Melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis de outubro de 2021

Com altas taxas de juros de empréstimos estudantis, os formados na faculdade podem acabar devendo muito mais do que inicialmente pediram emprestado, e seus pagamentos mínimos mensais podem ocupar uma parte significativa de seus contracheques.

Se você tem empréstimos estudantis e deseja enfrentar sua dívida de frente, Você pode usar o refinanciamento de empréstimos estudantis para se qualificar para uma taxa de juros mais baixa e economizar dinheiro ao longo da vida do seu empréstimo. Não há taxa para refinanciar seus empréstimos para educação, e geralmente você pode refinanciar online em apenas alguns minutos.

Pesquisamos alguns dos principais credores para identificar as melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis para suas necessidades. Aqui estão eles, bem como para quem cada credor é melhor.

Neste artigo

• Melhores opções de refinanciamento de empréstimos estudantis de outubro de 2021
• Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis se você não se graduou:INvestEd
• Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis para pais:Laurel Road
• Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis com as taxas de juros mais baixas:Splash Financial
• Melhor refinanciamento de empréstimo estudantil para casais:PenFed
• Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis para proteção do mutuário:RISLA
• Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis sem taxas:MEFA
• Melhores mercados de refinanciamento de empréstimos estudantis:Credible e LendKey
• Como escolher a melhor empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis para você
• Metodologia

Melhores opções de refinanciamento de empréstimos estudantis de outubro de 2021

Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis se você não se graduou:INvestEd

A maioria dos credores de refinanciamento de empréstimos estudantis exige que você tenha um diploma de bacharel ou superior para se qualificar para um empréstimo. Se você não se formou, você não está qualificado para refinanciamento. O INvestEd é uma das poucas exceções que funcionará com mutuários que não têm diploma.

A INvestEd é um credor privado. Embora conceda empréstimos particulares a estudantes apenas para aqueles que frequentam escolas em Indiana, oferece refinanciamento de empréstimos estudantis para tomadores de empréstimos em todo o país. Os mutuários podem ter até 20 anos para pagar seus empréstimos e refinanciar até US $ 250, 000. A INvestEd oferece empréstimos com taxas fixas e variáveis.

O credor também tem uma política de tolerância generosa. Se você está passando por dificuldades financeiras, você pode adiar seus pagamentos por até três meses de cada vez, por até 24 meses ao longo da vida do empréstimo.

Taxas de juros (em 11 de junho, 2021) Variável:2,46% a 6,35%

Fixo:3,47% a 6,82%

Montantes de empréstimo $ 5, 000 a $ 250, 000 Condições de reembolso 5, 10, 15, e 20 anos

Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis para pais:Laurel Road

Se você fez empréstimos federais para pais PLUS ou empréstimos privados para pais para pagar a educação do seu filho, considere o refinanciamento de sua dívida por meio da Laurel Road.

O credor não oferece apenas taxas de juros competitivas e vários termos de reembolso, mas é um dos únicos credores que permite que você transfira empréstimos estudantis de pais para seu filho. Quando você faz o refinanciamento em nome do seu filho, você não é mais responsável pelo empréstimo, e você não precisa mais fazer pagamentos.

Com o refinanciamento do empréstimo da mãe, você pode ter até 20 anos para pagar sua dívida, e você pode escolher entre um empréstimo de taxa fixa e um empréstimo de taxa variável. Laurel Road não cobra taxas de aplicação de empréstimo ou taxas de originação, e não há penalidade de pré-pagamento.

Taxas de juros (em 11 de junho, 2021) Variável:2,14% a 6,65%

Fixo:2,75% a 6,25%

Montantes de empréstimo $ 5, 000 e acima Condições de reembolso 5, 7, 10, 15, e 20 anos

Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis com as taxas de juros mais baixas:Splash Financial

Se você está procurando uma taxa de juros baixa, Splash Financial tem as taxas de refinanciamento mais baixas em 11 de junho, 2021. Splash Financial trabalha com uma rede de bancos e cooperativas de crédito para oferecer taxas baixas sobre empréstimos de refinanciamento.

Também não há taxas de inscrição, taxas de originação, ou penalidades de pré-pagamento. Embora haja $ 5, Mínimo de 000 empréstimos para refinanciar, não há empréstimo máximo, o que torna o Slash Financial uma boa opção para quem tem dívidas de empréstimos estudantis significativas. Neste momento, a elegibilidade para refinanciamento de empréstimos estudantis com Splash Financial é limitada a cidadãos dos EUA e residentes permanentes.

Taxas de juros (em 11 de junho, 2021) Variável:começando em 1,88%

Fixo:começando em 2,49%

(as taxas mais baixas incluem desconto de pagamento automático de 0,25%)

Montantes de empréstimo $ 5, 000 e acima Condições de reembolso 5, 7, 8, 10, 12, 15, e 20 anos

Melhor refinanciamento de empréstimo estudantil para casais:PenFed

Se você é casado e você e seu cônjuge têm empréstimos estudantis, PenFed Credit Union é o único credor que oferece refinanciamento de empréstimos para cônjuges. Com esta opção, você pode combinar seus empréstimos e refinanciá-los para ter a mesma taxa de juros e um único pagamento mensal.

Quando você solicita o refinanciamento do empréstimo do cônjuge através do PenFed, o credor analisa a renda familiar e a pontuação de crédito mais alta, o que aumenta suas chances de se qualificar para um empréstimo e obter uma taxa de juros competitiva.

O PenFed tem uma variedade de condições de reembolso à sua escolha. Com o refinanciamento do empréstimo do cônjuge, você pode ter até 15 anos para pagar seu empréstimo, e você pode optar por uma taxa de juros fixa ou variável. Não há penalidades de pré-pagamento, originação, ou taxas de inscrição.

Taxas de juros (em 11 de junho, 2021) Variável:2,13% a 5,25%

Fixo:2,89% a 5,63%

Montantes de empréstimo $ 7, 500 a $ 300, 000 Termos de Reembolso 5, 8, 12, e 15 anos

Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis para proteção do mutuário:RISLA

A Rhode Island Student Loan Authority é uma organização sem fins lucrativos que oferece refinanciamento de empréstimos estudantis para mutuários em todos os 50 estados. O credor oferece concorrentes, empréstimos de taxa fixa, lançamentos de fiador, e descontos nas taxas de juros.

Mas o que faz o RISLA se destacar de outros credores de refinanciamento é sua proteção exclusiva ao mutuário:

• Reembolso com base na renda: Se você não pode pagar seus pagamentos mensais, RISLA oferece reembolso baseado em renda. Semelhante ao plano de reembolso federal de mesmo nome, O plano de reembolso baseado em renda da RISLA é baseado em sua renda e tamanho da família. Dependendo da sua situação, o valor do seu pagamento mensal pode ser reduzido significativamente.
• Adiamento da pós-graduação: Se você for para a pós-graduação, O RISLA permite que você adie os pagamentos do empréstimo estudantil por até 36 meses.
• Alta por invalidez total e permanente: Se você ficar totalmente e permanentemente incapacitado e não puder trabalhar, A RISLA irá quitar o saldo remanescente do seu empréstimo.

Taxas de juros (em 11 de junho, 2021) Fixo:3,19 a 6,09%

(as taxas mais baixas incluem desconto de pagamento automático de 0,25%)

Montantes de empréstimo $ 7, 500 a $ 250, 000 Condições de reembolso 5, 10, e 15 anos

Melhor refinanciamento de empréstimos estudantis sem taxas:MEFA

A Autoridade de Financiamento Educacional de Massachusetts é uma organização sem fins lucrativos, organização estatal de empréstimos estudantis que oferece empréstimos estudantis privados e empréstimos de refinanciamento para mutuários em todo o país.

Como uma organização sem fins lucrativos, MEFA tende a ter taxas e taxas mais baixas do que alguns outros credores. Para seus empréstimos de refinanciamento, ele não cobra nenhuma taxa. Não há taxas de inscrição, taxas de originação, taxas atrasadas, ou mesmo taxas de cheque devolvidas. Se você decidir pagar seu empréstimo antecipadamente, não há penalidade de pré-pagamento, qualquer.

Você pode escolher entre empréstimos com APR fixo e variável, e você tem até 15 anos para pagar o empréstimo. Você deve ter pelo menos $ 10, 000 em empréstimos estudantis para se qualificar para refinanciamento com o MEFA, mas não há empréstimo máximo.

Taxas de juros (em 11 de junho, 2021) Variável:começando em 3,05%

Fixo:começando em 3,05%

Montantes de empréstimo $ 10, 000 e acima Condições de reembolso 7, 10, e 15 anos

Melhores mercados de refinanciamento de empréstimos estudantis:Credible e LendKey

Credível

Antes de refinanciar seus empréstimos, você deve examinar as ofertas de vários credores para comparar taxas e termos. Embora você possa comprar manualmente por conta própria, pode ser demorado. Usar um mercado de refinanciamento de empréstimos estudantis como o Credible pode simplificar e agilizar o processo.

Com credibilidade, você pode obter cotações de taxas de até 12 credores - mais do que a oferta de outros mercados - ao preencher um formulário. Faz apenas uma verificação de crédito suave para não afetar sua pontuação de crédito, e é totalmente gratuito.

O Credible recebe uma taxa dos credores parceiros quando você faz um empréstimo por meio da plataforma. Contudo, a taxa não afeta os termos do seu empréstimo ou quanto você paga ao credor de refinanciamento.

Leia nossa análise credível.