Os melhores primeiros cartões de crédito para iniciantes
Sem histórico de crédito, é difícil se qualificar para um cartão de crédito. Mas isso não significa que você não tem opções. Você pode obter um cartão de crédito estudantil ou um cartão de crédito seguro, mesmo sem histórico de crédito.
Uma das aventuras mais frustrantes para os jovens, principalmente quando saem da escola, é conseguir o primeiro cartão de crédito. Sem histórico de crédito, o baralho está claramente contra você. Mas isso não significa que você está sem opções. Você pode obter um cartão de crédito estudantil ou um cartão de crédito seguro, mesmo sem histórico de crédito.
E se esses cartões não estiverem disponíveis por qualquer motivo, existem algumas estratégias que você pode usar para obter crédito suficiente e obter seu primeiro cartão de crédito.
Os cartões não seguros não têm as mesmas limitações que os cartões de estudante e seguros. Eles não têm requisitos de depósito e não são apenas para estudantes. Em outras palavras, é apenas um cartão de crédito normal, mas as vantagens não serão tão substanciais quanto os cartões premium que exigem crédito bom a excelente.
Mas existem alguns cartões de crédito inseguros para iniciantes que oferecem recompensas de baixo nível. Dessa forma, você pode começar a construir crédito rapidamente, enquanto embolsa algum dinheiro extra.
Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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Você pode solicitar o cartão de crédito Capital One Platinum com uma pontuação de crédito justa, por isso é um primeiro cartão mais fácil de se qualificar. Não tem anuidade e tem TAEG de 26,99% (variável).
Se você é um viajante com menos de crédito estelar, este cartão pode ser perfeito para você, pois não possui taxas de transação no exterior. E embora este cartão não tenha nenhum benefício, o Capital One revisará automaticamente sua linha de crédito após seis meses.
Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards oferece um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as suas compras. É uma estrutura de recompensas simples, mas ainda é boa, especialmente para um cartão de crédito inicial.
Este cartão tem uma taxa anual, mas custa apenas US $ 39. Contanto que você ganhe recompensas suficientes para superar a taxa anual, ainda poderá obter um ótimo valor com este cartão. Como o Capital One Platinum, você não terá taxa de transação estrangeira.
Existem cartões de crédito disponíveis especificamente para estudantes. Eles têm limites de crédito mais baixos, mas diretrizes de crédito relaxadas. Eles reconhecem a limitada experiência e capacidade financeira de um aluno. Os bancos oferecerão esses cartões como forma de alavancar os negócios do aluno após a formatura.
Alguns cartões de crédito estudantis populares incluem:
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O Journey Student Rewards da Capital One é um ótimo cartão de crédito de recompensas para estudantes focado em fazer pagamentos dentro do prazo. Um benefício de pagar a tempo é um aumento de 1% em dinheiro de volta para 1,25% em dinheiro de volta, outro é que o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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As Recompensas do Estudante da Jornada da Capital One vem com uma TAEG de 26,99% (variável), mas uma taxa anual de $ 0. Você também pode ganhar um por cento em dinheiro de volta em todas as suas compras. Se você pagar em dia no mês, receberá 1,25% em dinheiro de volta.
Espere começar com um limite de crédito baixo, mas sua linha pode ser aumentada depois de fazer seus primeiros seis pagamentos mensais em dia. O cartão dá-lhe acesso regular ao seu relatório de crédito, bem como responsabilidade por fraude de $ 0 se o seu cartão for perdido ou roubado. Ele também oferece cobertura de isenção de danos por colisão quando você aluga um carro.
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Sem anuidade e com um bônus de US$ 50 em sua primeira compra, o cartão de crédito Chase Freedom® Student é um ótimo cartão para quem é novo no crédito. Para receber seu bônus de $ 50, você só precisa comprar algo usando seu cartão nos primeiros três meses como titular do cartão.
Mas onde o cartão de crédito Chase Freedom® Student se destaca é no cashback. Você ganhará 1% em dinheiro de volta a cada dólar gasto, independentemente da categoria. Basta pagar o saldo mínimo a cada mês e aproveitar suas recompensas.
Sua APR será de 17,24% Variável, mas não há taxa anual. Você também pode verificar sua pontuação de crédito através do Chase para monitorar seu progresso na construção de sua pontuação.
Você pode obter um cartão de crédito garantido por uma conta poupança. A linha de crédito geralmente corresponde ao valor em sua conta poupança. São cobrados juros sobre suas compras e você deve fazer pagamentos mensais. Mas seu histórico de pagamentos será informado às agências de crédito, permitindo que você construa seu crédito. Enquanto isso, você terá acesso a um cartão de crédito totalmente utilizável.
Nossos cartões de crédito protegidos favoritos incluem:
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é uma maneira para as pessoas que estão começando sua jornada de crédito começarem a construir um histórico de crédito. O OpenSky se reporta às três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax), de modo que sua atividade de cartão de crédito começará a compensar rapidamente. E para um bônus adicional:quando você solicita o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®, eles não puxam sua pontuação de crédito e você pode ver instantaneamente se foi aprovado!
O OpenSky também permite que você escolha sua própria linha de crédito. Escolha um valor entre $ 200 e $ 3.000 para ser seu depósito de segurança; esse valor também será seu limite de crédito. Além disso, quando estiver pronto para fechar a conta, você poderá receber o valor total reembolsado. Ou, se você quiser manter o cartão, terá a chance de aumentar seu limite após seis meses.
Para ajudá-lo a aprender a usar o crédito com responsabilidade, a OpenSky opera uma comunidade no Facebook onde você pode encontrar comunidade, educação e suporte.
Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum vem com taxa anual de $ 0 e uma taxa de compra de 26,99% (variável) APR. Você será obrigado a fazer um depósito de segurança de $ 49, $ 99 ou $ 200, que pode ser reembolsável.
Você receberá uma linha de crédito inicial de $ 200, que será aumentada sempre que você depositar mais dinheiro. Você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
Ao procurar um cartão de crédito seguro, não negligencie os bancos e cooperativas de crédito locais.
Por exemplo, o cartão de crédito garantido DCU Visa Platinum é oferecido com uma TAEG razoável e sem taxa anual. A DCU também não cobra taxas ou taxas mais altas para adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo. Você terá o benefício da isenção gratuita de danos por colisão de aluguel de automóveis. O cartão funciona com Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay.
Se você não é um estudante universitário ou não tem economias disponíveis para fazer um depósito de garantia para obter um cartão de crédito seguro, existem outras maneiras de aumentar seu crédito até o ponto em que você se qualifique para seu primeiro cartão de crédito.
Isso geralmente envolve um empréstimo de carro ou algum outro tipo de empréstimo parcelado. Se você não tiver um histórico de crédito, muitas vezes poderá obter um empréstimo aprovado se for co-assinado por alguém com uma pontuação de crédito alta. Você fará os pagamentos mensais e o histórico de pagamentos será relatado às agências de crédito. Pode levar um ano ou mais de pagamentos em dia antes que você tenha uma pontuação de crédito suficiente para obter um cartão de crédito.
Isso geralmente será um pai. Você terá que ser adicionado como um usuário totalmente autorizado, o que significa que eles solicitarão seu número de Seguro Social. Contanto que os pagamentos mensais sejam feitos pontualmente por você ou pelo usuário principal, isso ajudará a aumentar sua classificação de crédito.
Eles funcionam como cartões de crédito garantidos, mas você não precisa ter dinheiro em uma conta poupança ou para um depósito de segurança.
É assim que funciona:você faz um empréstimo para construção de crédito de $ 1.000. O dinheiro é imediatamente depositado em uma conta poupança em seu nome, mas funciona como garantia do empréstimo. Os pagamentos mensais são deduzidos da conta poupança. À medida que os meses passam e os pagamentos são feitos, você começa a construir um histórico de crédito e uma pontuação de crédito, mesmo que nunca faça um pagamento direto.
Ter um cartão de crédito pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito. Mas você precisa de algum tipo de histórico para se qualificar para a maioria das cartas. Aqui estão os passos que você pode seguir para começar a construir créditos. Além disso, alguns cartões que não exigem histórico de crédito.
Uma das aventuras mais frustrantes para os jovens, principalmente quando saem da escola, é conseguir o primeiro cartão de crédito. Sem histórico de crédito, o baralho está claramente contra você. Mas isso não significa que você está sem opções. Você pode obter um cartão de crédito estudantil ou um cartão de crédito seguro, mesmo sem histórico de crédito.
E se esses cartões não estiverem disponíveis por qualquer motivo, existem algumas estratégias que você pode usar para obter crédito suficiente e obter seu primeiro cartão de crédito.
Visão geral dos melhores cartões de crédito para iniciantes
| Cartão de crédito | Melhor para |
|---|---|
| Capital One Platinum | Aqueles com crédito justo |
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | Reembolso simples |
| Journey Student Rewards da Capital One | Alunos com crédito limitado |
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | Alunos que desejam ganhar recompensas |
| Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® | Aqueles sem histórico de crédito |
| Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum | Aqueles que procuram um cartão fácil de usar |
Cartões não seguros
Os cartões não seguros não têm as mesmas limitações que os cartões de estudante e seguros. Eles não têm requisitos de depósito e não são apenas para estudantes. Em outras palavras, é apenas um cartão de crédito normal, mas as vantagens não serão tão substanciais quanto os cartões premium que exigem crédito bom a excelente.
Mas existem alguns cartões de crédito inseguros para iniciantes que oferecem recompensas de baixo nível. Dessa forma, você pode começar a construir crédito rapidamente, enquanto embolsa algum dinheiro extra.
Cartão de crédito Capital One Platinum
Em poucas palavras
Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
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Em poucas palavras
Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Feira
Do que gostamos:
-
Apenas crédito médio / justo / limitado é necessário para aprovação
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
-
Sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira
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Você pode solicitar o cartão de crédito Capital One Platinum com uma pontuação de crédito justa, por isso é um primeiro cartão mais fácil de se qualificar. Não tem anuidade e tem TAEG de 26,99% (variável).
Se você é um viajante com menos de crédito estelar, este cartão pode ser perfeito para você, pois não possui taxas de transação no exterior. E embora este cartão não tenha nenhum benefício, o Capital One revisará automaticamente sua linha de crédito após seis meses.
Cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One
Em poucas palavras
Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
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Em poucas palavras
Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Feira
Do que gostamos:
-
1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
-
Sem taxas de transação estrangeira e uma modesta taxa anual de $ 39.
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O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards oferece um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as suas compras. É uma estrutura de recompensas simples, mas ainda é boa, especialmente para um cartão de crédito inicial.
Este cartão tem uma taxa anual, mas custa apenas US $ 39. Contanto que você ganhe recompensas suficientes para superar a taxa anual, ainda poderá obter um ótimo valor com este cartão. Como o Capital One Platinum, você não terá taxa de transação estrangeira.
Cartões de crédito para estudantes
Existem cartões de crédito disponíveis especificamente para estudantes. Eles têm limites de crédito mais baixos, mas diretrizes de crédito relaxadas. Eles reconhecem a limitada experiência e capacidade financeira de um aluno. Os bancos oferecerão esses cartões como forma de alavancar os negócios do aluno após a formatura.
Alguns cartões de crédito estudantis populares incluem:
Recompensas para estudantes da Journey da Capital One
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O Journey Student Rewards da Capital One é um ótimo cartão de crédito de recompensas para estudantes focado em fazer pagamentos dentro do prazo. Um benefício de pagar a tempo é um aumento de 1% em dinheiro de volta para 1,25% em dinheiro de volta, outro é que o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
1% em dinheiro de volta em todas as compras e pague a tempo para obter um aumento de 1,25% em dinheiro de volta
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira
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As Recompensas do Estudante da Jornada da Capital One vem com uma TAEG de 26,99% (variável), mas uma taxa anual de $ 0. Você também pode ganhar um por cento em dinheiro de volta em todas as suas compras. Se você pagar em dia no mês, receberá 1,25% em dinheiro de volta.
Espere começar com um limite de crédito baixo, mas sua linha pode ser aumentada depois de fazer seus primeiros seis pagamentos mensais em dia. O cartão dá-lhe acesso regular ao seu relatório de crédito, bem como responsabilidade por fraude de $ 0 se o seu cartão for perdido ou roubado. Ele também oferece cobertura de isenção de danos por colisão quando você aluga um carro.
Cartão de crédito estudantil Chase Freedom®
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Bônus de $ 50 depois de fazer sua primeira compra dentro de três meses a partir da abertura da conta
-
Mantenha sua conta em dia e receba um prêmio de US$ 20 a cada aniversário de conta por até cinco anos
-
Sem anuidade
- Bônus de US$ 50 após a primeira compra feita nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras
- Sem taxa anual
- Recompensas de US$ 20 em situação regular após cada aniversário de conta por até 5 anos
- Ganhe um aumento no limite de crédito depois de fazer 5 pagamentos mensais dentro do prazo de 10 meses a partir da abertura da conta ao atender aos critérios de crédito
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta.
- Pontuação de crédito gratuita com o Chase Credit Journey
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Sem anuidade e com um bônus de US$ 50 em sua primeira compra, o cartão de crédito Chase Freedom® Student é um ótimo cartão para quem é novo no crédito. Para receber seu bônus de $ 50, você só precisa comprar algo usando seu cartão nos primeiros três meses como titular do cartão.
Mas onde o cartão de crédito Chase Freedom® Student se destaca é no cashback. Você ganhará 1% em dinheiro de volta a cada dólar gasto, independentemente da categoria. Basta pagar o saldo mínimo a cada mês e aproveitar suas recompensas.
Sua APR será de 17,24% Variável, mas não há taxa anual. Você também pode verificar sua pontuação de crédito através do Chase para monitorar seu progresso na construção de sua pontuação.
Cartões de crédito protegidos
Você pode obter um cartão de crédito garantido por uma conta poupança. A linha de crédito geralmente corresponde ao valor em sua conta poupança. São cobrados juros sobre suas compras e você deve fazer pagamentos mensais. Mas seu histórico de pagamentos será informado às agências de crédito, permitindo que você construa seu crédito. Enquanto isso, você terá acesso a um cartão de crédito totalmente utilizável.
Nossos cartões de crédito protegidos favoritos incluem:
Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Nenhuma verificação de crédito necessária para obter aprovação para este cartão.
-
Escolha o seu próprio depósito de segurança entre $ 200 – $ 3.000 e isso se tornará sua linha de crédito.
-
Seus pagamentos dentro do prazo serão informados a todas as três agências de crédito, para que você possa começar a construir crédito com responsabilidade.
-
A taxa anual é de apenas $35, e a OpenSky® não cobra nenhuma taxa de aplicação, manutenção ou processamento.
- Sem verificação de crédito para aplicar e descobrir instantaneamente se você foi aprovado
- O OpenSky oferece a todos a oportunidade de melhorar seu crédito com uma taxa média de aprovação de 85% nos últimos 5 anos
- Seja considerado para aumentar a linha de crédito após 6 meses, sem necessidade de depósito adicional
- Você pode se qualificar para o OpenSky Gold Unsecured Card após apenas 6 meses
- Relatórios para todas as 3 principais agências de crédito mensalmente, ao contrário de um cartão pré-pago ou de débito
- Visualize seu FICO® Score por meio de sua conta OpenSky, uma maneira fácil de controlar seu crédito
- Quase metade dos titulares de cartões OpenSky que fazem pagamentos em dia melhoram sua pontuação FICO em mais de 30 pontos nos primeiros 3 meses
- Seu depósito reembolsável*, de até US$ 200, torna-se seu limite de crédito OpenSky Visa
- Aplicação fácil, aplique em menos de 5 minutos diretamente do seu dispositivo móvel
- Ofereça datas de vencimento de pagamento flexíveis que permitem que você escolha qualquer data de vencimento disponível que se adeque ao seu cronograma de pagamento
- *Visualize o contrato do titular do cartão
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é uma maneira para as pessoas que estão começando sua jornada de crédito começarem a construir um histórico de crédito. O OpenSky se reporta às três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax), de modo que sua atividade de cartão de crédito começará a compensar rapidamente. E para um bônus adicional:quando você solicita o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®, eles não puxam sua pontuação de crédito e você pode ver instantaneamente se foi aprovado!
O OpenSky também permite que você escolha sua própria linha de crédito. Escolha um valor entre $ 200 e $ 3.000 para ser seu depósito de segurança; esse valor também será seu limite de crédito. Além disso, quando estiver pronto para fechar a conta, você poderá receber o valor total reembolsado. Ou, se você quiser manter o cartão, terá a chance de aumentar seu limite após seis meses.
Para ajudá-lo a aprender a usar o crédito com responsabilidade, a OpenSky opera uma comunidade no Facebook onde você pode encontrar comunidade, educação e suporte.
Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
Em poucas palavras
Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Pobre
Do que gostamos:
-
Faça um depósito reembolsável a partir de $ 49 para obter uma linha de crédito inicial de $ 200.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, sem necessidade de depósito adicional.
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira.
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O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum vem com taxa anual de $ 0 e uma taxa de compra de 26,99% (variável) APR. Você será obrigado a fazer um depósito de segurança de $ 49, $ 99 ou $ 200, que pode ser reembolsável.
Você receberá uma linha de crédito inicial de $ 200, que será aumentada sempre que você depositar mais dinheiro. Você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
Ao procurar um cartão de crédito seguro, não negligencie os bancos e cooperativas de crédito locais.
Por exemplo, o cartão de crédito garantido DCU Visa Platinum é oferecido com uma TAEG razoável e sem taxa anual. A DCU também não cobra taxas ou taxas mais altas para adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo. Você terá o benefício da isenção gratuita de danos por colisão de aluguel de automóveis. O cartão funciona com Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay.
Resumo dos melhores primeiros cartões de crédito para iniciantes
| Cartão de crédito | APR | Recompensas | Taxa anual |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito Capital One Platinum | 26,99% (variável) | Nenhum | $0 |
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | 26,99% (variável) | Reembolso ilimitado de 1,5% | $39 |
| Journey Student Rewards da Capital One | 26,99% (variável) | 1% em dinheiro de volta, 1,25% quando você paga sua fatura em dia | $0 |
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | 17,24% variável | 1% de reembolso em todas as compras | $0 |
| Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® | 18,89% (variável) | Nenhum | $35 |
| Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum | 26,99% (variável) | Nenhum | $0 |
Outras estratégias para ganhar crédito e conseguir seu primeiro cartão de crédito
Se você não é um estudante universitário ou não tem economias disponíveis para fazer um depósito de garantia para obter um cartão de crédito seguro, existem outras maneiras de aumentar seu crédito até o ponto em que você se qualifique para seu primeiro cartão de crédito.
Empréstimos co-assinados
Isso geralmente envolve um empréstimo de carro ou algum outro tipo de empréstimo parcelado. Se você não tiver um histórico de crédito, muitas vezes poderá obter um empréstimo aprovado se for co-assinado por alguém com uma pontuação de crédito alta. Você fará os pagamentos mensais e o histórico de pagamentos será relatado às agências de crédito. Pode levar um ano ou mais de pagamentos em dia antes que você tenha uma pontuação de crédito suficiente para obter um cartão de crédito.
Torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa
Isso geralmente será um pai. Você terá que ser adicionado como um usuário totalmente autorizado, o que significa que eles solicitarão seu número de Seguro Social. Contanto que os pagamentos mensais sejam feitos pontualmente por você ou pelo usuário principal, isso ajudará a aumentar sua classificação de crédito.
Empréstimos para Construtor de Crédito
Eles funcionam como cartões de crédito garantidos, mas você não precisa ter dinheiro em uma conta poupança ou para um depósito de segurança.
É assim que funciona:você faz um empréstimo para construção de crédito de $ 1.000. O dinheiro é imediatamente depositado em uma conta poupança em seu nome, mas funciona como garantia do empréstimo. Os pagamentos mensais são deduzidos da conta poupança. À medida que os meses passam e os pagamentos são feitos, você começa a construir um histórico de crédito e uma pontuação de crédito, mesmo que nunca faça um pagamento direto.
Resumo
Ter um cartão de crédito pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito. Mas você precisa de algum tipo de histórico para se qualificar para a maioria das cartas. Aqui estão os passos que você pode seguir para começar a construir créditos. Além disso, alguns cartões que não exigem histórico de crédito.
Leia mais
- Quando fazer upgrade do seu cartão de crédito inicial (e como fazer isso)
- Como construir crédito da maneira certa
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