A lista completa de programas de perdão de empréstimos estudantis

O estudante universitário médio se forma com $ 38.000 em dívidas de empréstimos estudantis. E coletivamente, os tomadores de empréstimos estudantis nos EUA devem mais de US$ 1,4 trilhão.

O americano típico leva 21 anos para pagar sua dívida de empréstimo estudantil. No entanto, muitas pessoas são elegíveis para programas de perdão de empréstimos estudantis e podem se livrar dessa dívida muito mais cedo.

O que é Perdão de Empréstimo Estudantil?

O perdão do empréstimo estudantil é quando o saldo da sua dívida da faculdade é definido como zero, independentemente de quanto você tenha deixado. Nenhum outro pagamento é esperado de você pelo provedor do empréstimo.

Como regra geral, a maioria das pessoas que recebem perdão de empréstimos estudantis tem empréstimos diretos federais. Mas os programas de perdão de empréstimos estudantis também são uma possibilidade para certos empréstimos privados.

Se você estiver enterrado sob uma montanha de dívidas de empréstimos estudantis, poderá se qualificar para o perdão do empréstimo estudantil. Confira a lista completa de opções de reembolso de empréstimos estudantis abaixo para ver qual é a melhor opção para você.

Pague conforme você ganha (PAYE)

PAYE é um programa federal de reembolso de empréstimos estudantis projetado para ajudar os mutuários de empréstimos estudantis que estão tendo dificuldade em cumprir seus pagamentos de empréstimos estudantis. Com PAYE, seus pagamentos mensais são limitados a 10% de sua renda discricionária.

Após 20 anos de pagamentos consecutivos, qualquer saldo remanescente do empréstimo estudantil é perdoado. Você pode aplicar para PAYE em StudentLoans.gov.

Requisitos

Para ser elegível, seus pagamentos com PAYE devem ser menores do que seriam em um plano de reembolso padrão de 10 anos.

Você precisa ter feito seus empréstimos após 1º de outubro de 2007. Você também deve ser capaz de provar que está passando por “dificuldades financeiras parciais”. Isso significa que sua dívida é substancialmente maior do que sua renda.

Empréstimos qualificados

Os seguintes empréstimos se qualificam para PAYE:

• Empréstimos subsidiados diretos
• Empréstimos diretos não subsidiados
• Empréstimos Direct PLUS
• Empréstimos subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos não subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos FFEL PLUS
• Empréstimos de consolidação FFEL
• Empréstimos da Federal Perkins

REPAGAR

REPAYE é uma versão revisada do PAYE apresentada pelo presidente Obama. Também permite que os mutuários de empréstimos estudantis limitem seus pagamentos mensais em 10% de sua renda.

Mas, ao contrário do PAYE, não importa quando o empréstimo foi feito ou se você está passando por alguma dificuldade financeira. Você pode solicitar REPAYE em StudentLoans.gov.

Requisitos

Se você tem empréstimos estudantis federais qualificados, você é elegível para REPAYE. Para mutuários de graduação, seus empréstimos são perdoados após 20 anos de pagamentos consecutivos. Para mutuários de pós-graduação, você é elegível após 25 anos.

Empréstimos qualificados

Os seguintes empréstimos se qualificam para REPAYE:

• Empréstimos subsidiados diretos
• Empréstimos diretos não subsidiados
• Empréstimos Direct PLUS
• Empréstimos subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos não subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos FFEL PLUS
• Empréstimos de consolidação FFEL
• Empréstimos da Federal Perkins

Reembolso Baseado em Renda (IBR)

Os planos IBR limitam seus pagamentos mensais em 10 a 15% de sua renda discricionária. Após 20 a 25 anos de pagamentos consecutivos, você terá direito ao perdão do empréstimo.

O IBR reduzirá seus pagamentos mensais, mas não impedirá o acúmulo de juros se seus pagamentos forem muito baixos. Portanto, se sua renda aumentar, seu saldo de empréstimo pode acabar sendo maior do que era antes de você entrar no programa.

Você sempre pode optar por não participar do programa, mas, se fizer isso, perderá a opção de perdão do empréstimo estudantil. Você pode solicitar o IBR em StudentLoans.gov.

Requisitos

Você é elegível se seus pagamentos de IBR forem menores do que seriam em um plano de reembolso padrão de 10 anos. Para receber o perdão do empréstimo estudantil com o IBR, você precisa fazer pagamentos consecutivos por 20 a 25 anos. E você precisará informar seu administrador de empréstimos estudantis se mudar de emprego ou se sua renda mudar.

Empréstimos qualificados

Os seguintes empréstimos se qualificam para o IBR:

• Empréstimos subsidiados diretos
• Empréstimos diretos não subsidiados
• Empréstimos Direct PLUS
• Empréstimos subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos não subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos FFEL PLUS
• Empréstimos de consolidação FFEL
• Empréstimos da Federal Perkins

Reembolso Contingente de Renda (ICR)

Os planos de ICR não exigem que você mantenha um determinado nível de renda. Em vez disso, seu pagamento mensal será definido em 20% de sua renda discricionária. Você será elegível para o perdão do empréstimo estudantil após 25 anos de pagamentos consecutivos. Você pode solicitar o ICR em StudentLoans.gov.

Requisitos

Se você tiver empréstimos estudantis federais qualificados, é elegível para o ICR.

Empréstimos qualificados

Os seguintes empréstimos se qualificam para ICR:

• Empréstimos subsidiados diretos
• Empréstimos diretos não subsidiados
• Empréstimos Direct PLUS
• Empréstimos subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos não subsidiados do FFEL Stafford
• Empréstimos FFEL PLUS
• Empréstimos de consolidação FFEL
• Empréstimos da Federal Perkins

Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF)

O programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF) oferece perdão de empréstimo a qualquer pessoa que trabalhe em tempo integral em um emprego de serviço público. Você será elegível após 120 pagamentos consecutivos.

Para solicitar o Perdão de Empréstimo de Serviço Público, você preencherá e enviará o Formulário de Certificação de Emprego. Você terá que reenviar este formulário todos os anos e sempre que mudar de emprego.

Requisitos

Para se qualificar para o Perdão de Empréstimo de Serviço Público, você precisa trabalhar pelo menos 30 horas por semana em uma agência governamental local, estadual ou federal ou sem fins lucrativos qualificada. E você precisa fazer 120 pagamentos por meio de um dos seguintes planos de pagamento:

• Plano padrão de reembolso de 10 anos
• IBR
• ICR
• PAGUE
• REPAGAR

Empréstimos qualificados

Todos os empréstimos federais diretos se qualificam para o PSLF.

Cancelamento do empréstimo Perkins

Se você tiver um emprego no serviço público, poderá ter todos os seus empréstimos Perkins perdoados após cinco anos. Ao contrário do PSLF, este programa de perdão concentra-se exclusivamente em empréstimos Perkins.

No entanto, é um programa de perdão de empréstimos estudantis bastante flexível. Mesmo que você trabalhe em um serviço público por apenas um ano, você ainda recebe alguns dos benefícios pelo seu tempo lá.

Após o primeiro e o segundo ano de serviço, você pode ter 15% de seus empréstimos perdoados. Após os anos três e quatro, você tem direito a um perdão adicional de 20%. E depois de cinco anos em um serviço público, você pode ter os 30% restantes cancelados.

Se estiver interessado, você precisa entrar em contato com o escritório de ajuda financeira da sua alma mater e falar com eles sobre o programa de cancelamento de empréstimo Perkins.

Requisitos

Se você é bombeiro, professor, policial, enfermeiro ou bibliotecário, então você se qualifica para este programa. Você também pode se qualificar se for militar ou trabalhar em algum outro tipo de cargo de serviço público.

Para se qualificar, você precisa ter feito empréstimos Perkins e trabalhar em período integral em um cargo de serviço público. E você precisará trabalhar em um emprego no serviço público por pelo menos cinco anos para receber o perdão total do empréstimo.

Quais profissões se qualificam para o perdão de empréstimos estudantis?

Perdão de empréstimos militares

Se você se juntar às forças armadas depois de frequentar a faculdade, poderá ser elegível para o perdão do empréstimo estudantil por causa do seu serviço. O quanto você se qualifica depende de quanto tempo você serviu e qual classificação você alcançou.

O Exército, a Marinha e a Força Aérea oferecem programas de reembolso de empréstimos para médicos do Exército, membros das forças armadas e veteranos.

Programas de perdão de empréstimos estudantis para professores

Tanto o PSLF quanto o Cancelamento de Empréstimo Perkins são programas populares para professores. Mas existem outros programas de perdão de empréstimos estudantis disponíveis para professores, como o programa Teacher Loan Forgiveness.

Este programa oferece perdão parcial aos professores que trabalham em uma escola qualificada. O valor do perdão do empréstimo que você recebe depende da série e da matéria que você ensina.

Seus empréstimos devem estar em situação regular e apenas empréstimos diretos e empréstimos federais de Stafford são elegíveis para perdão de empréstimos. E somente empréstimos feitos após 1º de outubro de 1998 são elegíveis.

E muitos estados oferecem assistência de reembolso de empréstimos estudantis para professores. Por exemplo, vários estados oferecem assistência a professores que trabalham em áreas onde há escassez de professores. E alguns estados oferecem assistência a professores dispostos a ensinar disciplinas em demanda, como matemática e ciências.

Programas de perdão de empréstimos estudantis para enfermeiras

Os enfermeiros também têm acesso a muitos programas de assistência e reembolso de empréstimos. E muitos desses programas têm requisitos mínimos e estão disponíveis para enfermeiros nos EUA. E, como professores, muitos estados oferecem programas de assistência de reembolso para enfermeiros.

O Programa de Reembolso de Empréstimos NURSE Corps está disponível para enfermeiros que trabalham em comunidades carentes. Se você estiver disposto a permanecer neste emprego por pelo menos dois anos, poderá ter até 60% de seus empréstimos perdoados. Se você ficar pelo terceiro ano, terá um perdão adicional de 25%.

As inscrições são aceitas apenas uma vez por ano, portanto, você precisará verificar a data de vencimento para garantir a inscrição a tempo.

Reembolso de empréstimo estudantil para médicos e profissionais de saúde

O National Health Service Corps (NHSC) oferece assistência de reembolso de empréstimos para profissionais de saúde qualificados. O programa oferece US$ 50.000 em perdão de empréstimos a médicos, dentistas e/ou clínicos licenciados que concordem em trabalhar por pelo menos dois anos em uma posição elegível.

O programa Student to Service está disponível para médicos em seu último ano de faculdade de medicina. Você se comprometerá a passar pelo menos três anos em uma posição qualificada. Em troca, você receberá até US$ 120.000 de perdão de empréstimo.

O Programa de Reembolso de Empréstimo de Serviços de Saúde da Índia concede até US$ 40.000 em perdão de empréstimo. Em troca, os médicos concordam em trabalhar por dois anos em uma comunidade indígena americana ou nativa do Alasca. E quando esses dois anos terminarem, você tem a opção de renovar seu contrato e receber perdão adicional do empréstimo.

Se você trabalha principalmente em uma posição de pesquisa, convém examinar o programa de reembolso de empréstimos do National Institutes of Health (NIH). Os militares também oferecem perdão de empréstimos para médicos e profissionais de saúde. E há programas estaduais disponíveis em todo o país.

Opções de reembolso de empréstimos estudantis para advogados

Ir para uma escola profissional não é barato, mas existem muitos programas de reembolso de empréstimos disponíveis para advogados. Você pode encontrar um programa de assistência local ou estadual. E algumas faculdades de direito até ajudam seus ex-alunos a pagar seus empréstimos estudantis.

O Programa de Reembolso de Empréstimo Estudantil para Advogados do Departamento de Justiça é uma boa opção para advogados que desejam trabalhar no Departamento de Justiça. Se você trabalhar lá por pelo menos três anos, receberá até US$ 60.000 em perdão de empréstimos. Você deve ter pelo menos US $ 10.000 em empréstimos federais para se qualificar, embora essa seja uma barreira bastante baixa para a maioria dos advogados.

O Programa de Reembolso de Empréstimo Estudantil John R. Justice foi desenvolvido para advogados que trabalham no setor público. Por exemplo, os defensores públicos podem ganhar US$ 10.000 em perdão de empréstimos por ano por um período máximo de seis anos.

Outras opções para perdão de empréstimos estudantis

Se nenhuma das maneiras acima funcionar para você, existem outras maneiras de perdoar seus empréstimos estudantis. Abaixo estão listadas três situações em que o perdão do empréstimo estudantil é possível.

1. Sua escola fecha inesperadamente: Se você está matriculado na faculdade e ela fecha inesperadamente antes de concluir seu curso, você é elegível para o perdão do empréstimo. Você também estará qualificado se desistir dentro de 120 dias após o fechamento.
2. Falência: O perdão do empréstimo estudantil é muito difícil de alcançar na falência. Muitos mutuários que pedem perdão por esse caminho perdem no tribunal e há muito poucos precedentes de sucesso.
3. Você fica extremamente doente ou incapacitado: Se você ficar muito doente ou tiver uma deficiência de longo prazo, poderá receber o perdão do empréstimo. No entanto, mesmo que seus empréstimos sejam perdoados, eles serão considerados dedutíveis de impostos.

A maioria das pessoas escolhe um plano de reembolso baseado em renda. Seus pagamentos mensais podem ser tão baixos quanto $ 0 e você ganhará perdão em 20 a 25 anos.

Recursos de perdão de empréstimos para estudantes

O perdão de empréstimos é um grande tópico e sempre há mais a aprender. Se você ainda tiver dúvidas ou quiser saber mais, os sites do Departamento de Educação e do Federal Student Aid têm uma tonelada de informações que você pode consultar.