Melhores empréstimos pessoais para um bom crédito (Pontuação de crédito 670-739)
Coisas boas começam a acontecer quando você alcança um bom crédito. Você pode emprestar a taxas de juros baixas e se qualificar para os melhores cartões de crédito de recompensas. Aqui está o nosso guia para empréstimos quando você tem um bom crédito.
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
Bom crédito é o nível de crédito onde as coisas boas começam a acontecer. Não só é muito provável que você seja aprovado para qualquer empréstimo pessoal que solicitar, mas também obterá uma boa taxa!
Além do crédito, uma boa pontuação de crédito é uma vantagem ao se candidatar a um emprego ou a um seguro de vida. Empregados com bom crédito são considerados mais estáveis (e empregáveis), enquanto as seguradoras os consideram de menor risco do que aqueles nas categorias de risco de crédito regular ou ruim.
Vamos discutir algumas das diferentes oportunidades de empréstimo pessoal disponíveis para você se você tiver um bom crédito. E ainda vamos gastar um pouco de tempo tocando em mover seu crédito bom para a faixa de crédito excelente.
Quando você tem um bom crédito, você tem muitas opções de empréstimo. Isso é particularmente verdade se sua pontuação de crédito for superior a 700. Mesmo que isso não seja considerado excelente crédito, é bom o suficiente para que a maioria dos credores queira fazer negócios com você. Mas alguns credores ficarão mais ansiosos do que outros, enquanto outros devem ser evitados.
Estes não são credores diretos, mas plataformas da web que dão acesso a potencialmente centenas de credores diferentes. A grande vantagem é que eles evitam que você tenha que fazer compras com credores individuais. Você preenche uma solicitação de resumo de empréstimo e os credores virão até você com ofertas. Você pode selecionar aquele que funcionará melhor para você. Aqui estão alguns dos melhores.
Para ter uma ideia de quais empréstimos você se qualifica, confira alguns credores abaixo:
Se você tiver um bom crédito, há muitos credores de empréstimos pessoais que podem aprovar seu empréstimo.
Os empréstimos que você obtém dessas fontes geralmente têm taxas de juros e taxas mais altas do que o que você pagará em um banco ou cooperativa de crédito. Mas eles ainda têm certas vantagens. Por exemplo, você pode obter um empréstimo pessoal de até US$ 40.000 para qualquer finalidade. Além disso, os empréstimos são completamente inseguros.
Eles podem ser particularmente benéficos com grandes dívidas médicas. Mas uma área de consideração especial é o financiamento de negócios. Pode ser difícil obter um empréstimo para um negócio de qualquer tipo. Mas se você está tentando lançar um novo negócio, será praticamente impossível conseguir um de um banco ou cooperativa de crédito. Como os empréstimos pessoais P2P são feitos para todos e quaisquer fins, eles podem ser uma fonte perfeita para financiamento de novos negócios.
Com um bom crédito, estas podem ser excelentes fontes de empréstimo. Eles incluem empréstimos de capital próprio reais e linhas de crédito de capital próprio (HELOCs). Você geralmente obterá melhores taxas de juros do que outros tipos de empréstimos, pois eles são garantidos pela sua casa. Eles também fornecem montantes de empréstimo maiores do que outras fontes de empréstimo.
Aqui está uma ótima opção para analisar:
Se você tem um bom crédito, obter um empréstimo pessoal é quase certo. A única vez que você pode ter problemas é se seu histórico de crédito mostrar problemas específicos com um empréstimo para automóveis atual ou se sua renda for insuficiente para se qualificar para o empréstimo.
Além desses dois problemas, não apenas você provavelmente será aprovado, mas provavelmente terá muitas opções. Ou, você pode conferir Fiona para ajudá-lo a encontrar as melhores tarifas - então é mais uma conveniência para pessoas com bom crédito.
É importante lembrar que o empréstimo de automóveis não é tão uniforme quanto outros tipos de empréstimos, principalmente hipotecas. Isso ocorre porque o empréstimo de automóveis é uma indústria diversificada. Existem bancos, cooperativas de crédito e credores subprime, e cada um tem seus próprios critérios.
Se você tiver um bom crédito, poderá obter um empréstimo automático do seu banco ou cooperativa de crédito a uma taxa muito razoável. No mínimo, obtenha uma pré-aprovação e faça com que o revendedor de carros o vença com uma oferta melhor.
Mesmo que você tenha um bom crédito, sua pontuação de crédito específica determinará em grande parte a taxa de juros que você pagará em seu empréstimo automático.
Confira nossa calculadora de empréstimo automático para ter uma ideia de que tipo de taxa de empréstimo pessoal você obterá.
Seja qual for sua pontuação de crédito, certifique-se de comprar ao redor. Muitas vezes, você pode se sair melhor com as cooperativas de crédito do que com os bancos e, certamente, com o financiamento de revendedores. Por exemplo, a DCU Credit Union – que empresta nacionalmente – está oferecendo empréstimos para automóveis tão baixos quanto 2,74% APR. A pontuação de crédito mínima que eles aceitam é 650, que na verdade está um pouco abaixo da faixa de 670 a 739 normalmente considerada um bom crédito.
A maioria dos credores hipotecários lhe dará um empréstimo se sua pontuação de crédito for de pelo menos 620, e há alguns que cairão para 600 ou até 580. O problema é que você pagará uma taxa de juros mais alta com uma pontuação de crédito tão baixa . E todos são considerados crédito justo, que está na faixa de pontuação de crédito de 580 a 669.
Se você estiver na faixa de boa pontuação de crédito – 670 ou superior – sua probabilidade de aprovação é muito maior. E embora você não consiga as taxas de hipoteca mais baixas disponíveis, a que você obterá será muito melhor do que se você estivesse na faixa de pontuação de crédito justa.
Além disso, se você tiver um bom crédito, é menos provável que você tenha que obter um fiador ou fazer um grande adiantamento. Seu crédito será bom o suficiente para não precisar ser compensado por um fator de compensação importante.
Quanto a qual credor hipotecário usar, não há recomendações específicas aqui. Praticamente todos os credores hipotecários originam empréstimos através do FHA, VA, Fannie Mae ou Freddie Mac. Isso significa que, embora haja alguma flexibilidade entre os credores, todos seguem essencialmente as mesmas diretrizes.
Mais uma vez, você pode usar nossa calculadora de hipoteca, você pode determinar o efeito dos intervalos de pontuação de crédito em sua taxa de juros e pagamento mensal de uma hipoteca.
Embora os empréstimos pessoais possam funcionar melhor para alguns, usar um cartão de crédito para pagar sua dívida pode ser uma opção melhor.
Muitos cartões de crédito de transferência de saldo oferecem 0% de juros para qualquer lugar entre 12 e 18 meses. Isso lhe dá um ano ou mais para pagar sua dívida com ZERO juros. Então, se você decidir fazer uma grande compra – seja ela qual for – os cartões de crédito de saldo lhe dão tempo e, portanto, dinheiro. Além disso, se você tem uma dívida que sabe que pode pagar nesse período de tempo, usar um cartão de transferência de saldo em vez de um empréstimo pessoal geralmente é uma escolha melhor.
Aqui está um dos meus cartões de transferência de saldo favoritos para conferir:
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Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O bom crédito geralmente está nos olhos de quem vê – ou, neste caso, do credor. Existem diferentes definições de bom crédito com base em vários tipos de empréstimo. A faixa de pontuação de crédito pode ser diferente dependendo se você está solicitando um cartão de crédito, um empréstimo para automóveis ou uma hipoteca.
De acordo com a Experian – uma das três principais agências de crédito (Equifax e TransUnion são as outras duas) – bom crédito é considerado pontuação de crédito entre 670 e 739. Pessoas na faixa de crédito bom são 21,5% da população.
Mais uma vez, nem todos os credores usam esse padrão. Com alguns credores, uma pontuação de crédito abaixo de 700 é vista como mais na faixa justa. Ainda assim, outros podem considerar 700 ou 720 como o início de um excelente crédito. Nessas faixas de pontuação, você começará a experimentar taxas de juros e preços preferenciais na maioria dos tipos de empréstimo que solicitar.
Se você não sabe sua pontuação de crédito, confira nossa ferramenta de estimativa de pontuação de crédito.
Vejamos quais tipos de empréstimos estão disponíveis para você se você tiver um bom crédito.
Abaixo está uma lista de documentação comumente exigida para empréstimos de todos os tipos. Exatamente quais itens você precisará fornecer dependerão do credor e do tipo de empréstimo que você está solicitando.
Excelente crédito é considerado uma pontuação de crédito de 740 ou melhor. Agora você não precisa de uma pontuação de crédito tão alta para passar na vida. Mas ainda é um objetivo que vale a pena perseguir, e aqui está o porquê:
Uma excelente pontuação de crédito pode obter as melhores ofertas de financiamento disponíveis. Pequenas diferenças nas taxas de juros podem somar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Um único pagamento atrasado de 30 dias pode diminuir sua pontuação de crédito em 50 pontos. Acontece no mundo real, às vezes por engano. Se sua pontuação de crédito estiver bem ao norte de 740, uma queda de 50 pontos a reduzirá ao nível de crédito bom. Se você estiver em 700, uma queda semelhante reduzirá para 650, o que é um crédito justo.
Pode ser difícil melhorar uma pontuação de crédito já boa. É provável que você esteja fazendo seus pagamentos em dia e por muito tempo. Não há como melhorar isso, mas aqui estão algumas estratégias para permitir que você passe de bom para excelente crédito:
Você pode monitorar seu crédito através de vários serviços diferentes. Se você encontrar algum erro em seu relatório de crédito, corrija-o com os credores imediatamente.
Dica:se você tiver um serviço de monitoramento de crédito, eles o alertarão quando encontrarem algum erro e iniciarão o processo de correção para você.
Um dos fatores que determinam sua pontuação de crédito é o tipo de dívidas e contas que você possui. Parece melhor ter várias contas nas quais você faz pagamentos pontuais para cada mês. Portanto, se você pagar uma fatura de cartão de crédito, uma hipoteca e seu empréstimo estudantil todos os meses, sua pontuação de crédito certamente agradecerá.
Sua utilização de crédito também afeta sua pontuação de crédito. Portanto, se o seu cartão de crédito estiver constantemente com saldo alto, você nunca obterá uma excelente pontuação de crédito. Portanto, sugiro que você trabalhe para pagar sua dívida com dois métodos comprovados:o método de pagamento bola de neve ou o método de pagamento avalanche.
Com o método bola de neve, você pagará suas dívidas do menor saldo ao maior saldo. Mas com o método de avalanche, você pagará seus saldos da taxa de juros mais alta para a taxa de juros mais baixa.
Para mover seu crédito de bom para excelente, lento e constante ganha a corrida. Você vai querer evitar fazer algo dramático e, ao mesmo tempo, pagar gradualmente suas dívidas.
E se você puder passar de bom para excelente crédito, você se encontrará no topo da cadeia alimentar de crédito. É um bom lugar para se estar.
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Bom crédito é o nível de crédito onde as coisas boas começam a acontecer. Não só é muito provável que você seja aprovado para qualquer empréstimo pessoal que solicitar, mas também obterá uma boa taxa!
Além do crédito, uma boa pontuação de crédito é uma vantagem ao se candidatar a um emprego ou a um seguro de vida. Empregados com bom crédito são considerados mais estáveis (e empregáveis), enquanto as seguradoras os consideram de menor risco do que aqueles nas categorias de risco de crédito regular ou ruim.
Vamos discutir algumas das diferentes oportunidades de empréstimo pessoal disponíveis para você se você tiver um bom crédito. E ainda vamos gastar um pouco de tempo tocando em mover seu crédito bom para a faixa de crédito excelente.
Visão geral das melhores fontes de empréstimo para pessoas com bom crédito
| Credor | Melhor para | APR | Termo |
|---|---|---|---|
| Fiona | Vasta gama de valores de empréstimo | A partir de 2,49% APR | 6 a 144 meses |
| Confiável | Pequenos empréstimos pessoais | a partir de 4,99% APR (com pagamento automático), consulte os termos* | 24 a 84 meses |
| Monevo | Variedade de credores | 2,49% - 35,99% APR | 12 a 144 meses |
| SoFi | Benefícios do mutuário | 5,99% a 18,85% APR (com pagamento automático) | 24 a 84 meses |
| Marcus | Sem taxas | 6,99% - 24,99% APR. Reduza sua APR em 0,25% com o AutoPay | 36-72 meses |
| OneMain | Suporte presencial | 18% a 35,99% APR | 24 a 60 meses |
| Melhor ovo | Requisitos transparentes do aplicativo | 5,99% a 29,99% APR | 36 a 60 meses |
| Clube de empréstimos | Empréstimos P2P fáceis | 8,05% a 35,89% APR | 36 a 60 meses |
| Prosperar | Linhas de crédito estabelecidas | 7,95% a 35,99% APR | 36 a 60 meses |
As melhores fontes de empréstimo para pessoas com bom crédito
Quando você tem um bom crédito, você tem muitas opções de empréstimo. Isso é particularmente verdade se sua pontuação de crédito for superior a 700. Mesmo que isso não seja considerado excelente crédito, é bom o suficiente para que a maioria dos credores queira fazer negócios com você. Mas alguns credores ficarão mais ansiosos do que outros, enquanto outros devem ser evitados.
Agregadores de empréstimos
Estes não são credores diretos, mas plataformas da web que dão acesso a potencialmente centenas de credores diferentes. A grande vantagem é que eles evitam que você tenha que fazer compras com credores individuais. Você preenche uma solicitação de resumo de empréstimo e os credores virão até você com ofertas. Você pode selecionar aquele que funcionará melhor para você. Aqui estão alguns dos melhores.
- Fiona combina você com ofertas de empréstimo personalizadas a partir de US$ 1.000 e indo até US$ 250.000. Os prazos dos empréstimos variam de 6 a 144 meses e as TAEG começam em 2,49%. Depois de preencher o formulário fácil da Fiona, você receberá ofertas de empréstimo em menos de um minuto.
- Confiável vem com uma faixa de empréstimo um pouco menor, de $ 600 a $ 100.000. Você pode ver todos os credores disponíveis na plataforma sem inserir nenhuma informação pessoal. E se você encontrar uma taxa de empréstimo pessoal melhor em outro lugar, a Credible lhe dará $ 200. Portanto, definitivamente vale a pena incluir esse agregador em sua pesquisa de empréstimos. Aplicam-se os termos, consulte Garantia de melhor tarifa.
- Monevo puxa ofertas de empréstimo de até 30 bancos e credores, sem afetar sua pontuação de crédito. Além disso, dependendo do credor e dos termos do empréstimo, você pode levar de 12 a 144 meses para pagar um empréstimo. Essa pode ser uma opção útil para pessoas que precisam emprestar uma grande quantia e manter os pagamentos mensais acessíveis.
Para ter uma ideia de quais empréstimos você se qualifica, confira alguns credores abaixo:
Credores de empréstimos pessoais
Se você tiver um bom crédito, há muitos credores de empréstimos pessoais que podem aprovar seu empréstimo.
- SoFi usa uma variedade de fatores para aprovar empréstimos, incluindo seu histórico financeiro, pontuação de crédito e renda mensal versus despesas. Se você tiver uma boa relação dívida / renda, poderá se qualificar para uma taxa melhor do que obteria com um credor que usa apenas a pontuação de crédito. Há também um desconto de pagamento automático na sua tarifa. E se você perder o emprego, poderá pausar seus pagamentos e obter ajuda da SoFi para encontrar seu próximo show.
- Marcus da Goldman Sachs® oferece empréstimos pessoais sem taxas de US $ 3.500 a US $ 40.000 com uma taxa de APR fixa para a vida do empréstimo pessoal, portanto, é sempre o mesmo valor que você deve todos os meses. E bônus:se você pagar seu empréstimo em dia e na íntegra por 12 meses consecutivos, Marcus lhe dá um bônus que você pode adiar um pagamento sem juros durante esse período – e seu empréstimo é simplesmente prorrogado por mais um mês.
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado. - OneMain's processo de inscrição on-line é simples e fácil, mas o credor realmente se destaca por oferecer (e exigir) um elemento presencial para o processo de aprovação. Você deve visitar uma agência e falar com um especialista em empréstimos antes de obter financiamento. Além disso, observe que os empréstimos pessoais da OneMain fazem exigir garantia.
- Melhor ovo Os valores dos empréstimos pessoais variam de US$ 2.000 a US$ 35.000 e podem ser usados para praticamente qualquer finalidade. Para se qualificar para a TAEG mais baixa, a Best Egg afirma que você precisará de uma pontuação de crédito de 700 e uma renda anual de pelo menos US $ 100.000. É útil usar esses requisitos transparentes para ter uma ideia de onde você está antes mesmo de se inscrever.
Credores peer-to-peer (P2P)
Os empréstimos que você obtém dessas fontes geralmente têm taxas de juros e taxas mais altas do que o que você pagará em um banco ou cooperativa de crédito. Mas eles ainda têm certas vantagens. Por exemplo, você pode obter um empréstimo pessoal de até US$ 40.000 para qualquer finalidade. Além disso, os empréstimos são completamente inseguros.
Eles podem ser particularmente benéficos com grandes dívidas médicas. Mas uma área de consideração especial é o financiamento de negócios. Pode ser difícil obter um empréstimo para um negócio de qualquer tipo. Mas se você está tentando lançar um novo negócio, será praticamente impossível conseguir um de um banco ou cooperativa de crédito. Como os empréstimos pessoais P2P são feitos para todos e quaisquer fins, eles podem ser uma fonte perfeita para financiamento de novos negócios.
- Banco LendingClub permite emprestar até $ 40.000 com uma taxa fixa e pagamentos mensais. Leva apenas alguns minutos para se inscrever e receber uma oferta. Em seguida, seu empréstimo será lançado para que os investidores o financiem e você receberá dinheiro em sua conta bancária em alguns dias.
- Prosperar permite solicitar empréstimos entre US$ 2.000 e US$ 40.000. Para se qualificar, você precisará de pelo menos três linhas de crédito existentes em seu relatório de crédito. No entanto, há alguma margem de manobra na sua pontuação de crédito real, com o mínimo sendo 640. É claro que você precisará de uma pontuação mais alta para se qualificar para as melhores taxas e valores de empréstimo mais altos.
Outros tipos de empréstimos para um bom crédito
Empréstimos imobiliários
Com um bom crédito, estas podem ser excelentes fontes de empréstimo. Eles incluem empréstimos de capital próprio reais e linhas de crédito de capital próprio (HELOCs). Você geralmente obterá melhores taxas de juros do que outros tipos de empréstimos, pois eles são garantidos pela sua casa. Eles também fornecem montantes de empréstimo maiores do que outras fontes de empréstimo.
Aqui está uma ótima opção para analisar:
- Toque inicial permite que você venda uma parte do valor futuro de sua casa em dinheiro, essencialmente tornando a empresa um coinvestidor em sua propriedade. Quando você estiver pronto para vender, a Hometap receberá sua parte dos lucros.
Conseguir um empréstimo pessoal com bom crédito
Se você tem um bom crédito, obter um empréstimo pessoal é quase certo. A única vez que você pode ter problemas é se seu histórico de crédito mostrar problemas específicos com um empréstimo para automóveis atual ou se sua renda for insuficiente para se qualificar para o empréstimo.
Além desses dois problemas, não apenas você provavelmente será aprovado, mas provavelmente terá muitas opções. Ou, você pode conferir Fiona para ajudá-lo a encontrar as melhores tarifas - então é mais uma conveniência para pessoas com bom crédito.
É importante lembrar que o empréstimo de automóveis não é tão uniforme quanto outros tipos de empréstimos, principalmente hipotecas. Isso ocorre porque o empréstimo de automóveis é uma indústria diversificada. Existem bancos, cooperativas de crédito e credores subprime, e cada um tem seus próprios critérios.
Se você tiver um bom crédito, poderá obter um empréstimo automático do seu banco ou cooperativa de crédito a uma taxa muito razoável. No mínimo, obtenha uma pré-aprovação e faça com que o revendedor de carros o vença com uma oferta melhor.
Sua pontuação de crédito ainda é importante com empréstimos pessoais para automóveis, mesmo que você tenha um bom crédito
Mesmo que você tenha um bom crédito, sua pontuação de crédito específica determinará em grande parte a taxa de juros que você pagará em seu empréstimo automático.
Confira nossa calculadora de empréstimo automático para ter uma ideia de que tipo de taxa de empréstimo pessoal você obterá.
Seja qual for sua pontuação de crédito, certifique-se de comprar ao redor. Muitas vezes, você pode se sair melhor com as cooperativas de crédito do que com os bancos e, certamente, com o financiamento de revendedores. Por exemplo, a DCU Credit Union – que empresta nacionalmente – está oferecendo empréstimos para automóveis tão baixos quanto 2,74% APR. A pontuação de crédito mínima que eles aceitam é 650, que na verdade está um pouco abaixo da faixa de 670 a 739 normalmente considerada um bom crédito.
Conseguir uma hipoteca com bom crédito
A maioria dos credores hipotecários lhe dará um empréstimo se sua pontuação de crédito for de pelo menos 620, e há alguns que cairão para 600 ou até 580. O problema é que você pagará uma taxa de juros mais alta com uma pontuação de crédito tão baixa . E todos são considerados crédito justo, que está na faixa de pontuação de crédito de 580 a 669.
Se você estiver na faixa de boa pontuação de crédito – 670 ou superior – sua probabilidade de aprovação é muito maior. E embora você não consiga as taxas de hipoteca mais baixas disponíveis, a que você obterá será muito melhor do que se você estivesse na faixa de pontuação de crédito justa.
Além disso, se você tiver um bom crédito, é menos provável que você tenha que obter um fiador ou fazer um grande adiantamento. Seu crédito será bom o suficiente para não precisar ser compensado por um fator de compensação importante.
Quanto a qual credor hipotecário usar, não há recomendações específicas aqui. Praticamente todos os credores hipotecários originam empréstimos através do FHA, VA, Fannie Mae ou Freddie Mac. Isso significa que, embora haja alguma flexibilidade entre os credores, todos seguem essencialmente as mesmas diretrizes.
Mais uma vez, você pode usar nossa calculadora de hipoteca, você pode determinar o efeito dos intervalos de pontuação de crédito em sua taxa de juros e pagamento mensal de uma hipoteca.
Cartões de crédito para pessoas com bom crédito
Embora os empréstimos pessoais possam funcionar melhor para alguns, usar um cartão de crédito para pagar sua dívida pode ser uma opção melhor.
Muitos cartões de crédito de transferência de saldo oferecem 0% de juros para qualquer lugar entre 12 e 18 meses. Isso lhe dá um ano ou mais para pagar sua dívida com ZERO juros. Então, se você decidir fazer uma grande compra – seja ela qual for – os cartões de crédito de saldo lhe dão tempo e, portanto, dinheiro. Além disso, se você tem uma dívida que sabe que pode pagar nesse período de tempo, usar um cartão de transferência de saldo em vez de um empréstimo pessoal geralmente é uma escolha melhor.
Aqui está um dos meus cartões de transferência de saldo favoritos para conferir:
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Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O que exatamente é um bom crédito?
O bom crédito geralmente está nos olhos de quem vê – ou, neste caso, do credor. Existem diferentes definições de bom crédito com base em vários tipos de empréstimo. A faixa de pontuação de crédito pode ser diferente dependendo se você está solicitando um cartão de crédito, um empréstimo para automóveis ou uma hipoteca.
De acordo com a Experian – uma das três principais agências de crédito (Equifax e TransUnion são as outras duas) – bom crédito é considerado pontuação de crédito entre 670 e 739. Pessoas na faixa de crédito bom são 21,5% da população.
Mais uma vez, nem todos os credores usam esse padrão. Com alguns credores, uma pontuação de crédito abaixo de 700 é vista como mais na faixa justa. Ainda assim, outros podem considerar 700 ou 720 como o início de um excelente crédito. Nessas faixas de pontuação, você começará a experimentar taxas de juros e preços preferenciais na maioria dos tipos de empréstimo que solicitar.
Se você não sabe sua pontuação de crédito, confira nossa ferramenta de estimativa de pontuação de crédito.
Vejamos quais tipos de empréstimos estão disponíveis para você se você tiver um bom crédito.
Requisitos de documentos comuns para um pedido de empréstimo quando você tem um bom crédito
Abaixo está uma lista de documentação comumente exigida para empréstimos de todos os tipos. Exatamente quais itens você precisará fornecer dependerão do credor e do tipo de empréstimo que você está solicitando.
- Seu recibo de pagamento mais recente e W-2(s) para documentar sua renda.
- Comprovante de Previdência Social ou renda previdenciária (carta de premiação ou 1099).
- Informações de contato do seu empregador (o credor verificará seu emprego diretamente).
- Cópias de declarações de imposto de renda preenchidas dos últimos dois anos, se você for autônomo ou trabalhar por comissão.
- Faça, modelo e valor do seu carro; Número VIN se você estiver solicitando um empréstimo para automóveis.
- Se você estiver pagando ou recebendo pensão alimentícia ou pensão alimentícia, liste o valor que está pagando ou recebendo.
- Extratos bancários ou de corretagem, ou mesmo extratos de contas de aposentadoria.
- Explicações por escrito para pagamentos em atraso ou outros problemas de crédito que podem aparecer em seu relatório de crédito.
Como passar de um bom crédito para um excelente crédito
Excelente crédito é considerado uma pontuação de crédito de 740 ou melhor. Agora você não precisa de uma pontuação de crédito tão alta para passar na vida. Mas ainda é um objetivo que vale a pena perseguir, e aqui está o porquê:
Uma excelente pontuação de crédito pode obter as melhores ofertas de financiamento disponíveis. Pequenas diferenças nas taxas de juros podem somar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Um único pagamento atrasado de 30 dias pode diminuir sua pontuação de crédito em 50 pontos. Acontece no mundo real, às vezes por engano. Se sua pontuação de crédito estiver bem ao norte de 740, uma queda de 50 pontos a reduzirá ao nível de crédito bom. Se você estiver em 700, uma queda semelhante reduzirá para 650, o que é um crédito justo.
Estratégias para melhorar seu crédito
Pode ser difícil melhorar uma pontuação de crédito já boa. É provável que você esteja fazendo seus pagamentos em dia e por muito tempo. Não há como melhorar isso, mas aqui estão algumas estratégias para permitir que você passe de bom para excelente crédito:
Monitore seu crédito regularmente e fique atento a erros
Você pode monitorar seu crédito através de vários serviços diferentes. Se você encontrar algum erro em seu relatório de crédito, corrija-o com os credores imediatamente.
Dica:se você tiver um serviço de monitoramento de crédito, eles o alertarão quando encontrarem algum erro e iniciarão o processo de correção para você.
Abra várias contas
Um dos fatores que determinam sua pontuação de crédito é o tipo de dívidas e contas que você possui. Parece melhor ter várias contas nas quais você faz pagamentos pontuais para cada mês. Portanto, se você pagar uma fatura de cartão de crédito, uma hipoteca e seu empréstimo estudantil todos os meses, sua pontuação de crédito certamente agradecerá.
Pagar dívida
Sua utilização de crédito também afeta sua pontuação de crédito. Portanto, se o seu cartão de crédito estiver constantemente com saldo alto, você nunca obterá uma excelente pontuação de crédito. Portanto, sugiro que você trabalhe para pagar sua dívida com dois métodos comprovados:o método de pagamento bola de neve ou o método de pagamento avalanche.
Com o método bola de neve, você pagará suas dívidas do menor saldo ao maior saldo. Mas com o método de avalanche, você pagará seus saldos da taxa de juros mais alta para a taxa de juros mais baixa.
Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais para um bom crédito
? ? Quais são as taxas médias de empréstimo para um empréstimo com bom crédito? Você encontrará taxas abaixo de 10% APR se seu crédito estiver na faixa boa. Às vezes, você também pode obter taxas ainda mais baixas configurando o pagamento automático. ? ? Como posso obter um empréstimo se tiver um bom crédito? Se você tem um bom crédito, é mais fácil do que nunca procurar um empréstimo. Procure sites (como Credible e Fiona) que compram várias cotações para ter uma ideia das taxas oferecidas. ? ? Como a contratação de um empréstimo afeta minha pontuação de crédito? Você pode ver sua pontuação de crédito cair um pouco depois de fechar um novo empréstimo. Mas os credores também lhe dão a oportunidade de pagar seu empréstimo em dia todos os meses e aumentar sua pontuação novamente. ? ? Quanto posso pedir emprestado com uma pontuação de crédito de 700? Ter uma boa pontuação de crédito ajuda você a se qualificar para as melhores condições de empréstimo, especialmente a taxa de juros. Mas não é o único fator que um credor usa para fazer uma oferta de empréstimo. Eles também analisam sua relação dívida/renda, que compara sua renda mensal com quanta dívida você já tem que pagar a cada mês. O valor do seu novo empréstimo será baseado em quanto mais dívida o credor acha que você pode gerenciar. ? ? Quais bancos oferecem taxas de juros baixas para pessoas com bom crédito? A maioria dos bancos e credores on-line que oferecem empréstimos pessoais incentivará os bons tomadores de crédito a se qualificarem. Confira nossas recomendações de credores como ponto de partida para sua busca por empréstimos.Resumo
Para mover seu crédito de bom para excelente, lento e constante ganha a corrida. Você vai querer evitar fazer algo dramático e, ao mesmo tempo, pagar gradualmente suas dívidas.
E se você puder passar de bom para excelente crédito, você se encontrará no topo da cadeia alimentar de crédito. É um bom lugar para se estar.
Leia mais:
- Conseguir um empréstimo com excelente crédito (pontuação de crédito acima de 740)
- Como obter um empréstimo com crédito justo (Pontuação de crédito 580-669)
- Conseguir um empréstimo com crédito ruim (pontuação de crédito abaixo de 580)
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