Vale a pena obter um cartão de crédito apenas para os benefícios do seguro?
Os cartões de crédito recebem muita atenção por causa de suas recompensas e bônus de inscrição, mas há um tesouro de valor nos benefícios do seguro de cartão de crédito também oferecidos.
Se você está em dúvida sobre obter ou não um cartão de crédito, pode pensar que as recompensas, a taxa de juros ou as taxas são as coisas mais importantes a serem consideradas. Mas se você planeja ou não usar um cartão de crédito regularmente, são os benefícios do seguro que podem fazer valer a pena no final.
Os benefícios do seguro de cartão de crédito não são muito divulgados, mas se você os usar corretamente, obterá mais valor deles do que ganharia em recompensas pelo uso do cartão.
Os cartões de crédito oferecem diversos tipos de cobertura de seguro, tanto para compras do dia a dia quanto para necessidades pontuais. Alguns são onipresentes, enquanto outros são mais raros. Aqui estão os principais benefícios do seguro de cartão de crédito que você pode encontrar:
Esse benefício essencialmente garante a você contra quedas de preço após a compra de um produto. Se isso acontecer dentro de um período específico após a compra - geralmente dois ou três meses - você pode enviar uma reclamação e obter um reembolso pela diferença de preço.
Se um item que você comprou com seu cartão de crédito for danificado, perdido ou roubado dentro de dois a três meses após a compra, você poderá aproveitar esse benefício.
Dependendo do cartão de crédito, você pode ser reembolsado até o valor total pago pelo item.
Se você já teve problemas para devolver um item que comprou, pode ter tido a oportunidade de utilizar um benefício de proteção de devolução. Onde os varejistas podem negar sua devolução por qualquer motivo, seu cartão de crédito pode oferecer um reembolso.
Esse benefício geralmente é válido por dois a três meses após a compra.
Se você pagar sua conta de telefone celular com seu cartão, receberá até US$ 600 em proteção se o telefone for danificado ou roubado.
O Barclays incluiu esta vantagem com o Uber Visa Card.
Se você já alugou um carro, sabe o quão caro pode ser a isenção de danos por colisão adicional. Em algumas situações, pode custar quase tanto por dia quanto o próprio aluguel. Com o seguro de carro de aluguel de cartão de crédito, você pode pular a isenção de danos por colisão.
Alguns cartões de crédito de viagem oferecem essa cobertura caso você perca sua bagagem ou atrase. Seu cartão de crédito pode reembolsar até um determinado valor por itens perdidos. Ou, se suas malas atrasarem, reembolsá-lo pelos itens essenciais que você precisa comprar nesse meio tempo.
Se você precisar interromper uma viagem ou cancelá-la completamente por causa de uma doença, lesão ou morte, seu cartão de crédito de viagem pode ajudá-lo a recuperar algumas das despesas de viagem não reembolsáveis que você incorreu. Alguns cartões ainda oferecem este seguro se o cancelamento ou interrupção ocorrer devido ao mau tempo.
Observe que, se você não tiver um cartão de crédito que ofereça essa cobertura, poderá adquirir o seguro viagem separadamente.
Em suma, sim. Você pode obter muito valor desses benefícios adicionais se acompanhar quando se qualifica. Por exemplo, comprei um iPhone SE em 2017, quando meu telefone anterior teve uma morte aquosa.
Alguns meses depois, a Apple baixou o preço do modelo em US$ 50 quando lançou os modelos iPhone 8. Eu sabia que isso aconteceria e guardei meu recibo para que eu pudesse apresentar uma reclamação de proteção de preço. Incluí uma cópia do recibo, o extrato do meu cartão de crédito e uma cópia do anúncio com o preço mais baixo e, em poucas semanas, recebi um cheque de US$ 50 pelo correio.
Embora esses benefícios de seguro possam parecer um tesouro, nem sempre é fácil aproveitá-los. Isso porque muitos desses benefícios têm exclusões e ressalvas.
Por exemplo, você precisa manter muitos registros de uma compra para proteção de preço, compra e devolução. E alguns itens, como certas compras de eletrônicos, podem não se qualificar para o benefício.
Os emissores de cartões de crédito também têm limites de quanto pagarão por sinistro e por ano, e podem limitar o número de sinistros que você pode fazer. Então, você não pode reivindicar cada pequena coisa que acontece.
Inscreva-se agora no site seguro
Além disso, a maioria dos cartões de crédito oferece o chamado seguro de carro de aluguel secundário. Isso significa que, se você sofrer um acidente, é sua apólice de seguro pessoal que é acessada primeiro, o que pode aumentar suas taxas.
O seguro de carro de aluguel de cartão de crédito também não inclui cobertura de responsabilidade ou danos pessoais e pode não cobrir determinados tipos de veículos ou locações em determinados países.
Se você deseja obter o máximo valor possível do seu cartão de crédito, é essencial maximizar os benefícios do seguro do seu cartão de crédito. Aqui estão três coisas que você pode fazer para atingir esse objetivo.
Os recibos são obrigatórios para muitos dos benefícios de seguro que listamos, portanto, não os jogue fora acidentalmente, especialmente em itens caros, onde você obteria o maior valor. Não se preocupe em obter declarações em papel, no entanto. Você deve poder acessar seus extratos através de sua conta online.
Esses benefícios de seguro vêm com muitas letras miúdas, por isso é crucial que você saiba o que se qualifica e o que não se qualifica e quanto você pode obter. Geralmente, você pode encontrar essas informações no contrato do titular do cartão que recebeu com o cartão. Se você não tiver mais, entre em contato com sua empresa de cartão de crédito e peça uma cópia ou se eles a tiverem online.
Existem aplicativos que podem ajudá-lo a acompanhar esses benefícios e quando você pode fazer uma reclamação. Por exemplo, o Sift pode ajudar a automatizar grande parte do processo de acompanhamento de itens e alterações de preços. Ele também informará quais benefícios você tem direito a cada compra que fizer.
Os cartões de crédito recebem muita atenção por causa de suas recompensas e bônus de inscrição, mas há um tesouro de valor nos benefícios de seguro que esses cartões oferecem.
Embora seja necessário algum trabalho extra para aproveitar os benefícios do seguro do seu cartão de crédito, o tempo e o esforço gastos geralmente valem a pena e, se você usar a ferramenta certa, poderá terceirizar grande parte do trabalho.
Se você está em dúvida sobre obter ou não um cartão de crédito, pode pensar que as recompensas, a taxa de juros ou as taxas são as coisas mais importantes a serem consideradas. Mas se você planeja ou não usar um cartão de crédito regularmente, são os benefícios do seguro que podem fazer valer a pena no final.
Os benefícios do seguro de cartão de crédito não são muito divulgados, mas se você os usar corretamente, obterá mais valor deles do que ganharia em recompensas pelo uso do cartão.
Tipos de cobertura e benefícios do seguro de cartão de crédito
Os cartões de crédito oferecem diversos tipos de cobertura de seguro, tanto para compras do dia a dia quanto para necessidades pontuais. Alguns são onipresentes, enquanto outros são mais raros. Aqui estão os principais benefícios do seguro de cartão de crédito que você pode encontrar:
Cobertura de proteção de preços
Esse benefício essencialmente garante a você contra quedas de preço após a compra de um produto. Se isso acontecer dentro de um período específico após a compra - geralmente dois ou três meses - você pode enviar uma reclamação e obter um reembolso pela diferença de preço.
Cobertura de proteção de compra
Se um item que você comprou com seu cartão de crédito for danificado, perdido ou roubado dentro de dois a três meses após a compra, você poderá aproveitar esse benefício.
Dependendo do cartão de crédito, você pode ser reembolsado até o valor total pago pelo item.
Cobertura de proteção de devolução
Se você já teve problemas para devolver um item que comprou, pode ter tido a oportunidade de utilizar um benefício de proteção de devolução. Onde os varejistas podem negar sua devolução por qualquer motivo, seu cartão de crédito pode oferecer um reembolso.
Esse benefício geralmente é válido por dois a três meses após a compra.
Cobertura de seguro de celular
Se você pagar sua conta de telefone celular com seu cartão, receberá até US$ 600 em proteção se o telefone for danificado ou roubado.
O Barclays incluiu esta vantagem com o Uber Visa Card.
Cobertura de seguro de carro alugado
Se você já alugou um carro, sabe o quão caro pode ser a isenção de danos por colisão adicional. Em algumas situações, pode custar quase tanto por dia quanto o próprio aluguel. Com o seguro de carro de aluguel de cartão de crédito, você pode pular a isenção de danos por colisão.
Proteção de bagagem perdida
Alguns cartões de crédito de viagem oferecem essa cobertura caso você perca sua bagagem ou atrase. Seu cartão de crédito pode reembolsar até um determinado valor por itens perdidos. Ou, se suas malas atrasarem, reembolsá-lo pelos itens essenciais que você precisa comprar nesse meio tempo.
Cobertura de seguro de cancelamento/interrupção de viagem
Se você precisar interromper uma viagem ou cancelá-la completamente por causa de uma doença, lesão ou morte, seu cartão de crédito de viagem pode ajudá-lo a recuperar algumas das despesas de viagem não reembolsáveis que você incorreu. Alguns cartões ainda oferecem este seguro se o cancelamento ou interrupção ocorrer devido ao mau tempo.
Observe que, se você não tiver um cartão de crédito que ofereça essa cobertura, poderá adquirir o seguro viagem separadamente.
Só as vantagens valem a pena?
Em suma, sim. Você pode obter muito valor desses benefícios adicionais se acompanhar quando se qualifica. Por exemplo, comprei um iPhone SE em 2017, quando meu telefone anterior teve uma morte aquosa.
Alguns meses depois, a Apple baixou o preço do modelo em US$ 50 quando lançou os modelos iPhone 8. Eu sabia que isso aconteceria e guardei meu recibo para que eu pudesse apresentar uma reclamação de proteção de preço. Incluí uma cópia do recibo, o extrato do meu cartão de crédito e uma cópia do anúncio com o preço mais baixo e, em poucas semanas, recebi um cheque de US$ 50 pelo correio.
Algumas coisas a serem consideradas
Embora esses benefícios de seguro possam parecer um tesouro, nem sempre é fácil aproveitá-los. Isso porque muitos desses benefícios têm exclusões e ressalvas.
Por exemplo, você precisa manter muitos registros de uma compra para proteção de preço, compra e devolução. E alguns itens, como certas compras de eletrônicos, podem não se qualificar para o benefício.
Os emissores de cartões de crédito também têm limites de quanto pagarão por sinistro e por ano, e podem limitar o número de sinistros que você pode fazer. Então, você não pode reivindicar cada pequena coisa que acontece.
Inscreva-se agora no site seguro Além disso, a maioria dos cartões de crédito oferece o chamado seguro de carro de aluguel secundário. Isso significa que, se você sofrer um acidente, é sua apólice de seguro pessoal que é acessada primeiro, o que pode aumentar suas taxas.
O seguro de carro de aluguel de cartão de crédito também não inclui cobertura de responsabilidade ou danos pessoais e pode não cobrir determinados tipos de veículos ou locações em determinados países.
Como aproveitar ao máximo os benefícios do seguro do seu cartão de crédito
Se você deseja obter o máximo valor possível do seu cartão de crédito, é essencial maximizar os benefícios do seguro do seu cartão de crédito. Aqui estão três coisas que você pode fazer para atingir esse objetivo.
Mantenha bons registros de cada compra que fizer
Os recibos são obrigatórios para muitos dos benefícios de seguro que listamos, portanto, não os jogue fora acidentalmente, especialmente em itens caros, onde você obteria o maior valor. Não se preocupe em obter declarações em papel, no entanto. Você deve poder acessar seus extratos através de sua conta online.
Conheça os limites e exclusões
Esses benefícios de seguro vêm com muitas letras miúdas, por isso é crucial que você saiba o que se qualifica e o que não se qualifica e quanto você pode obter. Geralmente, você pode encontrar essas informações no contrato do titular do cartão que recebeu com o cartão. Se você não tiver mais, entre em contato com sua empresa de cartão de crédito e peça uma cópia ou se eles a tiverem online.
Peça ajuda
Existem aplicativos que podem ajudá-lo a acompanhar esses benefícios e quando você pode fazer uma reclamação. Por exemplo, o Sift pode ajudar a automatizar grande parte do processo de acompanhamento de itens e alterações de preços. Ele também informará quais benefícios você tem direito a cada compra que fizer.
Resumo
Os cartões de crédito recebem muita atenção por causa de suas recompensas e bônus de inscrição, mas há um tesouro de valor nos benefícios de seguro que esses cartões oferecem.
Embora seja necessário algum trabalho extra para aproveitar os benefícios do seguro do seu cartão de crédito, o tempo e o esforço gastos geralmente valem a pena e, se você usar a ferramenta certa, poderá terceirizar grande parte do trabalho.
Leia mais
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