8 melhores credores de empréstimos estudantis particulares de 2022

Obter auxílio estudantil federal é a melhor maneira de iniciar o financiamento de sua educação universitária. Empréstimos estudantis federais, subsídios e empregos de estudo e trabalho são excelentes maneiras de obter o dinheiro necessário para pagar as mensalidades e todas as outras despesas que acompanham a faculdade.

Mas com os custos subindo para os estudantes americanos em todo o país, a ajuda federal geralmente não é suficiente para cobrir todas as suas necessidades.

É aí que entram os empréstimos estudantis particulares.

Quando você tiver esgotado todas as suas opções de bolsas de estudo, subsídios e empréstimos federais para estudantes e ainda estiver aquém, trabalhar com um credor estudantil privado pode ajudá-lo a obter os fundos necessários.

Aqui estão os melhores credores privados de empréstimos estudantis de 2021 para ajudar sua pesquisa a começar:

Quando usar um empréstimo privado para estudantes

Etapa 1:solicitar auxílio federal

Para garantir que você esteja obtendo o melhor financiamento para sua educação universitária, preencha o Formulário de Solicitação Gratuita para o Federal Student Aid (FAFSA). Você precisa fazer isso todos os anos em que estiver na escola, não apenas no primeiro ano.

A inscrição no FAFSA oferece financiamento baseado na necessidade e pode incluir vários tipos de ajuda. Estão disponíveis subsídios, que você não precisa reembolsar desde que continue atendendo aos critérios de qualificação. Esta é obviamente a melhor escolha porque é dinheiro grátis! Mas é claro que isso não cobrirá seu custo total de participação.

Etapa 2:solicitar empréstimos federais para estudantes

Enquanto muitos credores privados estão conseguindo oferecer taxas de juros que são um pouco competitivas com as taxas de empréstimos federais, eles não conseguem superar as opções flexíveis de pagamento.

Existem vários planos de reembolso baseados em renda e perdão de empréstimos estudantis para certos tipos de profissões. Um último tipo de auxílio oferecido pelo governo federal é o programa trabalho-estudo.

Isso permite que os alunos se qualifiquem para (geralmente) empregos de meio período no campus relacionados à sua área de estudo. Você também pode solicitar bolsas de estudo por meio de sua faculdade, corporações e organizações comunitárias.

Etapa 3:solicitar empréstimos estudantis particulares

Depois de esgotar todas essas opções e ainda ficar aquém dos fundos da faculdade, é hora de considerar um empréstimo estudantil particular.

Parece muito trabalhoso solicitar cada tipo de auxílio estudantil, mas é um processo essencial.

Tomar emprestado dezenas de milhares de dólares pode não parecer grande coisa agora, mas essas contas mensais vão ficar com você por um longo tempo. Portanto, dê a si mesmo tempo e espaço para maximizar sua ajuda para que possa minimizar sua carga financeira no futuro.

Como encontrar os melhores empréstimos estudantis particulares

Determine suas necessidades diretas

Depois de determinar que você precisa de um empréstimo estudantil particular para cobrir os custos da faculdade, comece decidindo se o empréstimo será feito em seu nome ou em seus pais.

Para empréstimos estudantis diretos, decida se você terá acesso a um fiador (como um pai) ou se assumirá o ônus inteiramente por conta própria. Essas decisões por si só podem diminuir o seu credor.

Em seguida, pense em como será sua renda quando você estiver frequentando a escola. Você terá um emprego de meio período ou uma grande economia disponível para cuidar de quaisquer pagamentos devidos? Caso contrário, talvez seja necessário encontrar um credor que ofereça pagamento diferido, mesmo que isso signifique acumular mais juros.

Avalie suas necessidades futuras

Você também pode estar interessado em futuras opções de tolerância. Ninguém quer se imaginar passando por dificuldades financeiras depois de obter seu diploma, mas é uma possibilidade genuína para qualquer um.

Se você não tiver uma forte rede de segurança financeira, poderá se beneficiar da escolha de um credor on-line que ofereça flexibilidade de pagamento.

Prever suas necessidades futuras de pagamento de empréstimos estudantis é como olhar para uma bola de cristal, o que simplesmente não podemos fazer. Portanto, a maneira mais sábia de resolver o problema é esperar o melhor, mas se preparar para o pior.

Você provavelmente não sabe como será sua situação de trabalho ou renda quando se formar, então tente obter o máximo de flexibilidade possível. Além disso, tenha cuidado com seus gastos e evite acumular dívidas desnecessárias no cartão de crédito. Seu eu futuro vai agradecer!

Escolhendo o melhor credor de empréstimo para estudantes

Nem todos os credores são criados da mesma forma, portanto, certifique-se de pesquisar para que você possa encontrar os melhores empréstimos estudantis para você. As coisas que você deseja comparar são taxas, taxas e termos de empréstimo. Por exemplo, alguns credores podem cobrar uma taxa de originação, o que pode diminuir os fundos que você recebe do valor do empréstimo.

A taxa de juros pode ser fixa ou variável. Se você escolher uma taxa de juros fixa, nunca precisará se preocupar com a alteração de seus pagamentos se mantiver seus pagamentos em dia. No entanto, seus juros (e, consequentemente, seus pagamentos mensais) podem mudar regularmente com uma taxa de juros variável.

O prazo do empréstimo determina por quanto tempo você pagará seu empréstimo estudantil particular. Um prazo mais curto economiza juros ao longo do tempo, mas também resulta em pagamentos mensais mais altos. Claro, você sempre pode refinanciar empréstimos estudantis se sua situação financeira agora for a que você esperava depois de se formar.

Outros fatores de elegibilidade para empréstimos estudantis particulares

Outro fator a ser considerado ao pesquisar os credores de empréstimos estudantis é o registro e os padrões acadêmicos que eles exigem. Por exemplo, você pode precisar manter um determinado status de inscrição, como meio período ou período integral, para ser elegível. Alternativamente, você pode ter que atingir certos padrões acadêmicos para continuar recebendo empréstimos estudantis a cada ano.

Além disso, descubra como o credor estudantil trata o reembolso enquanto você ainda está na escola. Às vezes, você pode adiar completamente os pagamentos, mas os juros continuam acumulando. Isso significa que você se formará com um saldo de empréstimo maior do que o inicial.

Como solicitar empréstimos estudantis particulares

Solicitar um empréstimo estudantil privado é bastante simples. Depois de reduzir a lista de bancos, cooperativas de crédito e credores on-line com os quais gostaria de trabalhar, geralmente, você pode iniciar o processo de inscrição on-line . Espere enviar algumas informações pessoais básicas, bem como detalhes sobre seus próximos custos de educação.

Você provavelmente precisará das seguintes informações:

• Informações de contato
• Número de previdência social
• Informações sobre a escola e o programa, incluindo a data prevista para a formatura
• Valor do empréstimo solicitado e outras ajudas financeiras que você recebeu
• Informações financeiras atuais, como renda
• Contatos pessoais
• Informações do fiador

Inscrevendo-se com um fiador

A maioria dos estudantes de graduação precisará se inscrever com um fiador para se qualificar. Se você tem um fiador (geralmente um pai), a maioria dos credores solicita suas informações de contato e, em seguida, contate o fiador diretamente para obter mais detalhes.

Depois de enviar sua inscrição, o credor revisará seu histórico de crédito e, se aplicável, o do seu fiador. Em seguida, você receberá uma decisão sobre sua inscrição. Se você for aprovado, verá uma ou mais ofertas.

Você pode comparar como a taxa de juros e o valor do pagamento mudam com diferentes opções de prazo e reembolso. Escolha um, assine o contrato de empréstimo e seu credor desembolsará os fundos diretamente para sua escola.

Perguntas frequentes

O que é um empréstimo estudantil privado?

Um empréstimo estudantil privado é um empréstimo feito por um banco, cooperativa de crédito ou organização estatal. O governo dos EUA não faz o empréstimo e não exige um aplicativo FAFSA.

Qual ​​é a diferença entre empréstimos estudantis federais e privados?

Empréstimos federais para estudantes

Os empréstimos federais são feitos diretamente pelo governo dos EUA. Os pagamentos não são devidos até depois de você se formar e as taxas de juros são fixas. Eles não exigem verificação de crédito (exceto para empréstimos PLUS).

Durante o período de reembolso do empréstimo estudantil, os mutuários podem alterar seu plano de pagamento, se necessário. O perdão do empréstimo também é possível após um certo número de anos se o mutuário trabalhar no serviço público.

Empréstimos Privados para Estudantes

Com empréstimos estudantis privados, o credor define os termos e as taxas, não o governo. Os pagamentos geralmente são exigidos enquanto o mutuário ainda está na escola e, embora você possa adiar os pagamentos, os juros geralmente ainda se acumulam. Isso aumenta o saldo principal. Quanto às taxas de juros, elas podem ser fixas ou variáveis.

Os empréstimos privados geralmente exigem um fiador, o que geralmente reduz a taxa de juros. Além disso, o refinanciamento é sempre possível com um empréstimo estudantil particular, e isso também pode reduzir a taxa de juros e os pagamentos mensais.

Como funcionam os empréstimos estudantis particulares?

Obter um empréstimo privado não exige que o aluno envie um pedido de FAFSA antes de aplicar. Se aprovado, você pode usar os fundos para qualquer despesa relacionada à educação.

Os pagamentos começam após a formatura ou quando a matrícula cai abaixo de meio período. Para a maioria dos credores, o período de carência para qualquer uma das opções é de seis meses. Após o período de carência de seis meses, espera-se que os alunos efetuem o pagamento integral.

Normalmente, você tem a opção de adiar ou adiar até se formar, fazer pagamentos apenas com juros ou fazer pagamentos integrais enquanto ainda estiver matriculado. Muitos mutuários escolhem o plano de pagamento apenas com juros, de modo que o principal do empréstimo é menor quando se formam.

Qual ​​é a diferença entre empréstimos estudantis certificados e não certificados?

Um empréstimo certificado é distribuído por um credor que fala diretamente com a faculdade escolhida pelo mutuário sobre seu empréstimo. O credor envia os fundos diretamente para a faculdade, e a faculdade envia qualquer valor restante para o mutuário. Os empréstimos certificados geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos privados não certificados e geralmente são dedutíveis de impostos.

Os empréstimos estudantis não certificados são distribuídos por credores que não estão em contato com a escola do mutuário. Em vez disso, todo o dinheiro vai diretamente para o mutuário, que pode usar a seu critério. Esses tipos de empréstimos geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos estudantis certificados e geralmente não são dedutíveis.

Como posso encontrar um credor privado que funcione com minha escola?

Ligue para o departamento de serviços financeiros da sua escola e pergunte. Algumas escolas têm links para credores certificados em seus sites. Se não o fizerem, ligue ou envie um e-mail para o departamento de serviços financeiros para obter uma lista de credores privados certificados de empréstimos estudantis.

Quais são as vantagens de solicitar um empréstimo estudantil privado com um fiador digno de crédito?

Existem duas vantagens. A primeira vantagem é que um fiador pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos que normalmente seriam negados. A segunda vantagem é que um fiador pode ajudá-lo a obter uma melhor taxa de juros, economizando dinheiro ao longo do tempo.

Se você não gostar que o crédito do seu fiador esteja em jogo, a maioria dos credores permite uma liberação do fiador depois de fazer uma certa quantia de pagamentos dentro do prazo durante o período de reembolso.

Por quanto tempo um fiador é responsável pelo meu empréstimo?

Varia de credor para credor. Alguns credores permitem a liberação do fiador após 24 meses de pagamentos em dia, enquanto outros querem 36 meses. Alguns credores também exigem que sua renda anual bruta atinja um valor mínimo em comparação com o principal do empréstimo. Isso não é tão comum quanto a exigência de 24 meses para fazer seus pagamentos em dia.

Posso obter um empréstimo estudantil privado sem um fiador?

A maioria dos credores privados tem requisitos mínimos de pontuação de crédito em meados dos anos 600. Assim, você pode se inscrever sem um fiador se tiver uma pontuação de crédito forte. Se você trabalhou e fez pagamentos com cartões de crédito ou empréstimos de carro, talvez não precise de um fiador. No entanto, os alunos que acabaram de sair do ensino médio e têm um histórico de pagamento zero provavelmente precisarão de um fiador para fazer um empréstimo estudantil particular.

Quanto tempo leva para obter um empréstimo estudantil?

Isso depende se o empréstimo é um empréstimo estudantil certificado ou não certificado. Um empréstimo certificado primeiro precisa ser distribuído à sua escola e pode levar de 1 a 2 semanas antes de você receber os fundos restantes.

Empréstimos não certificados podem ser obtidos muito mais rapidamente, às vezes em apenas alguns dias úteis. No entanto, independentemente da rapidez com que eles possam processar seu empréstimo, sempre comece a comprar empréstimos o mais cedo possível.

Quanto você pode obter em empréstimos estudantis particulares?

Depende do credor de empréstimo do estudante. Alguns dos maiores credores podem garantir o custo total do atendimento, não importa qual seja. Os credores menores geralmente têm um limite, que geralmente é de US $ 100.000 a US $ 150.000. Verifique com sua escola o custo total de atendimento e, em seguida, use esse número ao fazer compras do credor.

Como são calculados os juros dos meus empréstimos estudantis?

Os juros do empréstimo estudantil são compostos diariamente. Assim, a cada dia, um pouco de juros é adicionado ao principal do empréstimo. A cada pagamento que você faz, os juros são a primeira coisa a ser paga antes que qualquer quantia vá para o principal do empréstimo.

Para descobrir sua taxa de juros diária, primeiro pegue sua taxa e divida-a por 365. Por exemplo, se sua taxa for 4,5%, sua taxa de juros diária seria 0,012%. Esse montante em um empréstimo de $ 20.000 é igual a $ 2,40. Assim, para o dia seguinte, o principal do empréstimo é de $ 20.002,40, que é levado em consideração no cálculo da acumulação de juros.

Como faço para consolidar meus empréstimos estudantis?

Você deve aplicar com um credor que oferece empréstimos grandes o suficiente para pagar sua dívida de empréstimo estudantil existente. Se o seu perfil de crédito for forte, você pode se qualificar de forma independente, mas usar um fiador para uma melhor taxa e prazo é outra opção. Além disso, muitos credores oferecem opções de refinanciamento.

Outros tipos de empréstimos que você pode usar incluem empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários e empréstimos de consolidação. Antes de começar a aplicar aos credores, ligue para seus credores atuais e pergunte qual é o valor do pagamento. Adicione-os todos. O total é o que você precisa pedir emprestado a um novo credor.

Os benefícios de consolidar seus empréstimos estudantis incluem:

• Um pagamento mensal baixo
• Possível menor interesse
• Possíveis melhores condições de empréstimo

Posso consolidar meus empréstimos estudantis privados e federais juntos?

Sim, você pode, mas pode não ser a sua vantagem fazê-lo. Se você consolidar os dois, poderá perder possíveis programas de perdão de empréstimos estudantis, taxas de juros mais baixas e opções exclusivas de pagamento de empréstimos estudantis federais.

Se sua pontuação de crédito for forte, pode ser de seu interesse fazê-lo, no entanto, já que os empréstimos estudantis particulares giram em torno de pontuações de crédito. Além disso, se você não se importar em abrir mão dos benefícios que vêm com os empréstimos federais, é possível obter uma taxa melhor do que a que você recebeu originalmente em seu empréstimo estudantil.

Posso refinanciar empréstimos estudantis?

O refinanciamento é semelhante à consolidação. Para refinanciar, você deve ter uma forte pontuação de crédito e um relatório. Se sua pontuação de crédito for fraca, é improvável que o refinanciamento seja uma vantagem.

No entanto, se você tiver uma boa pontuação de crédito, procure um credor que ofereça refinanciamento de empréstimos estudantis. Compare as taxas e os termos de empréstimos estudantis particulares com o que você tem atualmente e certifique-se de que o principal restante não exceda os limites de empréstimo.

Quando devo solicitar um empréstimo privado?

É sempre aconselhável se inscrever o mais rápido possível, para que você não perca nenhum prazo que sua escola tenha, independentemente de estar trabalhando com um credor certificado ou não certificado.

Às vezes, a aprovação pode levar apenas alguns minutos, enquanto em outros casos pode levar algumas semanas. Portanto, se você planeja se inscrever com um fiador, certifique-se de dar a si mesmo e aos bancos um mínimo de pelo menos um mês. Isso dá a eles tempo suficiente para solicitar documentos adicionais que possam precisar e dá a você tempo suficiente para encontrá-los e coletá-los.

Mesmo se você não tiver um fiador, dê a si mesmo mais de um mês para qualquer potencial de ida e volta com o credor. Também é aconselhável esperar para ver os possíveis resultados da ajuda financeira do seu aplicativo FAFSA.

Como os empréstimos estudantis particulares são desembolsados?

Depende se o seu credor é certificado ou não certificado pela sua escola. Se for certificado, seu credor pagará diretamente à escola e sua escola enviará o saldo restante assim que as mensalidades e taxas forem retiradas.

Se você estiver trabalhando com um credor não certificado, o cheque será enviado diretamente para você, por meio de depósito direto ou correio.

Quais são minhas opções de reembolso?

As opções de reembolso dependem do credor que você escolher. No geral, existem quatro planos de pagamento que a maioria dos credores costuma usar:

1. Diferimento: Com um adiamento, o mutuário não paga nada enquanto estiver matriculado na escola. Os juros ainda se acumulam e o saldo do empréstimo cresce um pouco a cada dia.
2. Interesse parcial: Alguns credores oferecem um pagamento mensal fixo que cobre parte dos juros mensais. Isso mantém o crescimento do saldo no mínimo.
3. Somente interesse: O mutuário paga apenas juros a cada mês. Isso mantém o saldo igual até que o mutuário possa fazer o pagamento total do principal e dos juros.
4. Princípio e interesse: Este é um pagamento mensal integral, que é o mesmo pagamento que o mutuário faria depois de se formar ou fica abaixo da matrícula em meio período.

Como posso pagar meus empréstimos estudantis mais rapidamente?

Existem várias maneiras de fazer isso.

1. Efetue pagamentos de juros ou principal e juros enquanto ainda estiver inscrito. Isso impede que seu diretor cresça enquanto você estiver na escola.
2. Faça um pagamento extra de empréstimo estudantil sempre que puder. Para fazer isso, sempre pague seu pagamento mínimo. Depois disso, tente reservar o máximo de pagamentos extras que puder. Muitas pessoas gostam de fazer um pagamento extra a cada três meses, o que representa um total de quatro pagamentos extras a cada ano.
   Antes de fazer o pagamento extra, certifique-se de escrever ao seu credor e explicar o que você está fazendo com o dinheiro extra. Se eles não receberem a carta, eles podem simplesmente presumir que o dinheiro deve ser colocado no pagamento do próximo mês, em vez de ir totalmente para o principal.
   
3. Faça um grande pagamento único. Muitas pessoas fazem isso colocando suas declarações de impostos em empréstimos estudantis.
4. Pague mais do que o mínimo a cada mês. Pague mais do que o mínimo a cada mês e seu principal cairá mais rapidamente. Os juros são acumulados diariamente e são baseados em seu principal. Quanto mais cedo o principal cair, mais cedo você começará a pagar menos juros.
5. Refinanciar. Com o refinanciamento, você pode obter uma taxa de juros menor e um prazo de empréstimo melhor.

Perdão do empréstimo estudantil

Infelizmente, o perdão de empréstimos estudantis não existe para empréstimos estudantis particulares. Sim, alguns empregadores podem pagar seu empréstimo estudantil por trabalhar com eles por um determinado período de tempo, mas esses empregos estão em áreas difíceis de preencher. Outras opções que existem podem prejudicar sua pontuação de crédito e não são recomendadas.

O que acontece se você deixar de pagar empréstimos estudantis particulares?

A inadimplência em um empréstimo estudantil privado afetará negativamente sua pontuação de crédito, em primeiro lugar. A partir daí, o credor pode solicitar o reembolso do seu fiador, se você tiver um. Então, mais do que provável, você começará a receber ligações de uma agência de cobrança. É até possível que o credor exija que você pague o valor total, leve-o ao tribunal, guarneça seus salários ou apreenda quaisquer bens que você possa ter.