Melhores empréstimos parcelados

p Quando se trata de obter um empréstimo, existem três opções principais:empréstimos parcelados, empréstimos de ordenado, e empréstimos com cartão de crédito. Se você suspeita dos dois últimos, seus sentimentos provavelmente são justificados.

p Embora existam alguns bons negócios e fornecedores confiáveis ​​por aí, Os credores do dia de pagamento são conhecidos por seus métodos predatórios e taxas de exploração. Da mesma forma, os empréstimos com cartão de crédito tendem a ter taxas de juros excessivamente altas.

p Uma opção muito melhor são os empréstimos a prestações. Quando pensamos em empréstimos, normalmente nos referimos a empréstimos parcelados - empréstimos que são pagos mensalmente e em um cronograma fixo. Então, onde você pode encontrar o melhor para você?

Qual é o melhor empréstimo parcelado?

p Existem alguns fatores a considerar ao escolher um empréstimo parcelado, mas uma das principais considerações é sua pontuação de crédito.

p Afinal, se você não consegue nem mesmo ser aprovado para um empréstimo em primeiro lugar, você vai cair no primeiro obstáculo. Portanto, é importante que você seja realista em suas expectativas e vise um provedor de empréstimo que empreste para pessoas dentro de sua faixa de pontuação de crédito.

p Dividimos os melhores empréstimos parcelados nas seguintes categorias:

Melhor para crédito pobre

p (pontuação de crédito abaixo de 600)

• PersonalLoans.com
• OneMain Financial
• Avant

Melhor para crédito médio

p (pontuação de crédito de 600-640)

• Prosperar
• Subir na vida
• Melhor ovo
• LendingClub
• Melhoria

Melhor para um bom crédito

p (pontuação de crédito de 650+)

• Lightstream
• Marcus por Goldman Sachs

Quais são os melhores empréstimos parcelados para crédito ruim?

p Pode parecer o fim do mundo, uma vez que você tem crédito ruim, mas a verdade é que existem muitos provedores de empréstimo por aí que ainda estão dispostos a lhe dar um empréstimo parcelado - mas esperam uma taxa de juros mais alta.

p Aqui estão alguns dos melhores especialistas em empréstimos de crédito ruins no mercado; alguns deles nem mesmo têm um requisito mínimo de pontuação de crédito.

PersonalLoans.com

p PersonalLoans.com é uma rede online que conecta credores e devedores; não fornece empréstimos diretamente. Também é uma das maiores redes dos EUA, o que significa que há muitas opções de escolha entre os credores. Eles oferecem vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais parcelados.

p Para seus empréstimos a prestações, a pontuação de crédito mínima é de apenas 580, embora isso não garanta a aprovação de todos os credores do site. Os únicos outros critérios de elegibilidade são critérios básicos, como a necessidade de uma conta corrente e comprovante de renda - geralmente cerca de US $ 24, 000 por ano.

p Há uma ampla faixa de APR de 5,99% a 35,99%, e você pode emprestar de $ 1, 000 a $ 35, 000. Os prazos vão de 3 a 72 meses. Se você enfrentará penalidades por originação e atrasos nos pagamentos depende do credor.

p Você pode receber seus fundos em um dia e usar o empréstimo para qualquer finalidade que considerar adequada.

• Pontuação de crédito mínima: 580
• ABR: 5,99% - 35,99%
• Valor do empréstimo: $ 1, 000 - $ 35, 000
• Prazo do empréstimo: 3 - 72 meses

Avant

p Para aqueles com uma pontuação de crédito ligeiramente abaixo da média, O Avant pode ser uma boa opção para um empréstimo parcelado. Eles também possuem uma pontuação de satisfação do cliente de 90% e um Better Business Bureau of A +, provavelmente devido ao vasto suporte ao cliente por telefone, o email, ou serviços de mensagens sete dias por semana.

p O único requisito é ter uma pontuação de crédito mínima de 580 - não há limite para o seu salário, relação dívida / renda, ou histórico de crédito.

p Você pode então fazer um empréstimo de $ 2, 000 a $ 35, 000 por um período de 24-60 meses. A APR é de 9,95% a 35,99%. Existem também taxas de originação de 0,95% a 4,75%, mas não há atraso no pagamento ou taxa de pré-pagamento.

p Os empréstimos avant não estão disponíveis para aqueles que residem nos seguintes estados:Colorado, Iowa, Vermont, e West Virginia.

• Pontuação de crédito mínima: 580
• ABR: 9,95% - 35,99%
• Valor do empréstimo: $ 2, 000 - $ 35, 000
• Prazo do empréstimo: 24 - 60 meses

OneMain Financial

p OneMain Financial é um dos credores mais antigos da lista, com uma história de mais de 100 anos. Eles também têm uma classificação A + do Better Business Bureau, o que mostra sua credibilidade.

p Sua principal base de clientes são credores de crédito ruins, e eles se concentram em fornecer atendimento ao cliente de alta qualidade para todos eles. Todos os mutuários em potencial precisam encontrar um consultor pessoalmente antes de receberem seus fundos. Isso pode parecer inconveniente para alguns, pois pode tornar o processo de inscrição mais demorado, mas se você está lutando com dívidas ou com sua pontuação de crédito, então também pode ser uma vantagem. Existem mais de 1, 600 filiais, então com certeza há um perto de você.

p Não há requisitos declarados para receber um empréstimo do OneMain Financial, o que se deve em parte ao seu foco no serviço personalizado, e não nos números. Contudo, eles ainda verificam fatores típicos, como sua pontuação de crédito, histórico de crédito, renda, e despesas - você pode ser solicitado a dar garantia se sua pontuação de crédito for particularmente ruim.

p Você pode pegar um empréstimo de $ 5, 000 a $ 100, 000 para uma TAEG de 18,00% a 35,99%; este é um APR mínimo alto devido ao foco do OneMain em indivíduos com crédito ruim. Os prazos variam entre 24 e 60 meses, e há uma opção de co-assinatura disponível, o que pode ser uma forma de obter melhores condições de empréstimo.

• Pontuação de crédito mínima: Nenhum
• ABR: 18,00% - 35,99%
• Valor do empréstimo: $ 5, 000 - $ 100, 000
• Prazo do empréstimo: 24 - 60 meses

Quais são os empréstimos parcelados de crédito mais justos?

p Como você pode esperar, ter uma pontuação de crédito justa ou média significa que você tem mais opções disponíveis - você poderá acessar a maioria dos empréstimos parcelados no mercado, mesmo aqueles projetados para indivíduos com excelente pontuação de crédito.

p Contudo, é recomendável que você procure o mais adequado para clientes exatamente como você.

Prosperar

p Você já deve ter ouvido falar de ponto a ponto (P2P) - também conhecido como mercado de empréstimos. Eles conectam os mutuários com os investidores que desejam obter o retorno do empréstimo. Esse processo geralmente resulta em taxas mais baixas, uma vez que são os investidores que correm o risco, e há menos despesas gerais.

p Prosper foi o primeiro credor peer-to-peer nos EUA, tendo sido fundada em 2005.

p Seu foco é em empréstimos parcelados a juros baixos, que pode ser usado para consolidação de dívidas, empréstimos pessoais, e linhas de crédito para reforma residencial.

p Faça um empréstimo de $ 2, 000 a $ 40, 000 por um período de 36-60 meses. A APR vai de 7,95% até 35,99%. Infelizmente, você enfrentará uma taxa de originação de 2,41% a 5%, uma taxa de pagamentos atrasados ​​de $ 15 ou 5% do valor pago, e uma penalidade de fundos insuficientes de $ 15. Contudo, não há taxa para pagar sua dívida antecipadamente, como acontece com a maioria dos empréstimos.

p Os termos são bem intermediários - você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 640, histórico de crédito mínimo de dois anos, e um índice máximo de endividamento de 50%.

p Você pode receber financiamento em cinco dias, que é mais lento do que alguns outros provedores, mas ainda razoavelmente rápido.

• Pontuação de crédito mínima: 640
• ABR: $ 7,95% - 35,99%
• Valor do empréstimo: $ 2, 000 - $ 40, 000
• Prazo do empréstimo: 36 - 60 meses

Subir na vida

p O Upstart é direcionado a clientes com crédito médio. Eles são uma plataforma de empréstimo que tem parceria com bancos para oferecer a você uma oferta de empréstimo. Seu principal fator de diferenciação é que oferecem uma boa chance para quem tem um histórico de crédito pequeno, mas forte.

p Se você é novo na construção de crédito, mas mostra um bom potencial para o futuro, (o que pode ser demonstrado por meio de uma sólida formação educacional ou potencial de ganhos), A Upstart tem parceria com bancos que oferecem uma taxa justa. E, eles afirmam que você pode economizar 23% usando um empréstimo parcelado por meio da Upstart em vez de um empréstimo com cartão de crédito. O Upstart também pode ser uma ótima opção para candidatos qualificados que buscam reduzir suas dívidas com juros altos.

p A pontuação de crédito mínima para obter aprovação é 600, junto com uma renda mínima de $ 12, 000. Significativamente, nenhum histórico de crédito mínimo é necessário, é por isso que esses empréstimos a prestações são tão bons para os jovens. Finalmente, você não pode ter um histórico de delinquência, quaisquer falências recentes, ou várias consultas recentes sobre sua pontuação de crédito.

p Você poderia obter um empréstimo entre US $ 1, 000 e $ 50, 000 a uma TAEG de 8,69% a 35,99% por um período de três a cinco anos. Você pode esperar um financiamento rápido - você pode até receber seu empréstimo em um dia.

p As desvantagens são as taxas e a falta de flexibilidade. Existem taxas de originação entre 0% e 8%) e taxas de atraso de 5% do pagamento ou $ 15 (o que for maior). Não há penalidade por pagar seu empréstimo antecipadamente. Também não há empréstimos garantidos ou opções de co-assinatura disponíveis.

• Pontuação de crédito mínima: 600
• ABR: 8,69% - 35,99%
• Valor do empréstimo: $ 1, 000 - $ 50, 000
• Prazo do empréstimo: 36 - 60 meses

Melhor ovo

p Best Egg oferece empréstimos pessoais parcelados sem garantia em parceria com Cross River Bank e tem como foco a conveniência e a satisfação do cliente. Eles ganharam vários prêmios, incluindo uma classificação A + do Better Business Bureau e um Provedor de Empréstimo Pessoal nº 1 pela Best Company.

p No entanto, seus empréstimos são acessíveis ao mutuário médio - a pontuação de crédito mínima é 640, e o resto dos termos não são especificados. Contudo, a maioria dos clientes da Best Egg tem uma relação dívida / receita de menos de 40% e um histórico de crédito de pelo menos três anos.

p Com uma APR de 5,99% a 29,99%, você pode pegar um empréstimo de $ 2, 000 a $ 35, 000. Enquanto isso, os prazos do empréstimo chegam a 60 meses. Contudo, há uma taxa de originação de 0,99% a 4,99% do valor do empréstimo e uma taxa de atraso de US $ 15.

p Você pode receber seus fundos em um dia útil após a conclusão de um simples processo de inscrição.

• Pontuação de crédito mínima: 640
• ABR: 5,99% - 29,99%
• Valor do empréstimo: $ 2, 000 - $ 35, 000
• Prazo do empréstimo: até 60 meses

LendingClub

p Se sua pontuação de crédito for média, ou acima da média, então o LendingClub pode ser capaz de conectá-lo com o empréstimo certo. Como um mercado ponto a ponto como o Prosper, eles conectam os mutuários aos investidores, quem faz o empréstimo. O LendingClub foi outro pioneiro desse estilo de empréstimo, tendo começado há dez anos, e agora é o maior credor peer-to-peer nos EUA.

p Os requisitos são um pouco mais rígidos do que os credores de crédito ruins, mas ainda acessível para a maioria das pessoas. Para fazer um empréstimo com qualquer credor na plataforma, você precisará de uma pontuação de crédito de 600 ou mais, um histórico de crédito mínimo de três anos, e um rácio rendimento / dívida inferior a 40%.

p Existe alguma flexibilidade nos empréstimos. Você pode optar por pagar os credores diretamente e se inscrever com um co-signatário, o que reduz a exigência de pontuação de crédito para 540 e o índice de endividamento para 34% ou menos. Outra possibilidade é se inscrever com um requerente conjunto, que tem o mesmo efeito sobre os requisitos. Finalmente, há um plano de dificuldades disponível.

p Você pode esperar uma APR entre 6,95% e 35,89% - uma faixa tão grande pode parecer inútil, mas é porque o LendingClub não fornece os empréstimos em si, portanto, as taxas de juros ficam a critério do credor.

p Os empréstimos têm um valor entre $ 1, 000 e $ 40, 000, enquanto os prazos variam entre 36-60 meses. Infelizmente, você também enfrentará algumas taxas. Há uma taxa de originação de 1% a 6% e uma taxa de atraso de US $ 15 ou 5% do pagamento após um período de carência de 15 dias. Contudo, não há penalidade de pré-pagamento.

p Você pode receber os fundos em quatro dias.

• Pontuação de crédito mínima: 600
• ABR: 6,95% - 35,89%
• Valor do empréstimo: $ 1, 000 - $ 40, 000
• Prazo do empréstimo: 36 - 60 meses

Melhoria

p A atualização é um credor direto para clientes com uma pontuação de crédito imperfeita, mas bastante média. Seu foco é para aqueles que lutam contra dívidas, em vez de aqueles que ainda estão construindo seu crédito.

p Eles são especializados nas ferramentas disponíveis para ajudar os clientes no combate ao endividamento. Isso inclui a opção de pagar os credores diretamente e de acessar ferramentas de saúde de crédito e planos de dificuldades financeiras. Co-signatários também são permitidos, que é uma boa maneira de reduzir ainda mais os requisitos.

p Normalmente, para um empréstimo intermediário, a pontuação de crédito mínima é 600. Você também deve ter um fluxo de caixa livre mensal mínimo de pelo menos $ 800, uma renda mínima de $ 30, 000, e um índice máximo de endividamento de 60%.

p Você pode emprestar entre $ 1, 000 a $ 35, 000 a uma TAEG de 6,98% a 35,89% por um período de três a cinco anos. Há uma taxa de originação de 1,5% a 6% e uma taxa de atraso no pagamento de US $ 10. Você pode receber os fundos em apenas um dia.

p Os empréstimos para upgrade não estão disponíveis nos seguintes estados:Iowa, Vermont, e West Virginia.

• Pontuação de crédito mínima: 600
• ABR: 6,98% - 35,89%
• Valor do empréstimo: $ 1, 000 - $ 35, 000
• Prazo do empréstimo: 36 - 60 meses

Quais são os melhores empréstimos parcelados de crédito?

p Se você se encontrou na categoria "bom" ou "acima da média" quando se trata de pontuação de crédito, então parabéns - você se colocou na melhor posição possível para garantir um bom empréstimo parcelado.

p Quanto maior for a sua pontuação de crédito acima da média, maiores serão suas chances de obter um empréstimo com uma taxa de juros baixa.

LightStream

p A Lightstream oferece empréstimos com o objetivo de conceder condições de juros baixos a tomadores de crédito com bom crédito. Como é o caso de Marcus, eles são a divisão online de um banco tradicional; nesse caso, esse banco é o SunTrust Bank.

p Eles oferecem taxas de juros impressionantemente baixas - as taxas mais baixas só podem ser obtidas usando o recurso AutoPay para automatizar os pagamentos; O LightStream oferece um desconto de 0,50% para todos os clientes que usam esse recurso.

p Os empréstimos vão de $ 5, 000 a $ 100, 000 por um prazo de 24-144 meses (dependendo da finalidade do empréstimo) - este é o prazo mais longo oferecido nesta lista, Apesar, claro, um prazo de empréstimo mais longo resultará em uma taxa de juros mais alta. Como Marcus, Os empréstimos Lightstream são isentos de taxas.

p Como mencionado, os empréstimos destinam-se a indivíduos com as melhores pontuações de crédito. Você precisará ter uma pontuação de crédito de pelo menos 660 e também será avaliado com base em seus ativos e renda.

p Existem também algumas vantagens adicionais interessantes para obter um empréstimo com a Lightstream. Existe a possibilidade de receber $ 100 se você não estiver satisfeito com o seu empréstimo.

p

Marcus

p Outra opção estabelecida e confiável é Marcus, uma ramificação online do principal banco de investimento Goldman Sachs, que se concentra em empréstimos.

p Os tamanhos dos empréstimos variam entre US $ 3, 500 e $ 40, 000, com uma APR de 6,99% a 23,99%. Os mandatos variam de três a seis anos. Essas não são as melhores taxas que você pode encontrar, pois o Goldman Sachs é um banco mais tradicional que tem custos indiretos substanciais devido às instalações físicas e pessoal.

p A maior vantagem de fazer um empréstimo com Marcus é que não há taxas envolvidas - se você conseguir fazer seus pagamentos por um ano consecutivo, então você poderá até perder um pagamento por um mês. Os termos do empréstimo também são bastante flexíveis - você pode pagar diretamente aos credores se fizer um empréstimo de consolidação da dívida - mas não há oportunidade de solicitar um co-signatário.

p O requisito mínimo de pontuação de crédito é 660. A aprovação pode acontecer em apenas 24 horas, mas pode levar até cinco dias para receber os fundos em sua conta.

• Pontuação de crédito mínima: 660
• ABR: 6,99% - 23,99%
• Valor do empréstimo: $ 3, 500 - $ 40, 000
• Prazo do empréstimo: 36 - 72 meses

Perguntas frequentes sobre empréstimos parcelados

Como funcionam os empréstimos a prestações?

p Empréstimos parcelados são projetados para emprestar uma determinada quantia de dinheiro para você pagar em um cronograma frequente - um empréstimo pessoal é um exemplo de um empréstimo parcelado, mas não é o único tipo. As hipotecas e os empréstimos para automóveis também são empréstimos a prestações.

p Os empréstimos parcelados são geralmente pagos mensalmente a taxas fixas. Em contraste, empréstimos de cartão de crédito geralmente têm taxas de juros variáveis ​​e empréstimos de pagamento (empréstimos de pequeno valor que lhe dão dinheiro até que seu salário comece) envolvem pagamentos semanais ou mesmo diários. Empréstimos parcelados também geralmente têm taxas de juros mais baixas, então eles são preferíveis na maioria dos casos.

p Contudo, pode haver alguma sobreposição entre empréstimos a prestações e empréstimos salariais. Para evitar qualquer confusão, verifique se o empréstimo que você está considerando tem uma APR baixa e pagamentos fixos durante um período - em vez de uma APR mais alta e um único pagamento de quantia única - para garantir que você está recebendo um empréstimo parcelado.

p O processo de candidatura e os requisitos de elegibilidade para um empréstimo a prestações são bastante semelhantes à maioria dos outros tipos de empréstimos. Os credores vão querer saber sobre sua pontuação de crédito e histórico de crédito e decidir sobre as condições do seu empréstimo com base principalmente nisso. Outros fatores também são considerados, como o prazo do empréstimo (empréstimos mais curtos geralmente exigem taxas de juros mais baixas).

Posso obter um empréstimo parcelado com crédito ruim?

p Alguns credores são especialistas em tomadores de crédito ruins - OneMain Financial, Avant, e PersonalLoans.com são exemplos importantes disso.

p Contudo, existem desvantagens claras em ter uma pontuação de crédito ruim. Isso significa que você terá menos escolha sobre qual empréstimo fará e provavelmente será forçado a aceitar uma taxa mais alta do que alguém com um histórico financeiro mais confiável.

p Bem como os credores online discutidos neste artigo, se você é um tomador de crédito ruim, você pode considerar recorrer a uma cooperativa de crédito ou a um banco local. Esses tipos de instituições geralmente têm programas de alcance social e estão dispostas a conceder empréstimos mais justos se você puder provar em uma reunião pessoal que cumprirá com suas obrigações de pagamento.

Posso obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de 420?

p Uma pontuação de crédito de 420 está consideravelmente abaixo da média, e certamente restringirá consideravelmente suas opções. Você pode ser forçado a aceitar taxas de juros proibitivamente altas.

p Se sua pontuação de crédito for tão baixa, você deve tentar melhorar seu crédito antes de solicitar um empréstimo - uma ferramenta online como o Credit Sesame pode fornecer orientação sobre como fazer isso. Apesar disso, se você realmente precisa de um empréstimo, existem definitivamente algumas opções disponíveis - esteja ciente das consequências.

É um empréstimo a prestações para você?

p Seja o que for que você queira um empréstimo, um empréstimo parcelado provavelmente será a melhor opção para você. Taxas de juros fixas e APRs razoáveis ​​significam que o impacto de tomar um empréstimo parcelado provavelmente não será catastrófico para a maioria das pessoas - eles certamente são preferíveis a empréstimos de pagamento ou de cartão de crédito quase o tempo todo.

p Contudo, se sua pontuação de crédito estiver significativamente abaixo da média, então você pode ser atingido por algumas taxas de juros menos do que as desejáveis.