Funcionários federais de empréstimos estudantis | Quem são eles e o que é melhor?

Se você acha que a maior parte da dívida do empréstimo estudantil está em um número relativamente pequeno de mãos, você estaria correto em sua avaliação.

Como faço para descobrir quem é meu agente de empréstimos para estudantes?

A maneira mais rápida e fácil de descobrir quem é o seu gestor de empréstimos estudantis seria visitar o National Student Loan Data System (NSLDS). O login no sistema requer que você tenha uma ID FSA; normalmente, você cria isso quando inicialmente se candidata ao auxílio federal a estudantes.

Se você nunca criou um FSA ID, existe um formulário para criar um. Você deve criar apenas um FSA ID para você, e você não pode criar um em nome de outra pessoa.

Como nota, é comum que os empréstimos estudantis mudem de mãos (mais sobre isso abaixo). Se isso acontecer com seus empréstimos estudantis, você só será notificado se tiver informações de contato atualizadas. Certifique-se de mantê-lo atualizado; de outra forma, você poderia conseguir um novo prestador de serviços e nem mesmo estar ciente.

Posso mudar o meu gestor de empréstimos para estudantes?

Infelizmente, não há como alterar diretamente o seu gestor federal de empréstimos estudantis. Você não pode simplesmente fazer o login no NSLDS e dizer que deseja alterar o seu servicer. A única maneira de alterar o seu servicer é refinanciar com um credor privado.

Refinanciamento com um credor privado

Quando você refinancia com um credor privado, eles irão “comprar” o saldo remanescente do empréstimo estudantil e emitir um novo empréstimo estudantil em seus próprios termos. Contudo, você deve proceder com cuidado ao seguir este caminho, principalmente porque você pode abrir mão de algumas proteções valiosas do tomador de empréstimo.

De fato, apesar dos problemas com os agentes federais de empréstimos estudantis, os próprios empréstimos vêm com proteções que os credores privados podem não oferecer.

Por exemplo, enquanto alguns credores privados de empréstimos estudantis cancelarão sua dívida de estudante no caso infeliz de sua morte, nem todos vão! Com empréstimos federais a estudantes, sua dívida de estudante será automaticamente cancelada se isso acontecer.

Os empréstimos podem ser vendidos a outros funcionários

Há uma outra maneira pela qual seu servicer pode mudar, e isso se seus empréstimos forem vendidos. É uma ocorrência comum na indústria de empréstimos estudantis que os empréstimos mudem de mãos. Os empréstimos são empacotados e vendidos entre os servicers.

Dito isto, você não tem nenhum controle sobre esse processo como tomador. Essas vendas incluem empréstimos para muitos mutuários - não apenas para você.

Qual agente federal de empréstimos estudantis é o melhor?

Por uma série de razões, é difícil dizer quem é o melhor gestor federal de empréstimos estudantis. Como acima mencionado, você geralmente não pode solicitar um novo gestor de empréstimos estudantis.

Os mutuários não são capazes de comparar os diferentes agentes de crédito, mas vamos dar uma olhada em quantas reclamações cada prestador de serviço tem.

Nota:Federal Student Aid não emite dados para cada gestor de empréstimos estudantil sem fins lucrativos. Temos apenas os totais para todos os servicers sem fins lucrativos, que é o que você vê acima.

As organizações sem fins lucrativos tendem a ter menos reclamações do que os funcionários de empréstimos estudantis com fins lucrativos no Banco de Dados de Reclamações do CFPB. O prestador de serviço com o menor número de reclamações listadas é o OSLA, com apenas 45 reclamações.

A Navient é de longe a maioria das reclamações, com mais de 30, 000. Isso apesar do fato de que eles têm a menor carteira de servicers federais de empréstimos estudantis com fins lucrativos.

Fora das organizações sem fins lucrativos, MOHELA tem de longe a maioria das reclamações, com 546.

Comparando o número de mutuários por reclamação

Ao olhar para a última coluna dos dados acima, podemos ver que os servicers sem fins lucrativos se saem melhor. Números mais altos são melhores porque esse é o número de mutuários para os quais há uma reclamação.

Pense assim:para organizações sem fins lucrativos, um em cada 6, 112 mutuários apresentam uma reclamação ao CFPB. Para Navient, no entanto, um em cada 174 mutuários apresenta uma reclamação. Isso é uma grande diferença.

Desnecessário dizer, isso faz com que as organizações sem fins lucrativos pareçam significativamente mais desejáveis. Observe que os Grandes Lagos não estão muito atrás, com um de cada 4, 380 mutuários apresentando queixa ao CFPB.

Contudo, lembre-se de que a Nelnet adquiriu a Great Lakes em 2018. Gostaríamos de pensar que isso tornará a Great Lakes melhores, é difícil ser totalmente otimista. Só o tempo dirá como essa aquisição se desenvolverá.

Fora das organizações sem fins lucrativos, MOHELA tem, de longe, o maior número de reclamações com 546.

Para encerrar esta seção, as organizações sem fins lucrativos parecem ter o melhor desempenho, mas os Grandes Lagos não estão muito atrás (por enquanto).

Como faço para entrar em contato com o meu gestor federal de empréstimos?

Uma vez que cada gestor federal de empréstimos estudantis é diferente, eles podem lidar com o atendimento ao cliente de forma diferente. Contudo, na tabela abaixo, você pode ver todos os seus números de telefone e links para seu site.

O que você deve saber sobre o serviço federal de empréstimos estudantis

Devido aos nossos dados um tanto limitados, é difícil determinar exatamente qual o melhor gestor federal de empréstimos estudantis. Podemos ver que o OSLA tem o menor número de reclamações, mas não sabemos o número total de mutuários.

A Great Lakes parece ter o melhor histórico dos servicers para os quais temos dados completos. Contudo, A Great Lakes foi adquirida pela Nelnet.

Servidores sem fins lucrativos parecem ser melhor avaliados em geral, apesar de não saber quantos devedores eles têm.

Porém, lembre-se de que você não pode alterar seu servicer a menos que refinancie - ou seus empréstimos estudantis sejam vendidos a um servicer diferente.

Qualquer pessoa que esteja considerando o refinanciamento deve explorar as opções de reembolso primeiro, já que o refinanciamento com um credor privado pode significar desistir das proteções federais para empréstimos estudantis.