O que é considerado crédito justo para um empréstimo em 2021?

Veja o que significa ter um crédito justo - e como isso pode prejudicá-lo.

Existem muitos motivos pelos quais você pode precisar pedir dinheiro emprestado por meio de um empréstimo pessoal. Talvez você queira reformar sua casa. Ou talvez você tenha contas médicas que deseja consolidar.

Se você está pensando em pegar um empréstimo, tenha em mente que quanto melhor for sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros do seu empréstimo. E, claro, quanto mais forte for o seu crédito, é mais provável que você seja aprovado para um empréstimo pessoal.

Mas isso não significa que você está sem sorte se o seu crédito não for maravilhoso. Na verdade, existem empréstimos pessoais para crédito justo que são especificamente adequados para mutuários com pontuação de crédito média. Para obter a melhor taxa possível quando você tem crédito justo, você pode querer realizar algumas etapas adicionais, tal como:

• Passe por um processo de pré-aprovação para ver se você se qualifica.
• Obtenha um empréstimo pessoal com um fiador.
• Ponha uma garantia para obter um empréstimo.

Mas o que exatamente significa "crédito justo"? Aqui está o que você precisa saber.

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Como as pontuações de crédito são classificadas

As pontuações de crédito FICO (o modelo de pontuação mais comumente usado) variam de 300 a 850, mas a maioria das pessoas não tem 300 ou 850. Em vez disso, suas pontuações ficam em algum lugar no meio.

Veja como esses números se dividem, de acordo com a própria FICO:

• 300 a 579 =crédito ruim
• 580 a 669 =crédito justo
• 670 a 739 =bom crédito
• 740 a 799 =crédito muito bom
• 800 a 850 =crédito excepcional

Enquanto isso, alguns credores usam VantageScore, um modelo de pontuação alternativo. Veja como as diferentes pontuações de crédito se dividem neste sistema:

• 300 a 499 =muito pobre
• 500 a 600 =pobre
• 601 a 660 =justo
• 661 a 780 =bom
• 781 a 850 =excelente

Como você pode ver, há uma ligeira diferença entre o que a FICO e a VantageScore consideram crédito justo. A FICO dá aos tomadores de empréstimo um pouco mais de margem de manobra, já que as pontuações acima dos 500s são consideradas "razoáveis" em vez de "ruins". VantageScore, Enquanto isso, tem um limite ligeiramente inferior para "bom" versus "razoável".

Em última análise, no entanto, ambos os modelos de pontuação são semelhantes, e se sua pontuação de crédito cair na faixa de 600, você será considerado um candidato com crédito justo. Isso não significa que você não será aprovado para um empréstimo. O que isso significa, no entanto, é que não será tão fácil obter uma boa taxa de juros para um empréstimo pessoal como seria para alguém cujo crédito é bom, muito bom, excelente, ou excepcional.

Como aumentar sua pontuação de crédito

Se sua pontuação de crédito já está em meados dos anos 600, você pode estar prestes a ter um bom crédito em vez de um crédito justo. E isso poderia funcionar a seu favor por meio de uma taxa de juros mais baixa ao pedir dinheiro emprestado. Se você quiser aumentar sua pontuação de crédito nessa categoria, você pode fazer isso por:

• Pagar as contas recebidas em dia para melhorar seu histórico de pagamentos
• Pagar parte de sua dívida de cartão de crédito existente para reduzir sua taxa de utilização de crédito
• Verificar se há erros em seu relatório de crédito e corrigir aqueles que podem estar prejudicando sua pontuação, como dívidas pendentes associadas à sua conta que não são realmente suas

A boa notícia é que existem muitas opções de empréstimo disponíveis para os mutuários com crédito justo. Mas você também não precisa ficar preso nessa categoria. Com tempo e esforço, você tem o poder de aumentar sua pontuação de crédito - e tornar o empréstimo mais acessível para você no futuro.

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