5 maneiras de economizar para a aposentadoria quando você tem dívidas de empréstimos estudantis

Os limites da graduação chegaram, borlas foram trocadas para o outro lado, e a mãe tem todas as fotos que ela poderia querer. O dia da formatura é uma das ocasiões mais memoráveis ​​na vida de uma pessoa, mas como setenta por cento dos recém-formados sabem, também inicia a contagem regressiva para um dos males mais temidos da vida:pagar empréstimos estudantis. Uma pesquisa recente sugere que a geração do milênio agora está gastando um quinto de seus salários anuais apenas em empréstimos estudantis, e agora esperam fazer pagamentos bem na casa dos quarenta. Ao mesmo tempo, a maioria dos millennials sabe que precisa começar a economizar para a aposentadoria aos 20 anos - desde o primeiro dia em seu primeiro emprego, se possível - mas quando Sallie Mae chega, pode parecer impossível pagar as dívidas e economizar para a aposentadoria com um salário mínimo.

Então, como você pode administrar sua dívida de empréstimo estudantil e também ter certeza de que tem o suficiente para se aposentar com conforto?

Aqui estão algumas dicas para começar:

1. Crie um orçamento

Seu primeiro passo deve ser elaborar um plano que descreva suas prioridades financeiras de longo prazo, incluindo tudo, desde pagar empréstimos estudantis e contribuir para a aposentadoria até ter fundos imediatos para uma emergência. Você não pode se concentrar em realizar objetivos de longo prazo quando está preso, cambaleando de uma crise imediata para a próxima. Tire algum tempo para respirar e se concentrar no futuro.

2. Gerenciar seus planos de pagamento

Embora se livrar das dívidas possa parecer uma prioridade mais urgente, certifique-se de que está no caminho certo para cumprir suas metas de aposentadoria antes de acelerar a data de pagamento da dívida do empréstimo estudantil. De acordo com um relatório da Morningstar, cada dólar da dívida de um empréstimo estudantil cria uma redução de 35 centavos na poupança para a aposentadoria. Tente reservar pelo menos 10-20% de sua renda ao longo dos anos de trabalho para a aposentadoria. Isso permite que você aproveite os juros compostos e o valor do dinheiro no tempo, então você realmente vai acabar com mais dinheiro quando se aposentar. A automação torna o gerenciamento deste processo mais fácil, então você não precisa pensar duas vezes sobre isso!

3. Aproveite as políticas de compatibilidade do empregador

O seu empregador iguala as contribuições ou participa de um plano de poupança para aposentadoria antes dos impostos? Você poderia estar ganhando uma taxa de retorno mais alta certificando-se de que está participando e capitalizando essas políticas. Nova empresa, novo plano? Sem problemas! Considere renovar seu 401 (k) para maximizar seus benefícios. Às vezes, o dinheiro cresce nas árvores.

4. Refinanciar sua dívida existente

Se você tem um crédito de bom a excelente e um fluxo de caixa estável, você é o principal candidato para o refinanciamento de empréstimos. Procure um novo empréstimo com uma taxa de juros mais baixa, e certifique-se de usar todo o dinheiro do novo empréstimo para pagar o antigo. Alguns bancos e provedores de empréstimo também oferecem descontos de fidelidade e automação, portanto, você também deve se certificar de que está familiarizado com todas as opções disponíveis antes de assinar na linha pontilhada.

5. Fique de olho nas taxas incômodas

Três em cada quatro americanos não têm ideia de quanto estão pagando em taxas 401 (k), e quase 40% acreditam que não estão pagando nenhuma taxa. Quando foi a última vez que você verificou o que está pagando em taxas? Não é suficiente apenas economizar dinheiro se você acabar perdendo milhares de dólares em taxas que você nem sabe que está pagando. Inscrever-se no 401 (k) robo-consultor do Blooom para gerenciar seu 401 (k) e minimizar essas taxas incômodas custa uma taxa fixa de US $ 10 por mês, não importa o quanto você economizou. Sem letras pequenas, sem truques.

Ainda sente que está se afogando em dívidas? Confira a ferramenta de verificação 401 (k) gratuita do blooom para ver como você está indo com seu plano de poupança para aposentadoria.