10 melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis de 2022

Ir para a faculdade é uma experiência gratificante para a maioria das pessoas. Embora você tenha conseguido o emprego dos seus sonhos após a formatura, é ainda mais provável que você tenha conseguido alguns pagamentos de empréstimos estudantis bastante altos.

Dependendo do tipo de empréstimo estudantil que você possui e da sua capacidade de cumprir seus pagamentos mensais, você pode considerar o refinanciamento do empréstimo.

Com o refinanciamento de empréstimo estudantil, você contrata um novo empréstimo para quitar o antigo e depois se beneficia de novas taxas de juros ou prazos de reembolso. Por exemplo, você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa se seu crédito melhorou ou as taxas foram pagas desde que seu empréstimo foi originado.

Como alternativa, você pode estender o prazo de pagamento do seu empréstimo estudantil para ajudar a reduzir seus pagamentos mensais. Você pagará mais juros ao longo do tempo, mas isso pode ajudar a evitar que você fique inadimplente se seu orçamento estiver apertado.

Depois de determinar se o refinanciamento de empréstimos estudantis é adequado para você, é hora de começar a revisar suas opções. Cada credor privado tem diferentes requisitos de elegibilidade, incluindo seu crédito, histórico de emprego e valor do saldo atual do empréstimo.

Reunimos algumas das melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis para você explorar. Dê uma olhada em cada um para descobrir qual melhor se adapta às suas necessidades. Em seguida, entre em contato e inicie o processo de solicitação de empréstimo para que você possa começar a aproveitar seus benefícios de refinanciamento.

10 melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis de 2022

Quando você deve refinanciar empréstimos estudantis?

Existem algumas razões diferentes pelas quais você deve considerar o refinanciamento de empréstimos estudantis. O motivo mais comum é economizar dinheiro, seja no curto ou no longo prazo.

Existem algumas maneiras de fazer isso, e sua escolha depende da sua situação pessoal. Idealmente, você pode ter uma taxa de juros mais alta em seus empréstimos existentes e deseja consolidá-los em um único pagamento mensal mais baixo.

Talvez as taxas de juros tenham caído desde que você contraiu seus empréstimos ou seu crédito melhorou para que você se qualifique para uma taxa de juros mais baixa. Nesse caso, você economizaria dinheiro tanto em seus pagamentos mensais quanto em seu empréstimo geral.

Se você está lutando para cumprir suas obrigações financeiras mensais, também pode refinanciar empréstimos estudantis para pagá-los por um longo período de tempo. Você pagará menos a cada mês, mas acabará pagando mais juros.

O refinanciamento de empréstimos estudantis também permite que você faça um pagamento mensal fácil se tiver vários empréstimos. Por outro lado, verifique se há possíveis implicações fiscais se você decidir refinanciar.

Nem todos os empréstimos refinanciados podem ser considerados empréstimos estudantis e, nesse caso, você não poderá usar os juros pagos como dedução fiscal. Verifique com seu credor antes de assumir o compromisso.

Se você está pensando em refinanciar um empréstimo estudantil federal em um empréstimo estudantil privado, observe que perderá todos os benefícios associados ao empréstimo federal. Isso inclui coisas como planos de pagamento baseados em renda e perdão de empréstimos para o serviço público. Certifique-se de pesar totalmente os prós e os contras antes de decidir se o refinanciamento de seus empréstimos estudantis é a escolha certa para você.

Requisitos para refinanciar seus empréstimos estudantis

Se você fez vários empréstimos estudantis federais, o processo de refinanciamento do empréstimo estudantil será um pouco diferente do que você está acostumado. Para empréstimos estudantis federais, tudo o que você precisava fazer era preencher o FAFSA. Mas os credores privados tendem a ter requisitos de empréstimo muito mais rígidos.

Aqui estão alguns dos requisitos que você precisará atender para refinanciar empréstimos estudantis:

• Ter uma pontuação de crédito mínima de 660
• Um histórico de pagamentos em dia
• Uma renda regular
• Um diploma universitário

Se você não tiver um histórico de crédito forte, alguns credores permitirão que você se inscreva com um fiador digno de crédito.

Comparação de empresas de refinanciamento de empréstimos para estudantes

Quando você está refinanciando seus empréstimos estudantis, deseja receber ofertas de vários credores. Isso permitirá que você compare as ofertas de empréstimo e veja quem tem as melhores taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis e termos de empréstimo.

Aqui estão algumas coisas que você deve considerar ao comparar ofertas de credores:

• Que tipo de taxa de juros essa empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis tem?
• Eles oferecem opções flexíveis de pagamento?
• O credor oferece opções de adiamento para mutuários que passam por dificuldades financeiras?
• Quais são os requisitos de pontuação de crédito?
• Esse mutuário oferece uma opção de liberação de fiador?
• Existem outros benefícios que você deve considerar?

Perguntas frequentes sobre o refinanciamento de empréstimos estudantis

O que é refinanciamento de empréstimos estudantis?

Quando você refinancia empréstimos estudantis, seu novo credor paga seus empréstimos atuais com um novo empréstimo estudantil privado. O refinanciamento pode simplificar seus pagamentos mensais de empréstimos estudantis e economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.

Como posso começar?

Para saber mais, você pode visitar qualquer um dos credores on-line acima e aplicar diretamente em seu site. Você precisará atender aos requisitos que discutimos acima para se qualificar.

Me qualificarei para uma taxa de juros mais baixa?

A maioria das pessoas refinancia seus empréstimos porque espera reduzir suas taxas de juros. Se você tiver um bom crédito e um histórico de pagamentos em dia, poderá reduzir sua taxa de juros.

Posso refinanciar meus empréstimos estudantis se tiver crédito ruim?

Se você tem crédito ruim, o refinanciamento de empréstimos estudantis não será a melhor opção para você. O objetivo do refinanciamento é reduzir sua taxa de juros e você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 660 ou superior para fazer isso.

Qual ​​é a diferença entre consolidação de empréstimos estudantis e refinanciamento de empréstimos estudantis?

A consolidação de empréstimos estudantis é um programa oferecido pelo governo na forma de Empréstimo de Consolidação Direta, emitido pelo Departamento de Educação dos EUA. Esta opção permite que você combine seus empréstimos federais em um novo empréstimo único. Ao refinanciar empréstimos estudantis, você faz um novo empréstimo privado que substituirá seus atuais empréstimos estudantis federais e privados.

A principal diferença entre os dois é que a maioria das pessoas refinancia para ganhar uma taxa de juros mais baixa e condições de pagamento mais favoráveis. Enquanto isso, um empréstimo de consolidação direta não oferece uma alteração nos termos do empréstimo. Eles pegam a taxa média dos empréstimos que você está consolidando e arredondam para o oitavo de um por cento mais próximo (0,125%).

Quando é uma má ideia refinanciar meus empréstimos?

Não é uma boa ideia refinanciar seus empréstimos se você estiver buscando um programa federal de perdão de empréstimos, como o Programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF). O refinanciamento pode fazer com que você se torne inelegível e perca essas opções.

Também não é uma escolha sábia refinanciar se você estiver em uma situação de trabalho instável. Se você acha que pode estar mudando de carreira ou ter uma queda repentina na renda, talvez queira seguir um plano de reembolso baseado em renda.

Você pode refinanciar seus empréstimos enquanto ainda está na escola?

Se você ainda estiver na faculdade, a maioria dos credores não permitirá que você refinancie seus empréstimos estudantis, embora haja algumas exceções. Mas faz mais sentido esperar até depois de se formar para refinanciar seus empréstimos. Se você esperar até depois de se formar, terá um emprego, será mais estável financeiramente e terá tempo para construir seu crédito.