Reduza sua taxa de hipoteca:5 estratégias comprovadas para compradores de casas

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Com as taxas de juros das hipotecas agora mais altas do que nos últimos três anos, você pode estar se perguntando o que pode fazer como comprador de uma casa pela primeira vez para economizar dinheiro. Embora não seja possível controlar os efeitos das mudanças no mercado, você pode obter uma taxa mais baixa se iniciar o processo de inscrição antes que as taxas subam ainda mais. Além disso, você pode realizar algumas ações de finanças pessoais para obter a melhor taxa de hipoteca. As estratégias de poupança incluem escolher a estrutura de taxas correta, ter um bom perfil de crédito, investir mais dinheiro e procurar comprar pontos de desconto.

1. Garanta sua taxa de juros

Se você planeja comprar um imóvel muito em breve, poderá fixar a taxa de hipoteca atual com um credor por um ou dois meses. Para fazer isso, escolha um credor hipotecário que ofereça essa opção aos mutuários e, em seguida, envie seu pedido inicial de empréstimo residencial. Normalmente, você verá detalhes de bloqueio de taxa em sua estimativa de empréstimo e pode haver uma taxa envolvida.

Normalmente, quanto mais longo o bloqueio da taxa, mais cara se torna essa opção. Além disso, lembre-se de que você também não se beneficiará de nenhuma redução nas taxas durante o bloqueio. Isto significa que os bloqueios de taxas são mais benéficos em tempos de subida das taxas de juro.

Existem diferentes requisitos de pagamento inicial para opções como empréstimos convencionais, empréstimos VA e empréstimos FHA.

2. Opte por uma hipoteca com taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa fixa é muito popular porque você pode esperar a mesma taxa de juros da hipoteca durante a vida do empréstimo. Portanto, os proprietários acham mais fácil orçamentar o pagamento da hipoteca. No entanto, optar por uma hipoteca com taxa ajustável pode proporcionar uma taxa de juros mais baixa para começar, e ela pode diminuir ou aumentar dependendo do mercado. Isso significa uma alteração no valor do pagamento da hipoteca em determinados pontos.

Embora esta opção possa ser atraente para pagamentos mais baixos durante os primeiros anos do empréstimo, pode ser uma desvantagem para você se as taxas forem mais altas quando o credor ajustar sua taxa. Existem opções como refinanciar posteriormente, mas lembre-se de que você incorrerá em vários custos para refinanciar.

3. Melhore sua situação de crédito

Você obterá uma taxa de hipoteca mais baixa com uma boa pontuação de crédito do que com uma pontuação de crédito mais baixa. Portanto, verifique seu relatório de crédito por meio das agências de crédito em busca de inadimplência para corrigir e pagar dívidas como cartões de crédito para ajudar a aumentar sua pontuação. Um benefício colateral é que a redução da dívida geral também melhora a relação dívida / rendimento que os credores usam para avaliar a acessibilidade da hipoteca.

4. Contribua com um adiantamento maior

Existem diferentes requisitos de pagamento inicial para opções como empréstimos convencionais, empréstimos VA e empréstimos FHA. No entanto, muitas vezes você pode conseguir uma taxa melhor pagando antecipadamente mais do que o mínimo exigido e pode economizar dinheiro de outras maneiras fazendo o mesmo.

Por exemplo, colocar 20 por cento ​do preço de compra de um empréstimo convencional ajuda a evitar o seguro hipotecário privado (PMI). Isso permite que você desfrute de um pagamento mensal de hipoteca ainda mais baixo. Além disso, financiar um valor menor pode ajudá-lo a pagar um empréstimo hipotecário de 15 anos e economizar ainda mais em juros.

5. Considere comprar pontos de desconto

Se não se importar em pagar uma taxa inicial, você pode reduzir a taxa de juros da hipoteca comprando pontos de desconto do seu credor. Você pode comprar pontos em valores inteiros ou decimais, onde cada ponto custa ​1% da sua hipoteca. Por exemplo, comprar dois pontos de hipoteca para uma hipoteca de $ 200.000 custaria $ 4.000 em comparação com $ 2.000 para um ponto.

Quanto mais pontos você comprar, menor deverá ser a taxa de hipoteca. Os credores hipotecários podem mostrar os custos e economias específicos para que você possa decidir.

Lembre-se de que o pagamento dos pontos é adicionado aos custos de fechamento, o que significa que você precisará de mais dinheiro reservado para comprar uma casa. O negócio também não é tão bom se você planeja não ter o empréstimo hipotecário por um longo período, como se você fosse alguém que se muda com frequência. Nesse caso, você pode se sair melhor sem pontos e com uma taxa de juros mais alta.