Dinheiro x crédito x débito — qual você deve usar?

Muitas pessoas não usam mais dinheiro e optam por cartões de débito e crédito. Mas há certas situações em que um pode funcionar melhor do que os outros. Aqui é quando usar dinheiro, cartões de débito e cartões de crédito.




Gastar dinheiro pode ser estressante – você não concorda?

Precisamos observar quanto estamos gastando e em que estamos gastando nosso dinheiro.

Então, adicionamos a camada de gerenciamento de dinheiro que deixa a maioria das pessoas loucas – o orçamento.

Depois de definir isso, temos ainda outra coisa a considerar – como vamos pagar por nossas compras?

Anos atrás, todo mundo usava dinheiro. Depois vieram os cartões de débito como conveniência. Em seguida, os cartões de crédito começaram a fazer sucesso como meio de fazer compras cotidianas. Neste artigo, esclarecerei cada método de pagamento e ajudarei você a decidir quando usar cada um e qual é o melhor para cada situação. Vamos começar com dinheiro.

Quando você deve usar o crédito

Os cartões de crédito têm muito poder quando você os usa com responsabilidade, mas lembre-se de que, se você não pagar a fatura integralmente, terá que pagar juros. Aqui estão algumas das melhores circunstâncias para usar um cartão de crédito.

Quando você estiver viajando

Quando você está viajando, usar um cartão de crédito é o método de pagamento ideal. Isso vale para tudo, desde a reserva da viagem até o pagamento do seu hotel e aluguel de carro. Os pontos abaixo irão apoiar isso, mas quando você viajar, você precisará de segurança extra caso seu cartão seja perdido ou roubado. Com um cartão de crédito, você não tem responsabilidade por cobranças fraudulentas e pode cancelar ou congelar seu cartão imediatamente.

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Quando você estiver viajando para fora do país, obterá taxas de câmbio melhores do que comprar moeda com dólares americanos e usá-la no país em que está. Na verdade, analisamos os melhores cartões de crédito que NENHUMA taxa de transação estrangeira em tudo. Esses cartões também oferecem ótimas vantagens para fazer compras de viagens.

Finalmente, a maioria dos bons cartões de recompensa de viagem também oferece seguro de viagem. Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred® oferece US$ 100 por dia de cobertura de bagagem atrasada por um máximo de cinco dias.

Quando você quer recompensas

A maioria dos cartões de crédito agora lhe dará recompensas por usá-los. Os cartões de crédito com reembolso são um ativo fantástico, pois você recebe dinheiro de volta por coisas que vai comprar de qualquer maneira.

Quando você está cobrando pelo trabalho

Muitos de nós precisamos usar um cartão de crédito para despesas de trabalho – sejamos donos de nosso próprio negócio ou tenhamos que cobrar coisas pelo nosso trabalho. Usar um cartão de crédito é melhor para isso, porque você não precisa adiantar o dinheiro.

Por exemplo, quando você viaja a trabalho, precisa pagar por um hotel, aluguel de carro, alimentação e provavelmente algumas outras despesas. Se você usa dinheiro ou cartão de débito, você perde esse dinheiro imediatamente. Com um cartão de crédito, você pode debitá-lo, enviar seu relatório de despesas e ser reembolsado - tudo a tempo para quando a conta chegar e vencer. Dessa forma, você não está tirando dinheiro da carteira para pagar despesas que serão reembolsadas posteriormente.

Quando você deve usar dinheiro

É engraçado. A maioria das pessoas que conheço nunca carrega dinheiro. Se o fizerem, eles apenas colocam algumas notas de 20 em suas carteiras para garantir que o tenham em caso de emergência.

Mas os dados nos dizem que o dinheiro não está sendo usado apenas para emergências. De fato, um estudo feito pela LendEDU mostrou que, de 875 americanos pesquisados, 32% deles preferiam usar dinheiro para compras diárias. Portanto, este papel-moeda ainda tem seu valor. Veja quando usá-lo:

Quando você tem uma emergência

O dinheiro é aceito em todos os lugares, então ter algum em mãos é bom em caso de emergência. Eu sempre recomendo manter pelo menos US $ 40 em sua carteira (mais se você estiver confortável) para os momentos em que você não pode usar um cartão de crédito.

Outra maneira inteligente de usar dinheiro é manter até US$ 200 em um envelope guardado no porta-luvas. Dessa forma, se você esquecer sua carteira e precisar de dinheiro, você o terá e estará apenas se expondo a um risco de US $ 200 se alguém entrar em seu carro.

Para compras de emergência mais significativas, recomendo construir uma rede de segurança para que você possa confiar nela se tiver uma despesa considerável inesperada, como uma conta de veterinário não planejada, conserto de carro ou aparelho quebrado em casa. Surpreendentemente, um estudo do Bankrate mostrou que apenas 37% dos americanos têm dinheiro suficiente para cobrir até mesmo uma despesa de emergência de US$ 500.

O especialista financeiro Dave Ramsey recomenda ter pelo menos US$ 1.000 em um fundo de emergência antes de fazer qualquer outra coisa. Concordo com isso e sugiro que você consiga mais do que apenas US $ 1.000, se puder, como fundo de emergência.

Quando você deseja limitar seus gastos

O dinheiro é ótimo para limitar seus gastos. Primeiro de tudo, é um pedaço de papel físico que você pode ver. Eu sei que parece engraçado, mas psicologicamente gastamos menos dinheiro quando usamos dinheiro.

Isso tem muito a ver com o fato de você ver o dinheiro saindo da sua mão e poder conectar rapidamente esse dinheiro ao que está comprando. Com crédito, não fazemos essas associações tão rápido.

Tente usar envelopes com dinheiro para fazer um orçamento do seu dinheiro em vez de usar um cartão de crédito ou débito e tentar rastrear suas compras. Ao ver fisicamente quanto dinheiro resta, você poderá gerenciar melhor seus gastos.

Quando você quer fazer compras mais saudáveis

Um estudo feito pelo Journal of Consumer Research mostrou que os consumidores que pagam em dinheiro são menos propensos a fazer compras impulsivas de itens como sorvete, batatas fritas e biscoitos. Segundo os autores:

Se você pensar em sua última ida ao supermercado quando pagou em dinheiro, provavelmente estava muito mais consciente do que estava comprando, certo?

Quando você quer ter um melhor relacionamento com as coisas que compra

Este é fascinante. Um estudo mostrou que as pessoas que usam uma forma de pagamento “mais dolorosa”, como dinheiro, sentiram uma conexão mais forte não apenas com o item que compraram, mas também com o local de onde o compraram.

Um exemplo pode ser comprar um presente de uma loja de antiguidades local. Este artigo argumenta que, se você pagar em dinheiro, poderá sentir uma sensação mais profunda de conexão e orgulho no item que comprou como presente e também uma conexão com a loja em que o comprou – para que você possa voltar. Os autores dizem o seguinte:

Você fica mais sintonizado com o que compra e se torna mais fiel a uma loja. Isso, por sua vez, pode ajudá-lo a se tornar muito mais consciente sobre quanto está gastando, onde está gastando e com o que está gastando.

Quando você quer fazer uma pequena compra em uma pequena loja

Você já foi comprar algo em uma pequena loja de propriedade independente e viu uma placa que dizia algo como “As transações com cartão de crédito exigem um mínimo de US $ 10” ou algo assim? Isso porque as empresas querem incentivá-lo a usar dinheiro.

Mas por que?

De acordo com a Federação Nacional do Varejo, os cartões de crédito cobram, em média, 2% para processar uma transação. Portanto, para cada dólar que você gasta em algo em uma pequena loja, eles perdem dois centavos automaticamente. A maioria das pequenas empresas opera com uma margem tão pequena, para começar, para evitar ser ofuscada pelos “grandes” que dois centavos podem acabar fazendo uma grande diferença.

Assim, as lojas optarão por exigir uma compra mínima para o uso de cartão de crédito ou optarão por não aceitar cartões de crédito. É por isso que, se você for a uma pequena loja, sempre deve ter dinheiro em mãos. Além disso, usar dinheiro pode ser uma das melhores coisas que você pode fazer para apoiar uma pequena empresa e sua comunidade ao redor.

Quando você deve usar o débito

O estudo feito pela LendEDU (referenciado acima) descobriu que os cartões de débito eram os métodos de pagamento preferidos pelas pessoas pesquisadas. De fato, quase 44% das pessoas perguntadas responderam que o débito é o melhor método de pagamento para elas. Vamos explorar alguns dos casos em que o uso do débito faz mais sentido.

Quando você quer evitar (mais) dívidas

Se você não tem nenhuma dívida, usar um cartão de débito é uma ótima maneira de ficar de fora. Como seu cartão de débito está vinculado a uma conta corrente, teoricamente você só pode gastar o que está na conta (que pode ou não ser muito).

A ValuePenguin descobriu que a dívida média do cartão de crédito nos Estados Unidos era de quase US$ 6.000. Esse número salta para mais de US$ 9.000 quando você olha para as famílias que carregam saldos em seus cartões de crédito. Com mais de 41% das famílias com algum tipo de dívida, é sempre inteligente encontrar maneiras de evitá-la quando puder. Um cartão de débito pode oferecer a mesma conveniência de um cartão de crédito sem a preocupação de acumular mais dívidas.

Você quer pagar as compras do dia a dia de forma conveniente

Há algo sobre um cartão de débito que o torna conveniente quando você está pagando pelas compras diárias. Coisas como gasolina, mantimentos e café são compras relativamente menores, e você não precisa se preocupar com o fato de que eles quebram o banco. Na verdade, ConsumerCredit.com fez um estudo sobre isso e descobriu que todos os entrevistados que tinham entre 18 e 24 anos usavam um cartão de débito para compras diárias. 80% de seus entrevistados em geral também usaram um cartão de débito para compras diárias.

Quando você é ruim em pagar contas

Se você tem autoconsciência suficiente para saber que não é bom em pagar contas, use um cartão de débito. Ao contrário de um cartão de crédito, você não receberá nenhuma fatura por usá-lo. Muitos bancos agora oferecem excelentes ferramentas on-line para orçar e gerenciar seu dinheiro, para que você possa controlar onde gasta seu dinheiro sem ter que se preocupar em acumular uma conta enorme que não pode pagar no final do mês.

Quando você deseja limitar seus gastos, mas não quer carregar dinheiro

Com base no ponto acima, se você vai gerenciar seus gastos, eu disse que dinheiro era uma ótima opção. Mas e se você não quiser lidar com todos os singles, fives e trocados? Pode ficar irritante rápido.

Um cartão de débito é uma excelente solução para quem deseja gerenciar seus gastos. Aqueles de vocês que leram meus artigos antes sabem que sou um grande fã do YNAB. O YNAB começou com a suposição de que você usaria um cartão de débito, então o software funciona melhor quando você faz isso. Se você está procurando uma maneira fácil de gerenciar quanto gasta, dobre com um cartão de débito e uma assinatura YNAB.

Quando você quer o melhor dos dois mundos

Eu vejo os cartões de débito como o melhor dos dois mundos entre dinheiro e crédito. Você obtém a facilidade e as limitações de gastos de usar dinheiro, bem como a conveniência e algumas das proteções (veja mais abaixo) de usar um cartão de crédito. Não é à toa que vemos tantos estudos mostrando com que frequência as pessoas usam esse tipo de método de pagamento.

Resumo

Para determinar qual método de pagamento é o melhor, você deve considerar muitos fatores diferentes. Existem certas situações em que será melhor usar dinheiro. Outros casos podem exigir um cartão de débito ou até mesmo um cartão de crédito. Meu conselho para você é primeiro identificar quais são seus objetivos financeiros (ou seja, você está tentando ficar sem dívidas ou reduzir seus gastos) e, em seguida, escolha um método de pagamento padrão que melhor lhe convier.

Outra coisa a considerar é usar todos os três métodos. Por exemplo, você pode manter dinheiro em sua carteira para despesas inesperadas, usar um cartão de débito para todas as suas compras diárias e, em seguida, usar seu cartão de crédito para grandes compras e viagens.

Leia mais

• Os 5 maiores perigos do cartão de débito
• Cartões de cobrança:uma alternativa inteligente aos cartões de crédito (e débito)

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