Perdão do empréstimo de estudante | Programas e requisitos para 2021

Já teve aquele sonho em que uma fada mágica visita sua casa e limpa todos os pratos? Ou lhe dá um grande aumento? Ou paga seus empréstimos estudantis?

Você pode se surpreender ao saber que o alívio da dívida de um empréstimo estudantil nem sempre é uma fantasia.

Os programas de indução de lágrimas mais felizes concederão o perdão do empréstimo imediatamente. Apenas uma pequena porcentagem dos mutuários pode captar esse tipo de mágica.

Muitos outros programas também podem ajudar a aliviar a carga de dívidas dos alunos. Programas baseados na renda ou específicos da ocupação podem ajudar se você tiver paciência para se inscrever e seguir em frente.

Como obter o perdão do empréstimo de estudante

Para esta postagem, Estou assumindo que seus empréstimos estudantis são emitidos pelo governo federal porque os programas de perdão para dívidas estudantis privadas são poucos e distantes entre si.

Embora alguns programas estaduais e locais possam permitir o perdão de empréstimos estudantis privados, a grande maioria dos programas federais listados abaixo exige que o Departamento de Educação emita seus empréstimos estudantis.

Dependendo da sua situação, você pode se qualificar para um dos vários programas de alívio de dívidas de empréstimos estudantis com base em sua renda, Sua ocupação, ou as necessidades profissionais de sua comunidade.

Perdão do Empréstimo do Estudante, Descarga, e cancelamento

O alívio da dívida do estudante pode acontecer por meio do perdão do empréstimo, quitação do empréstimo estudantil, ou cancelamento do empréstimo.

Se você está recebendo ajuda devido à enorme dívida estudantil, você provavelmente não se importará muito se seus empréstimos foram perdoados, cancelado, ou descarregado.

Mas esses termos podem fazer a diferença quando você se inscreve para obter alívio do empréstimo estudantil:

Perdão do empréstimo do estudante:

Projetado para incentivar os alunos a entrar em profissões específicas, como ensino ou outros setores de serviço público. O governo federal também pode perdoar dívidas após 20 ou 25 anos fazendo pagamentos com base em sua renda. Em muitos casos, dívida perdoada é considerada receita tributável pelo IRS.

Quitação do empréstimo de estudante:

É mais provável que aconteça se sua universidade fechar ou fraudar você ou se você ficar incapacitado.

Cancelamento do empréstimo de estudante:

Sua dívida é reduzida gradualmente a cada ano que você trabalha em uma profissão específica, como professor, provavelmente quando você tem empréstimos Perkins, que deixou de ser emitida em 2017.

Reembolso do empréstimo de estudante:

Isso é semelhante ao perdão. O seu empregador ou a organização que fornece o alívio da dívida pagará o saldo do empréstimo para você ou fornecerá dinheiro especificamente para saldar sua dívida.

Eu me qualifico para o perdão do empréstimo estudantil?

Antes de entrar na longa e crescente lista de programas de alívio de empréstimos estudantis, vamos começar com uma visão geral dos motivos pelos quais você pode se qualificar para obter ajuda.

Você terá mais facilidade para se qualificar para o alívio da dívida do estudante se:

Sua escola fecha

Você pode buscar o perdão do empréstimo estudantil se sua escola fechar enquanto você for estudante. Não importa se você está de licença ou não, desde que tenha sido previamente aprovado. Você pode até se qualificar para Dispensa escolar fechada se você saiu da escola nos últimos 120 dias.

É triste quando uma escola fecha. É ainda pior se a sua escola o defraudou - quer tenham fechado depois ou não.

Se sua escola mentiu para você sobre seu programa acadêmico ou violou as leis estaduais durante o processamento de seus empréstimos estudantis, você pode se qualificar para Defesa do Mutuário . Este é um programa de perdão, embora muitas vezes você o veja sem a palavra "perdão" no título.

Os dois programas restantes que podem eliminar sua dívida de estudante devido a ações de sua escola são Quitação de certificação falsa e Quitação de reembolso não pago . Você é elegível para a Quitação de Certificação Falsa quando sua escola mentiu sobre sua elegibilidade para empréstimos estudantis. Você é elegível para Quitação de Reembolso Não Pago quando você sai da escola, mas sua escola nunca devolve o dinheiro ao governo federal.

Você usa seu diploma para comunidades melhores

Você pode obter o perdão do empréstimo estudantil usando seu diploma para servir a sua comunidade de várias maneiras.

Talvez o programa mais conhecido seja Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF). Para se qualificar para PSLF, você deve servir em um cargo governamental ou trabalhar com uma organização sem fins lucrativos por dez anos. Durante esses dez anos, você deve fazer 120 pagamentos em seus empréstimos diretos por meio de um plano de reembolso baseado em renda (IDR). Nós revisaremos esses programas abaixo.

O PSLF também permite que os membros do Americorps e do Peace Corps contem seu tempo de serviço para cumprir a exigência de serviço do PSLF, contanto que usem seu prêmio de educação para cumprir retroativamente os pagamentos devidos durante o tempo de serviço, se não fosse por tolerância.

Se você trabalha em tempo integral na educação, existem alguns programas disponíveis para você. Se você fez um empréstimo enquanto os empréstimos federais Perkins estavam disponíveis, você pode ser elegível para o Cancelamento de empréstimos federais da Perkins programa.

Todos os anos, você trabalha em um distrito de baixa renda com alunos deficientes ou em outra área de estudo de alta necessidade, conforme definido pelo seu estado, você pode ter direito ao cancelamento de uma parte de seus empréstimos.

Nos primeiros dois anos você utiliza o programa, 15 por cento de seus empréstimos serão cancelados a cada ano. No terceiro e quarto ano, 20 por cento serão cancelados. O último ano, os 30% restantes de seu saldo serão cancelados.

Você tem uma deficiência

Obtenha sua deficiência certificada por seu médico, o Departamento de Assuntos de Veteranos, ou a Administração da Previdência Social, e você poderia potencialmente obter 100 por cento de seus empréstimos estudantis cancelados sob o Deficiência Total e Permanente programa.

Este programa também pode dispensá-lo de sua obrigação de serviço se você tiver uma bolsa TEACH.

Você está passando por dificuldades financeiras

Os programas disponíveis para quem está passando por dificuldades são limitados. Por exemplo, se você declarar falência , você tecnicamente pode obter seus empréstimos estudantis cancelados. Você deveria tentar, mas você também deve saber que o perdão raramente é concedido nessas circunstâncias.

O outro programa de dificuldades - Alta por morte - ajuda a sua família a quitar a dívida do seu espólio depois de fornecerem a documentação legal da sua passagem.

A geografia pode levar ao alívio da dívida do estudante

À medida que nossos centros urbanos aumentam, existem grandes áreas geográficas de nosso país que perderam a grande maioria de sua força de trabalho profissional. Isso significa que às vezes, mesmo cobrir os serviços básicos é um desafio.

Para ajudar a aliviar esse problema, Federal, Estado, e os programas municipais usarão programas de perdão para atrair profissionais para áreas carentes. Isso significa que sua elegibilidade será determinada pela profissão e onde são necessários profissionais em sua área.

Programas de perdão administrados pelo Estado

A maioria dos estados tem programas de perdão para profissões específicas. Alguns estados com os programas mais prolíficos incluem Texas, Minnesota, e Maine.

Zonas de oportunidade rural do Kansas (ROZs)

Kansas tem mais de 80 zonas de oportunidade rural nas quais o estado pode isentar seus impostos estaduais e perdoar até US $ 15, 000 dos seus empréstimos a estudantes ao longo de cinco anos.

Você pode se qualificar se tiver um diploma de associado ou superior.

Programas de perdão de empréstimos estudantis baseados na ocupação

A lista completa de programas é enorme, mas aqui estão alguns dos principais programas de perdão de empréstimos baseados na ocupação:

Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF)

Se você trabalha para qualquer nível de governo - local, Estado, ou federal - ou se você trabalha para uma organização sem fins lucrativos, você pode obter ajuda do programa de perdão do empréstimo de serviço público (PSLF). O programa pode perdoar o saldo do empréstimo depois de dez anos de pagamentos. Qualquer emprego no setor público pode se qualificar para o PSLF, mas você deve trabalhar em tempo integral (30 horas ou mais por semana) para se qualificar.

Programa de Reembolso de Empréstimo para Docentes

A Administração Federal de Recursos e Serviços de Saúde administra este programa para incentivar os profissionais de saúde a ensinarem as futuras gerações de profissionais de saúde. Você pode ganhar até $ 40, 000 em perdão de empréstimo, se você se qualificar. Você pode até obter ajuda adicional para pagar o imposto de renda sobre o saldo do empréstimo perdoado.

Programa de reembolso de empréstimos para funcionários federais

Isso mesmo:o governo federal tem seu próprio programa de perdão de empréstimos estudantis para funcionários federais. As agências federais podem pagar a seus funcionários US $ 10 extras, 000 por ano por até seis anos para pagar dívidas estudantis. Os funcionários devem concordar em trabalhar pelo menos três anos antes de se qualificarem para este programa, e os funcionários também devem se inscrever nesse programa no momento da contratação. Os funcionários atuais não podem se inscrever.

Programa de Reembolso de Empréstimos (LRP) do Indian Health Service (IHS)

Quando você se inscreve para um contrato de serviço de dois anos em um site do programa Indian Health Service, você pode ser recompensado com até $ 40, 000. Você deve trabalhar em uma profissão de saúde elegível, e mais dinheiro pode estar disponível para você se você estiver disposto a trabalhar em instalações onde a necessidade é maior.

Programa de Justiça John R. para Procuradores Públicos

Defensores públicos e promotores - tanto estaduais quanto locais - podem receber até US $ 10, 000 por ano em amortização de dívidas por meio do Programa de Reembolso de Empréstimos da Justiça John R. Justice. Assim como funcionários federais, esses procuradores devem concordar em permanecer no emprego por três anos para se inscrever. O programa expira no máximo em seis anos ($ 60, 000).

Reembolso do National Health Service Corps

Médicos, assistentes de médicos, enfermeiras parteiras certificadas, Dentistas, e algumas enfermeiras podem obter alívio para empréstimos estudantis por meio do National Health Service Corps. Essa organização concede assistência para reembolso de empréstimos a profissionais de saúde que trabalham em áreas de alta necessidade por pelo menos dois anos. O Corpo prioriza certas áreas geográficas, direcionando mais alívio da dívida aos profissionais de saúde que concordam em trabalhar nessas áreas. O alívio geralmente atinge no máximo US $ 50, 000. Você pode aprender mais ou se inscrever aqui.

Institutos Nacionais de Reembolso de Empréstimos para Saúde

O Instituto Nacional de Saúde premia alguns pesquisadores da área de saúde com o perdão de empréstimos, até $ 50, 000 por ano com um compromisso de dois anos para trabalhar em áreas específicas de pesquisa. Pesquisadores de saúde biomédica e biocomportamental podem frequentemente se qualificar. Leia mais aqui.

Programa de Reembolso de Empréstimos do Nurse Corps

Se você é um RN, APRN, ou um enfermeiro docente com dívidas relacionadas à escola de enfermagem, você pode se qualificar para o Programa de Reembolso de Empréstimos do Nurse Corps. Qualificar, RNs e APRNs devem servir em um Centro de Necessidades Críticas onde os enfermeiros são escassos.

Os enfermeiros docentes devem trabalhar em uma escola credenciada. Você assina um contrato de serviço obrigatório de dois anos em troca da Administração de Recursos e Serviços de Saúde (HRSA) que paga 60 por cento de seus empréstimos. Se eles lhe oferecerem um ano adicional de serviço, você pode ter direito a um perdão adicional de 25%.

Perdão do Empréstimo Professor Aluno

Disponível para quem trabalha em um distrito escolar de baixa renda ou em uma agência educacional que atende a uma população de baixa renda. Depois de completar cinco anos de serviço, você pode ter direito a até $ 17, 500 em perdão.

SEMA

Quando você pensava que o perdão do empréstimo acontecia apenas para profissionais de saúde, advogados, ou professores, A SEMA veio para ajudar os trabalhadores automotivos. Qualificar, você deve trabalhar para um membro da Special Equipment Market Association, que inclui uma grande variedade de fabricantes, fabricantes de peças, distribuidores, e até mesmo varejistas de peças. SEMA enviará $ 2, 000 por ano para alívio da dívida do seu credor, se você se qualificar.

Ordem dos Advogados do Estado

Pelo menos 24 ordens de advogados dos estados têm programas de perdão de empréstimos. A American Bar Association é um bom lugar para encontrar detalhes específicos para seu estado ou o estado que você está considerando para sua prática jurídica.

Reembolso de Medicina Veterinária do USDA

Praticar medicina veterinária em uma área de alta necessidade pode render a você $ 25, 000 por ano em alívio de dívidas de estudantes por meio do Departamento de Agricultura federal. Você terá que se comprometer a pelo menos três anos para se qualificar para este programa de reembolso.

Planos de reembolso de empréstimos estudantis com base em sua renda

Os planos de reembolso com base na receita permitem que você pague com base na sua receita, em vez de pagar um pagamento mensal fixo durante a vigência do prazo do empréstimo.

No final do prazo de reembolso baseado em renda, qualquer saldo remanescente em seu empréstimo será perdoado.

Existem vários planos diferentes para escolher:

Pague conforme você ganha (PAYE)

Pay as You Earn (PAYE) está disponível para mutuários com uma alta relação dívida / receita. Você pagará 10% de sua renda discricionária todos os meses durante 20 anos. Seus pagamentos mensais nunca serão maiores do que você pagaria de acordo com o padrão, Plano de reembolso de 10 anos, e ao final de 20 anos, qualquer saldo remanescente será perdoado. Qualificar, você não pode reter empréstimos federais para estudantes emitidos antes de 1º de outubro, 2007. Você também deve ter pelo menos um dos desembolsos do seu empréstimo estudantil ocorrido em ou após 1º de outubro, 2011

Plano de Reembolso Baseado em Renda (IBR)

Outro plano de reembolso disponível para aqueles com altos índices de dívida / receita é o Reembolso com Base na Renda (IBR). No IBR, você pagará 15 por cento de sua renda discricionária se tiver feito um empréstimo antes de 1º de julho, 2014. Se você fez um empréstimo nesta data ou após essa data, você só teria que pagar 10% de sua renda discricionária todos os meses.

Se 10 por cento ou 15 por cento exceder o que você pagaria no Plano Padrão, seu pagamento mensal será limitado. Aqueles no grupo de 10 por cento só terão que pagar por 20 anos, enquanto aqueles no grupo de 15 por cento terão que pagar por mais tempo, Período de 25 anos. Então, o restante do saldo do empréstimo será perdoado.

Revisado Pague conforme Ganhar (RePAYE)

O Pay as You Earn (RePAYE) revisado está disponível para alunos de graduação e pós-graduação. Os mutuários com este plano de reembolso pagarão 10% de sua renda discricionária. Os alunos de graduação pagarão por 20 anos, e os alunos de pós-graduação pagarão por 25. Nesse ponto, o restante do seu saldo será perdoado, embora seja provável que você tenha pago mais no geral do que pagaria em um plano padrão.

Reembolso Contingente de Renda (ICR)

Reembolso contingente de renda (ICR) é outro plano em que você pode acabar pagando mais no decorrer do reembolso do que se tivesse aderido a um plano padrão. Isso ocorre porque você será reembolsado com 20% de sua renda discricionária ao longo de 25 anos. Se o seu pagamento mensal exceder o que você pagaria em um pagamento fixo, Plano de reembolso de 12 anos, será limitado. No final do período de reembolso de 25 anos, qualquer resto do seu saldo será perdoado.

Perdão do Empréstimo de Estudante Militar

Os militares de nossa nação precisam de trabalhadores altamente treinados e educados. Se você tem dívidas estudantis e está considerando uma carreira militar, certifique-se de perguntar sobre programas de alívio de dívidas estudantis, como:

Reembolso do empréstimo JAG da Força Aérea

A Força Aérea oferece programas de reembolso de empréstimos estudantis apenas para os oficiais do Judge Advocate General (JAG). Você pode ganhar até $ 65, 000 em alívio da dívida através deste programa.

Reembolso de empréstimo da faculdade do exército

O programa de reembolso de empréstimos do Exército pode dar a você até $ 65, 000 em alívio de dívidas de estudantes quando você se alista em uma especialidade ocupacional militar crítica. Isso pode ser um incentivo atraente para novos alistados, mas só está disponível no momento da sua inscrição, portanto, certifique-se de perguntar durante o processo de recrutamento. E, se você planeja voltar para a faculdade no GI Bill mais tarde, não se inscreva neste programa de alívio da dívida porque isso o desqualificará para os benefícios do GI Bill. Encontre mais detalhes aqui.

Programa de Reembolso de Profissionais de Saúde do Exército / Marinha

O Exército e a Marinha ajudarão a perdoar empréstimos estudantis para profissionais médicos que atuam no serviço militar.

• Profissionais médicos do exército:o exército vai pagar até $ 120, 000 em perdão de empréstimo de estudante para dentistas e médicos durante três anos.
• Profissionais médicos da Marinha:A Marinha vai pagar até $ 40, 000 por ano para médicos que praticam enquanto alistados na Marinha.

Programa de Reembolso da Guarda Nacional

Membros da Guarda Nacional que cumprem pelo menos seis anos podem reivindicar até US $ 50, 000 em alívio da dívida da Guarda. Saiba mais aqui.

Programa de Reembolso da Marinha para Novos Alistados

A Marinha vai pagar até $ 65, 000 em alívio do empréstimo federal para estudantes durante os primeiros três anos de serviço. Você deve reivindicar este benefício ao se inscrever. Os marinheiros atuais não se qualificarão.

FAQs

Como você já pode dizer, o perdão do empréstimo estudantil é extremamente complexo. Em muitos casos, as qualificações parecem contradizer-se.

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre o perdão de dívidas estudantis.

Os empréstimos estudantis são perdoados após 10 anos?

Sim, alguns empréstimos estudantis são perdoados após dez anos.

O programa mais notável é o PSLF, embora o Departamento de Educação tenha aprovado apenas 62 por cento dos candidatos com um empregador do governo, 38 por cento dos candidatos com um empregador sem fins lucrativos 501 (c) (3), e 0 por cento de candidatos de outros empregadores sem fins lucrativos de acordo com os dados mais recentes.

Estado, municipal, e outros programas de perdão de empréstimo podem ter um prazo de 10 anos - pesquise o seu programa para obter detalhes.

Os empréstimos estudantis são perdoados após 20 anos?

Mais empréstimos estudantis são perdoados após 20 anos. Se você estiver em algum desses planos de reembolso, o saldo remanescente do seu empréstimo estudantil será perdoado após 20 anos de pagamentos mensais:

• REPAYE, mas apenas se você estiver pagando dívidas de graduação.
• IBR, se seus empréstimos estudantis foram emitidos em ou depois de 1º de julho, 2014.

Você paga impostos sobre dívidas perdoadas?

Em muitos casos, o IRS considera a dívida de estudante perdoada uma forma de renda e irá cobrar impostos de acordo.

O saldo perdoado terá impacto no ano fiscal em que a dívida for perdoada, assim você não teria que alterar declarações de impostos anteriores.

Algum perdão com base profissional - incluindo ensino, serviço público, e programas de reembolso de cuidados de saúde - não serão tributados. O perdão baseado na renda será tributado.

Onde eu peço perdão?

Como existe uma grande variedade de programas, não há um local centralizado para todos os programas de perdão de empréstimos.

Uma postagem como esta fornecerá um dos melhores recursos. Para planos de reembolso baseados em renda, você pode se inscrever em studentaid.gov.

E se eu tiver empréstimos privados?

Os empréstimos privados seguem seu próprio conjunto de regras, e você terá muito mais dificuldade em encontrar o alívio da dívida.

Em vez disso, você pode querer considerar a consolidação se estiver procurando alternativas para seus altos pagamentos e / ou juros altos.

Como a consolidação é diferente do perdão?

A consolidação de dívidas estudantis pode economizar dinheiro, reduzindo sua taxa de juros ou alterando a duração do seu empréstimo. Contudo, o valor da sua dívida não mudará imediatamente.

Perdão do empréstimo estudantil - ou reembolso, ou cancelamento, ou descarregar - diminuirá o valor devido.

Você pode perdoar um empréstimo consolidado?

Se você já consolidou seus empréstimos estudantis públicos em um empréstimo privado, você não pode mais se qualificar para a maioria dos programas de perdão de empréstimos, incluindo planos de reembolso / perdão com base na renda.

Você pode perdoar empréstimos estudantis inadimplentes?

A inadimplência em seus empréstimos normalmente o desqualifica para programas de perdão e reembolso com base em renda.

Tente manter seus empréstimos atualizados enquanto se inscreve em programas de ajuda humanitária.

O que é um empréstimo Perkins?

O programa de empréstimo público da Perkins parou de emitir empréstimos em 2017. O programa atendia mutuários de baixa renda.

Muitos mutuários da Perkins podem se qualificar para o cancelamento gradual do empréstimo.

Meus empréstimos estudantis serão perdoados?

Para muitos, sim. Contudo, os números PSLF nos dizem algo. Embora este programa seja particularmente complicado com as qualificações do empregador, qualificações de tipo de empréstimo, e qualificações do plano de reembolso, um número assustadoramente pequeno de candidatos qualificados.

Reveja seu programa com um pente fino antes e durante o período de empréstimo até o dia do perdão. Um pequeno deslize e sua estratégia de recompensa pode ser frustrada.

Mas se você fizer as coisas certas, o perdão pode ser um grande benefício econômico dependendo das circunstâncias.