Capítulo 04:Melhores Maneiras de Economizar para a Aposentadoria

Se você está se perguntando quais são algumas das melhores maneiras de economizar para a aposentadoria, você veio ao lugar certo. Até agora, em nossa série de aposentadoria, discutimos quanto dinheiro você precisa para se aposentar e quanto você deve economizar do seu salário para a aposentadoria. No Capítulo 3, vimos como fazer um orçamento para a aposentadoria, mas agora falaremos sobre a melhor maneira de economizar dinheiro para a aposentadoria para que você possa cumprir esse orçamento.

Poupar para a aposentadoria é uma daquelas coisas que todo mundo sabe que precisa fazer, mas muitas pessoas não sabem como ou quando começar. Se isso soa como você, aqui estão três maneiras diferentes de começar suas economias de aposentadoria. Portanto, não importa onde você esteja em sua jornada para a aposentadoria, dê uma olhada nessas etapas acionáveis ​​para ajudá-lo a dar mais um passo nesse caminho.

• Melhores maneiras de iniciar um fundo de aposentadoria
• Dicas para economizar para a aposentadoria
• Principais dicas:melhores maneiras de economizar para a aposentadoria

Melhores maneiras de iniciar um fundo de aposentadoria

Abaixo, falaremos sobre algumas das melhores maneiras de iniciar um fundo de aposentadoria. Mesmo que você não planeje se aposentar por mais quatro décadas, o planejamento financeiro é crucial quando se trata de aposentadoria para que você possa ter dinheiro suficiente economizado para viver confortavelmente em seus anos dourados.

Contribua para seu plano 401k, especialmente se seu empregador corresponder

Outro grande veículo para a poupança de aposentadoria é o plano 401k, nomeado após a seção 401(k) da lei tributária dos Estados Unidos que autorizou sua criação. Os planos 401k são patrocinados e administrados por empregadores e permitem que você obtenha uma dedução fiscal para qualquer renda que você contribuir. Você pode se inscrever para um plano 401k através de seu empregador, geralmente através dos departamentos de RH ou folha de pagamento. Você escolhe com quanto do seu pagamento deseja contribuir a cada período de pagamento, e esse valor é subtraído do valor sobre o qual você deve pagar o imposto.

Há um limite para o valor que você pode contribuir para sua conta 401k a cada ano, que normalmente é indexado pela inflação.

• Em 2022, você poderá contribuir com US$ 20.500 de sua renda. Além disso, se você tiver 50 anos ou mais, poderá fazer as chamadas contribuições de "recuperação".
• Em 2022, pessoas com 50 anos ou mais poderão contribuir com US$ 6.500 adicionais de sua renda.

Você deve estar ciente do saldo médio de 401(k) por idade para poder ver onde seu saldo de 401(k) se compara e se você está no caminho certo para economizar dinheiro suficiente.

Muitos empregadores optam por fazer contribuições para as contas 401k de seus funcionários. Em muitos casos, isso é estruturado de acordo com as contribuições dos funcionários.

Um exemplo disso pode ser um empregador que oferece uma correspondência de 100% nos primeiros 3% contribuídos para um 401k e uma correspondência de 50% nos próximos 3% contribuídos. Se o seu empregador corresponder às contribuições de 401k, esse deve ser o primeiro lugar em que você começa a investir. Uma correspondência de empregador é a coisa mais próxima de gratuita dinheiro.

Abrir um IRA

Outra ótima maneira de começar a economizar para a aposentadoria é abrindo uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA). Existem dois tipos principais de IRA – um IRA tradicional e um Roth IRA. Os dois tipos de IRAs são semelhantes, pois são veículos para ajudá-lo a economizar para sua aposentadoria, mas têm algumas diferenças importantes.

• Um IRA tradicional funciona de forma semelhante a um plano 401k – você não paga imposto sobre nenhum dinheiro contribuído agora, mas pagará imposto na aposentadoria quando o retirar. Isso é conhecido como conta de poupança com imposto diferido, que é uma conta de investimento em que você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro na conta até que ele seja sacado, o que normalmente acontece após a aposentadoria.
• Um Roth IRA funciona ao contrário – você contribui agora com dinheiro após os impostos, mas não precisa pagar imposto sobre nenhuma das contribuições OU crescimento do seu IRA quando o retirar na aposentadoria.

Ambas são geralmente consideradas boas contas de investimento para colocar seu dinheiro se você quiser aumentar seus ganhos.

Assim como nos planos 401(k), se você tiver 50 anos ou mais, também poderá fazer contribuições de atualização. Isso pode permitir que você contribua mais do que o máximo para o seu IRA. Em 2022, os trabalhadores qualificados para fazer contribuições de recuperação poderão contribuir com US$ 1.000 extras para seus IRAs.

Invista seu dinheiro “encontrado”

Nossa sugestão final para começar a economizar para a aposentadoria é uma maneira de fornecer um pouco de impulso extra. Depois de configurar suas contribuições automáticas, você pode descobrir que ocasionalmente encontra um pouco de dinheiro extra que não esperava. Esta pode ser a renda de:

• Garagem ou vendas on-line
• Um cheque de reembolso inesperado
• Dinheiro de negócios paralelos

Em vez de apenas pegar esse dinheiro e depositá-lo em sua conta bancária regular, comece suas economias de aposentadoria contribuindo com o dinheiro “encontrado” diretamente em sua conta de aposentadoria.

Se você deseja começar a investir hoje, investir em uma conta de aposentadoria é uma maneira testada pelo tempo de economizar dinheiro a longo prazo. Você só quer evitar erros de investimento que podem lhe custar dinheiro, como não diversificar sua carteira de investimentos o suficiente ou investir mais do que você pode perder.

Dicas de economia para aposentadoria

Por isso, discutimos a melhor maneira de iniciar um fundo de aposentadoria e agora forneceremos algumas dicas úteis de economia de aposentadoria para que você possa começar a economizar hoje.

Resolva começar hoje

Um velho provérbio diz que a melhor época para plantar uma árvore é há vinte anos, enquanto a segunda melhor é hoje. Embora seja verdade que o melhor momento para começar a maximizar suas economias de aposentadoria é quando você é jovem, esse também é o momento em que as pessoas geralmente têm menos dinheiro sobrando para investir. Portanto, se os saldos da sua conta de aposentadoria não são tão robustos quanto você gostaria, resolva começar hoje para começar a economizar um pouco mais. Não importa quantos anos você tem ou quão perto você está da aposentadoria, nunca é tarde demais para começar a economizar.

Criar um orçamento de aposentadoria também é uma das melhores maneiras de economizar para a aposentadoria, pois lhe dará uma ideia de quanto dinheiro você precisará para cobrir suas despesas, dependendo de onde se aposentar. Você também pode usar uma calculadora de aposentadoria para ajudar a descobrir qual será seu orçamento de aposentadoria.

Configure contribuições automáticas e esqueça-as

Independentemente do tipo de conta que você escolher para iniciar suas economias de aposentadoria, uma maneira importante de começar com as economias de aposentadoria é configurar contribuições automáticas . Quando você só economiza dinheiro depois que todas as suas outras contas são pagas, muitas vezes fica sem nada no final do mês. É melhor pagar a si mesmo primeiro.

Configure contribuições automáticas para sua conta de aposentadoria e depois esqueça que você fez. A maioria das pessoas acha que nem percebe o dinheiro que é transferido automaticamente, porque nunca o vê.

Acompanhe suas metas de economia

É crucial continuar a acompanhar suas metas de economia para garantir que você esteja no caminho certo com suas finanças. Existem várias maneiras de rastrear suas metas de economia, incluindo o aplicativo Mint. O aplicativo Mint é gratuito, fácil de usar e acessível de qualquer lugar , para que você possa cumprir suas metas de economia, não importa onde esteja.

Também é importante considerar a taxa de poupança do seu dinheiro, que é a quantidade de dinheiro que você economiza em comparação com sua renda bruta. Continue a acompanhar sua taxa de poupança para garantir que está investindo o suficiente de sua renda mensal em suas metas.

Certifique-se de entender o que esperar de seus benefícios do Seguro Social

Embora você receba os benefícios do Seguro Social quando se aposentar, eles não devem ser totalmente confiáveis ​​ao planejar a aposentadoria. Você precisa ter certeza de que entende o que esperar de seus benefícios do Seguro Social.

Os benefícios da Previdência Social normalmente representam 40% de sua renda de aposentadoria. Então isso significa que você precisa ter os 60% restantes compostos de outras maneiras.

Deixe suas economias de aposentadoria em paz

Quando se trata de suas economias de aposentadoria, você quer deixá-las em paz até que você realmente precise delas , que deve ser somente quando você se aposentar. Por exemplo, você deve evitar a retirada antecipada do seu 401(k), mesmo se precisar do dinheiro para pagar as dívidas. A retirada antecipada do 401(k) pode fazer com que você enfrente penalidades do IRS. Pode funcionar em alguns casos, mas é importante pesar os prós e os contras antes de tomar sua decisão.

Deixar de lado suas economias de aposentadoria também significa que seus investimentos continuarão a crescer ao longo do tempo, graças à beleza dos juros compostos.

Principais conclusões:melhores maneiras de economizar para a aposentadoria

• Existem várias maneiras de economizar para a aposentadoria, como:
  • Contribua para sua conta 401(k)
  • Abra um IRA
  • Invista seu dinheiro “encontrado”
• A melhor maneira de começar a economizar para a aposentadoria é começar hoje
• Uma maneira importante de começar a economizar para a aposentadoria é configurar contribuições automáticas
• É crucial continuar acompanhando suas metas de economia
• Certifique-se de entender o que esperar de seus benefícios do Seguro Social
• Deixe suas economias de aposentadoria em paz

Encontre o que funciona para você e continue com ele

Para algumas pessoas, combinar as três melhores maneiras de guardar dinheiro para a aposentadoria pode ser o melhor curso de ação. Para outros, eles podem ser capazes de enfrentar apenas um. O mais importante é que você comece a economizar, então encontre a melhor maneira de guardar dinheiro para a aposentadoria que funcione para você e mantenha-se comprometido com isso. Você provavelmente ficará grato por ter feito isso mais tarde na vida.

O próximo capítulo em nossa série de aposentadoria é o Capítulo 5, que abordará o que é um 401(k) em mais detalhes.

Isto é apenas para fins informativos e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico, de investimento, de reparação de crédito, de gestão de dívidas ou fiscal. Você deve procurar a assistência de um profissional para aconselhamento fiscal e de investimento.