A melhor maneira de pagar sua hipoteca:um guia completo
Pagar sua hipoteca é um dos sentimentos mais satisfatórios, e que você pode ter no início da vida se planejar corretamente. Aqui está a melhor maneira de pagar sua hipoteca mais cedo ou mais tarde.
Ter uma hipoteca é uma coisa linda porque significa que você está colocando patrimônio em um ativo valioso. Ao mesmo tempo, ninguém gosta de ter dívidas pairando sobre eles – e as hipotecas vêm com muitas dívidas. Muitas pessoas se perguntam como pagar suas hipotecas da maneira mais oportuna.
Você pode se surpreender ao saber que existem muitas maneiras de fazer isso. A maioria deles envolve encontrar maneiras de fazer pagamentos extras, mas também existem outras dicas que você pode usar. Por exemplo:Mudar sua frequência de pagamento e refinanciar para um melhor negócio.
Aqui está o meu guia para pagar sua hipoteca mais rapidamente, não importa quais sejam seus meios.
Uma das maneiras mais simples de pagar sua hipoteca mais rapidamente é adicionar um único pagamento a cada ano. Se você estiver em uma programação mensal, basta fazer um décimo terceiro pagamento no final do ano que é igual aos seus outros pagamentos mensais.
Para conseguir isso, você não precisa chegar a um montante fixo. Basta reservar um duodécimo de um pagamento a cada mês, para que você tenha o dinheiro pronto no final do ano.
Se um pagamento extra completo não for viável para você, lembre-se de que cada centavo conta. Mesmo que você reserve alguns dólares extras a cada mês para aplicar como pagamento extra no final do ano, isso ainda ajudará a economizar dinheiro a longo prazo.
Aqui está um exemplo para ilustrar a importância dos pagamentos anuais extras:
Em vez de fazer um pagamento anual adicional, você pode optar por aumentar o valor de seus pagamentos mensais. Se possível, dobre cada pagamento, para que você pague o dobro do mínimo. Se você puder fazer isso todos os meses, pagará sua hipoteca na metade do tempo.
Mesmo que você só possa fazer isso algumas vezes ao longo do ano, cada pagamento ajudará. Além disso, você não precisa fazer o dobro para colher os benefícios desse método.
Laura Adams, mais conhecida como Money Girl, diz que até somas extras mínimas ajudarão:“Digamos que você tenha uma hipoteca de US $ 100.000, 30 anos, com taxa fixa de 4,5%. Se você adicionar $ 100 extras ao seu pagamento a cada mês, você pagará quase nove anos antes e economizará mais de $ 26.000 em juros.”
A maioria das hipotecas permitirá que você pague antecipadamente até 20% do principal a cada ano, livre de quaisquer taxas, e você pode aproveitar isso para pagar sua hipoteca mais rapidamente e economizar dinheiro caso tenha algum dinheiro extra.
Todo mundo adora um ganho inesperado, mas se você tem uma hipoteca em mãos que deseja pagar, é melhor colocar esse dinheiro em seu empréstimo do que gastá-lo em um jantar chique ou em uma viagem. Mantenha o foco em seu objetivo e você será dono da sua casa muito mais cedo.
O mesmo princípio vale para qualquer dinheiro extra que você tenha enquanto ainda está pagando sua hipoteca. Se você tem dinheiro extra de um aumento, bônus, presente, declaração de imposto, herança ou até mesmo uma noite lucrativa no bingo, coloque-o na hipoteca e pague-o mais rapidamente.
Michael Saves é um blogueiro de finanças que começou a escrever sobre economia depois de pagar sua hipoteca de US$ 86.000 em apenas dois anos. Grande parte de sua estratégia era trabalhar mais para ter mais dinheiro para investir na hipoteca.
“Primeiro, me comprometi a trabalhar 10 horas extras por semana, totalizando 50 horas. Além de me voluntariar para fazer horas extras no meu trabalho de tempo integral, eu trabalhava como garçonete nos fins de semana e cuidava de animais de estimação nos feriados”, diz ele.
Ele também usou aplicativos como o Mint para rastrear seus gastos e garantir que não estivesse desperdiçando muito dinheiro em outras áreas.
Além de economizar e economizar o máximo que podia, outra grande parte de sua abordagem era garantir que cada centavo fosse para a hipoteca:recompensas”, diz.
Os pagamentos não mensais são ótimos porque você acaba pagando a hipoteca mais rapidamente sem nem perceber. A ideia é simples:você acaba fazendo mais pagamentos a cada ano, o que se traduz em mais dinheiro pago para a dívida, o que significa que você paga a hipoteca mais rapidamente.
Deixe-me chamar Laura Adams novamente para explicar isso:“Os pagamentos quinzenais não são mágicos – eles simplesmente aproveitam o fato de que há 13 semanas em cada trimestre, não 12, e há 52 semanas em um ano, não 48 .”
Rebecca e Trevor MacKenzie pagaram a hipoteca em cinco anos. Quando eles se casaram, Trevor mudou-se para a casa que Rebecca já possuía. Eles começaram a pagar a hipoteca juntos, mas a maior parte de sua estratégia foi mudar de pagamentos mensais para quinzenais.
Rebecca disse ao Financial Post que “enquanto ela estava originalmente fazendo pagamentos de pouco mais de US$ 700, eles aumentaram esse número para pouco mais de US$ 3.000”. Graças a essa estratégia, eles pagaram os US$ 104.800 restantes da hipoteca em dois anos.
Existem algumas maneiras pelas quais o refinanciamento pode ajudá-lo a pagar sua hipoteca mais rapidamente, inclusive garantindo uma taxa de juros mais baixa ou mudando para um prazo mais curto. Idealmente, você será capaz de fazer os dois.
Quando você obtém uma taxa de juros mais baixa e mantém seus pagamentos mensais iguais, significa que mais de cada pagamento vai para o principal, e isso significa que você pagará o saldo mais cedo e economizará dinheiro a longo prazo.
Da mesma forma, um prazo mais curto significa que seus pagamentos mensais aumentarão, mas também que você pagará o empréstimo mais rapidamente e ficará livre de dívidas mais cedo. Antes de optar por isso, verifique se você pode arcar com os pagamentos aumentados.
A situação ideal é o refinanciamento para conseguir uma taxa mais baixa e um prazo mais curto. De acordo com Dana Dratch do Bankrate, você pode economizar milhares de dólares e anos de pagamentos de hipotecas se fizer isso corretamente.
“Digamos que você tenha uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos por US $ 200.000 a 4,5%. Então, cinco anos depois, você pode refinanciar em um empréstimo de 15 anos a 4%. Isso paga a hipoteca 10 anos antes e economiza mais de US$ 60.000”, diz ela.
No entanto, é importante observar que o refinanciamento vem com taxas, então você terá que incluí-las em seu orçamento e cálculos.
Algumas hipotecas vêm com penalidades de pré-pagamento. O que isso basicamente significa é que, se você tentar fazer um pagamento anual extra, aumentar seus pagamentos mensais ou fazer um pagamento único, poderá ter que pagar uma taxa para pagar sua hipoteca mais rapidamente.
Da mesma forma, outras hipotecas permitem pagamentos antecipados, mas apenas em momentos específicos, como o aniversário da hipoteca. A melhor coisa a fazer é ligar para o seu credor para perguntar como você pode pagar de forma mais agressiva sem pagar multas.
Por fim, quando você conversar com seu credor, pergunte se há instruções específicas que você deve fornecer junto com seus pagamentos adicionais. Alguns credores exigem que você declare explicitamente ou escreva uma nota explicando que deseja que o pagamento seja aplicado ao principal.
Caso contrário, seu pagamento poderá ser aplicado de forma inadequada, tornando seu esforço em vão. Por exemplo, digamos que você enviou um pagamento adicional de final de ano. Alguns credores podem, sem a nota, simplesmente aplicar o pagamento adicional no mês seguinte, em vez de dobrar.
Pagar sua hipoteca é um grande negócio, e mesmo que você tenha conseguido pagar outras dívidas no passado, nada traz a mesma satisfação que um dia sem hipoteca. A maioria das estratégias que você pode empregar para pagar sua hipoteca o mais rápido possível inclui fazer pagamentos antecipados, incluindo pagamentos anuais extras, pagamentos mensais adicionais e até quantias fixas quando você recebe dinheiro extra.
Além disso, certifique-se de fazer um orçamento com sabedoria e investir o máximo de dinheiro possível na hipoteca.
Ter uma hipoteca é uma coisa linda porque significa que você está colocando patrimônio em um ativo valioso. Ao mesmo tempo, ninguém gosta de ter dívidas pairando sobre eles – e as hipotecas vêm com muitas dívidas. Muitas pessoas se perguntam como pagar suas hipotecas da maneira mais oportuna.
Você pode se surpreender ao saber que existem muitas maneiras de fazer isso. A maioria deles envolve encontrar maneiras de fazer pagamentos extras, mas também existem outras dicas que você pode usar. Por exemplo:Mudar sua frequência de pagamento e refinanciar para um melhor negócio.
Aqui está o meu guia para pagar sua hipoteca mais rapidamente, não importa quais sejam seus meios.
Faça um pagamento extra todos os anos (porque cada centavo extra soma)
Uma das maneiras mais simples de pagar sua hipoteca mais rapidamente é adicionar um único pagamento a cada ano. Se você estiver em uma programação mensal, basta fazer um décimo terceiro pagamento no final do ano que é igual aos seus outros pagamentos mensais.
Para conseguir isso, você não precisa chegar a um montante fixo. Basta reservar um duodécimo de um pagamento a cada mês, para que você tenha o dinheiro pronto no final do ano.
Se um pagamento extra completo não for viável para você, lembre-se de que cada centavo conta. Mesmo que você reserve alguns dólares extras a cada mês para aplicar como pagamento extra no final do ano, isso ainda ajudará a economizar dinheiro a longo prazo.
Aqui está um exemplo para ilustrar a importância dos pagamentos anuais extras:
- Você começa com uma hipoteca de US$ 200.000 e uma taxa de juros de 4,5%.
- Nos primeiros cinco anos, você faz o pagamento mínimo porque acabou de comprar uma casa e as coisas estão apertadas.
- Após cinco anos, seu orçamento fica mais relaxado e você começa a fazer o pagamento adicional a cada ano.
- Ao final de sua hipoteca, você terá economizado quase US$ 20.000 em pagamentos de juros e reduzido cerca de três anos de sua amortização.
Duplique os pagamentos regulares sempre que possível
Em vez de fazer um pagamento anual adicional, você pode optar por aumentar o valor de seus pagamentos mensais. Se possível, dobre cada pagamento, para que você pague o dobro do mínimo. Se você puder fazer isso todos os meses, pagará sua hipoteca na metade do tempo.
Mesmo que você só possa fazer isso algumas vezes ao longo do ano, cada pagamento ajudará. Além disso, você não precisa fazer o dobro para colher os benefícios desse método.
Laura Adams, mais conhecida como Money Girl, diz que até somas extras mínimas ajudarão:“Digamos que você tenha uma hipoteca de US $ 100.000, 30 anos, com taxa fixa de 4,5%. Se você adicionar $ 100 extras ao seu pagamento a cada mês, você pagará quase nove anos antes e economizará mais de $ 26.000 em juros.”
Faça pagamentos fixos sempre que tiver alguns dólares sobrando
A maioria das hipotecas permitirá que você pague antecipadamente até 20% do principal a cada ano, livre de quaisquer taxas, e você pode aproveitar isso para pagar sua hipoteca mais rapidamente e economizar dinheiro caso tenha algum dinheiro extra.
Todo mundo adora um ganho inesperado, mas se você tem uma hipoteca em mãos que deseja pagar, é melhor colocar esse dinheiro em seu empréstimo do que gastá-lo em um jantar chique ou em uma viagem. Mantenha o foco em seu objetivo e você será dono da sua casa muito mais cedo.
Na verdade, coloque todo o seu dinheiro extra em sua hipoteca
O mesmo princípio vale para qualquer dinheiro extra que você tenha enquanto ainda está pagando sua hipoteca. Se você tem dinheiro extra de um aumento, bônus, presente, declaração de imposto, herança ou até mesmo uma noite lucrativa no bingo, coloque-o na hipoteca e pague-o mais rapidamente.
Michael Saves é um blogueiro de finanças que começou a escrever sobre economia depois de pagar sua hipoteca de US$ 86.000 em apenas dois anos. Grande parte de sua estratégia era trabalhar mais para ter mais dinheiro para investir na hipoteca.
“Primeiro, me comprometi a trabalhar 10 horas extras por semana, totalizando 50 horas. Além de me voluntariar para fazer horas extras no meu trabalho de tempo integral, eu trabalhava como garçonete nos fins de semana e cuidava de animais de estimação nos feriados”, diz ele.
Ele também usou aplicativos como o Mint para rastrear seus gastos e garantir que não estivesse desperdiçando muito dinheiro em outras áreas.
Além de economizar e economizar o máximo que podia, outra grande parte de sua abordagem era garantir que cada centavo fosse para a hipoteca:recompensas”, diz.
Tente mudar para pagamentos quinzenais acelerados em vez de pagamentos mensais
Os pagamentos não mensais são ótimos porque você acaba pagando a hipoteca mais rapidamente sem nem perceber. A ideia é simples:você acaba fazendo mais pagamentos a cada ano, o que se traduz em mais dinheiro pago para a dívida, o que significa que você paga a hipoteca mais rapidamente.
Deixe-me chamar Laura Adams novamente para explicar isso:“Os pagamentos quinzenais não são mágicos – eles simplesmente aproveitam o fato de que há 13 semanas em cada trimestre, não 12, e há 52 semanas em um ano, não 48 .”
Rebecca e Trevor MacKenzie pagaram a hipoteca em cinco anos. Quando eles se casaram, Trevor mudou-se para a casa que Rebecca já possuía. Eles começaram a pagar a hipoteca juntos, mas a maior parte de sua estratégia foi mudar de pagamentos mensais para quinzenais.
Rebecca disse ao Financial Post que “enquanto ela estava originalmente fazendo pagamentos de pouco mais de US$ 700, eles aumentaram esse número para pouco mais de US$ 3.000”. Graças a essa estratégia, eles pagaram os US$ 104.800 restantes da hipoteca em dois anos.
Refinancie para obter uma taxa melhor ou prazo mais curto
Existem algumas maneiras pelas quais o refinanciamento pode ajudá-lo a pagar sua hipoteca mais rapidamente, inclusive garantindo uma taxa de juros mais baixa ou mudando para um prazo mais curto. Idealmente, você será capaz de fazer os dois.
Quando você obtém uma taxa de juros mais baixa e mantém seus pagamentos mensais iguais, significa que mais de cada pagamento vai para o principal, e isso significa que você pagará o saldo mais cedo e economizará dinheiro a longo prazo.
Da mesma forma, um prazo mais curto significa que seus pagamentos mensais aumentarão, mas também que você pagará o empréstimo mais rapidamente e ficará livre de dívidas mais cedo. Antes de optar por isso, verifique se você pode arcar com os pagamentos aumentados.
A situação ideal é o refinanciamento para conseguir uma taxa mais baixa e um prazo mais curto. De acordo com Dana Dratch do Bankrate, você pode economizar milhares de dólares e anos de pagamentos de hipotecas se fizer isso corretamente.
“Digamos que você tenha uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos por US $ 200.000 a 4,5%. Então, cinco anos depois, você pode refinanciar em um empréstimo de 15 anos a 4%. Isso paga a hipoteca 10 anos antes e economiza mais de US$ 60.000”, diz ela.
No entanto, é importante observar que o refinanciamento vem com taxas, então você terá que incluí-las em seu orçamento e cálculos.
Antes de fazer qualquer coisa, verifique os termos de sua hipoteca quanto a penalidades ou instruções especiais
Algumas hipotecas vêm com penalidades de pré-pagamento. O que isso basicamente significa é que, se você tentar fazer um pagamento anual extra, aumentar seus pagamentos mensais ou fazer um pagamento único, poderá ter que pagar uma taxa para pagar sua hipoteca mais rapidamente.
Da mesma forma, outras hipotecas permitem pagamentos antecipados, mas apenas em momentos específicos, como o aniversário da hipoteca. A melhor coisa a fazer é ligar para o seu credor para perguntar como você pode pagar de forma mais agressiva sem pagar multas.
Por fim, quando você conversar com seu credor, pergunte se há instruções específicas que você deve fornecer junto com seus pagamentos adicionais. Alguns credores exigem que você declare explicitamente ou escreva uma nota explicando que deseja que o pagamento seja aplicado ao principal.
Caso contrário, seu pagamento poderá ser aplicado de forma inadequada, tornando seu esforço em vão. Por exemplo, digamos que você enviou um pagamento adicional de final de ano. Alguns credores podem, sem a nota, simplesmente aplicar o pagamento adicional no mês seguinte, em vez de dobrar.
Resumo
Pagar sua hipoteca é um grande negócio, e mesmo que você tenha conseguido pagar outras dívidas no passado, nada traz a mesma satisfação que um dia sem hipoteca. A maioria das estratégias que você pode empregar para pagar sua hipoteca o mais rápido possível inclui fazer pagamentos antecipados, incluindo pagamentos anuais extras, pagamentos mensais adicionais e até quantias fixas quando você recebe dinheiro extra.
Além disso, certifique-se de fazer um orçamento com sabedoria e investir o máximo de dinheiro possível na hipoteca.
Leia mais
- Como ser aprovado para uma hipoteca
- Qual a importância de uma diferença de 1% na sua taxa de hipoteca?
Ferramentas relacionadas
- Calculadora de acessibilidade doméstica
- Lista de verificação de pré-aprovação de hipoteca
- Verifique sua pontuação de crédito gratuitamente
-
5 maneiras de pagar sua hipoteca rapidamente
Muitas pessoas estão, compreensivelmente, interessadas em demolir todas as suas dívidas e isso inclui descobrir como pagar uma hipoteca rapidamente. É um objetivo admirável, e viver uma vida sem dívid
-
Como usei a regra de $ 1 para pagar minha hipoteca
Você poderia ter lido isso em sua caixa de entrada. Inscreva-se de graça para um boletim de notícias semanal. Sem spam, apenas bons conselhos. É necessário um endereço de e-mail válido. Você deve
dívida
- A melhor maneira de apoiar seus restaurantes favoritos
- Pagar sua hipoteca mais cedo é sempre a melhor decisão financeira?
- 10 maneiras de pagar sua hipoteca mais rápido
- Você deve pagar sua hipoteca mais cedo?
- 5 melhores maneiras de pagar seus empréstimos com mais rapidez em 2021
- Qual é a melhor maneira de pagar por tratamentos de fertilidade?
- Pagar dívidas é sempre a melhor coisa a se fazer com o seu dinheiro?
- A melhor maneira de consolidar a dívida:um guia completo
-
Qual é a melhor maneira de pagar por um carro novo? Muitos ou todos os produtos aqui são de nossos parceiros que nos pagam uma comissão. É assim que ganhamos dinheiro. Mas nossa integridade editorial garante que as opiniões de nossos especialistas não ...
-
Você deve pagar sua hipoteca antecipadamente ou investir? Um dos tópicos mais debatidos em finanças pessoais é se faz mais sentido pagar sua hipoteca antecipadamente ou investir dinheiro extra. Existem vantagens e desvantagens em ambas as opções, e no final ...