Cartões de crédito garantidos versus não garantidos:como eles funcionam (e quais você deve obter?)
Um cartão seguro não é sua única opção se você ainda estiver ganhando crédito, mas pode ser o melhor. Cartões inseguros para crédito ruim podem ser caros e restritivos. Mas, em última análise, o tipo de cartão certo para você depende do seu histórico e uso de crédito.
Os dois principais tipos de cartões de crédito são garantidos e não garantidos. Existem tantas categorias diferentes de cartões inseguros.
Os cartões de crédito garantidos são projetados para ajudá-lo a construir crédito, independentemente de você ter crédito ruim ou nenhum crédito. Eles se parecem com cartões não seguros, mas funcionam de maneira diferente.
Um cartão seguro não é sua única opção se você ainda estiver ganhando crédito, mas pode ser o melhor. Cartões inseguros para crédito ruim podem ser caros e restritivos. Mas, em última análise, o tipo de cartão certo para você depende do seu histórico e uso de crédito.
Vamos dar uma olhada nas diferenças entre cartões de crédito garantidos e não garantidos agora.
A principal coisa que diferencia os cartões de crédito garantidos e não garantidos é que você precisa pagar um depósito de segurança ao se inscrever para um cartão seguro, mas não precisa fazer um depósito para um cartão não seguro.
Ter que fazer um depósito para garantir uma linha de crédito torna muito fácil para qualquer pessoa ser aprovada. Ele ajuda você a se qualificar para um cartão de crédito seguro, mesmo que você nunca tenha aberto uma linha de crédito antes ou tenha crédito ruim.
As empresas de cartão de crédito usam o depósito como garantia. Isso significa que seu dinheiro é deles se você não conseguir pagar seu cartão. Mas depois de fazer o depósito, um cartão seguro funciona como qualquer outro cartão de crédito.
Ambos os emissores de cartões seguros e não seguros relatam seu histórico de pagamentos para as três principais agências de crédito ao consumidor. Isso permite que os usuários de cartão seguro melhorem seu crédito com uso e reembolso regulares. Com um ano de pagamentos em dia, muitos usuários de cartões seguros podem ser aprovados para um cartão padrão não seguro.
Isso não quer dizer que você não possa obter um cartão de crédito inseguro quando tiver crédito ruim ou nenhum. Muitas pessoas vão direto para um cartão não seguro, mas podem acabar pagando mais em taxas do que o necessário. Para ajudá-lo a decidir se um cartão seguro ou não seguro é ideal para você, dê uma olhada nos recursos de cada um.
Se alguém lhe desse $ 200 para guardar, você emprestaria $ 200? Se você já está segurando o dinheiro deles, não haveria risco de sua parte se o fizesse. Isso é essencialmente o que os bancos estão fazendo quando oferecem cartões seguros. Vejamos alguns dos principais recursos de um cartão de crédito seguro.
De volta ao depósito de segurança. Os solicitantes de cartões de crédito garantidos devem enviar um depósito de segurança reembolsável antes que sua conta seja aprovada. O emissor do cartão retém esse dinheiro, mas apenas conserva se o titular do cartão falhar repetidamente em fazer pagamentos. Isso também é conhecido como padrão.
Se você não puder pagar sua conta, você perde o depósito. Se você fizer todos os seus pagamentos no prazo, receberá o depósito de volta se fechar a conta.
Com um cartão de crédito seguro, seu depósito de segurança geralmente se torna sua linha de crédito. Portanto, se você fizer um depósito de US$ 500, poderá ser aprovado para uma linha de crédito de US$ 500.
Um cartão de crédito seguro funciona exatamente como um cartão de crédito, e isso vale para como você paga também. Sempre recomendamos que você pague seu saldo integralmente todos os meses para começar a construir seu crédito com segurança. Se você estiver atrasado em um pagamento, será cobrada uma taxa e isso aparecerá como uma marca negativa em seu crédito.
Assim como com qualquer outro cartão de crédito, os usuários de cartão seguro recebem um extrato todo mês que inclui a data de vencimento. A maioria dos cartões seguros também tem um período de carência que oferece tempo extra entre o término do ciclo de cobrança e o vencimento do pagamento para evitar cobranças. Alternativamente, os titulares de cartões seguros podem optar por manter um saldo e pagar juros.
Se você obtiver um cartão de crédito seguro, é importante entender que seu depósito não é usado para fazer pagamentos.
Ambos os cartões de crédito garantidos e não garantidos são linhas de crédito rotativas, o que significa que você pode emprestar até seu limite de crédito todos os meses, desde que esteja pagando sua dívida. Mas os cartões garantidos geralmente têm linhas de crédito menores do que os cartões de crédito não garantidos, porque seu limite de empréstimo geralmente é definido pelo seu depósito.
Usar um cartão de crédito seguro é uma excelente maneira para pessoas que são novas no crédito ou estão reconstruindo seu crédito porque os pagamentos são relatados às agências. Quanto mais pagamentos completos você fizer no prazo, melhor será o seu crédito.
Relacionado:Como construir crédito da maneira certa
A maioria dos cartões de crédito protegidos tem um programa que permite que você passe para um cartão de crédito não seguro.
Veja como isso funciona. Após um determinado número de pagamentos no prazo em seu relatório de crédito, muitas empresas de cartão de crédito seguro oferecem a opção de abrir um cartão de crédito não seguro ou até mesmo fazer a transição de seu cartão seguro existente. Isso significa receber seu depósito de volta e provavelmente um aumento na linha de crédito.
Os cartões de crédito garantidos são ótimos primeiros cartões para jovens adultos porque ensinam bons hábitos de cartão de crédito. Como sua linha de crédito é pequena, o risco é relativamente baixo e você se acostuma a passar um cartão de crédito e fazer um pagamento todos os meses.
Ao provar que está pronto para gerenciar seu crédito, você pode passar para um cartão de crédito sem garantia.
Relacionado: Como estabelecer crédito quando você está apenas entrando na idade adulta e por que você deveria
Sem a necessidade de depósito de segurança, você se qualifica para um cartão não seguro com base em sua credibilidade. Esta é uma métrica que os bancos usam para decidir o quão arriscado é emprestar dinheiro para você. Aqui estão alguns detalhes que você deseja saber sobre cartões não seguros.
Um cartão de crédito sem garantia não é protegido contra qualquer tipo de garantia. Seu limite de crédito é determinado por fatores como renda e pontuação de crédito, em vez de quanto você deposita.
Não há garantia contra a linha de crédito com um cartão de crédito não seguro, portanto, o provedor do cartão de crédito está assumindo um risco calculado, assumindo que você fará pagamentos no cartão de crédito e, finalmente, pagará o saldo.
Se você deixar de pagar o saldo ou perder pagamentos, o provedor do cartão de crédito tem o direito de cobrar taxas atrasadas ou cobrar o saldo de você, e isso prejudicará sua pontuação de crédito.
Uma linha de crédito sem garantia ajuda você a construir crédito rapidamente. Muitas vezes, você obterá um limite de crédito maior do que obteria com um cartão seguro, o que pode fornecer uma melhor taxa de utilização de crédito. Esta é a relação entre o dinheiro que você pede emprestado e a quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado.
Manter seu índice de utilização de crédito, também chamado de índice dívida/crédito, abaixo de 30% é o ideal e muito mais fácil de fazer com limites de crédito mais altos.
Por exemplo, se seu limite de crédito for de US$ 5.000 e você usar e pagar consistentemente menos de US$ 1.500 por mês, provavelmente será aprovado para um novo crédito – e provavelmente ainda mais crédito – no futuro. Quanto mais tempo você mantiver um bom índice de utilização de crédito, mais forte será seu crédito.
Então, você deve escolher um cartão de crédito seguro ou um cartão de crédito não seguro?
Um cartão de crédito seguro faria sentido para você se você fosse novo no crédito. É uma maneira segura e de baixo risco de descobrir o que você está fazendo e construir seu crédito enquanto aprende. Esta também é uma opção inteligente para quem está cavando seu caminho para sair de problemas de crédito.
Levará mais tempo para você melhorar seu crédito com um cartão seguro, mas seja paciente e verá o progresso.
Com um cartão de crédito seguro, você corre o risco de perder seu depósito de segurança e pode prejudicar seu crédito com pagamentos atrasados. Lembre-se disso ao escolher entre cartões de crédito garantidos versus não garantidos e saiba que qualquer opção que você escolher terá impactos a longo prazo.
Um cartão de crédito sem garantia faria sentido para você se você tiver algum histórico de crédito. Há muito mais cartões de crédito inseguros para escolher, tornando-o uma escolha melhor se você estiver procurando por flexibilidade. Muitos até permitem que você ganhe recompensas quando gasta dinheiro em categorias de comerciantes qualificados.
Os cartões de crédito não garantidos também oferecem limites de crédito mais altos, permitindo que você faça compras maiores com seu cartão. Mas com isso vem o risco de assumir mais dívidas. Além disso, cartões de crédito sem garantia são mais difíceis de se qualificar. A maioria exige uma pontuação de crédito de pelo menos 670 para aprovação, portanto, essa não é uma boa opção para seu primeiro cartão ou se seu crédito for muito ruim.
Fique atento também às taxas e lembre-se de que as taxas que você paga por cartões inseguros sempre não são reembolsáveis.
Relacionado: Qual pontuação de crédito você precisa para ser aprovado para um cartão de crédito?
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O Cartão de Crédito OpenSky® Secured Visa® é uma excelente opção para quem está iniciando seu perfil de crédito ou trabalhando para reconstruí-lo. Uma das grandes características do OpenSky é que eles acreditam que todos devem ter a oportunidade de construir seu crédito, então não há necessidade de verificação de crédito para solicitar o cartão. Além disso, você não vai esperar semanas para saber se foi aprovado. OpenSky lhe dará uma decisão imediata.
Você escolhe quanto quer depositar entre $ 200 e $ 3.000. Este depósito é totalmente reembolsável. A OpenSky reporta sua atividade a todas as três principais agências de relatórios de crédito.
Um dos outros grandes recursos deste cartão é a comunidade do Facebook para outros membros do cartão OpenSky compartilharem seu progresso ou fazerem perguntas sobre crédito.
Há uma taxa anual de $ 35, você não ganha recompensas e não há oferta de bônus. A TAEG é de 18,89% (variável) e a TAEG de adiantamento é de 18,89% (variável). Por fim, há uma taxa de transação estrangeira de 3%.
Saiba mais sobre o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® .
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O cartão de crédito com garantia Platinum da Capital One é outra excelente opção para reconstruir seu crédito com um cartão seguro.
Há um depósito de segurança obrigatório (reembolsável) de $ 49, $ 99 ou $ 200, mas esse valor do depósito não é necessariamente igual ao seu limite. A linha de crédito inicial é de $ 200 para todos os usuários, mas quanto melhor seu crédito, menor será o depósito que você precisará fazer. Você também pode fazer um depósito maior para desbloquear um limite maior. Este cartão requer uma verificação de crédito.
A Capital One realiza revisões regulares de linhas de crédito neste cartão, então você é automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses. A Capital One também monitorará sua conta para determinar se você se qualifica para fazer upgrade para um cartão Platinum inseguro e receber seu depósito de volta.
O cartão de crédito com garantia Platinum da Capital One vem com alguns recursos adicionais, como alertas de segurança da Eno, assistente virtual da Capital One. Eno irá notificá-lo de atividades suspeitas assim que acontecer.
Não há taxa anual, mas a taxa de juros é alta em 26,99% (variável).
Saiba mais sobre o cartão de crédito com garantia Platinum da Capital One .
O Citi® Secured Mastercard® é um dos cartões de crédito garantidos mais amigáveis para iniciantes. Com recursos como datas de vencimento flexíveis e sem taxa anual, este cartão é uma escolha sólida para iniciantes e qualquer pessoa que queira acertar com seu crédito.
Este cartão oferece um limite de crédito entre $ 200 e $ 2.500. Seu limite será igual a qualquer depósito que você fizer.
Este Citi® Secured Mastercard® não cobra taxa anual ou taxas ocultas e oferece uma TAEG diária mais baixa de 23,24%. Se houver uma chance de você precisar carregar um saldo, considere este cartão antes dos outros. Normalmente, os cartões de crédito garantidos têm taxas de juros muito mais altas.
Usando o aplicativo Citi, você pode verificar sua pontuação de crédito FICO a qualquer momento (sem afetar seu crédito) para ver como ela está melhorando.
Saiba mais sobre o Citi® Secured Mastercard® .
Se o seu crédito for ruim a justo, um cartão de crédito seguro é provavelmente sua opção mais segura. Dito isto, existem cartões de crédito inseguros para os quais você pode se qualificar com crédito ruim. Conheça algumas das principais opções abaixo.
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O Cartão de Crédito Visa® "Sem Taxa Anual" Petal® 1 tem uma de suas principais vantagens logo no nome. Sem taxa anual, este cartão de crédito inseguro para mutuários sem crédito ou com crédito limitado não vai quebrar o banco como alguns cartões por aí. Também não há taxas de transação estrangeira ou taxas por exceder seu limite.
Os limites de crédito para este cartão de crédito variam de US$ 300 a US$ 5.000. US $ 5.000 é bastante generoso para um cartão não seguro de um iniciante, tornando-o uma opção perfeita para quem planeja gastar muito em seu cartão (e, esperançosamente, pagá-lo no prazo a cada mês).
Outra coisa para amar sobre este cartão é o dinheiro de volta. Você pode ganhar entre 2% e 10% de volta em suas compras nos comerciantes participantes, o que é realmente competitivo para um cartão que é muito fácil de se qualificar. O dinheiro de volta pode ser resgatado como créditos em seu saldo.
Você não precisa de uma pontuação de crédito para ser aprovado. Se você estiver se inscrevendo pela primeira vez, receberá um Cash Score, que é basicamente a maneira da Petal de mostrar o quão digno de crédito você é. Você pode ver se foi pré-aprovado no site ou aplicativo móvel sem afetar seu crédito.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Petal® 1 "Sem anuidade" Visa® .
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O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é uma escolha fantástica para pessoas com crédito justo.
Você ganha 1,5% em dinheiro de volta ilimitado em cada compra que fizer e não precisa optar por nenhuma categoria rotativa. Não há limite de quanto você pode ganhar e suas recompensas nunca expiram.
Não há taxa de transação no exterior e você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
No lado negativo, o cartão vem com uma taxa anual de $ 39, e a TAEG de compra regular é relativamente alta em 26,99% (variável). Sempre evite carregar uma balança quando puder.
Saiba mais sobre o cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One .
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O Cartão de Crédito Indigo® Mastercard® é projetado especificamente para crédito ruim. Se você está usando um cartão não seguro, mas seu crédito não é bom, o Indigo® Mastercard® é uma boa opção.
Com base na sua credibilidade, você pode ou não pagar uma taxa anual para este cartão. As taxas possíveis são entre $ 0 - $ 99. A taxa de compra do cartão de crédito é de 24,9% APR. Para um cartão projetado para construir crédito, isso não é tão ruim.
O limite de crédito neste cartão vai até $300, e a Indigo deduz a taxa anual da sua linha de crédito. Portanto, se você se qualificar para a linha de crédito de US$ 300 e sua taxa anual for de US$ 59, seu limite de crédito pode começar em US$ 241. Não faria mal manter seus gastos no mínimo de qualquer maneira, mas você pode achar isso restritivo.
Você pode pré-qualificar para este cartão antes de aplicar e passar por uma verificação de crédito. Basta acessar o site e preencher algumas informações básicas para ver se você foi aprovado.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Indigo® Mastercard® .
A questão de saber se você deve obter um cartão de crédito seguro ou não seguro realmente se resume a quanto risco você está disposto a assumir e quanta experiência você tem com crédito.
Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito de segurança, mas oferecem a maneira mais segura de construir ou reconstruir seu crédito fazendo pagamentos mensais em dia. Cartões não garantidos, para aqueles com crédito menos do que perfeito, tendem a ser mais arriscados, mas podem oferecer benefícios como recompensas e taxas anuais e taxas de juros mais baixas.
Ambos podem ajudá-lo a construir crédito do zero ou melhorar sua pontuação com pagamentos regulares e pontuais a cada mês.
Os dois principais tipos de cartões de crédito são garantidos e não garantidos. Existem tantas categorias diferentes de cartões inseguros.
Os cartões de crédito garantidos são projetados para ajudá-lo a construir crédito, independentemente de você ter crédito ruim ou nenhum crédito. Eles se parecem com cartões não seguros, mas funcionam de maneira diferente.
Um cartão seguro não é sua única opção se você ainda estiver ganhando crédito, mas pode ser o melhor. Cartões inseguros para crédito ruim podem ser caros e restritivos. Mas, em última análise, o tipo de cartão certo para você depende do seu histórico e uso de crédito.
Vamos dar uma olhada nas diferenças entre cartões de crédito garantidos e não garantidos agora.
Diferenças entre um cartão de crédito seguro e não seguro
| Cartões de crédito protegidos | Cartões de crédito não garantidos | |
|---|---|---|
| Depósito | Sim | Não |
| Limite de crédito | Baixo ou com base no depósito | Varia com base no crédito |
| Pontuação de crédito para se qualificar | Pontuações abaixo de 579 (ou nenhum crédito) podem se qualificar | Normalmente pontua mais de 670 |
| APR normal/média | 16%, mas pode ser MUITO maior | 16% |
| Taxas anuais | Geralmente | Às vezes |
| Ajuda a aumentar o crédito | Sim | Sim |
A principal coisa que diferencia os cartões de crédito garantidos e não garantidos é que você precisa pagar um depósito de segurança ao se inscrever para um cartão seguro, mas não precisa fazer um depósito para um cartão não seguro.
Ter que fazer um depósito para garantir uma linha de crédito torna muito fácil para qualquer pessoa ser aprovada. Ele ajuda você a se qualificar para um cartão de crédito seguro, mesmo que você nunca tenha aberto uma linha de crédito antes ou tenha crédito ruim.
As empresas de cartão de crédito usam o depósito como garantia. Isso significa que seu dinheiro é deles se você não conseguir pagar seu cartão. Mas depois de fazer o depósito, um cartão seguro funciona como qualquer outro cartão de crédito.
Ambos os emissores de cartões seguros e não seguros relatam seu histórico de pagamentos para as três principais agências de crédito ao consumidor. Isso permite que os usuários de cartão seguro melhorem seu crédito com uso e reembolso regulares. Com um ano de pagamentos em dia, muitos usuários de cartões seguros podem ser aprovados para um cartão padrão não seguro.
Isso não quer dizer que você não possa obter um cartão de crédito inseguro quando tiver crédito ruim ou nenhum. Muitas pessoas vão direto para um cartão não seguro, mas podem acabar pagando mais em taxas do que o necessário. Para ajudá-lo a decidir se um cartão seguro ou não seguro é ideal para você, dê uma olhada nos recursos de cada um.
Como funciona um cartão seguro
Se alguém lhe desse $ 200 para guardar, você emprestaria $ 200? Se você já está segurando o dinheiro deles, não haveria risco de sua parte se o fizesse. Isso é essencialmente o que os bancos estão fazendo quando oferecem cartões seguros. Vejamos alguns dos principais recursos de um cartão de crédito seguro.
Você paga um depósito de segurança
De volta ao depósito de segurança. Os solicitantes de cartões de crédito garantidos devem enviar um depósito de segurança reembolsável antes que sua conta seja aprovada. O emissor do cartão retém esse dinheiro, mas apenas conserva se o titular do cartão falhar repetidamente em fazer pagamentos. Isso também é conhecido como padrão.
Se você não puder pagar sua conta, você perde o depósito. Se você fizer todos os seus pagamentos no prazo, receberá o depósito de volta se fechar a conta.
Com um cartão de crédito seguro, seu depósito de segurança geralmente se torna sua linha de crédito. Portanto, se você fizer um depósito de US$ 500, poderá ser aprovado para uma linha de crédito de US$ 500.
Você ainda precisa fazer pagamentos
Um cartão de crédito seguro funciona exatamente como um cartão de crédito, e isso vale para como você paga também. Sempre recomendamos que você pague seu saldo integralmente todos os meses para começar a construir seu crédito com segurança. Se você estiver atrasado em um pagamento, será cobrada uma taxa e isso aparecerá como uma marca negativa em seu crédito.
Assim como com qualquer outro cartão de crédito, os usuários de cartão seguro recebem um extrato todo mês que inclui a data de vencimento. A maioria dos cartões seguros também tem um período de carência que oferece tempo extra entre o término do ciclo de cobrança e o vencimento do pagamento para evitar cobranças. Alternativamente, os titulares de cartões seguros podem optar por manter um saldo e pagar juros.
Se você obtiver um cartão de crédito seguro, é importante entender que seu depósito não é usado para fazer pagamentos.
Sua linha de crédito pode ser menor
Ambos os cartões de crédito garantidos e não garantidos são linhas de crédito rotativas, o que significa que você pode emprestar até seu limite de crédito todos os meses, desde que esteja pagando sua dívida. Mas os cartões garantidos geralmente têm linhas de crédito menores do que os cartões de crédito não garantidos, porque seu limite de empréstimo geralmente é definido pelo seu depósito.
Ajuda você a ganhar crédito
Usar um cartão de crédito seguro é uma excelente maneira para pessoas que são novas no crédito ou estão reconstruindo seu crédito porque os pagamentos são relatados às agências. Quanto mais pagamentos completos você fizer no prazo, melhor será o seu crédito.
Relacionado:Como construir crédito da maneira certa
Você pode passar para um cartão não seguro
A maioria dos cartões de crédito protegidos tem um programa que permite que você passe para um cartão de crédito não seguro.
Veja como isso funciona. Após um determinado número de pagamentos no prazo em seu relatório de crédito, muitas empresas de cartão de crédito seguro oferecem a opção de abrir um cartão de crédito não seguro ou até mesmo fazer a transição de seu cartão seguro existente. Isso significa receber seu depósito de volta e provavelmente um aumento na linha de crédito.
É uma ótima maneira de aprender responsabilidade financeira
Os cartões de crédito garantidos são ótimos primeiros cartões para jovens adultos porque ensinam bons hábitos de cartão de crédito. Como sua linha de crédito é pequena, o risco é relativamente baixo e você se acostuma a passar um cartão de crédito e fazer um pagamento todos os meses.
Ao provar que está pronto para gerenciar seu crédito, você pode passar para um cartão de crédito sem garantia.
Relacionado: Como estabelecer crédito quando você está apenas entrando na idade adulta e por que você deveria
Como funciona um cartão não seguro
Sem a necessidade de depósito de segurança, você se qualifica para um cartão não seguro com base em sua credibilidade. Esta é uma métrica que os bancos usam para decidir o quão arriscado é emprestar dinheiro para você. Aqui estão alguns detalhes que você deseja saber sobre cartões não seguros.
Não é seguro contra nada
Um cartão de crédito sem garantia não é protegido contra qualquer tipo de garantia. Seu limite de crédito é determinado por fatores como renda e pontuação de crédito, em vez de quanto você deposita.
Não há garantia contra a linha de crédito com um cartão de crédito não seguro, portanto, o provedor do cartão de crédito está assumindo um risco calculado, assumindo que você fará pagamentos no cartão de crédito e, finalmente, pagará o saldo.
Se você deixar de pagar o saldo ou perder pagamentos, o provedor do cartão de crédito tem o direito de cobrar taxas atrasadas ou cobrar o saldo de você, e isso prejudicará sua pontuação de crédito.
Sua linha de crédito pode ser maior
Uma linha de crédito sem garantia ajuda você a construir crédito rapidamente. Muitas vezes, você obterá um limite de crédito maior do que obteria com um cartão seguro, o que pode fornecer uma melhor taxa de utilização de crédito. Esta é a relação entre o dinheiro que você pede emprestado e a quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado.
Manter seu índice de utilização de crédito, também chamado de índice dívida/crédito, abaixo de 30% é o ideal e muito mais fácil de fazer com limites de crédito mais altos.
Por exemplo, se seu limite de crédito for de US$ 5.000 e você usar e pagar consistentemente menos de US$ 1.500 por mês, provavelmente será aprovado para um novo crédito – e provavelmente ainda mais crédito – no futuro. Quanto mais tempo você mantiver um bom índice de utilização de crédito, mais forte será seu crédito.
Por que você obteria um cartão de crédito seguro
Então, você deve escolher um cartão de crédito seguro ou um cartão de crédito não seguro?
Um cartão de crédito seguro faria sentido para você se você fosse novo no crédito. É uma maneira segura e de baixo risco de descobrir o que você está fazendo e construir seu crédito enquanto aprende. Esta também é uma opção inteligente para quem está cavando seu caminho para sair de problemas de crédito.
Levará mais tempo para você melhorar seu crédito com um cartão seguro, mas seja paciente e verá o progresso.
Com um cartão de crédito seguro, você corre o risco de perder seu depósito de segurança e pode prejudicar seu crédito com pagamentos atrasados. Lembre-se disso ao escolher entre cartões de crédito garantidos versus não garantidos e saiba que qualquer opção que você escolher terá impactos a longo prazo.
Por que você obteria um cartão de crédito sem garantia
Um cartão de crédito sem garantia faria sentido para você se você tiver algum histórico de crédito. Há muito mais cartões de crédito inseguros para escolher, tornando-o uma escolha melhor se você estiver procurando por flexibilidade. Muitos até permitem que você ganhe recompensas quando gasta dinheiro em categorias de comerciantes qualificados.
Os cartões de crédito não garantidos também oferecem limites de crédito mais altos, permitindo que você faça compras maiores com seu cartão. Mas com isso vem o risco de assumir mais dívidas. Além disso, cartões de crédito sem garantia são mais difíceis de se qualificar. A maioria exige uma pontuação de crédito de pelo menos 670 para aprovação, portanto, essa não é uma boa opção para seu primeiro cartão ou se seu crédito for muito ruim.
Fique atento também às taxas e lembre-se de que as taxas que você paga por cartões inseguros sempre não são reembolsáveis.
Relacionado: Qual pontuação de crédito você precisa para ser aprovado para um cartão de crédito?
Os melhores cartões garantidos para construção de crédito
Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
Inscreva-se agora no site seguro O Cartão de Crédito OpenSky® Secured Visa® é uma excelente opção para quem está iniciando seu perfil de crédito ou trabalhando para reconstruí-lo. Uma das grandes características do OpenSky é que eles acreditam que todos devem ter a oportunidade de construir seu crédito, então não há necessidade de verificação de crédito para solicitar o cartão. Além disso, você não vai esperar semanas para saber se foi aprovado. OpenSky lhe dará uma decisão imediata.
Você escolhe quanto quer depositar entre $ 200 e $ 3.000. Este depósito é totalmente reembolsável. A OpenSky reporta sua atividade a todas as três principais agências de relatórios de crédito.
Um dos outros grandes recursos deste cartão é a comunidade do Facebook para outros membros do cartão OpenSky compartilharem seu progresso ou fazerem perguntas sobre crédito.
Há uma taxa anual de $ 35, você não ganha recompensas e não há oferta de bônus. A TAEG é de 18,89% (variável) e a TAEG de adiantamento é de 18,89% (variável). Por fim, há uma taxa de transação estrangeira de 3%.
Saiba mais sobre o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® .
Cartão de crédito com garantia Platinum da Capital One
Inscreva-se agora no site seguro O cartão de crédito com garantia Platinum da Capital One é outra excelente opção para reconstruir seu crédito com um cartão seguro.
Há um depósito de segurança obrigatório (reembolsável) de $ 49, $ 99 ou $ 200, mas esse valor do depósito não é necessariamente igual ao seu limite. A linha de crédito inicial é de $ 200 para todos os usuários, mas quanto melhor seu crédito, menor será o depósito que você precisará fazer. Você também pode fazer um depósito maior para desbloquear um limite maior. Este cartão requer uma verificação de crédito.
A Capital One realiza revisões regulares de linhas de crédito neste cartão, então você é automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses. A Capital One também monitorará sua conta para determinar se você se qualifica para fazer upgrade para um cartão Platinum inseguro e receber seu depósito de volta.
O cartão de crédito com garantia Platinum da Capital One vem com alguns recursos adicionais, como alertas de segurança da Eno, assistente virtual da Capital One. Eno irá notificá-lo de atividades suspeitas assim que acontecer.
Não há taxa anual, mas a taxa de juros é alta em 26,99% (variável).
Saiba mais sobre o cartão de crédito com garantia Platinum da Capital One .
Citi Secured Mastercard
O Citi® Secured Mastercard® é um dos cartões de crédito garantidos mais amigáveis para iniciantes. Com recursos como datas de vencimento flexíveis e sem taxa anual, este cartão é uma escolha sólida para iniciantes e qualquer pessoa que queira acertar com seu crédito.
Este cartão oferece um limite de crédito entre $ 200 e $ 2.500. Seu limite será igual a qualquer depósito que você fizer.
Este Citi® Secured Mastercard® não cobra taxa anual ou taxas ocultas e oferece uma TAEG diária mais baixa de 23,24%. Se houver uma chance de você precisar carregar um saldo, considere este cartão antes dos outros. Normalmente, os cartões de crédito garantidos têm taxas de juros muito mais altas.
Usando o aplicativo Citi, você pode verificar sua pontuação de crédito FICO a qualquer momento (sem afetar seu crédito) para ver como ela está melhorando.
Saiba mais sobre o Citi® Secured Mastercard® .
Melhores cartões não garantidos para crédito ruim ou justo
Se o seu crédito for ruim a justo, um cartão de crédito seguro é provavelmente sua opção mais segura. Dito isto, existem cartões de crédito inseguros para os quais você pode se qualificar com crédito ruim. Conheça algumas das principais opções abaixo.
Cartão de crédito Visa® "Sem anuidade" Petal® 1
Inscreva-se agora no site seguro O Cartão de Crédito Visa® "Sem Taxa Anual" Petal® 1 tem uma de suas principais vantagens logo no nome. Sem taxa anual, este cartão de crédito inseguro para mutuários sem crédito ou com crédito limitado não vai quebrar o banco como alguns cartões por aí. Também não há taxas de transação estrangeira ou taxas por exceder seu limite.
Os limites de crédito para este cartão de crédito variam de US$ 300 a US$ 5.000. US $ 5.000 é bastante generoso para um cartão não seguro de um iniciante, tornando-o uma opção perfeita para quem planeja gastar muito em seu cartão (e, esperançosamente, pagá-lo no prazo a cada mês).
Outra coisa para amar sobre este cartão é o dinheiro de volta. Você pode ganhar entre 2% e 10% de volta em suas compras nos comerciantes participantes, o que é realmente competitivo para um cartão que é muito fácil de se qualificar. O dinheiro de volta pode ser resgatado como créditos em seu saldo.
Você não precisa de uma pontuação de crédito para ser aprovado. Se você estiver se inscrevendo pela primeira vez, receberá um Cash Score, que é basicamente a maneira da Petal de mostrar o quão digno de crédito você é. Você pode ver se foi pré-aprovado no site ou aplicativo móvel sem afetar seu crédito.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Petal® 1 "Sem anuidade" Visa® .
Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Inscreva-se agora no site seguro O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é uma escolha fantástica para pessoas com crédito justo.
Você ganha 1,5% em dinheiro de volta ilimitado em cada compra que fizer e não precisa optar por nenhuma categoria rotativa. Não há limite de quanto você pode ganhar e suas recompensas nunca expiram.
Não há taxa de transação no exterior e você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
No lado negativo, o cartão vem com uma taxa anual de $ 39, e a TAEG de compra regular é relativamente alta em 26,99% (variável). Sempre evite carregar uma balança quando puder.
Saiba mais sobre o cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One .
Cartão de crédito Indigo® Mastercard®
Inscreva-se agora no site seguro O Cartão de Crédito Indigo® Mastercard® é projetado especificamente para crédito ruim. Se você está usando um cartão não seguro, mas seu crédito não é bom, o Indigo® Mastercard® é uma boa opção.
Com base na sua credibilidade, você pode ou não pagar uma taxa anual para este cartão. As taxas possíveis são entre $ 0 - $ 99. A taxa de compra do cartão de crédito é de 24,9% APR. Para um cartão projetado para construir crédito, isso não é tão ruim.
O limite de crédito neste cartão vai até $300, e a Indigo deduz a taxa anual da sua linha de crédito. Portanto, se você se qualificar para a linha de crédito de US$ 300 e sua taxa anual for de US$ 59, seu limite de crédito pode começar em US$ 241. Não faria mal manter seus gastos no mínimo de qualquer maneira, mas você pode achar isso restritivo.
Você pode pré-qualificar para este cartão antes de aplicar e passar por uma verificação de crédito. Basta acessar o site e preencher algumas informações básicas para ver se você foi aprovado.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Indigo® Mastercard® .
Resumo
A questão de saber se você deve obter um cartão de crédito seguro ou não seguro realmente se resume a quanto risco você está disposto a assumir e quanta experiência você tem com crédito.
Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito de segurança, mas oferecem a maneira mais segura de construir ou reconstruir seu crédito fazendo pagamentos mensais em dia. Cartões não garantidos, para aqueles com crédito menos do que perfeito, tendem a ser mais arriscados, mas podem oferecer benefícios como recompensas e taxas anuais e taxas de juros mais baixas.
Ambos podem ajudá-lo a construir crédito do zero ou melhorar sua pontuação com pagamentos regulares e pontuais a cada mês.
Leia mais:
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Eu tinha 18 anos quando ganhei meu primeiro cartão de crédito. Havia um estande no campus da minha faculdade oferecendo uma camiseta e um voucher para o bufê de pizza local, se você se candidatasse. N
bancário
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