Você tem muitos cartões de crédito? - Aqui está quantos cartões de crédito você deve carregar
Você não precisa carregar todos os cartões de crédito que possui, especialmente se tiver muitos. Você realmente só precisa dos cartões que estão ganhando mais recompensas. Aqui estão os cartões que valem a pena carregar (e usar) com mais frequência.
Decidir quantos cartões de crédito ter pode lhe dar dor de cabeça.
Com novas ofertas sendo apresentadas continuamente a você, é tentador querer tirar proveito de todas elas.
Mas isso seria uma loucura, certo?
Não para uma pessoa. Na verdade, Walter Cavanagh de Santa Clara, CA parece ter feito algo assim. Ele detém o Recorde Mundial do Guinness por ter a maior coleção de cartões de crédito.
Adivinha quantos cartões de crédito ele tem na carteira?
1.497.
Ele tem US$ 1,7 milhão em crédito e mantém os cartões na carteira mais longa do mundo (70 metros).
Você não precisa ser como Walter Cavanagh para ter sucesso com cartões de crédito.
Neste artigo, compartilharei algumas estatísticas sobre quantos cartões de crédito o americano médio possui, quantos você deve ter em determinadas situações e algumas outras coisas a serem consideradas antes de carregar sua carteira com plástico novo.
De acordo com o relatório Experian State of Credit de 2017, o americano médio tem 3,1 cartões de crédito.
É importante entender que, como os cartões de crédito 3.1 são considerados uma média, isso não significa que deva ser a referência para você. Há muitos outros fatores a serem considerados (principalmente sua situação financeira global).
Mas, já que você provavelmente está se perguntando como você empilha a classificação contra os outros (ei, todos nós fazemos isso), Experian foi cortês o suficiente para nos dar esta descrição:
“…aqui está uma foto de um consumidor médio dos EUA hoje – vamos chamá-la de Jane Smith. Jane possui 3,1 cartões de crédito e um saldo médio de $ 6.354. Ela também possui 2,5 cartões de crédito de varejo com saldos adicionais de US$ 1.841. Seu saldo de hipoteca é de US$ 201.811, e sua outra dívida – principalmente dívida de empréstimo de carro – totaliza US$ 24.706. Sua pontuação de crédito é 675.”
A parte que acho mais fascinante sobre isso é que, de acordo com os dados da Experian, os americanos tendem a encher suas carteiras com cartões de crédito de varejo em vez de cartões de crédito tradicionais (2,5 de 3,1 cartões são de varejo).
Faz sentido, no entanto. Os cartões de varejo são mais fáceis de encontrar e mais fáceis de obter, mas a grande coisa que você precisa pensar é como a abertura desses cartões de crédito afeta sua pontuação de crédito.
O que também é interessante é como os consumidores estão usando seus cartões de crédito. De acordo com Ellen Sirull, da Experian, “… quando se trata de pagar com cartões de crédito, a escolha mais popular nos EUA são os cartões com chips EMV (47%), seguidos por cartões de passagem (34%) e cartões sem contato, que são usados em smartphones e relógios (cinco por cento).”
Além disso, a TransUnion (outra das três principais agências de crédito) disse o seguinte sobre o uso recente de cartão de crédito na América:
“O número de contas de cartão de crédito aumentou 2,6% no ano passado para 416,5 milhões no primeiro trimestre de 2018, acima dos 405,8 milhões no primeiro trimestre de 2017. No mesmo período, o número de consumidores com acesso a um cartão de crédito também aumentou em 2,1% para 174,9 milhões de 171,4 milhões um ano atrás.”
Para aprofundar ainda mais, eles montaram um gráfico de tendências muito legal, mostrando como estamos usando cartões de crédito ao longo dos anos (até o primeiro trimestre de 2018).a
E com a adoção de métodos de pagamento como o Apple Pay, uma parte crescente da população poderá em breve ficar sem cartões de crédito físicos um dia. Sirul afirma que
“… provavelmente continuará a haver um número crescente de opções para os consumidores com a evolução das carteiras móveis como o Google Pay e criptomoedas como o Bitcoin ainda sendo notícia.”
Realmente depende da sua situação específica. Aqui estão alguns cenários em que você pode estar ou se deparar em algum momento e meu número recomendado de cartões de crédito para cada um:
Quando você está tentando ganhar mais recompensas, existem três tipos de cartões de crédito que você precisa.
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O primeiro tipo de cartão de crédito é usado apenas para gastos em que você recebe algum tipo de recompensa de bônus.
Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred® oferece 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em refeições, 2X pontos em todas as outras compras de viagens. Portanto, se você come fora com frequência ou tem muitas despesas de viagem, use seu cartão Chase Sapphire Preferred® apenas para essas compras.
Você pode personalizar seu cartão para onde você gasta mais. Outros cartões podem oferecer bônus em gasolina, mantimentos ou material de escritório. Também existem cartões que oferecem bônus em lojas específicas ou pontos de viagem.
Outro tipo importante de gastos com bônus é o bônus de inscrição. Se você deseja receber um bônus de inscrição de um novo cartão de crédito, também deve priorizar seu uso.
O segundo tipo de cartão de crédito de recompensas que você precisa é aquele que oferece uma alta taxa de retorno em compras que não se qualificam para um bônus.
Observe que, se o seu cartão preferido para gastos não bônus for um American Express, você também deve ter um Visa ou MasterCard para usar onde o Amex não é aceito.
Finalmente, existem cartões de crédito que oferecem algum tipo de benefício valioso para o titular do cartão. Por exemplo, muitos cartões de crédito de companhias aéreas oferecem vantagens como bagagem despachada grátis ou embarque prioritário.
Se você realmente gosta de ganhar recompensas de cartão de crédito, pode ter dez ou mais contas de cartão de crédito abertas. Não faria sentido trazer todos esses cartões com você, o tempo todo. Você não apenas teria problemas para encaixar todos eles em sua carteira, mas também arriscaria uma enorme dor de cabeça se sua carteira fosse perdida ou roubada.
Você vai querer os seguintes cartões:
Você não precisa levar cartões de companhias aéreas e de hotéis que você mantém apenas para benefícios de viagem específicos. Em vez disso, você pode manter esses cartões em casa e trazê-los apenas quando estiver viajando.
Se você errar em um cartão de crédito, poderá arruinar seu crédito. É por isso que não há como responder a isso com uma resposta geral, porque cada pessoa tem um perfil de crédito único. Dito isto, há algumas coisas que você precisa considerar:
Toda vez que você solicita um novo cartão de crédito, isso conta como um duro puxão no seu crédito. De acordo com myFICO:
“Pesquisas mostram que abrir várias contas de crédito em um curto período de tempo representa um risco maior, especialmente para pessoas que não têm um longo histórico de crédito. Se puder evitar, tente não abrir muitas contas muito rapidamente.”
O novo crédito representa apenas 10% de sua pontuação geral de crédito, mas essas consultas permanecerão em seu relatório de crédito por 12 meses. A chave é acompanhar a rapidez com que você abre as contas.
Por exemplo, se você for solicitar dois novos cartões de crédito, faça isso em um curto período de tempo, para que as consultas caiam do seu relatório de crédito na mesma época.
Quanto mais cartões de crédito você abrir, especialmente em um curto período de tempo, menor será sua idade média de crédito. A duração do seu histórico de crédito representa 15% de sua pontuação geral de crédito e leva em consideração a idade média de suas contas abertas.
Então, para simplificar, digamos que você tenha um cartão de crédito e nada mais em seu relatório de crédito. Se esse cartão de crédito foi aberto há cinco anos, a duração do histórico de crédito seria de cinco anos. Se você abriu outro cartão há dois anos, sua duração média de histórico de crédito seria de 3,5 anos (5 + 2 / 2).
Como você pode ver, quanto mais cartões você abrir, e mais rapidamente você fizer isso, menor será o seu histórico de crédito.
Como você está usando cada um dos cartões de crédito que possui é provavelmente o mais importante. O histórico de pagamentos e o valor total devido representam 35 e 30 por cento de sua pontuação de crédito geral, respectivamente.
Se você tiver 15 cartões de crédito ou um, se você tiver um relatório de pagamento atrasado em seu relatório de crédito, isso afetará sua pontuação de crédito. O mesmo vale para os saldos. Na maioria dos casos, não importa se você tem sua dívida espalhada por vários cartões ou tudo em um – ainda é um reflexo do que você deve, e sua pontuação será afetada por isso.
Também importante é a sua taxa de utilização de crédito. Essa é uma proporção que mostra quanto do seu crédito disponível você está usando.
Portanto, se você tiver um total de US$ 50.000 em crédito disponível em cinco cartões de crédito e sua dívida total for de US$ 25.000, sua utilização será de 50% (US$ 25.000 / US$ 50.000 =0,50). Geralmente, quanto menor sua taxa de utilização, melhor.
Tudo que você precisa para construir crédito é um cartão de crédito. Dito isto, a situação de cada um é diferente. Os cartões de crédito podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, se feitos corretamente. Aqui está o que você precisa saber:
Não é nenhum segredo que você precisa mostrar que pode gerenciar uma conta de dívida antes de realmente criar crédito. É por isso que ter um cartão de crédito pode ser ótimo para construir crédito pela primeira vez ou melhorar sua pontuação existente.
Com pagamentos em dia e a idade do seu histórico de crédito aumentando, sua pontuação aumentará com o tempo e você pode se concentrar em manter essa boa pontuação.
Não. Na verdade, desde que você consiga gerenciar sua dívida, é uma coisa boa.
Mais cartões de crédito =mais crédito =menor utilização (geralmente).
Ter mais cartões de crédito lhe dará mais crédito disponível, teoricamente. Se você abrir novas cartas e maximizar todas, essa estratégia é nula e sem efeito. Mas, se você tiver vários cartões com saldo zero, seu crédito disponível aumenta e sua taxa de utilização (quanta dívida você tem versus seu crédito total disponível) diminui.
Esta é uma razão pela qual eu pessoalmente nunca fecharia uma conta de cartão de crédito que não estou usando ou que tenha saldo zero.
Este “crédito extra” ajudará sua pontuação de crédito. Contanto que você não esteja abrindo novas cartas como um louco (como mencionei acima), essa pode ser uma estratégia muito eficaz.
Realmente depende. Quando eu trabalhava como analista de crédito para um banco da Fortune 500, via clientes com mais de US$ 300.000 em crédito não garantido disponível. Essas pessoas tinham pontuações de crédito imaculadas e raramente tocavam essas linhas de crédito, então isso funcionou em seu benefício. Se você é alguém que luta com dívidas, ter US $ 300.000 em crédito disponível seria seu pior pesadelo.
Meu conselho é primeiro se responsabilizar. Controle a dívida que você tem e pague-a. Quando você conseguir pagar os saldos do seu cartão de crédito integralmente regularmente, recomendo que você busque mais crédito.
Comece primeiro pedindo aumentos de linha de crédito em seus cartões existentes – essa é a maneira mais fácil e rápida de aumentar seu crédito disponível. Então, com o tempo, solicite um novo cartão aqui e ali onde fizer sentido.
Lembre-se, a utilização é apenas uma pequena parte do bolo de pontuação de crédito, portanto, não coloque seu foco exclusivo aqui.
Algumas pessoas dirão que não existem cartas demais. Isso pode ser verdade até certo ponto. Cada cartão que você tiver aberto e em boas condições aumentará seu histórico de crédito e aumentará sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Além disso, cada cartão de crédito que você possui inclui uma linha de crédito que reduzirá sua relação dívida/crédito para um determinado valor da dívida. E ter uma baixa relação dívida/crédito ajudará sua pontuação de crédito.
No entanto, eu diria que ainda é possível ter muitos cartões de crédito. Se ter um cartão de crédito adicional faz com que você gaste demais ou incorra em dívidas, então você tem muitos. Se ter vários cartões de crédito impede que você gerencie suas contas com responsabilidade, então você também tem muitos.
Por exemplo, algumas pessoas com vários cartões de crédito podem ter problemas para pagar todas as suas contas em dia ou examinar cada extrato em busca de cobranças não autorizadas.
Por fim, você pode ter muitos cartões de crédito se estiver incorrendo em taxas anuais, mas não recebendo valor suficiente. Muitos dos principais cartões de crédito de recompensa têm taxas anuais de US $ 95 ou mais. A menos que você esteja ganhando recompensas suficientes de cada cartão para justificar esse pagamento, você também pode cancelá-lo.
Como você pode ver, isso realmente depende de dois fatores principais ao considerar quantos cartões de crédito você deve ter:
Alguém que não tem dívidas, crédito excelente e paga todos os seus saldos integralmente todos os meses pode se safar com uma carteira cheia de cartões de crédito, usando-os quando estrategicamente faz sentido. Mas alguém que é novo no crédito, teve uma falência ou não pode controlar seus gastos pode ficar melhor com um único cartão de crédito seguro.
A principal lição aqui é que, seja o que for que você decidir, você deve se responsabilizar. Ninguém vai segurar sua mão quando você estiver usando seu cartão de crédito.
Decidir quantos cartões de crédito ter pode lhe dar dor de cabeça.
Com novas ofertas sendo apresentadas continuamente a você, é tentador querer tirar proveito de todas elas.
Mas isso seria uma loucura, certo?
Não para uma pessoa. Na verdade, Walter Cavanagh de Santa Clara, CA parece ter feito algo assim. Ele detém o Recorde Mundial do Guinness por ter a maior coleção de cartões de crédito.
Adivinha quantos cartões de crédito ele tem na carteira?
1.497.
Ele tem US$ 1,7 milhão em crédito e mantém os cartões na carteira mais longa do mundo (70 metros).
Você não precisa ser como Walter Cavanagh para ter sucesso com cartões de crédito.
Neste artigo, compartilharei algumas estatísticas sobre quantos cartões de crédito o americano médio possui, quantos você deve ter em determinadas situações e algumas outras coisas a serem consideradas antes de carregar sua carteira com plástico novo.
Quantos cartões de crédito o americano médio tem?
De acordo com o relatório Experian State of Credit de 2017, o americano médio tem 3,1 cartões de crédito.
É importante entender que, como os cartões de crédito 3.1 são considerados uma média, isso não significa que deva ser a referência para você. Há muitos outros fatores a serem considerados (principalmente sua situação financeira global).
Mas, já que você provavelmente está se perguntando como você empilha a classificação contra os outros (ei, todos nós fazemos isso), Experian foi cortês o suficiente para nos dar esta descrição:
“…aqui está uma foto de um consumidor médio dos EUA hoje – vamos chamá-la de Jane Smith. Jane possui 3,1 cartões de crédito e um saldo médio de $ 6.354. Ela também possui 2,5 cartões de crédito de varejo com saldos adicionais de US$ 1.841. Seu saldo de hipoteca é de US$ 201.811, e sua outra dívida – principalmente dívida de empréstimo de carro – totaliza US$ 24.706. Sua pontuação de crédito é 675.”
A parte que acho mais fascinante sobre isso é que, de acordo com os dados da Experian, os americanos tendem a encher suas carteiras com cartões de crédito de varejo em vez de cartões de crédito tradicionais (2,5 de 3,1 cartões são de varejo).
Faz sentido, no entanto. Os cartões de varejo são mais fáceis de encontrar e mais fáceis de obter, mas a grande coisa que você precisa pensar é como a abertura desses cartões de crédito afeta sua pontuação de crédito.
Como os americanos estão usando seus cartões de crédito?
O que também é interessante é como os consumidores estão usando seus cartões de crédito. De acordo com Ellen Sirull, da Experian, “… quando se trata de pagar com cartões de crédito, a escolha mais popular nos EUA são os cartões com chips EMV (47%), seguidos por cartões de passagem (34%) e cartões sem contato, que são usados em smartphones e relógios (cinco por cento).”
Além disso, a TransUnion (outra das três principais agências de crédito) disse o seguinte sobre o uso recente de cartão de crédito na América:
“O número de contas de cartão de crédito aumentou 2,6% no ano passado para 416,5 milhões no primeiro trimestre de 2018, acima dos 405,8 milhões no primeiro trimestre de 2017. No mesmo período, o número de consumidores com acesso a um cartão de crédito também aumentou em 2,1% para 174,9 milhões de 171,4 milhões um ano atrás.”
Para aprofundar ainda mais, eles montaram um gráfico de tendências muito legal, mostrando como estamos usando cartões de crédito ao longo dos anos (até o primeiro trimestre de 2018).a
E com a adoção de métodos de pagamento como o Apple Pay, uma parte crescente da população poderá em breve ficar sem cartões de crédito físicos um dia. Sirul afirma que
“… provavelmente continuará a haver um número crescente de opções para os consumidores com a evolução das carteiras móveis como o Google Pay e criptomoedas como o Bitcoin ainda sendo notícia.”
Então, quantos cartões de crédito devo ter?
Realmente depende da sua situação específica. Aqui estão alguns cenários em que você pode estar ou se deparar em algum momento e meu número recomendado de cartões de crédito para cada um:
| Situação | Nº de cartões recomendados | Observações |
|---|---|---|
| Novo para crédito | 1 | Comece com um único cartão de crédito que tenha uma linha de crédito baixa. Isso não apenas aumentará seu crédito, mas também o ajudará a se acostumar a usar um cartão de crédito pela primeira vez. |
| Reconstruindo seu crédito | 1 | Se você passou por falência, baixa ou algum outro tipo de evento adverso de crédito, recomendo que você comece com um cartão de crédito seguro. |
| Proprietário de pequena empresa | 2-3 | Se você tem uma pequena empresa ou apenas uma atividade paralela, recomendo ter um cartão de crédito (empresarial ou não) que possa ser usado exclusivamente para suas despesas comerciais. Isso facilitará muito as coisas na hora do imposto. |
| Transferência de saldos | 2-3 | Se você estiver fazendo uma transferência de saldo, suponho que você já tenha um cartão de crédito com saldo que deseja pagar. Você deve ter pelo menos um outro cartão no qual possa obter uma excelente taxa promocional de transferência de saldo para mover o saldo também. Lembre-se de que as transferências de saldo são apenas promoções, portanto, você precisa ter um plano para eliminar completamente a dívida. |
| Compras diárias | 3 | Acho que a média de 3,1 cartões de crédito faz sentido para alguém que usa cartões de crédito para compras diárias e paga seus saldos integralmente todos os meses. Curiosamente, minha formação atual é de três cartas também. Eu uso um cartão Capital One Venture para cada compra que faço (o que me dá uma tonelada de recompensas), um Target RedCard para compras Target (que, quando você tem filhos, dispara) e um cartão Chase United MileagePlus para o meu negócio. |
| Recompensa hacker | 4-5 | Contanto que você não abra todos de uma vez, eu recomendo entre quatro e cinco cartões de crédito se você estiver procurando as melhores recompensas e estiver de acordo em usar vários cartões de crédito para diferentes tipos de compras. Eu incluiria um cartão de crédito com reembolso, um cartão de recompensas de viagem e um cartão de loja (como o Target) para maximizar suas recompensas onde quer que você faça compras. Lembre-se:isso é hacking de cartão de crédito de nível especializado e não deve ser feito por alguém que não pode gerenciar suas dívidas e não pode pagar seus cartões integralmente todos os meses. |
Os diferentes tipos de cartões de crédito de recompensas
Quando você está tentando ganhar mais recompensas, existem três tipos de cartões de crédito que você precisa.
1. Cartão de recompensas de bônus
Inscreva-se agora no site seguro O primeiro tipo de cartão de crédito é usado apenas para gastos em que você recebe algum tipo de recompensa de bônus.
Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred® oferece 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em refeições, 2X pontos em todas as outras compras de viagens. Portanto, se você come fora com frequência ou tem muitas despesas de viagem, use seu cartão Chase Sapphire Preferred® apenas para essas compras.
Você pode personalizar seu cartão para onde você gasta mais. Outros cartões podem oferecer bônus em gasolina, mantimentos ou material de escritório. Também existem cartões que oferecem bônus em lojas específicas ou pontos de viagem.
Outro tipo importante de gastos com bônus é o bônus de inscrição. Se você deseja receber um bônus de inscrição de um novo cartão de crédito, também deve priorizar seu uso.
2. Alto ROI em compras diárias
O segundo tipo de cartão de crédito de recompensas que você precisa é aquele que oferece uma alta taxa de retorno em compras que não se qualificam para um bônus.
Observe que, se o seu cartão preferido para gastos não bônus for um American Express, você também deve ter um Visa ou MasterCard para usar onde o Amex não é aceito.
3. Vantagens pessoalmente importantes
Finalmente, existem cartões de crédito que oferecem algum tipo de benefício valioso para o titular do cartão. Por exemplo, muitos cartões de crédito de companhias aéreas oferecem vantagens como bagagem despachada grátis ou embarque prioritário.
Cartões que você guarda versus cartões que você carrega
Se você realmente gosta de ganhar recompensas de cartão de crédito, pode ter dez ou mais contas de cartão de crédito abertas. Não faria sentido trazer todos esses cartões com você, o tempo todo. Você não apenas teria problemas para encaixar todos eles em sua carteira, mas também arriscaria uma enorme dor de cabeça se sua carteira fosse perdida ou roubada.
Você vai querer os seguintes cartões:
- Um cartão de gastos diários que você usa para gastos sem bônus.
- Cartões de crédito bônus para suas compras mais frequentes
Você não precisa levar cartões de companhias aéreas e de hotéis que você mantém apenas para benefícios de viagem específicos. Em vez disso, você pode manter esses cartões em casa e trazê-los apenas quando estiver viajando.
Quantos cartões de crédito você pode ter antes de prejudicar seu crédito?
Se você errar em um cartão de crédito, poderá arruinar seu crédito. É por isso que não há como responder a isso com uma resposta geral, porque cada pessoa tem um perfil de crédito único. Dito isto, há algumas coisas que você precisa considerar:
O novo crédito diminuirá sua pontuação
Toda vez que você solicita um novo cartão de crédito, isso conta como um duro puxão no seu crédito. De acordo com myFICO:
“Pesquisas mostram que abrir várias contas de crédito em um curto período de tempo representa um risco maior, especialmente para pessoas que não têm um longo histórico de crédito. Se puder evitar, tente não abrir muitas contas muito rapidamente.”
O novo crédito representa apenas 10% de sua pontuação geral de crédito, mas essas consultas permanecerão em seu relatório de crédito por 12 meses. A chave é acompanhar a rapidez com que você abre as contas.
Por exemplo, se você for solicitar dois novos cartões de crédito, faça isso em um curto período de tempo, para que as consultas caiam do seu relatório de crédito na mesma época.
A idade do seu histórico de crédito também afeta
Quanto mais cartões de crédito você abrir, especialmente em um curto período de tempo, menor será sua idade média de crédito. A duração do seu histórico de crédito representa 15% de sua pontuação geral de crédito e leva em consideração a idade média de suas contas abertas.
Aqui está um exemplo
Então, para simplificar, digamos que você tenha um cartão de crédito e nada mais em seu relatório de crédito. Se esse cartão de crédito foi aberto há cinco anos, a duração do histórico de crédito seria de cinco anos. Se você abriu outro cartão há dois anos, sua duração média de histórico de crédito seria de 3,5 anos (5 + 2 / 2).
Como você pode ver, quanto mais cartões você abrir, e mais rapidamente você fizer isso, menor será o seu histórico de crédito.
Saldos, limites de crédito e pagamentos em atraso significam mais
Como você está usando cada um dos cartões de crédito que possui é provavelmente o mais importante. O histórico de pagamentos e o valor total devido representam 35 e 30 por cento de sua pontuação de crédito geral, respectivamente.
Se você tiver 15 cartões de crédito ou um, se você tiver um relatório de pagamento atrasado em seu relatório de crédito, isso afetará sua pontuação de crédito. O mesmo vale para os saldos. Na maioria dos casos, não importa se você tem sua dívida espalhada por vários cartões ou tudo em um – ainda é um reflexo do que você deve, e sua pontuação será afetada por isso.
A utilização de crédito é muito importante
Também importante é a sua taxa de utilização de crédito. Essa é uma proporção que mostra quanto do seu crédito disponível você está usando.
Portanto, se você tiver um total de US$ 50.000 em crédito disponível em cinco cartões de crédito e sua dívida total for de US$ 25.000, sua utilização será de 50% (US$ 25.000 / US$ 50.000 =0,50). Geralmente, quanto menor sua taxa de utilização, melhor.
Quantos cartões de crédito devo ter para melhorar minha pontuação de crédito?
Tudo que você precisa para construir crédito é um cartão de crédito. Dito isto, a situação de cada um é diferente. Os cartões de crédito podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, se feitos corretamente. Aqui está o que você precisa saber:
Ter um cartão de crédito é uma das maneiras mais rápidas e fáceis de obter crédito
Não é nenhum segredo que você precisa mostrar que pode gerenciar uma conta de dívida antes de realmente criar crédito. É por isso que ter um cartão de crédito pode ser ótimo para construir crédito pela primeira vez ou melhorar sua pontuação existente.
Com pagamentos em dia e a idade do seu histórico de crédito aumentando, sua pontuação aumentará com o tempo e você pode se concentrar em manter essa boa pontuação.
É ruim ter muitos cartões de crédito com saldo zero?
Não. Na verdade, desde que você consiga gerenciar sua dívida, é uma coisa boa.
Mais cartões de crédito =mais crédito =menor utilização (geralmente).
Você também terá mais crédito disponível
Ter mais cartões de crédito lhe dará mais crédito disponível, teoricamente. Se você abrir novas cartas e maximizar todas, essa estratégia é nula e sem efeito. Mas, se você tiver vários cartões com saldo zero, seu crédito disponível aumenta e sua taxa de utilização (quanta dívida você tem versus seu crédito total disponível) diminui.
Nunca feche um cartão de crédito
Esta é uma razão pela qual eu pessoalmente nunca fecharia uma conta de cartão de crédito que não estou usando ou que tenha saldo zero.
Este “crédito extra” ajudará sua pontuação de crédito. Contanto que você não esteja abrindo novas cartas como um louco (como mencionei acima), essa pode ser uma estratégia muito eficaz.
Quanto crédito disponível devo ter?
Realmente depende. Quando eu trabalhava como analista de crédito para um banco da Fortune 500, via clientes com mais de US$ 300.000 em crédito não garantido disponível. Essas pessoas tinham pontuações de crédito imaculadas e raramente tocavam essas linhas de crédito, então isso funcionou em seu benefício. Se você é alguém que luta com dívidas, ter US $ 300.000 em crédito disponível seria seu pior pesadelo.
Não obtenha mais crédito se você já tiver dívidas
Meu conselho é primeiro se responsabilizar. Controle a dívida que você tem e pague-a. Quando você conseguir pagar os saldos do seu cartão de crédito integralmente regularmente, recomendo que você busque mais crédito.
Peça um aumento na linha de crédito do seu cartão atual
Comece primeiro pedindo aumentos de linha de crédito em seus cartões existentes – essa é a maneira mais fácil e rápida de aumentar seu crédito disponível. Então, com o tempo, solicite um novo cartão aqui e ali onde fizer sentido.
Lembre-se, a utilização é apenas uma pequena parte do bolo de pontuação de crédito, portanto, não coloque seu foco exclusivo aqui.
Então, quantos cartões são demais?
Algumas pessoas dirão que não existem cartas demais. Isso pode ser verdade até certo ponto. Cada cartão que você tiver aberto e em boas condições aumentará seu histórico de crédito e aumentará sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Além disso, cada cartão de crédito que você possui inclui uma linha de crédito que reduzirá sua relação dívida/crédito para um determinado valor da dívida. E ter uma baixa relação dívida/crédito ajudará sua pontuação de crédito.
Se você tiver problemas com gastos, não tenha muitos cartões de crédito
No entanto, eu diria que ainda é possível ter muitos cartões de crédito. Se ter um cartão de crédito adicional faz com que você gaste demais ou incorra em dívidas, então você tem muitos. Se ter vários cartões de crédito impede que você gerencie suas contas com responsabilidade, então você também tem muitos.
Por exemplo, algumas pessoas com vários cartões de crédito podem ter problemas para pagar todas as suas contas em dia ou examinar cada extrato em busca de cobranças não autorizadas.
Não tem muitos cartões de crédito com anuidade
Por fim, você pode ter muitos cartões de crédito se estiver incorrendo em taxas anuais, mas não recebendo valor suficiente. Muitos dos principais cartões de crédito de recompensa têm taxas anuais de US $ 95 ou mais. A menos que você esteja ganhando recompensas suficientes de cada cartão para justificar esse pagamento, você também pode cancelá-lo.
Resumo
Como você pode ver, isso realmente depende de dois fatores principais ao considerar quantos cartões de crédito você deve ter:
- Você tem dívidas e, em caso afirmativo, elas estão sob controle?
- Quais são seus hábitos de consumo e você tem autocontrole?
Alguém que não tem dívidas, crédito excelente e paga todos os seus saldos integralmente todos os meses pode se safar com uma carteira cheia de cartões de crédito, usando-os quando estrategicamente faz sentido. Mas alguém que é novo no crédito, teve uma falência ou não pode controlar seus gastos pode ficar melhor com um único cartão de crédito seguro.
A principal lição aqui é que, seja o que for que você decidir, você deve se responsabilizar. Ninguém vai segurar sua mão quando você estiver usando seu cartão de crédito.
Leia mais
- O que são cartões de crédito virtuais? E você deve obter um?
- Como usar um cartão de crédito com responsabilidade
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