Quando e como obter seu primeiro cartão de crédito
Quando você deve obter um cartão de crédito? Como você é aprovado para o seu primeiro cartão de crédito? Você precisa começar com um cartão de crédito seguro primeiro?
Ame-os ou odeie-os, os cartões de crédito são um fato da vida financeira. Eles podem fazer o rastreamento de gastos sem esforço. Com a mesma facilidade, eles podem confundir a linha entre quanto dinheiro você tem e quanto você pode gastar – levando você a se endividar.
E mesmo evitar completamente os cartões de crédito não é isento de riscos; você pode precisar de histórico de crédito para comprar uma casa ou alugar um apartamento, comprar um seguro ou até mesmo ser contratado.
Daí estas perguntas frequentes:
O melhor momento para obter um cartão de crédito é antes de precisar de um. A faculdade ou logo após a formatura é um ótimo momento para começar com um cartão de crédito estudantil, desde que você tenha a renda necessária para pagar suas compras.
Se você já se formou, não tem problema. Existem muitos primeiros cartões de crédito disponíveis para jovens profissionais – apenas certifique-se de prestar atenção aos requisitos de crédito e comece com um cartão que ofereça uma boa chance de aprovação.
Ganhei meu primeiro cartão de crédito quando tinha apenas 17 anos e ainda estava no ensino médio. Ele veio como parte de um pacote bancário na cooperativa de crédito da minha família. Tenho certeza de que meus pais foram fiadores até eu completar 18 anos, quando me tornei a única assinatura da conta.
Conseguir um cartão de crédito tão cedo teve prós e contras, mas no meu caso, foi principalmente ruim. Como muitas pessoas que não sabem, eu rapidamente usei meu cartão de crédito como uma forma de “imprimir dinheiro”, comprando coisas que eu não podia pagar e preparando o cenário para oito anos de dívidas cada vez mais profundas.
Cruelmente, embora estivesse me endividando, fazendo pagamentos mínimos em dia, também estava construindo um bom crédito desde muito jovem. Aos 18 anos, tive meu segundo cartão de crédito e logo depois o terceiro – este com um limite de crédito de US$ 11.000 (como estudante universitário em tempo integral, praticamente sem renda). Por esses motivos, você precisa ter muito cuidado com os cartões de crédito. Se você não confia em si mesmo, então espere!
Se seus pais estão apoiando você na escola ou enquanto você encontra trabalho, eles podem (e devem) torná-lo um usuário autorizado a fazer cobranças em sua conta de cartão de crédito para que você não incorra em dívidas que não possa pagar.
Ser um usuário autorizado em uma conta de pais pode ajudá-lo a ganhar crédito, mesmo que você nunca use o cartão. Apenas certifique-se de que sua mãe e/ou seu pai são bons com crédito:como usuário autorizado, seus pagamentos atrasados ou saldos altos podem prejudicar seu crédito em vez de ajudá-lo.
Muitas vezes, os pais querem que os filhos crescidos tenham seus próprios cartões de crédito “para emergências”, mas não há razão para que esse cartão não seja a conta dos pais, como descrevi acima.
E daí se você está ganhando sua própria renda e não tem mais acesso ao banco da mamãe e do papai? Não se concentre em obter um cartão de crédito para financiar uma próxima viagem ou móveis para seu novo apartamento, mas considere obter um para continuar construindo um bom histórico de crédito.
Para reiterar, solicite um cartão:
Se você for um usuário autorizado na conta de seus pais por alguns anos, será mais fácil ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha quando estiver pronto para o seu.
Se você tem uma renda em tempo integral, você deve escolher alguns dos melhores cartões de crédito disponíveis.
Fique com cartões destinados a pessoas com crédito justo ou, se você sabe que seu crédito é bom, bom crédito. Se for seu primeiro cartão de crédito, é improvável que você seja aprovado para um cartão que precise de crédito excelente.
Se você é estudante e tem pelo menos uma pequena renda de meio período, opte por um desses cartões de crédito estudantil. Os cartões de estudante são tão bons quanto os cartões de crédito regulares e os cartões de estudante têm requisitos de aprovação relaxados.
Fique atento aos requisitos de crédito! Suas opções são diferentes dependendo se você já teve crédito antes.
Se você não tiver nenhum histórico de crédito, obter seu primeiro cartão de crédito pode ser uma pegadinha. Você precisa de um para construir crédito, mas não pode obter um sem histórico de crédito.
Considere visitar uma agência do banco onde você tem uma conta corrente. Fale com alguém pessoalmente e diga que você não tem um histórico de crédito, mas quer começar a construir um com um cartão de crédito. Eles podem começar com um cartão de crédito de baixo limite ou podem oferecer um cartão de crédito seguro - uma conta que exige que você tenha dinheiro em uma conta bancária para cobrir todas as compras feitas com o cartão.
Ao contrário de um cartão de débito, os cartões de crédito garantidos constroem seu crédito. E, na maioria dos casos, você pode pedir ao seu banco para atualizar sua conta após um ano ou mais de uso responsável.
Você também pode solicitar um cartão de crédito seguro on-line. Esses cartões são projetados para os solicitantes de crédito e exigem um depósito de segurança antes de começar a usar o cartão. Após um ano ou mais de uso responsável, você receberá o depósito de volta e poderá atualizar para um cartão de crédito “não seguro” regular.
Faça o que fizer, evite cartões de crédito destinados a pessoas com crédito muito ruim.
Preste atenção aos cartões que alegam ser de crédito ruim que cobram taxas anuais de US $ 100 ou mais. Não há realmente nenhuma razão para obter esses cartões. A maioria deles são roubos incríveis com taxas de centenas de dólares, reivindicações enganosas e péssimo atendimento ao cliente.
O melhor momento para obter um cartão de crédito é assim que você puder pagar todas as cobranças que fizer e lidar com o crédito com responsabilidade, o que significa não cobrar mais do que pode pagar e lembrar de pagar sua fatura em dia todos os meses.
Se você estiver na escola, veja os cartões de crédito estudantis para um primeiro cartão de crédito. Se você ainda não tem histórico de crédito, pode precisar de um cartão de crédito seguro para começar. Se você já tem algum histórico de crédito, mas não muito, procure primeiro os cartões de crédito da Capital One.
Ame-os ou odeie-os, os cartões de crédito são um fato da vida financeira. Eles podem fazer o rastreamento de gastos sem esforço. Com a mesma facilidade, eles podem confundir a linha entre quanto dinheiro você tem e quanto você pode gastar – levando você a se endividar.
E mesmo evitar completamente os cartões de crédito não é isento de riscos; você pode precisar de histórico de crédito para comprar uma casa ou alugar um apartamento, comprar um seguro ou até mesmo ser contratado.
Daí estas perguntas frequentes:
- Quando você deve obter seu primeiro cartão de crédito?
- Quando você deve usar um cartão de crédito?
- Como você consegue um cartão de crédito pela primeira vez?
Quando você deve obter seu primeiro cartão de crédito?
O melhor momento para obter um cartão de crédito é antes de precisar de um. A faculdade ou logo após a formatura é um ótimo momento para começar com um cartão de crédito estudantil, desde que você tenha a renda necessária para pagar suas compras.
Se você já se formou, não tem problema. Existem muitos primeiros cartões de crédito disponíveis para jovens profissionais – apenas certifique-se de prestar atenção aos requisitos de crédito e comece com um cartão que ofereça uma boa chance de aprovação.
Ganhei meu primeiro cartão de crédito quando tinha apenas 17 anos e ainda estava no ensino médio. Ele veio como parte de um pacote bancário na cooperativa de crédito da minha família. Tenho certeza de que meus pais foram fiadores até eu completar 18 anos, quando me tornei a única assinatura da conta.
Conseguir um cartão de crédito tão cedo teve prós e contras, mas no meu caso, foi principalmente ruim. Como muitas pessoas que não sabem, eu rapidamente usei meu cartão de crédito como uma forma de “imprimir dinheiro”, comprando coisas que eu não podia pagar e preparando o cenário para oito anos de dívidas cada vez mais profundas.
Cruelmente, embora estivesse me endividando, fazendo pagamentos mínimos em dia, também estava construindo um bom crédito desde muito jovem. Aos 18 anos, tive meu segundo cartão de crédito e logo depois o terceiro – este com um limite de crédito de US$ 11.000 (como estudante universitário em tempo integral, praticamente sem renda). Por esses motivos, você precisa ter muito cuidado com os cartões de crédito. Se você não confia em si mesmo, então espere!
Meus pais devem me adicionar como usuário autorizado em seu cartão de crédito?
Se seus pais estão apoiando você na escola ou enquanto você encontra trabalho, eles podem (e devem) torná-lo um usuário autorizado a fazer cobranças em sua conta de cartão de crédito para que você não incorra em dívidas que não possa pagar.
Ser um usuário autorizado em uma conta de pais pode ajudá-lo a ganhar crédito, mesmo que você nunca use o cartão. Apenas certifique-se de que sua mãe e/ou seu pai são bons com crédito:como usuário autorizado, seus pagamentos atrasados ou saldos altos podem prejudicar seu crédito em vez de ajudá-lo.
Muitas vezes, os pais querem que os filhos crescidos tenham seus próprios cartões de crédito “para emergências”, mas não há razão para que esse cartão não seja a conta dos pais, como descrevi acima.
E daí se você está ganhando sua própria renda e não tem mais acesso ao banco da mamãe e do papai? Não se concentre em obter um cartão de crédito para financiar uma próxima viagem ou móveis para seu novo apartamento, mas considere obter um para continuar construindo um bom histórico de crédito.
Para reiterar, solicite um cartão:
- Quando você começa a ter uma renda decente ou
- Você é um estudante universitário de 18 anos ou mais com pelo menos alguma renda de meio período
Como obter seu primeiro cartão de crédito
Se você for um usuário autorizado na conta de seus pais por alguns anos, será mais fácil ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha quando estiver pronto para o seu.
Se você tem uma renda em tempo integral, você deve escolher alguns dos melhores cartões de crédito disponíveis.
Fique com cartões destinados a pessoas com crédito justo ou, se você sabe que seu crédito é bom, bom crédito. Se for seu primeiro cartão de crédito, é improvável que você seja aprovado para um cartão que precise de crédito excelente.
Se você é estudante e tem pelo menos uma pequena renda de meio período, opte por um desses cartões de crédito estudantil. Os cartões de estudante são tão bons quanto os cartões de crédito regulares e os cartões de estudante têm requisitos de aprovação relaxados.
Fique atento aos requisitos de crédito! Suas opções são diferentes dependendo se você já teve crédito antes.
Obter um cartão de crédito sem histórico de crédito
Se você não tiver nenhum histórico de crédito, obter seu primeiro cartão de crédito pode ser uma pegadinha. Você precisa de um para construir crédito, mas não pode obter um sem histórico de crédito.
Considere visitar uma agência do banco onde você tem uma conta corrente. Fale com alguém pessoalmente e diga que você não tem um histórico de crédito, mas quer começar a construir um com um cartão de crédito. Eles podem começar com um cartão de crédito de baixo limite ou podem oferecer um cartão de crédito seguro - uma conta que exige que você tenha dinheiro em uma conta bancária para cobrir todas as compras feitas com o cartão.
Ao contrário de um cartão de débito, os cartões de crédito garantidos constroem seu crédito. E, na maioria dos casos, você pode pedir ao seu banco para atualizar sua conta após um ano ou mais de uso responsável.
Você também pode solicitar um cartão de crédito seguro on-line. Esses cartões são projetados para os solicitantes de crédito e exigem um depósito de segurança antes de começar a usar o cartão. Após um ano ou mais de uso responsável, você receberá o depósito de volta e poderá atualizar para um cartão de crédito “não seguro” regular.
Cuidado com ofertas realmente ruins de “crédito ruim”!
Faça o que fizer, evite cartões de crédito destinados a pessoas com crédito muito ruim.
Preste atenção aos cartões que alegam ser de crédito ruim que cobram taxas anuais de US $ 100 ou mais. Não há realmente nenhuma razão para obter esses cartões. A maioria deles são roubos incríveis com taxas de centenas de dólares, reivindicações enganosas e péssimo atendimento ao cliente.
Resumo
O melhor momento para obter um cartão de crédito é assim que você puder pagar todas as cobranças que fizer e lidar com o crédito com responsabilidade, o que significa não cobrar mais do que pode pagar e lembrar de pagar sua fatura em dia todos os meses.
Se você estiver na escola, veja os cartões de crédito estudantis para um primeiro cartão de crédito. Se você ainda não tem histórico de crédito, pode precisar de um cartão de crédito seguro para começar. Se você já tem algum histórico de crédito, mas não muito, procure primeiro os cartões de crédito da Capital One.
Leia mais:
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