Como obter um empréstimo pessoal para as férias

Os dedos com coceira tendem a procurar inconscientemente o cartão de crédito nessa época do ano. Despesas inesperadas e totalmente planejadas se somam e podem ficar fora de controle rapidamente, prejudicando sua pontuação de crédito. Vaia! Falta de festa de feriado.



Existem muitos cenários em que fazer um empréstimo pessoal, em vez de empilhar uma grande pilha de transações com cartão de crédito, pode ser a maneira mais inteligente e fácil de pagar as férias e tudo o que elas implicam.



Talvez depois de ficar quieto em 2020, você esteja planejando cautelosamente algumas viagens de Ação de Graças ou de fim de ano. Você provavelmente tem um presente ou dois (ou dez) para pegar nas próximas semanas. Muitas refeições grandes caindo no mesmo período de tempo provavelmente. E, feriados à parte, você pode ter alguns itens de uso pessoal em sua lista de compras que parecerão muito mais atraentes quando estiverem com grandes descontos na Black Friday ou na Cyber ​​Monday.



Fazer um empréstimo pessoal de um credor local, como um pequeno banco ou cooperativa de crédito, é a melhor escolha se você sabe que está tendo um grande gasto no final do ano. Fazer um empréstimo local geralmente significa que você pode encontrar o prazo do empréstimo que se adapta aos seus planos específicos, um pagamento mensal que se encaixa no seu orçamento e a tranquilidade de saber que você terá uma fatura para acompanhar, em vez de vários extratos de cartão de crédito confusos com diferentes taxas de juros e cronogramas de reembolso.



Além disso, pagar um empréstimo pessoal modesto no prazo melhora sua pontuação de crédito. Ganhe, ganhe!

Então, qual é a melhor maneira de fazer um empréstimo simples para as férias? É melhor obter um empréstimo pessoal online ou em um banco ou cooperativa de crédito?



Se você estiver interessado em obter um impulso financeiro bem a tempo para esse aumento antecipado nos gastos de férias, ajudaremos você a descobrir como solicitar um empréstimo pessoal, quais fatores influenciam como você se qualifica para um e o melhor lugar para obter um empréstimo pessoal para as férias.

Como solicitar um empréstimo pessoal

Existem algumas noções básicas para entender antecipadamente sobre o processo de solicitação de um empréstimo pessoal. Esses requisitos de empréstimo pessoal entram em jogo se você está fazendo um empréstimo em um grande banco nacional, um banco regional menor baseado em sua comunidade local ou uma pequena cooperativa de crédito rural.



A primeira coisa que você vai fazer é preencher um pedido de empréstimo. Este formulário solicitará seu nome completo, uma forma válida de identificação e seu número de Seguro Social. Essa última informação não apenas verifica se você é quem diz ser; ele também permite que o credor acesse seu histórico de crédito e pontuação de crédito atual. Este é um fator importante para se qualificar para um empréstimo. Seu histórico de crédito e pontuação de crédito também afetam a taxa de juros que um credor estará disposto a oferecer a você uma vez aprovado.



Embora uma pontuação de crédito dê a um credor em potencial uma ideia sobre seu passado financeiro (especificamente, sua capacidade de pagar os pequenos empréstimos que você acumula em seu cartão de crédito no prazo), você também será solicitado a fornecer informações sobre seu futuro financeiro, comprovação de renda regular.



As outras informações importantes que você fornecerá em seu pedido de empréstimo pessoal são o valor que você gostaria de pedir emprestado (também chamado de valor do empréstimo) e o tempo durante o qual você planeja pagar o valor do empréstimo (o valor do empréstimo prazo ou prazo de reembolso).

Agora que o agente de crédito tem todas essas informações, ele as analisará e, se você se qualificar, retornará para você com uma oferta de empréstimo que inclui uma taxa de juros e um pagamento mensal com base no prazo de pagamento.



(Uma palavra rápida para os sábios, já que os golpistas gostam especialmente de tirar vantagem das pessoas durante as férias:nunca forneça seu número de seguro social ou qualquer outra informação pessoal a uma parte online não verificada, como uma oferta de empréstimo não solicitada que você recebe por e-mail ou mídia social. É normal, até mesmo necessário, que um credor legítimo solicite essas informações antes de lhe oferecer um empréstimo, mas certifique-se de fornecer essas informações a uma instituição financeira real e não a um golpista! Se um credor está solicitando qualquer outra informação antecipadamente, como informações de conta bancária, ou está cobrando uma taxa de “processamento” de qualquer tipo, esses são sinais de fraudes de empréstimo pessoal.)

Como se qualificar para um empréstimo pessoal

Você tem todos os seus documentos e informações em ordem e está pronto para enviar seu pedido de empréstimo pessoal. O que acontece depois? Como você maximiza suas chances de se qualificar para um empréstimo?



Como acabamos de mencionar, sua pontuação de crédito e sua situação de emprego desempenharão um papel importante para determinar se você se qualifica para um empréstimo. Do ponto de vista de um credor, qualquer empréstimo é um risco e um não garantido empréstimo (como um que você pode fazer para cobrir despesas extras de férias) é mais arriscado do que um seguro empréstimo (que tem um ativo como um carro ou uma casa para fazer backup). Não há muito que você possa fazer sobre sua pontuação de crédito (exceto pagar seus empréstimos em dia e vê-los aumentar!), mas quanto mais informações você puder fornecer em termos de renda e verificação do empregador, maiores serão suas chances de se qualificar para um empréstimo. e obter uma melhor taxa de juros.







Dar a um credor mais informações sobre o que você planeja usar o empréstimo também pode ajudar bastante a se qualificar. Digamos que seja sua vez de sediar o Dia de Ação de Graças este ano, e isso se transformou em uma grande reunião de família que você não estava preparado para lidar. Você quer fazer um pequeno empréstimo, $ 1.500, para cobrir todas as coisas que você sabe que vai precisar:mais cadeiras, pelo menos um pássaro extra, talvez até um projeto de reforma de última hora para derrubar uma parede e ganhar mais espaço para todos os netos vagarem.



Em vez de colocar tudo isso (e quem sabe o que mais) em seu cartão de crédito já sobrecarregado, você deseja fazer um empréstimo pessoal e ter um cronograma de pagamento claro para compensar esses custos ao longo de um ano.



Quando você envia um pedido de empréstimo pedindo a um credor (um banco ou cooperativa de crédito) os $ 1.500, a serem pagos de volta em um período de 12 meses, o credor vai querer saber quanto você pode emprestar, da perspectiva dele. Eles primeiro verificarão sua identidade com base nas informações que você forneceu e, em seguida, obterão um resumo financeiro de seu histórico de crédito e informações de emprego. Quanto mais informações você puder fornecer ao credor sobre sua imagem financeira, melhor. Prova de endereço, como correspondência em seu nome, pode dar ao agente de crédito uma melhor noção de sua estabilidade geral.



Sua elegibilidade de empréstimo dependerá de todos os fatores acima, não importa onde você se inscreva, mas nós da Kasasa® acreditamos em empréstimos locais com um banco comunitário ou cooperativa de crédito, que terá um investimento maior em você como pessoa e cliente valioso, em vez de apenas um consumidor sem rosto. Os requisitos para um empréstimo pessoal sem garantia dependerão dos valores do empréstimo e dos termos do empréstimo, que por sua vez afetarão a taxa de juros, que determina o pagamento mensal do empréstimo, mas sua experiência varia muito entre uma instituição financeira comunitária e um megabanco, ou assim -chamado neobanco...

Onde obter um empréstimo pessoal para as férias

Atualmente, existem três tipos principais de credores no mercado de empréstimos pessoais:Megabanks, instituições financeiras comunitárias e neobanks. Os dois primeiros você provavelmente conhece; o terceiro provavelmente soa um pouco estranho. Vamos descrever brevemente os três principais lugares para fazer um empréstimo pessoal.



Os megabancos são as grandes redes nacionais que parecem ter uma agência ou terminal de caixa eletrônico em cada esquina. O Starbucks dos bancos. Os megabancos têm uma forte presença física, muitos deles são corporações multinacionais, e alguns existem há mais de um século.



Os megabancos existem como gigantes em uma luta de Davi e Golias contra os pequenos, instituições financeiras comunitárias. Pequenos bancos locais e cooperativas de crédito também operam com lojas físicas, mas em uma escala muito menor e mais humana do que os megabancos. Os melhores bancos comunitários e cooperativas de crédito colocam o foco nas relações humanas reais na frente e no centro.



O terceiro tipo de credor é apenas online e um novo participante no campo. Às vezes chamados de “neobancos”, essa nova onda de credor online usa tecnologia de ponta para cortar o intermediário – megabancos e outras instituições financeiras tradicionais. Eles oferecem uma abordagem perfeita para empréstimos, mas raramente têm qualquer presença offline para lidar com problemas se algo der errado.



O Kasasa não é um “neobanco” – não somos um banco. Somos a única empresa de tecnologia financeira (também conhecida como fintech) cuja missão, há quase duas décadas, é ajudar as instituições financeiras comunitárias a prosperar. A Kasasa faz parceria com instituições financeiras comunitárias em todo o país para oferecer o melhor dos dois mundos:um empréstimo pessoal tecnicamente sofisticado e fácil de usar, atendido por uma instituição financeira comunitária local confiável. O Empréstimo Kasasa ^® é o melhor empréstimo para despesas de férias porque é o único empréstimo com Take-Backs™, que permite que você pague antecipadamente para se livrar das dívidas mais rapidamente, mas ainda tenha acesso a esses fundos extras quando precisar deles.

O que considerar ao escolher um credor

Vamos recapitular:se você está antecipando uma grande farra de gastos no final do ano por qualquer motivo - viagens de férias, compras de presentes ou apenas se mimar em dias de grandes promoções - um empréstimo pessoal sem garantia para cobrir despesas ocasionais de férias pode ser a melhor opção para você .



E, independentemente do seu histórico de crédito ou status de emprego atual, uma instituição financeira comunitária é provavelmente a melhor aposta para fazer um empréstimo pessoal modesto com um pagamento mensal gerenciável e um prazo de empréstimo que atenda às suas necessidades.



Os megabancos provavelmente custarão mais dinheiro a longo prazo e terão um atendimento ao cliente notoriamente ruim. Os Neobanks podem ser bons para obter um empréstimo de forma rápida e fácil se você for do tipo sempre online, mas pode não oferecer as melhores taxas de juros de empréstimo pessoal e provavelmente não terá um ótimo atendimento ao cliente se você encontrar um problema.



Uma instituição financeira comunitária que investirá mais em seu bem-estar a longo prazo é a escolha óbvia para maximizar a alegria do feriado!



Um empréstimo Kasasa oferece controle total sobre as variáveis ​​que acabamos de abordar e pode ajudá-lo a emprestar de maneira mais inteligente nesta temporada de festas, em vez de acumular mais dívidas de cartão de crédito com juros altos. Nosso exclusivo Take-Back ^® O recurso permite que você recupere o dinheiro extra que você já pagou para o seu empréstimo, dando-lhe acesso aos fundos quando você mais precisar deles. Exatamente o que você precisa para encher de meias de última hora!