Os melhores cartões de crédito para aposentadoria

A aposentadoria é um marco significativo na vida; e é essencial estar preparado para o momento emocionante de seus anos dourados. Uma maneira de fazer isso é garantir que você esteja preparado financeiramente, e uma ótima maneira de começar a se preparar é obter um cartão de crédito sólido.

Embora a maioria dos cartões de crédito tenha como alvo uma faixa etária mais jovem, felizmente, muitos cartões de crédito oferecem incentivos especiais para aposentados. Como escolher um cartão de crédito pode ser assustador, examinarei os melhores cartões de crédito para a aposentadoria!

Por que você deve obter um cartão de crédito para aposentadoria?

Se você não tem um cartão de crédito e está prestes a se aposentar, considere obter um o mais rápido possível. Os cartões de crédito oferecem uma maneira conveniente e direta de comprar produtos e serviços sem ter que carregar dinheiro.

Não carregar dinheiro é particularmente conveniente para os idosos, pois às vezes eles podem estar propensos a perder dinheiro.

Além disso, carregar dinheiro torna os idosos o alvo perfeito para ladrões, ladrões e ladrões de bolsas.

Mas também há uma razão mais importante para ter um cartão de crédito quando você chegar à velhice. A maioria dos cartões de crédito hoje recompensa você por seus gastos de maneiras diferentes. Por exemplo, os cartões hoje em dia permitem que você ganhe pontos, milhas, benefícios e cashback que você pode usar para pagar compras ou resgatar de várias maneiras – incluindo viagens.

Ter um cartão de crédito ajuda você a economizar e fazer mais com seu dinheiro. Quando você não tem mais um salário fixo, aproveitar ao máximo o dinheiro que tem é uma prioridade.

Se eu tiver um cartão de crédito, por que preciso de um novo para a aposentadoria?

Há uma razão simples pela qual você precisa considerar obter um novo cartão para quando se aposentar. Algumas das vantagens dos melhores cartões de crédito têm limite de idade. Isso significa que você não poderá mais apreciá-los depois de completar 60 ou 65 anos.

Um exemplo típico disso é o seguro médico de viagem que vem embutido em muitos dos principais cartões de crédito. Infelizmente, as probabilidades são o seguro do seu cartão atual, se oferecer algum, não cobre idosos. Portanto, se você quiser continuar desfrutando do seguro de viagem com cartão de crédito durante a aposentadoria, precisará trocar de cartão.

Outra razão pela qual você provavelmente vai querer mudar seus cartões de crédito é que tendemos a mudar nossos hábitos de consumo e métodos de pagamento preferidos quando nos aposentarmos. Infelizmente, isso significa que você provavelmente não aproveitará tanto suas recompensas favoritas quanto costumava. É por isso que você deve considerar novas opções mais adequadas ao seu novo estilo de vida.

Também vale ressaltar que categorias específicas de cartões são mais adequadas para determinados estilos de vida.

Por exemplo, muitos cartões de crédito empresariais oferecem taxas de ganho mais altas do que os cartões pessoais, e os cartões de reembolso tendem a ter taxas de recompensa mais baixas do que os cartões de viagem.

Você quer uma taxa mais alta de benefícios de reembolso – e é por isso que escolher seu cartão estrategicamente é essencial; se você selecionar um cartão de uma categoria que não combina com seu estilo de vida como aposentado, você estará nadando contra a corrente.

Quais são os melhores cartões de crédito para aposentadoria?

Agora que você sabe por que precisa de um cartão sólido para aposentadoria, aqui estão minhas principais recomendações para cartões de crédito personalizados para idosos.

O melhor cartão para viagens de carro durante a aposentadoria:AARP® Essential Rewards Mastercard® do Barclays

O AARP Essential Rewards Mastercard é um cartão projetado para idosos. É um cartão de cashback que oferece:

• 3% de reembolso em postos de gasolina
• 3% de reembolso em compras em drogarias (não incluindo Target ou Walmart).
• 2% nas contas médicas.
• 1% em todo o resto.

O segundo e terceiro itens são fontes significativas de gastos durante a aposentadoria. Conseguir 3% de volta no gás significa que esta é uma excelente escolha para aquela viagem de cross-country ou passeio panorâmico.

A melhor parte disso é que ele não tem uma taxa anual, então você tem acesso a um programa de recompensas muito decente, personalizado para idosos, gratuitamente.

Além do reembolso, você pode usar suas recompensas para pagar sua associação ao AARP que, entre outras coisas, concede descontos para idosos em todos os voos de ida e volta em classe econômica e executiva com a British Airways.

Outras companhias aéreas estão começando a seguir esse padrão, tornando o pagamento da associação da AARP um bom negócio, mesmo que você voe apenas uma vez a cada três anos.

O melhor cartão de viagem para aposentadoria:cartão de crédito Capital One Venture Rewards

O cartão de crédito Capital One Venture Rewards é tão simples quanto os cartões de viagem, o que é ainda melhor para o aposentado médio. É um cartão de recompensas de taxa fixa que oferece 2 milhas por US $ 1 gasto em qualquer compra e não tem limite de gastos. Com cada milha avaliada em cerca de 1,3 centavos, isso representa 2,6% de volta em cada compra que você faz.

Não há um sistema de categorias complicado, não há necessidade de se ater a qualquer marca, rede hoteleira ou companhia aérea em particular. Além disso, você não precisará se preocupar se faz ou não sentido pagar por algo com seu cartão, porque sempre fará.

Ele tem uma taxa anual de US $ 95. No entanto, é facilmente compensado por um crédito anual de US$ 100 para acelerar sua verificação de segurança no aeroporto com Global Entry ou TSA PreCheck. Além disso, possui um bônus de boas-vindas muito generoso de 60.000 milhas no valor de quase US $ 800.

Adicione benefícios de viagem, como seguro de acidentes de viagem, sem taxas de transação no exterior e isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis, e você está rindo.

O melhor cartão de viagem premium para aposentadoria:Chase Sapphire Reserve®

Embora o Capital One Venture Rewards seja a minha escolha para o melhor cartão de viagem para aposentadoria, ele não será suficiente se você estiver procurando exclusividade e mimos durante sua viagem.

Se você é o tipo de pessoa que gosta de relaxar em um lounge antes do voo, receber uma massagem, tirar uma soneca e tomar um refresco, além de ser tratado como um VIP, considere o Chase Sapphire Reserve.

As vantagens e recursos mais importantes deste cartão incluem:

• Crédito de viagem anual de US$ 300.
• Crédito de taxa de entrada global de US$ 100 ou TSA Pre✓®.
• Priority Pass™ de cortesia Selecione a associação para acesso ao saguão do aeroporto.
• Benefícios exclusivos em qualquer hotel da Luxury Hotel &Resort Collection.
• Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a especialistas em atendimento ao cliente.
• Seguro de viagem abrangente.

A maior desvantagem é a pesada taxa anual de US $ 550. Ainda assim, a associação Priority Pass, o crédito de viagem anual de US$ 300 e o crédito de US$ 100 Global Entry ou TSA Precheck ajudam a compensar a taxa quase inteiramente.

[Relacionado:Quantos cartões de crédito devo ter?]

Melhor para consolidação de dívidas durante a aposentadoria:Cartão U.S. Bank Visa® Platinum

Manter suas finanças saudáveis ​​é mais importante do que nunca durante a aposentadoria. Você vai querer reduzir sua dívida tanto quanto possível. Considerando que muitos americanos se aposentam com saldo no cartão de crédito, é uma boa ideia começar a pagar essa dívida o mais rápido possível para não queimar seu dinheiro com juros altos.

Uma ótima maneira de fazer isso é consolidar todas as suas dívidas de cartão de crédito, transferindo todos os saldos para um novo cartão de crédito com TAEG de 0% nas transferências de saldo.

Muitos cartões oferecem esse recurso, mas o melhor em geral é o cartão U.S. Bank Visa® Platinum, que oferece o período de carência mais prolongado de todos (20 meses) e vem sem taxa anual.

Idosos que têm uma conta médica pesada que pagaram com um empréstimo ou cartão de crédito se beneficiarão da aplicação deste cartão, desde que possam pagá-lo em 20 meses ou menos antes do início da TAEG.

A única desvantagem deste cartão é que ele não possui um programa de recompensas, então é melhor combiná-lo com outro cartão para cuidar de seus gastos.

O resultado final

Mesmo quando você se aposentar, você precisa ter certeza de manter suas finanças nos trilhos.

Os cartões de crédito podem ser uma maneira inteligente de manter suas finanças nos trilhos, seja ajudando você a economizar em suas compras mais comuns. Além disso, você terá uma ajuda para aproveitar a viagem do jeito que merece ou permitindo que você consolide dívidas incobráveis ​​em um único lugar e evite pagar juros por um período prolongado.

É importante se preparar financeiramente antes de se aposentar, então pense em solicitar um desses tipos de cartão de crédito hoje.