4 métodos de ganho com seu fundo mútuo

p A estrutura do seu fundo mútuo determinará como você obterá receita quando seus investimentos forem lucrativos. Você tem várias opções para escolher, e cada um terá implicações para impostos e ganhos de longo prazo. Considere fundos de alto rendimento, fundos de ganhos de capital, fundos de ações e outras estruturas antes de decidir em qual fundo mútuo comprar.

p 1. Pagamentos de alto rendimento e dividendos

p Os fundos mútuos de alto rendimento têm como objetivo fornecer um fluxo constante de receita aos investidores por meio do pagamento de dividendos. No final de um trimestre, o aumento do valor das cotas do fundo é pago ao investidor, menos quaisquer despesas comerciais. Isso significa que o valor mantido no fundo permanece constante. O investidor pagará impostos sobre os dividendos no ano em que forem recebidos. Os fundos de alto rendimento são benéficos durante os períodos caros da vida, quando uma renda adicional é necessária, como os anos de criação dos filhos ou na aposentadoria. Eles não são investimentos sábios se você está procurando economizar para uma despesa futura. Além disso, você está excluído do recebimento de pagamentos de dividendos sobre qualquer fundo mantido em uma conta de aposentadoria.

p 2. Ganhos de capital

p Uma distribuição de ganho de capital de seu fundo mútuo é relativamente semelhante em estrutura a um dividendo ordinário. A diferença é que os pagamentos tendem a vir com menos frequência, e eles são tributados de acordo com uma alíquota diferente. Com uma distribuição de ganhos de capital de um fundo mútuo, todos os ganhos, mesmo aqueles ganhos em ações detidas por menos de um ano, são tratados como ganhos de capital de longo prazo. Isso é favorável porque coloca os ganhos em uma faixa de impostos muito mais baixa. Os fundos de ganhos de capital são melhores para investidores que têm um alto valor inicial para sua carteira e gostariam de reduzir os impostos.

p 3. Fundos de ações

p Os fundos de ações têm um objetivo diferente dos fundos de dividendos tradicionais. Esses fundos não fazem pagamentos regulares aos investidores. Em vez de, quando um portfólio ganha valor, o valor se traduz em um aumento na quantidade de ações alocadas àquele investidor. Portanto, o investimento é constantemente reinvestido no fundo. O resultado é uma valorização muito maior do patrimônio, mas não há retornos contínuos. O investidor tratará esses ganhos como ganhos de capital de longo prazo, diferir os pagamentos até que as ações sejam vendidas. Esta é uma boa escolha para um indivíduo que procura um longo prazo, investimento em patrimônio líquido.

p 4. Avaliação do valor patrimonial líquido

p O valor patrimonial líquido (NAV) é calculado dividindo o valor total de um fundo pelo número de ações em circulação. Todos os fundos mútuos esperam alguma valorização no valor patrimonial líquido que, em última análise, beneficiaria cada investidor. Independentemente do tipo de ciclo de pagamento em que seu fundo opera, se o fundo aumentar seu NAV, você se beneficiará com a valorização dos ganhos de capital. Você pode vender as ações que possui por um valor superior ao que comprou. Isso resultaria em um imposto sobre ganhos de capital. Um aumento no NAV, em qualquer tipo de fundo, é um aumento em seu patrimônio líquido de longo prazo.