Quando um empréstimo pessoal faz sentido para a consolidação da dívida
Um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas pode diminuir sua taxa de juros e simplificar suas contas mensais. Mas não vai resolver problemas maiores.
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
Na última década, os empréstimos pessoais tornaram-se muito mais comuns – para pequenos projetos, grandes mas não grandes compras e para consolidação de dívidas.
Fazer um empréstimo pessoal para quitar dívidas de cartão de crédito com juros altos pode parecer uma solução fácil e simples, mas não deve ser feito de ânimo leve. O pagamento de dívidas é tanto uma mudança de mentalidade quanto uma mudança de cartões de crédito para um empréstimo bancário.
Se você não estiver preparado, fazer um empréstimo pessoal pode apenas abrir você para mais gastos e mais dívidas. Aqui está o que você deve considerar antes de mergulhar:
Antes de tomar uma decisão, você precisa ter um plano para pagar sua dívida. Se você simplesmente acumular todos os saldos do seu cartão de crédito em um grande empréstimo pessoal sem ter ideia de como pagará essa dívida nos próximos cinco anos, talvez não tenha se incomodado.
O novo pagamento mensal é viável? Ou você terá dificuldades para pagá-lo e, assim, acabará confiando em seus novos cartões de crédito sem saldo? Vale a pena ser honesto consigo mesmo sobre sua própria força de vontade e conhecimento financeiro:mentir para si mesmo sobre o que você pode e o que não pode fazer só levará à decepção e mais dívidas.
O empréstimo pessoal para consolidação de dívidas é ideal para moderados montantes da dívida do consumidor.
Você pode pagar sua dívida nos próximos cinco anos? Nesse caso, a consolidação por meio de um empréstimo pessoal pode fazer sentido.
Se você espera pagar sua dívida nos próximos seis meses a um ano, no entanto, um empréstimo pessoal provavelmente não vale a pena. A pequena quantia que você economizaria em juros não vale a pena.
Por outro lado, se você não tem ideia de como pagará sua dívida, muito menos nos próximos cinco anos, um empréstimo pessoal provavelmente não será suficiente para você. Você provavelmente precisa procurar aconselhamento de crédito - um profissional que colocará seus negócios em ordem.
Consolidar sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal não faz com que essa dívida desapareça magicamente – apenas a move. A dívida, afinal, é o sintoma; viver além de seus meios é a doença. Se você sabe que a única razão pela qual você ainda não está cobrando coisas de seus cartões de crédito estourados é que eles estão no limite, então um empréstimo pessoal pode ser o melhor facilitador – tirando você de sua crise atual, mas não fazendo nada para pare seus gastos excessivos.
Se você teve um momento de vir a Jesus sobre seus gastos, um empréstimo pessoal pode ser uma maneira útil de simplificar e agilizar o pagamento de sua dívida. Mas se você não tiver, é apenas uma nova maneira de se endividar mais.
Se sua dívida tiver feito um número em sua pontuação de crédito, os empréstimos pessoais disponíveis para você podem ou não ser mais baratos do que continuar pagando seus cartões de crédito. Os requisitos de pontuação FICO para as melhores taxas em credores de empréstimos pessoais podem ser íngremes. Você pode precisar de uma pontuação de crédito acima de 760 para começar a ver as taxas de juros mais baixas de um dígito.
Se você tem saldos altos, mas sempre paga pelo menos o mínimo em dia, sua pontuação de crédito provavelmente é alta o suficiente para obter uma taxa mais baixa do que seus cartões de crédito. Mas se você perdeu pagamentos regularmente, provavelmente faz um empréstimo pessoal nada mais do que um movimento lateral em termos de seus pagamentos mensais de juros.
Felizmente, alguns credores de empréstimos pessoais como Marcus by Goldman Sachs emitir cotações antes de passar pelo processo de inscrição. Você apenas fornecerá algumas informações básicas sobre você e, alguns minutos depois, terá uma cotação tão baixa quanto 6,99% - 24,99% APR.
E a cereja no topo é que Marcus emite grandes empréstimos de consolidação de dívidas em valores de US $ 3.500 a US $ 40.000, sem pré-pagamento ou taxas de inscrição E uma taxa de APR fixa para a vida útil do seu empréstimo pessoal, para que você saiba exatamente quanto deve cada mês.
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
Outros credores de empréstimos pessoais como o Monevo permitem que você verifique sua taxa de juros antes de aplicar e sem prejudicar seu crédito. Monevo é um agregador de empréstimos que permite verificar mais de 30 credores e escolher aquele com as melhores taxas (que variam de 2,49% a 35,99% APR). Além disso, outro agregador de empréstimos, credível , permite que você compre vários credores, oferecendo a chance de comparar facilmente as taxas a partir de 4,99% APR (com AutoPay), consulte os termos*
Mesmo que você não consiga vencer a taxa de juros existente consolidando a dívida com um empréstimo pessoal, pode haver uma vantagem:com um empréstimo pessoal, você precisará fazer uma mensalidade fixa que terá seu empréstimo quitado ao final do prazo (geralmente três ou cinco anos). Isso torna impossível para você ficar preso na armadilha de fazer pagamentos mínimos o tempo todo.
Encontre as melhores ofertas de empréstimo pessoal que atendem às suas necessidades:
Uma taxa mais baixa é sempre boa, mas sem juros é melhor. Se você puder pagar sua dívida em um ou dois anos e tiver um crédito excelente, um cartão de crédito de transferência de saldo pode fazer mais sentido - como o Citi® Diamond Preferred® Card com 0% por 21 meses em transferências de saldo a partir da data da primeira transferência (então aplica-se a TAEG normal) – e sem taxa anual!
A chave, é claro, é ter um plano para pagar a dívida. Se você não tiver sua rota para sair da dívida mapeada, os movimentos individuais que você fizer podem levá-lo para longe.
Os empréstimos pessoais são bons para pessoas com cargas de dívida moderadas (mas não graves) e uma boa pontuação de crédito que desejam simplificar (ou acelerar) o pagamento da dívida.
No entanto, os empréstimos pessoais não resolverão os problemas de gastos e não devem ser feitos a menos que o mutuário já tenha tomado medidas sérias para cortar seus gastos e viver dentro de suas possibilidades.
Termos e condições da oferta Marcus By Goldman Sachs® - Seus termos de empréstimo não são garantidos e estão sujeitos à nossa verificação de sua identidade e informações de crédito. As taxas variam de 6,99% a 24,99% APR, e os prazos dos empréstimos variam de 36 a 72 meses. Para os residentes de NY, as taxas variam de 6,99% a 24,74%. Apenas os candidatos mais dignos de crédito se qualificam para as taxas mais baixas e prazos de empréstimo mais longos. As taxas geralmente serão mais altas para empréstimos de longo prazo. Para obter um empréstimo, você deve enviar documentação adicional, incluindo uma solicitação, que pode afetar sua pontuação de crédito. A disponibilidade de uma oferta de empréstimo e os termos de sua oferta real variam devido a vários fatores, incluindo a finalidade do empréstimo e nossa avaliação de sua credibilidade. As taxas variam com base em muitos fatores, como sua credibilidade (por exemplo, pontuação de crédito e histórico de crédito) e a duração do seu empréstimo (por exemplo, as taxas para empréstimos de 36 meses são geralmente mais baixas do que as taxas para empréstimos de 72 meses). O valor máximo do empréstimo pode variar dependendo da finalidade do empréstimo, da renda e da qualidade de crédito. Sua renda verificável deve apoiar sua capacidade de reembolsar seu empréstimo. Marcus by Goldman Sachs é uma marca do Goldman Sachs Bank USA e todos os empréstimos são emitidos pelo Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. As inscrições estão sujeitas a termos e condições adicionais. Receba uma redução de APR de 0,25% ao se inscrever no AutoPay. Esta redução não será aplicada se o AutoPay não estiver em vigor. Quando inscrito, uma parcela maior de seu pagamento mensal será aplicada ao valor do empréstimo principal e menos juros serão acumulados sobre seu empréstimo, o que pode resultar em um pagamento final menor. Consulte o contrato de empréstimo para obter detalhes.
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
Na última década, os empréstimos pessoais tornaram-se muito mais comuns – para pequenos projetos, grandes mas não grandes compras e para consolidação de dívidas.
Fazer um empréstimo pessoal para quitar dívidas de cartão de crédito com juros altos pode parecer uma solução fácil e simples, mas não deve ser feito de ânimo leve. O pagamento de dívidas é tanto uma mudança de mentalidade quanto uma mudança de cartões de crédito para um empréstimo bancário.
Se você não estiver preparado, fazer um empréstimo pessoal pode apenas abrir você para mais gastos e mais dívidas. Aqui está o que você deve considerar antes de mergulhar:
Você tem um plano para pagar sua dívida
Antes de tomar uma decisão, você precisa ter um plano para pagar sua dívida. Se você simplesmente acumular todos os saldos do seu cartão de crédito em um grande empréstimo pessoal sem ter ideia de como pagará essa dívida nos próximos cinco anos, talvez não tenha se incomodado.
O novo pagamento mensal é viável? Ou você terá dificuldades para pagá-lo e, assim, acabará confiando em seus novos cartões de crédito sem saldo? Vale a pena ser honesto consigo mesmo sobre sua própria força de vontade e conhecimento financeiro:mentir para si mesmo sobre o que você pode e o que não pode fazer só levará à decepção e mais dívidas.
Sua dívida é significativa, mas não está fora de controle
O empréstimo pessoal para consolidação de dívidas é ideal para moderados montantes da dívida do consumidor.
Você pode pagar sua dívida nos próximos cinco anos? Nesse caso, a consolidação por meio de um empréstimo pessoal pode fazer sentido.
Se você espera pagar sua dívida nos próximos seis meses a um ano, no entanto, um empréstimo pessoal provavelmente não vale a pena. A pequena quantia que você economizaria em juros não vale a pena.
Por outro lado, se você não tem ideia de como pagará sua dívida, muito menos nos próximos cinco anos, um empréstimo pessoal provavelmente não será suficiente para você. Você provavelmente precisa procurar aconselhamento de crédito - um profissional que colocará seus negócios em ordem.
Você tem seus gastos sob controle
Consolidar sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal não faz com que essa dívida desapareça magicamente – apenas a move. A dívida, afinal, é o sintoma; viver além de seus meios é a doença. Se você sabe que a única razão pela qual você ainda não está cobrando coisas de seus cartões de crédito estourados é que eles estão no limite, então um empréstimo pessoal pode ser o melhor facilitador – tirando você de sua crise atual, mas não fazendo nada para pare seus gastos excessivos.
Se você teve um momento de vir a Jesus sobre seus gastos, um empréstimo pessoal pode ser uma maneira útil de simplificar e agilizar o pagamento de sua dívida. Mas se você não tiver, é apenas uma nova maneira de se endividar mais.
Sua pontuação de crédito é alta o suficiente para conseguir taxas baixas
Se sua dívida tiver feito um número em sua pontuação de crédito, os empréstimos pessoais disponíveis para você podem ou não ser mais baratos do que continuar pagando seus cartões de crédito. Os requisitos de pontuação FICO para as melhores taxas em credores de empréstimos pessoais podem ser íngremes. Você pode precisar de uma pontuação de crédito acima de 760 para começar a ver as taxas de juros mais baixas de um dígito.
Se você tem saldos altos, mas sempre paga pelo menos o mínimo em dia, sua pontuação de crédito provavelmente é alta o suficiente para obter uma taxa mais baixa do que seus cartões de crédito. Mas se você perdeu pagamentos regularmente, provavelmente faz um empréstimo pessoal nada mais do que um movimento lateral em termos de seus pagamentos mensais de juros.
Felizmente, alguns credores de empréstimos pessoais como Marcus by Goldman Sachs emitir cotações antes de passar pelo processo de inscrição. Você apenas fornecerá algumas informações básicas sobre você e, alguns minutos depois, terá uma cotação tão baixa quanto 6,99% - 24,99% APR.
E a cereja no topo é que Marcus emite grandes empréstimos de consolidação de dívidas em valores de US $ 3.500 a US $ 40.000, sem pré-pagamento ou taxas de inscrição E uma taxa de APR fixa para a vida útil do seu empréstimo pessoal, para que você saiba exatamente quanto deve cada mês.
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
Outros credores de empréstimos pessoais como o Monevo permitem que você verifique sua taxa de juros antes de aplicar e sem prejudicar seu crédito. Monevo é um agregador de empréstimos que permite verificar mais de 30 credores e escolher aquele com as melhores taxas (que variam de 2,49% a 35,99% APR). Além disso, outro agregador de empréstimos, credível , permite que você compre vários credores, oferecendo a chance de comparar facilmente as taxas a partir de 4,99% APR (com AutoPay), consulte os termos*
Mesmo que você não consiga vencer a taxa de juros existente consolidando a dívida com um empréstimo pessoal, pode haver uma vantagem:com um empréstimo pessoal, você precisará fazer uma mensalidade fixa que terá seu empréstimo quitado ao final do prazo (geralmente três ou cinco anos). Isso torna impossível para você ficar preso na armadilha de fazer pagamentos mínimos o tempo todo.
Encontre as melhores ofertas de empréstimo pessoal que atendem às suas necessidades:
Você não tem acesso a ofertas de cartão de crédito de 0% APR
Uma taxa mais baixa é sempre boa, mas sem juros é melhor. Se você puder pagar sua dívida em um ou dois anos e tiver um crédito excelente, um cartão de crédito de transferência de saldo pode fazer mais sentido - como o Citi® Diamond Preferred® Card com 0% por 21 meses em transferências de saldo a partir da data da primeira transferência (então aplica-se a TAEG normal) – e sem taxa anual!
A chave, é claro, é ter um plano para pagar a dívida. Se você não tiver sua rota para sair da dívida mapeada, os movimentos individuais que você fizer podem levá-lo para longe.
Resumo
Os empréstimos pessoais são bons para pessoas com cargas de dívida moderadas (mas não graves) e uma boa pontuação de crédito que desejam simplificar (ou acelerar) o pagamento da dívida.
No entanto, os empréstimos pessoais não resolverão os problemas de gastos e não devem ser feitos a menos que o mutuário já tenha tomado medidas sérias para cortar seus gastos e viver dentro de suas possibilidades.
Termos e condições da oferta Marcus By Goldman Sachs® - Seus termos de empréstimo não são garantidos e estão sujeitos à nossa verificação de sua identidade e informações de crédito. As taxas variam de 6,99% a 24,99% APR, e os prazos dos empréstimos variam de 36 a 72 meses. Para os residentes de NY, as taxas variam de 6,99% a 24,74%. Apenas os candidatos mais dignos de crédito se qualificam para as taxas mais baixas e prazos de empréstimo mais longos. As taxas geralmente serão mais altas para empréstimos de longo prazo. Para obter um empréstimo, você deve enviar documentação adicional, incluindo uma solicitação, que pode afetar sua pontuação de crédito. A disponibilidade de uma oferta de empréstimo e os termos de sua oferta real variam devido a vários fatores, incluindo a finalidade do empréstimo e nossa avaliação de sua credibilidade. As taxas variam com base em muitos fatores, como sua credibilidade (por exemplo, pontuação de crédito e histórico de crédito) e a duração do seu empréstimo (por exemplo, as taxas para empréstimos de 36 meses são geralmente mais baixas do que as taxas para empréstimos de 72 meses). O valor máximo do empréstimo pode variar dependendo da finalidade do empréstimo, da renda e da qualidade de crédito. Sua renda verificável deve apoiar sua capacidade de reembolsar seu empréstimo. Marcus by Goldman Sachs é uma marca do Goldman Sachs Bank USA e todos os empréstimos são emitidos pelo Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. As inscrições estão sujeitas a termos e condições adicionais. Receba uma redução de APR de 0,25% ao se inscrever no AutoPay. Esta redução não será aplicada se o AutoPay não estiver em vigor. Quando inscrito, uma parcela maior de seu pagamento mensal será aplicada ao valor do empréstimo principal e menos juros serão acumulados sobre seu empréstimo, o que pode resultar em um pagamento final menor. Consulte o contrato de empréstimo para obter detalhes.
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