Quando (se alguma vez) você deve cancelar um cartão de crédito?

Cancelar um cartão de crédito pode ser uma boa ideia se você não puder controlar seus gastos. Mas não é sem consequências. Veja como saber se fechar a conta para sempre é a jogada certa.




Cortar seu cartão de crédito pode ser uma jogada inteligente para você, mas pode não ser. Só porque você não está mais usando seu cartão de crédito não significa necessariamente que é uma boa ideia se livrar dele.

O efeito de cancelar seu cartão de crédito

Cancelar seu cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito de três maneiras:

Taxa de utilização do cartão de crédito

A taxa de utilização do seu cartão de crédito é a relação entre o saldo total de seus cartões de crédito e o valor máximo de crédito que você tem disponível (a soma de todos os seus limites de crédito juntos).

Por exemplo, se você tiver um limite de cartão de crédito de US$ 500 em três cartões de crédito, terá um limite total de US$ 1.500. Se você tiver um saldo em dois cartões de US$ 250 cada, terá uma proporção de US$ 500 para US$ 1.500 (33,3%). Se você decidir cancelar um desses cartões, seu número inferior muda para que sua proporção aumente. Agora seria de US$ 500 a US$ 1.000 (50%).

A taxa de utilização do cartão de crédito mede seu saldo até o limite do cartão de crédito. Se você alterar o limite cancelando seu cartão de crédito, seu limite sobe, o que é uma coisa ruim aos olhos da FICO.

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Idade média das contas

O número de contas diferentes que você tem fatores em seu crédito (cerca de 15 por cento de sua pontuação). Se você cancelar seu cartão de crédito, isso afetará seu crédito negativamente ao longo do tempo, pois acabará por deixar seu histórico de crédito.

Número de contas

O número médio de contas abertas contribui para sua pontuação de crédito. Se você cancelar um cartão, você diminuirá esse número.

Se você tiver um número excessivo de cartões que estão aumentando sua dívida em vez de utilizá-los com responsabilidade, considere fechar alguns cartões.

No entanto, as contas antigas permanecem em seu histórico de crédito por 10 anos. Portanto, você não verá o efeito de cancelar seu cartão de crédito em termos de redução do número de contas por 10 anos.

Quando você deve cancelar seu cartão de crédito?

Como o cancelamento de seu cartão de crédito pode afetar negativamente seu crédito, existe um bom motivo para cancelar completamente um cartão?

A resposta é sim.

Em certas circunstâncias, é mais valioso cancelar seu cartão de crédito do que mantê-lo aberto. Você deve cancelar seu cartão de crédito se:

Você tem um problema de dívida que não pode controlar

Se você está endividado e está tendo problemas para pagar seus cartões de crédito todos os meses, pode ser uma boa ideia cancelar seu cartão de crédito. É mais importante sair das dívidas e ter estabilidade financeira do que ter crédito perfeito. Muito provavelmente, se você está lutando com dívidas, você não tem crédito perfeito de qualquer maneira.

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Embora o cancelamento de seu cartão de crédito possa ter um efeito negativo sobre seu crédito, pode valer a pena se isso significar que você não usa mais seu cartão de crédito.

Alternativamente, se você puder mantê-lo aberto e não usá-lo ou pagá-lo todos os meses, seria melhor.

Você está pagando altas taxas

Se você estiver pagando taxas altas (ou qualquer taxa, sem dúvida), cancele seu cartão de crédito. Há tantos cartões de crédito disponíveis sem taxas que não faz sentido você ter um cartão de crédito com taxas.

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Resumo

Como o cancelamento do cartão de crédito pode ter um efeito negativo no seu crédito, é importante pensar com muito cuidado, pesando os prós e os contras, antes de cancelá-lo.

Mas só porque cancelar um cartão de crédito pode afetar negativamente seu crédito não significa que seja sempre uma má ideia. Se você está lutando para sair da dívida do cartão de crédito ou pagando altas taxas em seus cartões de crédito, pode ser mais inteligente cancelar seu cartão de crédito.

Leia mais:

• Quando obter um cartão de crédito, quando usá-lo e quando cortá-lo
• Por que e como solicitar um aumento de limite de crédito
• Como melhorar seu crédito passo a passo
• Como obter crédito da maneira certa

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