5 maneiras de pagar a dívida do empréstimo estudantil com baixa renda
Pagar dívidas de empréstimos estudantis parece difícil mesmo com uma renda generosa, então e se você quiser pagar dívidas de empréstimos estudantis com baixa renda? Aqui está como fazê-lo.
É possível pagar sua dívida de empréstimo estudantil rapidamente quando você tem baixa renda? Muitos graduados universitários estão sobrecarregados por milhares de dólares de dívidas de empréstimos estudantis. Com recém-formados da faculdade com um saldo inicial médio de $ 37.172, com uma taxa de juros de 6,8%, você estaria olhando para um pagamento mínimo de cerca de $ 428 por mês em um plano padrão de 10 anos.
Quando você tem outras despesas importantes, como aluguel ou hipoteca, mantimentos ou pagamento de carro, pode ser difícil pagar esse valor mínimo.
Claro, ter um salário mais alto certamente ajudará, mas você ainda pode fazer isso sem um grande orçamento ou renda também. Aqui está como.
A primeira coisa que você precisa fazer é mudar sua mentalidade e organizar todas as suas dívidas para ter uma visão clara do que está acontecendo. Se você abordar sua situação com uma atitude derrotista e assumir que não é possível, você não fará nenhum progresso.
É importante perceber que dinheiro não é tudo quando se trata de pagar dívidas e nem é a coisa mais importante. Sua mentalidade e hábitos são mais importantes porque você pode ganhar seis dígitos por ano, pagar todas as suas dívidas e voltar a se endividar novamente se não adotar melhores hábitos de gastos e gerenciamento de dinheiro.
Defina uma meta final para si mesmo para ajudá-lo a permanecer motivado e visualizar como deseja que sua vida seja quando estiver livre de dívidas.
Então , comece a se concentrar nos números para descobrir exatamente onde você está. É importante saber a quem você deve, quanto você deve e quais são suas taxas de juros.
Depois de mudar sua mentalidade e ter uma compreensão completa de sua situação de dívida, você estará pronto para definir metas realistas e dividi-las em partes menores e mais atingíveis.
Por exemplo, se você tem US$ 45.000 em dívidas de empréstimos estudantis e ganha apenas US$ 35.000 por ano, definir uma meta de pagar todo o seu saldo em 12 a 24 meses pode ser bastante difícil e quase impossível de alcançar.
No entanto, se você disser que deseja pagar US $ 10.000 por ano ou colocar pelo menos US $ 833,33 + em sua dívida a cada mês, essa é uma meta mais realista que você pode rastrear facilmente. Depois de atingir um marco, você pode reconhecer seu progresso e se concentrar no próximo.
Se você tem um orçamento menor para trabalhar, você quer ter certeza de maximizar o dinheiro que você tem que colocar em dívidas.
É por isso que é importante escolher uma estratégia de pagamento de dívidas que funcione melhor para você e sua situação atual.
Se você está tentando pagar sua dívida rapidamente, precisará alocar adequadamente os pagamentos extras que fizer. Geralmente, você pode escolher entre o método bola de neve ou o método avalanche para pagamento da dívida.
Com o método bola de neve, você se concentra primeiro em pagar a dívida com o menor saldo e, em seguida, transfere seu pagamento para a próxima dívida com o menor saldo.
Por exemplo, se você tiver cinco empréstimos estudantis, começará a trabalhar primeiro naquele com o saldo mais baixo.
O método bola de neve é ótimo para se manter motivado, pois você verá seu progresso mais rapidamente.
O método da avalanche envolve o pagamento da dívida com a maior taxa de juros primeiro, a fim de economizar mais dinheiro a longo prazo. Os juros que você paga em sua dívida todos os meses podem custar milhares de dólares ao longo do prazo de pagamento.
Se você eliminar primeiro o empréstimo com a taxa de juros mais alta (a que está custando mais dinheiro), provavelmente gastará menos dinheiro pagando sua dívida, pois se livrou dos empréstimos com juros altos rapidamente.
Eu recomendaria o método avalanche de pagamento da dívida se você tiver uma renda menor, porque cada dólar que você tem que colocar em dívida é super importante e pode ir mais longe com essa estratégia específica.
É melhor ter um orçamento sólido quando você está tentando pagar uma dívida com baixa renda. Analise seu orçamento existente ou crie um novo e identifique quaisquer despesas que você possa cortar ou reduzir.
Veja se você pode cortar a TV a cabo ou cozinhar mais refeições em casa para que você jante menos fora. Talvez você possa se livrar de sua associação à academia ou economizar dinheiro em roupas comprando usadas e aproveitando as promoções e cupons.
Você também pode tentar reduzir seus prêmios de seguro e refinanciar sua dívida para reduzir sua taxa de juros. A lista pode continuar, mas é importante se comprometer a viver bem com menos e adotar um estilo de vida frugal enquanto tenta pagar sua dívida.
Reduzir suas despesas e adotar a frugalidade realmente ajudará muito quando se trata de liberar dinheiro para você colocar em sua dívida.
Por fim, você deve se concentrar em ganhar mais dinheiro para pagar sua dívida mais rapidamente. Mesmo que seja mais do que possível pagar uma tonelada de dívidas com uma renda baixa, ter uma renda limitada limita o quanto você realmente pode pagar a cada mês.
Quando você tenta ganhar mais dinheiro, pode progredir ainda mais rápido. Você pode fazer isso pedindo um aumento, conseguindo um emprego mais bem remunerado ou pegando uma agitação paralela.
A agitação lateral pode ser a opção mais fácil de agir rapidamente. Você pode usar suas habilidades e conhecimentos para ganhar dinheiro extra em torno de seu trabalho em tempo integral. Você pode considerar atividades paralelas flexíveis, como redação freelance, trabalho de assistente virtual, dirigir para Uber, aulas particulares, babá, passear com cães, fotografia etc.
Quando você começar a ganhar dinheiro extra, certifique-se de evitar inflar seu estilo de vida e colocar todo o dinheiro extra que você ganha em sua dívida.
Então, usando nosso exemplo anterior, se você quiser pagar US$ 10.000 de dívida por ano e só puder liberar US$ 500 por mês para pagamentos de empréstimos estudantis depois de refazer seu orçamento e reduzir suas despesas, você pode pegar uma agitação paralela que permite que você ganhar $ 500 por mês. Dessa forma, você pode colocar $ 1.000/mês em seus empréstimos estudantis, mesmo sem ser um grande ganhador.
Pagar dívidas de empréstimos estudantis com baixa renda não é impossível. No entanto, ter uma noção clara de sua situação, esticar seu orçamento e tomar medidas para aumentar sua renda com uma agitação lateral ou um aumento certamente pode ajudar.
É possível pagar sua dívida de empréstimo estudantil rapidamente quando você tem baixa renda? Muitos graduados universitários estão sobrecarregados por milhares de dólares de dívidas de empréstimos estudantis. Com recém-formados da faculdade com um saldo inicial médio de $ 37.172, com uma taxa de juros de 6,8%, você estaria olhando para um pagamento mínimo de cerca de $ 428 por mês em um plano padrão de 10 anos.
Quando você tem outras despesas importantes, como aluguel ou hipoteca, mantimentos ou pagamento de carro, pode ser difícil pagar esse valor mínimo.
Claro, ter um salário mais alto certamente ajudará, mas você ainda pode fazer isso sem um grande orçamento ou renda também. Aqui está como.
1. Mude sua mentalidade e organize-se
A primeira coisa que você precisa fazer é mudar sua mentalidade e organizar todas as suas dívidas para ter uma visão clara do que está acontecendo. Se você abordar sua situação com uma atitude derrotista e assumir que não é possível, você não fará nenhum progresso.
É importante perceber que dinheiro não é tudo quando se trata de pagar dívidas e nem é a coisa mais importante. Sua mentalidade e hábitos são mais importantes porque você pode ganhar seis dígitos por ano, pagar todas as suas dívidas e voltar a se endividar novamente se não adotar melhores hábitos de gastos e gerenciamento de dinheiro.
Defina uma meta final para si mesmo para ajudá-lo a permanecer motivado e visualizar como deseja que sua vida seja quando estiver livre de dívidas.
Então , comece a se concentrar nos números para descobrir exatamente onde você está. É importante saber a quem você deve, quanto você deve e quais são suas taxas de juros.
2. Divida seu grande objetivo em partes menores
Depois de mudar sua mentalidade e ter uma compreensão completa de sua situação de dívida, você estará pronto para definir metas realistas e dividi-las em partes menores e mais atingíveis.
Por exemplo, se você tem US$ 45.000 em dívidas de empréstimos estudantis e ganha apenas US$ 35.000 por ano, definir uma meta de pagar todo o seu saldo em 12 a 24 meses pode ser bastante difícil e quase impossível de alcançar.
No entanto, se você disser que deseja pagar US $ 10.000 por ano ou colocar pelo menos US $ 833,33 + em sua dívida a cada mês, essa é uma meta mais realista que você pode rastrear facilmente. Depois de atingir um marco, você pode reconhecer seu progresso e se concentrar no próximo.
3. Escolha uma estratégia de pagamento de dívida
Se você tem um orçamento menor para trabalhar, você quer ter certeza de maximizar o dinheiro que você tem que colocar em dívidas.
É por isso que é importante escolher uma estratégia de pagamento de dívidas que funcione melhor para você e sua situação atual.
Se você está tentando pagar sua dívida rapidamente, precisará alocar adequadamente os pagamentos extras que fizer. Geralmente, você pode escolher entre o método bola de neve ou o método avalanche para pagamento da dívida.
Com o método bola de neve, você se concentra primeiro em pagar a dívida com o menor saldo e, em seguida, transfere seu pagamento para a próxima dívida com o menor saldo.
Por exemplo, se você tiver cinco empréstimos estudantis, começará a trabalhar primeiro naquele com o saldo mais baixo.
O método bola de neve é ótimo para se manter motivado, pois você verá seu progresso mais rapidamente.
O método da avalanche envolve o pagamento da dívida com a maior taxa de juros primeiro, a fim de economizar mais dinheiro a longo prazo. Os juros que você paga em sua dívida todos os meses podem custar milhares de dólares ao longo do prazo de pagamento.
Se você eliminar primeiro o empréstimo com a taxa de juros mais alta (a que está custando mais dinheiro), provavelmente gastará menos dinheiro pagando sua dívida, pois se livrou dos empréstimos com juros altos rapidamente.
Eu recomendaria o método avalanche de pagamento da dívida se você tiver uma renda menor, porque cada dólar que você tem que colocar em dívida é super importante e pode ir mais longe com essa estratégia específica.
4. Corte despesas, adote a frugalidade
É melhor ter um orçamento sólido quando você está tentando pagar uma dívida com baixa renda. Analise seu orçamento existente ou crie um novo e identifique quaisquer despesas que você possa cortar ou reduzir.
Veja se você pode cortar a TV a cabo ou cozinhar mais refeições em casa para que você jante menos fora. Talvez você possa se livrar de sua associação à academia ou economizar dinheiro em roupas comprando usadas e aproveitando as promoções e cupons.
Você também pode tentar reduzir seus prêmios de seguro e refinanciar sua dívida para reduzir sua taxa de juros. A lista pode continuar, mas é importante se comprometer a viver bem com menos e adotar um estilo de vida frugal enquanto tenta pagar sua dívida.
Reduzir suas despesas e adotar a frugalidade realmente ajudará muito quando se trata de liberar dinheiro para você colocar em sua dívida.
5. Concentre-se em ganhar mais dinheiro
Por fim, você deve se concentrar em ganhar mais dinheiro para pagar sua dívida mais rapidamente. Mesmo que seja mais do que possível pagar uma tonelada de dívidas com uma renda baixa, ter uma renda limitada limita o quanto você realmente pode pagar a cada mês.
Quando você tenta ganhar mais dinheiro, pode progredir ainda mais rápido. Você pode fazer isso pedindo um aumento, conseguindo um emprego mais bem remunerado ou pegando uma agitação paralela.
A agitação lateral pode ser a opção mais fácil de agir rapidamente. Você pode usar suas habilidades e conhecimentos para ganhar dinheiro extra em torno de seu trabalho em tempo integral. Você pode considerar atividades paralelas flexíveis, como redação freelance, trabalho de assistente virtual, dirigir para Uber, aulas particulares, babá, passear com cães, fotografia etc.
Quando você começar a ganhar dinheiro extra, certifique-se de evitar inflar seu estilo de vida e colocar todo o dinheiro extra que você ganha em sua dívida.
Então, usando nosso exemplo anterior, se você quiser pagar US$ 10.000 de dívida por ano e só puder liberar US$ 500 por mês para pagamentos de empréstimos estudantis depois de refazer seu orçamento e reduzir suas despesas, você pode pegar uma agitação paralela que permite que você ganhar $ 500 por mês. Dessa forma, você pode colocar $ 1.000/mês em seus empréstimos estudantis, mesmo sem ser um grande ganhador.
Resumo
Pagar dívidas de empréstimos estudantis com baixa renda não é impossível. No entanto, ter uma noção clara de sua situação, esticar seu orçamento e tomar medidas para aumentar sua renda com uma agitação lateral ou um aumento certamente pode ajudar.
Leia mais
- Você deve pagar sua dívida de empréstimo estudantil antecipadamente?
- 4 maneiras extremas de quitar dívidas de empréstimos estudantis
Ferramentas relacionadas
- Compare nossas principais opções de cartão de crédito
- Melhores taxas de poupança on-line
- Obtenha sua pontuação (realmente) grátis em 5 minutos
-
Você pode pagar um empréstimo de carro com cartão de crédito?
Quando a dívida se acumula, você pode pensar em recorrer ao seu cartão de crédito para aliviar o fardo das altas taxas de juros, mas realmente faz sentido pagar dívidas com mais dívidas? Em muitos
-
15 maneiras de pagar empréstimos estudantis mais rapidamente
A dívida do empréstimo estudantil pode prejudicar suas finanças. Dependendo de quanto você deve, os pagamentos mensais podem impedi-lo de comprar aquele carro ou casa dos sonhos. E você pode até se en
dívida
- 3 maneiras de pagar dívidas na aposentadoria
- 12 maneiras legítimas de obter alívio da dívida de empréstimos estudantis em 2021
- 5 melhores maneiras de pagar seus empréstimos com mais rapidez em 2021
- 4 maneiras de pagar um empréstimo de carro rapidamente
- 7 maneiras de pagar a dívida estudantil mais rapidamente
- Casar com alguém com dívida de empréstimo estudantil
- 5 maneiras de pagar a dívida do empréstimo estudantil com baixa renda
- 10 maneiras comprovadas de pagar dívidas mais rapidamente este ano
-
Você deve pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo de capital próprio? Você pode economizar dinheiro usando uma casa empréstimo de capital para pagar o saldo do cartão de crédito. Pontos-chave Com um empréstimo imobiliário, você empresta contra o patrimônio que constr...
-
Explorando experiências com o perdão de dívidas e empréstimos estudantis À medida que as eleições presidenciais de 2020 se aproximam, as pessoas com dívidas de empréstimos estudantis estão prestando mais atenção à posição dos candidatos democratas em relação à crise dos em...