Os melhores cartões de crédito para construir crédito do zero
Construir crédito pode parecer uma tarefa assustadora que não vale a pena, mas não é tão difícil quanto você pensa. Muitos cartões de crédito são projetados para pessoas sem crédito. Aqui estão os melhores cartões de crédito para construir crédito
Quando você está tentando construir seu histórico de crédito, pode ficar preso em um paradoxo. Você não pode construir seu crédito até receber um empréstimo, mas ninguém quer lhe dar um empréstimo sem um histórico de crédito.
Como resultado, alguns desistem de frustração e se resignam a “não ter crédito”. Mas existem maneiras de construir crédito do zero, caso contrário ninguém poderia ter feito isso.
Existem cartões de crédito projetados para pessoas com histórico de crédito limitado ou inexistente. Esses cartões podem não oferecer recompensas incríveis ou taxas de juros super baixas, mas você pode ser aprovado para esses cartões facilmente para aumentar seu crédito.
Uma maneira de construir crédito é com um cartão de crédito seguro, disponível para pessoas sem histórico de crédito. Os cartões garantidos são semelhantes a outros cartões de crédito, mas você deve pagar um depósito de segurança reembolsável antes que sua conta possa ser aberta. Além disso, a linha de crédito que você recebe será igual ao valor do seu depósito.
Depois que sua conta for aberta, você receberá um extrato todos os meses e deverá fazer pagamentos mensais. Seu depósito de segurança só será usado se você estiver inadimplente. Você também terá que pagar juros se decidir manter um saldo.
Dentro de um ano, a maioria dos usuários de cartões seguros que fizeram todos os pagamentos em dia podem mudar para um cartão não seguro e ter seu depósito de segurança reembolsado. Aqui estão dois dos melhores cartões seguros:
O Discover it® Secured oferece à maioria dos candidatos sem crédito ou crédito ruim a chance de obter crédito se pagarem pelo menos um depósito de segurança de US$ 200. Mas uma vez aberto, ele tem todos os outros recursos e benefícios do Discover it® Cash Back.
Por exemplo, não há taxa anual, taxa de transação no exterior e taxa de juros de multa. O Discover também isentará sua primeira cobrança de atraso de pagamento automaticamente e oferece atendimento ao cliente 100% baseado nos EUA.
Você ainda ganhará 2% de recompensas em dinheiro em restaurantes e postos de gasolina em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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Ao enviar um depósito reembolsável de $ 49, $ 99 ou $ 200, você pode abrir uma conta com uma linha de crédito inicial de até $ 200.
Além disso, você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta sem depósito adicional em menos de seis meses. Os benefícios incluem cobertura de garantia estendida, seguro de aluguel de automóveis e uma política de proteção de preços. Não há taxa anual para este cartão e nenhuma taxa de transação estrangeira.
Saiba mais sobre o Cartão de Crédito Capital One Platinum Secured e como se inscrever
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que informa a atividade de crédito para todas as três principais agências de crédito:Experian, TransUnion e Equifax. Faça pagamentos consistentes e oportunos e veja seu relatório de crédito melhorar em apenas alguns meses.
Mais importante, você não precisa ter uma pontuação de crédito existente para aplicar, porque o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® não puxa seu relatório de crédito. Você também terá uma decisão instantânea sobre sua inscrição.
Há uma taxa anual de $ 35 para usar o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®, e a taxa de juros é de 18,89% (variável).
Saiba mais sobre o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® e como se inscrever.
Outra maneira de construir crédito do zero é usar um cartão de crédito da loja.
São cartões de crédito válidos apenas para compras em uma única loja. Portanto, embora não façam parte de uma rede de pagamento como Visa ou Mastercard, essas contas ainda aparecerão em seu relatório de crédito para ajudá-lo a criar um histórico de crédito. Aqui estão três dos melhores cartões de crédito da loja:
Este cartão de cobrança da loja permite que você economize cinco por cento na maioria das compras da Target e Target.com.
Outros benefícios incluem frete grátis na maioria dos itens na Target.com (uma compra mínima pode ser necessária) e mais 30 dias para devoluções. Não há taxa anual para este cartão.
A gigante varejista online oferece este cartão de loja aos assinantes de seu serviço Prime. Ele oferece cinco por cento de volta (como crédito de extrato) em todas as suas compras na Amazon.com.
Ele também apresenta uma variedade de opções especiais de financiamento em compras de $ 149 ou mais. Não há taxa anual para este cartão.
Esta loja de artigos para a casa também oferece um cartão de crédito da loja que oferece cinco por cento de desconto em todas as compras ou opções especiais de financiamento. Não há taxa anual para este cartão e você pode até fazer seus pagamentos na loja.
Aqui estão mais alguns cartões de loja a serem considerados.
Cartões com garantia e cartões de crédito de lojas são formas eficazes de construir crédito, mas têm duas armadilhas significativas.
Auto é uma maneira diferente de melhorar sua pontuação de crédito. Eles oferecem quatro empréstimos diferentes com planos de reembolso de um ou dois anos que permitem que você simplesmente pague a si mesmo, tudo por uma pequena taxa. A ideia por trás do Self é que, em vez de arriscar mais crédito e se afundar em dívidas (ou prejudicar sua pontuação de crédito), você pode fazer um empréstimo sem chance de acumular dívidas e aumentar sua pontuação de crédito no processo.
Todo mês que você fizer um pagamento no prazo, o Self irá reportá-lo às três principais agências de crédito. Depois de fazer seu último pagamento, o Self enviará um cheque com a soma de todos os pagamentos feitos, menos juros e uma taxa de inscrição única de US$ 9 ou US$ 15. Os prazos de pagamento são de 12 ou 24 meses e os valores dos empréstimos são de $ 525, $ 545, $ 1.000 ou $ 1.700.
Saiba mais sobre o próprio
Construir crédito pode parecer possível, mas há muitos cartões de crédito que podem ajudar (se usados com responsabilidade). Qualquer um desses cartões ajudará você a começar a construir lentamente seu crédito.
Quando você está tentando construir seu histórico de crédito, pode ficar preso em um paradoxo. Você não pode construir seu crédito até receber um empréstimo, mas ninguém quer lhe dar um empréstimo sem um histórico de crédito.
Como resultado, alguns desistem de frustração e se resignam a “não ter crédito”. Mas existem maneiras de construir crédito do zero, caso contrário ninguém poderia ter feito isso.
Existem cartões de crédito projetados para pessoas com histórico de crédito limitado ou inexistente. Esses cartões podem não oferecer recompensas incríveis ou taxas de juros super baixas, mas você pode ser aprovado para esses cartões facilmente para aumentar seu crédito.
Cartões protegidos
Uma maneira de construir crédito é com um cartão de crédito seguro, disponível para pessoas sem histórico de crédito. Os cartões garantidos são semelhantes a outros cartões de crédito, mas você deve pagar um depósito de segurança reembolsável antes que sua conta possa ser aberta. Além disso, a linha de crédito que você recebe será igual ao valor do seu depósito.
Depois que sua conta for aberta, você receberá um extrato todos os meses e deverá fazer pagamentos mensais. Seu depósito de segurança só será usado se você estiver inadimplente. Você também terá que pagar juros se decidir manter um saldo.
Dentro de um ano, a maioria dos usuários de cartões seguros que fizeram todos os pagamentos em dia podem mudar para um cartão não seguro e ter seu depósito de segurança reembolsado. Aqui estão dois dos melhores cartões seguros:
Discover it® Secured
O Discover it® Secured oferece à maioria dos candidatos sem crédito ou crédito ruim a chance de obter crédito se pagarem pelo menos um depósito de segurança de US$ 200. Mas uma vez aberto, ele tem todos os outros recursos e benefícios do Discover it® Cash Back.
Por exemplo, não há taxa anual, taxa de transação no exterior e taxa de juros de multa. O Discover também isentará sua primeira cobrança de atraso de pagamento automaticamente e oferece atendimento ao cliente 100% baseado nos EUA.
Você ainda ganhará 2% de recompensas em dinheiro em restaurantes e postos de gasolina em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
Em poucas palavras
Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Pobre
Do que gostamos:
-
Faça um depósito reembolsável a partir de $ 49 para obter uma linha de crédito inicial de $ 200.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, sem necessidade de depósito adicional.
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira.
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Ao enviar um depósito reembolsável de $ 49, $ 99 ou $ 200, você pode abrir uma conta com uma linha de crédito inicial de até $ 200.
Além disso, você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta sem depósito adicional em menos de seis meses. Os benefícios incluem cobertura de garantia estendida, seguro de aluguel de automóveis e uma política de proteção de preços. Não há taxa anual para este cartão e nenhuma taxa de transação estrangeira.
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Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Nenhuma verificação de crédito necessária para obter aprovação para este cartão.
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Escolha o seu próprio depósito de segurança entre $ 200 – $ 3.000 e isso se tornará sua linha de crédito.
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Seus pagamentos dentro do prazo serão informados a todas as três agências de crédito, para que você possa começar a construir crédito com responsabilidade.
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A taxa anual é de apenas $35, e a OpenSky® não cobra nenhuma taxa de aplicação, manutenção ou processamento.
- Sem verificação de crédito para aplicar e descobrir instantaneamente se você foi aprovado
- O OpenSky oferece a todos a oportunidade de melhorar seu crédito com uma taxa média de aprovação de 85% nos últimos 5 anos
- Seja considerado para aumentar a linha de crédito após 6 meses, sem necessidade de depósito adicional
- Você pode se qualificar para o OpenSky Gold Unsecured Card após apenas 6 meses
- Relatórios para todas as 3 principais agências de crédito mensalmente, ao contrário de um cartão pré-pago ou de débito
- Visualize seu FICO® Score por meio de sua conta OpenSky, uma maneira fácil de controlar seu crédito
- Quase metade dos titulares de cartões OpenSky que fazem pagamentos em dia melhoram sua pontuação FICO em mais de 30 pontos nos primeiros 3 meses
- Seu depósito reembolsável*, de até US$ 200, torna-se seu limite de crédito OpenSky Visa
- Aplicação fácil, aplique em menos de 5 minutos diretamente do seu dispositivo móvel
- Ofereça datas de vencimento de pagamento flexíveis que permitem que você escolha qualquer data de vencimento disponível que se adeque ao seu cronograma de pagamento
- *Visualize o contrato do titular do cartão
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que informa a atividade de crédito para todas as três principais agências de crédito:Experian, TransUnion e Equifax. Faça pagamentos consistentes e oportunos e veja seu relatório de crédito melhorar em apenas alguns meses.
Mais importante, você não precisa ter uma pontuação de crédito existente para aplicar, porque o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® não puxa seu relatório de crédito. Você também terá uma decisão instantânea sobre sua inscrição.
Há uma taxa anual de $ 35 para usar o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®, e a taxa de juros é de 18,89% (variável).
Saiba mais sobre o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® e como se inscrever.
Cartões de cobrança da loja
Outra maneira de construir crédito do zero é usar um cartão de crédito da loja.
São cartões de crédito válidos apenas para compras em uma única loja. Portanto, embora não façam parte de uma rede de pagamento como Visa ou Mastercard, essas contas ainda aparecerão em seu relatório de crédito para ajudá-lo a criar um histórico de crédito. Aqui estão três dos melhores cartões de crédito da loja:
Destino RedCard
Este cartão de cobrança da loja permite que você economize cinco por cento na maioria das compras da Target e Target.com.
Outros benefícios incluem frete grátis na maioria dos itens na Target.com (uma compra mínima pode ser necessária) e mais 30 dias para devoluções. Não há taxa anual para este cartão.
Cartão de loja Amazon Prime
A gigante varejista online oferece este cartão de loja aos assinantes de seu serviço Prime. Ele oferece cinco por cento de volta (como crédito de extrato) em todas as suas compras na Amazon.com.
Ele também apresenta uma variedade de opções especiais de financiamento em compras de $ 149 ou mais. Não há taxa anual para este cartão.
Cartão Vantagem da Lowe
Esta loja de artigos para a casa também oferece um cartão de crédito da loja que oferece cinco por cento de desconto em todas as compras ou opções especiais de financiamento. Não há taxa anual para este cartão e você pode até fazer seus pagamentos na loja.
Aqui estão mais alguns cartões de loja a serem considerados.
Próprio (alternativa aos cartões de crédito)
Cartões com garantia e cartões de crédito de lojas são formas eficazes de construir crédito, mas têm duas armadilhas significativas.
- Eles são caros. Se você carrega um saldo mês a mês, está perdendo dinheiro com taxas de juros moderadas a altas.
- Eles são perigosos. Armazene cartões de crédito especificamente, às vezes a tentação de comprar mais do que você pode pagar pode causar muito mais problemas do que você esperava.
Auto é uma maneira diferente de melhorar sua pontuação de crédito. Eles oferecem quatro empréstimos diferentes com planos de reembolso de um ou dois anos que permitem que você simplesmente pague a si mesmo, tudo por uma pequena taxa. A ideia por trás do Self é que, em vez de arriscar mais crédito e se afundar em dívidas (ou prejudicar sua pontuação de crédito), você pode fazer um empréstimo sem chance de acumular dívidas e aumentar sua pontuação de crédito no processo.
Todo mês que você fizer um pagamento no prazo, o Self irá reportá-lo às três principais agências de crédito. Depois de fazer seu último pagamento, o Self enviará um cheque com a soma de todos os pagamentos feitos, menos juros e uma taxa de inscrição única de US$ 9 ou US$ 15. Os prazos de pagamento são de 12 ou 24 meses e os valores dos empréstimos são de $ 525, $ 545, $ 1.000 ou $ 1.700.
Saiba mais sobre o próprio
Resumo
Construir crédito pode parecer possível, mas há muitos cartões de crédito que podem ajudar (se usados com responsabilidade). Qualquer um desses cartões ajudará você a começar a construir lentamente seu crédito.
Leia mais
- Como usar um cartão de crédito com responsabilidade
- Ser um usuário autorizado pode ajudar a aumentar seu crédito?
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