Como refinanciar dívidas de cartão de crédito (e pagá-las mais rápido)

Lidando com um monte de dívidas de cartão de crédito? Você não está sozinho. Na verdade, de acordo com o relatório mais recente do Federal Reserve, Os americanos têm um total combinado de US $ 963,6 bilhões em crédito rotativo, a maior parte é dívida de cartão de crédito ao consumidor. Se você faz parte dessa estatística, agora pode ser um bom momento para descobrir como refinanciar sua dívida de cartão de crédito para que você possa se livrar das dívidas mais rapidamente.

Não importa se você está lidando com uma grande dívida pela primeira vez, descobrir como saldar dívidas é uma escolha acertada. Afinal, ser capaz de administrar bem sua situação financeira irá ajudá-lo a se sentir menos estressado e melhor equipado para alcançar outros objetivos, como economizar para uma casa ou colocar dinheiro em fundos de aposentadoria.

Pode parecer opressor no começo, mas aprender a melhor maneira de refinanciar dívidas de cartão de crédito é apenas uma questão de escolher a estratégia certa para você. Aqui estão algumas maneiras de refinanciar sua dívida e determinar qual estratégia é mais adequada para sua situação.

• O que é refinanciamento de cartão de crédito?
• Opções para refinanciar dívidas de cartão de crédito
• Use um cartão de crédito de transferência de saldo
• Considere um empréstimo pessoal
• Use o valor da sua casa
• Use um serviço especializado de dívida de cartão de crédito
• Peça dinheiro emprestado ao seu 401 (k)
• Considere um plano de gestão da dívida
• Como pagar dívidas de cartão de crédito mais rapidamente
• O refinanciamento de dívidas de cartão de crédito é uma boa ideia para você?

O que é refinanciamento de cartão de crédito?

O refinanciamento de cartão de crédito pode ser realizado de algumas maneiras diferentes, mas normalmente envolve a transferência de dívidas pendentes de cartão de crédito para outro tipo de empréstimo ou para um novo cartão de crédito de uma empresa de cartão de crédito diferente. O refinanciamento de cartão de crédito pode ser especialmente útil se você estiver pagando uma alta taxa de juros agora, devido a fazer adiantamentos de dinheiro ou ter uma pontuação de crédito ruim.

Tipicamente, você transferirá um saldo de um cartão com uma alta taxa de juros para outro cartão de crédito ou outro empréstimo que ofereça uma taxa de juros mais baixa. Por exemplo, se a TAEG com seu cartão atual for de 22% e você decidir transferir o saldo para outro cartão de crédito com uma TAEG de 16%. Nesse caso, você está economizando 6%. O objetivo do refinanciamento de cartão de crédito é economizar dinheiro nas taxas de juros para que você possa fazer pagamentos maiores em relação ao valor do principal devido. Ser capaz de aplicar dinheiro extra em suas dívidas significa que você poderá saldar as dívidas mais rapidamente.

A consolidação de dívidas é outro termo semelhante ao refinanciamento de cartão de crédito. Nesse caso, você está tomando vários empréstimos - ou várias contas de cartão de crédito - e transferindo-os para outro tipo de empréstimo. No processo, você pode combinar várias dívidas em um empréstimo ou linha de crédito. Dessa maneira, você fará apenas um pagamento mensal e poderá pagar sua dívida com mais rapidez. Essa estratégia pressupõe que você também pode obter uma taxa de juros mais favorável no novo empréstimo.

Opções para refinanciar dívidas de cartão de crédito

Sobre como refinanciar dívidas de cartão de crédito, existem várias maneiras de fazer isso:

• Use um cartão de crédito de transferência de saldo
• Considere um empréstimo pessoal
• Use o valor da sua casa
• Peça dinheiro emprestado ao seu 401 (k)
• Trabalhe com um conselheiro de crédito

Todas essas opções podem funcionar, mas você deve considerar coisas como sua pontuação de crédito e histórico de crédito, quanto dinheiro você tem em mãos, seu rendimento, e a carga geral de sua dívida. Você também deve considerar o quão motivado está para saldar dívidas o mais rápido possível ou se precisa de ajuda e seria melhor com um plano mais lento com pagamentos mensais mais baixos.

Cada uma dessas opções tem vantagens e desvantagens. Vamos explorar todos eles para que você possa decidir qual abordagem de refinanciamento de dívidas de cartão de crédito é melhor para você e sua situação.

Use um cartão de crédito de transferência de saldo

Considere uma transferência de saldo se achar que pode confiar em si mesmo para obter um novo cartão de crédito e não gastar mais dinheiro com ele. Idealmente, você deseja encontrar um cartão com uma TAE introdutória de 0%. Esses tipos de cartão oferecem um período de tempo em que não haverá cobrança de juros. Alguns dos melhores cartões de transferência de saldo oferecem mais de um ano na introdução APR.

Para usar uma transferência de saldo, a maioria dos emissores de cartão de crédito exige que você tenha uma pontuação de crédito decente para se qualificar para uma APR introdutória. E contanto que você pague o saldo durante o período introdutório, você pode economizar muito dinheiro em juros. De outra forma, o dinheiro que você ainda deve estará sujeito ao APR normal assim que o período de introdução terminar.

Também pode haver um prazo para você se qualificar para a TAEG de 0%. Por exemplo, um cartão pode ter a estipulação de que você, como titular do cartão, precisa fazer uma transferência de saldo dentro de 45 dias da abertura da conta para se qualificar para a TAEG de 0%. Certifique-se de verificar as letras miúdas ao decidir sobre um novo cartão de crédito para que você atenda aos requisitos para obter a oferta de APR introdutória.

E mesmo se você não se qualificar para um cartão de crédito APR de 0%, ainda é possível refinanciar dívidas de cartão de crédito encontrando um cartão com uma APR mais baixa. Mesmo que seja um pouco mais baixo, isso pode economizar muito dinheiro ao longo do tempo.

Lembre-se de que muitos emissores de cartão cobram uma taxa de transferência de saldo, que normalmente fica em torno de 3%. Alguns cartões também cobram uma taxa anual, então você vai querer descobrir se vale a pena desembolsar o dinheiro antes de solicitar o cartão e pagar a taxa de transferência.

Esse método é melhor para quem tem uma dívida pequena e pode saldá-la em cerca de um ano. Isso ocorre porque você está limitado em quanto pode transferir, que normalmente é até seu novo limite de crédito. Se você não pode mover todas as suas dívidas de cartão de crédito, você ainda pode tentar mover a dívida pela qual está pagando a taxa de juros mais alta. Cada pedaço de juros que você pode eliminar sua dívida pode salvá-lo no longo prazo e levá-lo ao status de livre de dívidas mais rápido.

• Não há necessidade de pagar juros se você se qualificar para a introdução de 0% APR

• Os valores de transferência não podem ser maiores do que o limite de crédito disponível
• Normalmente tem uma taxa de transferência de saldo
• Você pode não se qualificar se tiver uma pontuação de crédito baixa

Para encontrar o melhor cartão de crédito para você, confira nossa lista dos melhores cartões de transferência de saldo. Certifique-se de tomar nota da pontuação de crédito recomendada necessária para se qualificar.

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Considere um empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal dá a oportunidade de pedir uma certa quantia em dinheiro para que possa consolidar a dívida do cartão de crédito. Esses tipos de empréstimos de consolidação da dívida geralmente oferecem uma taxa de juros mais baixa do que o cartão de crédito. Contudo, você provavelmente precisará ter um crédito excelente para se qualificar para as melhores taxas. Alguns credores também cobram dos mutuários o que é conhecido como taxa de originação, que você precisará pagar pelo privilégio de tomar um empréstimo pessoal.

Usar um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas pode ajudá-lo a gerenciar os pagamentos, já que você está fazendo apenas um pagamento em vez de vários. Se você tem muitas dívidas de cartão de crédito, esta é uma ótima opção, pois irá mantê-lo mais organizado e pagando por uma taxa mais baixa. Como a maioria dos empréstimos pessoais permite que você peça mais empréstimos, é melhor se você tiver uma grande dívida para saldar.

Se você planeja pagar sua dívida em menos de cinco anos, um empréstimo pessoal pode não ser a melhor escolha. Você pode se sair melhor usando uma transferência de saldo ou fazendo pagamentos mensais mais altos com cartão de crédito. Isso porque você pode pagar mais por um empréstimo pessoal se o seu credor cobrar uma taxa de originação mais uma taxa de juros. Ao aderir aos seus cartões de crédito, você também evita ser prejudicado por uma consulta difícil em seu relatório de crédito.

• Você terá mais tempo para pagar dívidas
• As taxas podem ser menores do que as de um cartão de crédito

• Alguns credores podem cobrar uma taxa de originação
• Taxas mais baixas reservadas para aqueles com excelente crédito

Você pode encontrar alguns dos melhores empréstimos pessoais e taxas online, em sua cooperativa de crédito local, ou em um banco. Verifique seus pagamentos mensais para ter certeza de que pode pagá-los.