A maneira simples de decidir qual cartão de crédito pagar primeiro

Devemos milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito? Você não está sozinho. No final de 2015, As famílias americanas com dívidas de cartão de crédito deviam em média US $ 15, 355 em seu plástico, de acordo com um estudo da NerdWallet.

Infelizmente, A dívida de cartão de crédito é o pior tipo de dívida para segurar, porque vem com taxas de juros muito altas. CreditCards.com informou no início de março que o cartão de crédito médio nos Estados Unidos vinha com uma taxa de juros de 15,16%. Uma taxa tão alta significa que a dívida do cartão de crédito cresce rapidamente, especialmente quando essa dívida é grande.

Lidar com dívidas de cartão de crédito pode ser opressor. Mas existem estratégias que você pode adotar para reduzir essa dívida a níveis administráveis. A chave é começar a pagar seus cartões de crédito integralmente, um de cada vez.

Isso leva à grande questão:qual cartão de crédito você deve pagar primeiro? Existem duas abordagens que você pode adotar para responder a essa pergunta.

Método bola de neve

No que é conhecido como método de bola de neve para saldar sua dívida, a cada mês, você paga o pagamento mensal mínimo exigido em todos os seus cartões de crédito, exceto um - o cartão com o saldo mais baixo. Você usa a maior parte do dinheiro disponível a cada mês para pagar o máximo possível do saldo deste cartão.

Então, quando você paga a dívida daquele cartão, você repete o processo:você escolhe o cartão com o próximo saldo mais baixo e usa todo o seu dinheiro extra a cada mês para pagar esse saldo, fazendo apenas o pagamento mensal mínimo exigido no restante de seus cartões.

Você repete esse processo até que tenha pago todas as dívidas do cartão de crédito.

Os fãs dessa abordagem gostam da sensação de realização que ela traz. É uma boa sensação pagar isso primeiro, segundo, e terceiro cartão de crédito. E, ao direcionar os cartões com os saldos mais baixos primeiro, você alcança aquela sensação boa mais rápido, o que significa que você terá menos probabilidade de desanimar e desistir de seus esforços para reduzir sua dívida.

Método Avalanche

O método da avalanche é semelhante à abordagem da bola de neve, mas com uma diferença fundamental. Novamente, você faz os pagamentos mínimos a cada mês em todos os seus cartões, exceto em um. Mas neste método, você dedica todos os seus fundos extras para pagar o saldo do seu cartão de crédito com a taxa de juros mais alta primeiro. (Veja também:Bolas de neve ou avalanches:qual estratégia de redução da dívida é a melhor?)

Depois de pagar o cartão, você passa para o cartão com a próxima taxa de juros mais alta, trabalhando seu caminho para baixo em seus cartões de crédito até que você pague todos eles.

Os defensores desse método dizem que ele faz mais sentido financeiro. Você acabará pagando menos se eliminar primeiro suas dívidas com as taxas de juros mais altas.

No lado negativo, no entanto, seu cartão com a taxa de juros mais alta também pode ser o cartão que você mais deve. Isso significa que levará mais tempo para você desfrutar da satisfação de pagar um cartão completamente.

Qualquer método, no entanto, vai funcionar, se você ficar com ele. Portanto, escolha a abordagem que funciona melhor para você.

Pague menos juros com uma transferência de saldo

Depois de determinar seu curso de ação e ter uma boa ideia do período de tempo com o qual está trabalhando, você pode economizar dinheiro e comprar algum tempo sem juros, fazendo uma transferência de saldo para um cartão de crédito que oferece uma TAEG de 0% sobre as transferências de saldo. Certifique-se de que você pode pagar o saldo total dentro do período promocional, ou então você será atingido novamente com as taxas de juros.

Por exemplo, se você sabe que pode pagar $ 5, 000 em um ano, em vez de pagar juros sobre esse valor enquanto você o paga, transferir $ 5, 000 para um novo cartão de crédito com uma oferta de transferência de saldo. Faça pagamentos para o novo cartão em vez do cartão que você iria usar. Se o seu cartão atual tem uma APR de 15%, você economizaria centenas em taxas de juros naquele ano.

Lembre-se de que a maioria dos cartões que oferecem um período de transferência de saldo promocional cobrará uma taxa de 3% a 5% sobre o saldo transferido. Na maioria das vezes, isso ainda seria mais barato do que pagar os juros de seus cartões atuais. No entanto, existe um cartão que oferece uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses E não tem nenhuma taxa de transferência de saldo inicial se você fizer a transferência dentro de 60 dias após a abertura de sua conta - Chase Slate Card. É o melhor cartão para transferências de saldo. (Veja também:Quando você deve pagar a dívida do cartão de crédito com uma transferência de saldo?)

Quando for pago, Não feche!

E aqui vai mais uma dica:depois de pagar um cartão de crédito, não feche essa conta. Isso prejudicará sua pontuação de crédito FICO. Se você usar menos do seu crédito disponível, sua pontuação será maior. Mas se você fechar uma conta de cartão de crédito, você aumentará imediatamente o que é conhecido como índice de utilização da dívida - o valor da dívida que você está realmente usando. Isso fará com que sua pontuação de crédito diminua.

Portanto, mantenha os cartões de crédito pagos abertos. Mas resista à tentação de endividar-se com eles novamente.

Você já pagou a dívida do cartão de crédito? Qual método você usou?