Não se sente:como rolar seu 401k

Parabéns! Você conseguiu um novo emprego (nunca duvide) e nem mesmo precisava nos listar como referência (Oh, os elogios que teríamos jogado em seu caminho) . Enquanto você está ocupado se acostumando com seus novos locais de trabalho, se você tiver um 401k com seu empregador anterior, não se esqueça de trazê-lo com você, junto com seu grampeador confiável. Aqui estão algumas opções sobre como rolar:

Transferência direta para o novo plano da empresa

Se você planeja realizar um rollover direto de sua conta antiga, primeiro verifique se o plano de aposentadoria do seu novo empregador aceitará rollovers de 401k. Se então, contate o administrador 401k em sua nova empresa para um novo endereço de conta [Exemplo:ABC 401k Plano FBO (para o benefício de) SEU NOME]. Depois de preencher toda a papelada necessária, seus fundos de 401k serão transferidos diretamente de seu plano antigo para o novo plano, ou enviado a você como um cheque emitido para o novo endereço da conta. Apenas certifique-se de entregá-lo ao administrador 401k da sua nova empresa.

Rollover para um IRA

Você também pode transferir seu 401k para um IRA tradicional, seja transferindo os fundos para o IRA tradicional existente, ou abrindo um novo IRA para receber os fundos. Nenhum limite de dólar é necessário para qualquer um. Você também pode reverter - ou converter - seu dinheiro não Roth 401k em um Roth IRA. A parte tributável de sua distribuição do plano 401k será incluída em sua renda no momento da transferência.

Deixe onde está.

Às vezes, a melhor jogada que você pode fazer com seu 401k é não fazer nenhum movimento. Pelo menos por enquanto. Por exemplo, Se você está satisfeito com as alternativas de investimento que seu antigo emprego oferece, ou se você precisar de mais tempo para decidir seu próximo movimento, ou se sua nova empresa exigir um certo tempo antes que você possa participar de seu plano 401k, você pode simplesmente deixar seu 401k onde está.

Sacar.

Por favor informar, nós apenas recomendamos isso como uma opção de “último recurso”. Depois de deixar seu empregador anterior, você pode optar por retirar seus fundos de 401k em uma única quantia após deixar seu empregador anterior. Para fazer isso, solicite que o administrador do plano 401k lhe dê um cheque. Embora o valor do cheque fique ótimo em suas mãos, lembre-se de que fazer um saque pode prejudicar suas economias para a aposentadoria, além disso, você pode se deparar com impostos e penalidades significativas no curto prazo, também.

Claro, nem todos os planos 401k são criados iguais. Portanto, antes de tomar uma decisão final, nós o ajudaremos a escolher o mais adequado para suas metas de aposentadoria. Ei, é para isso que estamos aqui, então vamos conversar.