Identificando seus objetivos de investimento em fundos mútuos

A primeira etapa na seleção de um fundo mútuo (ou qualquer outro veículo de investimento, nesse sentido) não está avaliando o objetivo de investimento do fundo; em vez de, a primeira etapa é definir seus próprios objetivos de investimento. Você deve determinar claramente por que deseja investir e o que deseja realizar antes de investir seu dinheiro em qualquer tipo de fundo mútuo. Ao dedicar algum tempo para identificar e articular o propósito de fazer o investimento, você poderá escolher melhor o fundo mais adequado às suas necessidades. Você também terá a melhor chance de alcançar seus objetivos declarados à luz dos riscos que está disposto a correr.

Os investidores com praticamente os mesmos perfis financeiros podem querer que seu dinheiro trabalhe para eles de maneiras substancialmente diferentes. Por exemplo, uma pessoa que procura acumular fundos para aposentadoria ou a educação de uma criança pode querer investir em um fundo mútuo cujo objetivo se concentra em longo prazo estoque valorizações de preços em vez de pagamentos de dividendos. Por outro lado, alguém que se aposentou recentemente pode desejar investir em um fundo que forneça renda adicional com pouco risco de perda do principal, como um fundo de ações conservador que distribui dividendos mensal ou trimestralmente. Ainda outro investidor pode querer usar fundos mútuos para melhorar o retorno de sua conta poupança livre de risco em um banco. O investimento deve ser pelo menos tão bom quanto o mercado de ações em geral; Portanto, um fundo mútuo que acompanha o desempenho geral de um benchmark índice de mercado pode ser a escolha mais adequada.

Ao determinar seu objetivo geral de investimento, você deve considerar cuidadosamente sua resposta a três perguntas-chave. Vamos dar uma olhada em cada um em ordem.

1. Qual é o propósito do investimento?

Em outras palavras, por que você quer investir seu dinheiro em fundos mútuos? Você vai usá-los como um substituto para uma conta de poupança bancária tradicional? Você quer acumular dinheiro para a aposentadoria, a educação do seu filho, ou um adiantamento de uma casa? Ou você está tentando complementar o retorno de um veículo de investimento sem risco, como um banco certificado de depósito (CD) ? Seja específico ao responder a esta pergunta. Você pode descobrir que tem mais de um propósito para investir. Se esse é o caso, você deve pensar na quantidade de dinheiro que deseja alocar para cada propósito. Como existem poucos fundos mútuos únicos que podem satisfazer com sucesso vários objetivos de investimento, você pode estar considerando a possibilidade de investir em vários fundos diferentes.

2. Qual é o seu horizonte de tempo para o investimento?

Por quanto tempo você pretende deixar seu dinheiro investido em um fundo; ou, durante quanto tempo você planeja continuar investindo regularmente em um fundo mútuo? Novamente, é importante definir claramente sua resposta. Você deve levar em consideração sua própria idade ao estabelecer o horizonte de tempo de seu investimento. De um modo geral, quanto mais jovem você é, quanto mais orientados para o crescimento seus investimentos devem ser. Porque seu horizonte de tempo é longo, você pode resistir às inevitáveis ​​desacelerações cíclicas e lucrar no longo prazo porque, historicamente, os mercados de investimento sempre subiram. Conforme você envelhece, você deve ajustar periodicamente a combinação de fundos mútuos em seu portfólio para favorecer fundos mais conservadores que se concentram na preservação do capital e também, possivelmente, fornecem um fluxo constante de receita. Ajustar seu investimento para se adequar à sua idade é um processo dinâmico. Revisões regulares (trimestrais, semestral ou anualmente) são essenciais para manter a combinação adequada de fundos em seu portfólio.

3. Qual é a sua tolerância ao risco?

Quanto risco você está disposto a aceitar em troca de um ganho potencial? Muitos investidores presumem que, como a maioria dos fundos mútuos são diversificados, eles não estão sujeitos a flutuações de preço tão grandes quanto as de ações individuais. Embora isso possa ser geralmente verdade, a volatilidade de um fundo específico ainda pode ser um tanto substancial. Algumas pessoas podem tolerar quedas de mercado melhor do que outras, e é, sem dúvida, mais angustiante quanto mais você envelhece. Se uma queda de 20 ou 30 por cento no valor de um determinado fundo mútuo pudesse desconcertá-lo, em seguida, procure um fundo com menos volatilidade. Se você já possui vários fundos, ajuste o dinheiro que você alocou entre eles para que o risco geral seja reduzido. Ou você pode simplesmente colocar seu dinheiro em instrumentos mais seguros e sem riscos. Seu objetivo ao determinar sua tolerância ao risco é simples:ter o mínimo possível de noites sem dormir.

Se você não definir claramente seus objetivos de investimento primeiro, você aumenta a possibilidade de escolher um fundo mútuo (ou qualquer tipo de título em que esteja interessado) que não seja o melhor para suas necessidades. Uma vez que seus próprios objetivos estão claramente à vista, você será capaz de atender aos seus objetivos de investimento, Horizonte temporal, e tolerância ao risco para as características e objetivos específicos do fundo que são mais apropriados para fornecer os retornos que você deseja.