Revisão do cartão de crédito da Apple - vale a pena o hype?
O Apple Card oferece um cartão de crédito digital sem taxas com um programa de reembolso instantâneo para uma maneira de ponta de transações em uma era digital cada vez maior.
Está aqui! O Apple Card está finalmente disponível para as massas. Então, você deve adicionar este cartão à sua coleção da Apple? Depende do quanto você ama a Apple.
O Apple Card está mudando a maneira como os americanos fazem transações. Embora os usuários do iPhone tenham conseguido usar o Apple Pay e sincronizar seus cartões de crédito com ele no passado, este é o primeiro cartão do conglomerado que não oferece número de cartão de crédito nem cartão físico. Então, qual é o negócio?
Para começar, você vai adorar que este cartão esteja digitalmente vinculado e protegido por meio do seu iPhone. Este cartão foi feito para o superfã da Apple.
O Apple Card funciona apenas para iPhone 6 e superior e você deve ter o iOS mais recente instalado. E você deve solicitar o cartão usando seu iPhone, não um computador.
Tudo isso para dizer que obter o Apple Card praticamente garante que você nunca troque de marca (porque, se o fizer, o Apple Card será inútil).
Uma das maiores características do novo Apple Card é que não há cartão físico. O número do seu cartão está bloqueado e protegido usando seu iPhone.
Sempre que precisar fazer uma compra, basta procurar o Apple Pay e sacar o telefone. No entanto, se você quiser um cartão físico, não se preocupe, isso também faz parte do pacote. Não há nenhum número impresso no cartão de titânio. Apenas seu nome impresso em um belo pedaço de metal.
A maior vantagem deste cartão é o programa de cashback Daily Cash. Não há limites para o valor que você pode ganhar, e todo o seu Daily Cash vai para o seu cartão Apple Cash no aplicativo Wallet.
Você pode usá-lo para pagar seu Apple Card, enviar dinheiro para um amigo em Mensagens - um recurso útil que reduz o uso do Venmo - ou enviá-lo para sua conta bancária. O Daily Cash é dividido em três categorias.
Todos os produtos da Apple, incluindo jogos, compras no aplicativo e assinaturas, ganham 3% em dinheiro de volta quando você compra diretamente da Apple.
Sim, até mesmo computadores e iPhones da Apple se qualificam se você comprar em uma Apple Store ou apple.com.
Parceiros selecionados também se enquadram na categoria de 3%, incluindo Uber, Uber Eats, Walgreens e Duane Reade.
Toda vez que você usa o Apply Pay para comprar algo, você pode receber 2% de dinheiro diário. Não há limites ou categorias de especialidade.
Isso incentiva você a retirar o telefone para pagar as compras em vez do cartão físico.
Se você encontrar um varejista que não aceita o Apple Pay, ainda poderá receber 1% em dinheiro de volta em compras na forma de Daily Cash.
O clássico marketing espalhafatoso da Apple afirma que este cartão não é criado por um banco, mas certamente é apoiado por um banco.
A Goldman Sachs lidera o ataque por trás da cortina do Apple Card. A Apple destaca que este é o primeiro cartão de crédito ao consumidor que o Goldman Sachs emitiu.
O Goldman Sachs não tem uma boa reputação por métodos bancários éticos. O banco está na mídia por dois ex-executivos serem pegos em uma fraude multibilionária. Isso pode impedir que as pessoas se inscrevam no cartão.
Quando você se inscreve no Apple Card, a Apple atribui um número de dispositivo exclusivo no seu iPhone. Então, quando você faz uma compra, a Apple exige um código de segurança dinâmico único, além do número exclusivo do seu dispositivo. A Apple não entra em detalhes, exceto que existem dois números exclusivos necessários para fazer sua compra.
As compras são autorizadas através do Face ID ou Touch ID. Se você tiver problemas para compartilhar suas impressões ou sua foto com a Apple, este pode não ser o cartão certo para você. Mas torna muito complicado para hackers ou ladrões fazer compras se o seu iPhone for roubado.
Se você não gosta de analisar seus gastos, isso está prestes a mudar com o resumo de gastos integrado.
O Apple Card vem com resumos de gastos codificados por cores que você pode ver em incrementos semanais ou mensais. Conforme você gasta, as barras de cores aparecerão em um gradiente moderno.
A parte interessante do atendimento ao cliente do Apple Card é que você não liga para uma linha de atendimento ao cliente. Em vez disso, você envia uma mensagem de texto para o suporte do Apple Card.
Está claro que a Apple quer automatizar o atendimento ao cliente o máximo possível usando bots, mas não está claro quão intuitivo e rápido será o suporte.
A Apple ainda não estabeleceu um limite de quanto você pode ganhar com o Daily Cash. É possível que as coisas mudem no futuro, mas as categorias Daily Cash o tornam mais lucrativo do que seus cartões padrão de reembolso de 1%.
O dinheiro que você pode ganhar ao usar o Apple Card dependerá de duas coisas:
Para comparação, vamos ver quanto você pode ganhar se gastar US $ 1.000 mensais usando o Apple Card. Vamos supor que US$ 250 desses gastos estarão nas categorias de reembolso de 2% e 3%, respectivamente.
Se você é um consumidor premium e gasta pelo menos US$ 2.000 por mês usando o Apple Card, seus valores de reembolso mudam.
Em ambos os cenários, esses valores de reembolso não devem ser negligenciados, mas não necessariamente se destacam em relação aos cartões concorrentes, como o cartão Chase Freedom Flex℠.
O Apple Card e o cartão de crédito Chase Freedom Flex℠ têm algumas diferenças que podem ajudá-lo a decidir qual cartão você prefere.
Eu direi, há muito mais sinos e assobios com o Chase Freedom Flex℠ quando se trata de categorias de gastos, generosas opções de reembolso e até mesmo uma boa oferta de bônus introdutório:bônus de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras no primeiros três meses da abertura da conta, mais 5% em dinheiro de volta em compras no supermercado (não incluindo Target ® ou Walmart ® compras) em até $ 12.000 gastos no primeiro ano.
Se você planeja transferir um saldo, o Discover it® Cash Back é o caminho a seguir. Mas se você não quiser acompanhar as categorias rotativas trimestrais, vá para o Apple Card e procure os varejistas que aceitam o Apple Pay.
O Apple Card é um bom cartão de reembolso se você for um ávido usuário da Apple. Se você deseja uma nova maneira de usar um cartão de crédito, este é o caminho a percorrer. Se você tem outros objetivos, como viajar ou ganhar pontos no cartão de crédito, este pode não ser o cartão para você.
Você pode ter problemas para encontrar um varejista que não oferece o Apple Pay, mas isso pode mudar com o tempo. Procure maneiras de aumentar seu saldo de cashback com categorias de 3% e 2% de dinheiro diário.
A maioria ficará feliz com a taxa anual zero e sem taxas atrasadas caso você deixe de pagar seu saldo em dia. Se você é pró-Apple e um usuário frequente de cartão de crédito, este pode ser o seu cartão.
Está aqui! O Apple Card está finalmente disponível para as massas. Então, você deve adicionar este cartão à sua coleção da Apple? Depende do quanto você ama a Apple.
O Apple Card está mudando a maneira como os americanos fazem transações. Embora os usuários do iPhone tenham conseguido usar o Apple Pay e sincronizar seus cartões de crédito com ele no passado, este é o primeiro cartão do conglomerado que não oferece número de cartão de crédito nem cartão físico. Então, qual é o negócio?
Para começar, você vai adorar que este cartão esteja digitalmente vinculado e protegido por meio do seu iPhone. Este cartão foi feito para o superfã da Apple.
Fatos importantes sobre o Apple Card
- Melhor para os consumidores atuais da Apple
- Não tem número de cartão de crédito
- Programa de cashback diário com reembolso de até 3% em compras selecionadas
- Resumo de gastos semanais e mensais
- Tecnologia de segurança avançada usando Touch ID e Face ID
- Sem taxas
- As APRs variáveis variam de 12,99% a 23,99%
Análise detalhada do Apple Card
Você deve solicitar o cartão usando seu iPhone, não um computador.
O Apple Card funciona apenas para iPhone 6 e superior e você deve ter o iOS mais recente instalado. E você deve solicitar o cartão usando seu iPhone, não um computador.
Tudo isso para dizer que obter o Apple Card praticamente garante que você nunca troque de marca (porque, se o fizer, o Apple Card será inútil).
Não há cartão físico (tipo de)
Uma das maiores características do novo Apple Card é que não há cartão físico. O número do seu cartão está bloqueado e protegido usando seu iPhone.
Sempre que precisar fazer uma compra, basta procurar o Apple Pay e sacar o telefone. No entanto, se você quiser um cartão físico, não se preocupe, isso também faz parte do pacote. Não há nenhum número impresso no cartão de titânio. Apenas seu nome impresso em um belo pedaço de metal.
Dinheiro Diário
A maior vantagem deste cartão é o programa de cashback Daily Cash. Não há limites para o valor que você pode ganhar, e todo o seu Daily Cash vai para o seu cartão Apple Cash no aplicativo Wallet.
Você pode usá-lo para pagar seu Apple Card, enviar dinheiro para um amigo em Mensagens - um recurso útil que reduz o uso do Venmo - ou enviá-lo para sua conta bancária. O Daily Cash é dividido em três categorias.
3% em dinheiro diário
Todos os produtos da Apple, incluindo jogos, compras no aplicativo e assinaturas, ganham 3% em dinheiro de volta quando você compra diretamente da Apple.
Sim, até mesmo computadores e iPhones da Apple se qualificam se você comprar em uma Apple Store ou apple.com.
Parceiros selecionados também se enquadram na categoria de 3%, incluindo Uber, Uber Eats, Walgreens e Duane Reade.
2% em dinheiro diário
Toda vez que você usa o Apply Pay para comprar algo, você pode receber 2% de dinheiro diário. Não há limites ou categorias de especialidade.
Isso incentiva você a retirar o telefone para pagar as compras em vez do cartão físico.
1% em dinheiro diário
Se você encontrar um varejista que não aceita o Apple Pay, ainda poderá receber 1% em dinheiro de volta em compras na forma de Daily Cash.
Em parceria com a Goldman Sachs
O clássico marketing espalhafatoso da Apple afirma que este cartão não é criado por um banco, mas certamente é apoiado por um banco.
A Goldman Sachs lidera o ataque por trás da cortina do Apple Card. A Apple destaca que este é o primeiro cartão de crédito ao consumidor que o Goldman Sachs emitiu.
O Goldman Sachs não tem uma boa reputação por métodos bancários éticos. O banco está na mídia por dois ex-executivos serem pegos em uma fraude multibilionária. Isso pode impedir que as pessoas se inscrevam no cartão.
Privacidade e segurança são amplos pontos de venda
Quando você se inscreve no Apple Card, a Apple atribui um número de dispositivo exclusivo no seu iPhone. Então, quando você faz uma compra, a Apple exige um código de segurança dinâmico único, além do número exclusivo do seu dispositivo. A Apple não entra em detalhes, exceto que existem dois números exclusivos necessários para fazer sua compra.
As compras são autorizadas através do Face ID ou Touch ID. Se você tiver problemas para compartilhar suas impressões ou sua foto com a Apple, este pode não ser o cartão certo para você. Mas torna muito complicado para hackers ou ladrões fazer compras se o seu iPhone for roubado.
Resumo de gastos
Se você não gosta de analisar seus gastos, isso está prestes a mudar com o resumo de gastos integrado.
O Apple Card vem com resumos de gastos codificados por cores que você pode ver em incrementos semanais ou mensais. Conforme você gasta, as barras de cores aparecerão em um gradiente moderno.
Suporte por texto, não por telefone
A parte interessante do atendimento ao cliente do Apple Card é que você não liga para uma linha de atendimento ao cliente. Em vez disso, você envia uma mensagem de texto para o suporte do Apple Card.
Está claro que a Apple quer automatizar o atendimento ao cliente o máximo possível usando bots, mas não está claro quão intuitivo e rápido será o suporte.
Quanto posso ganhar usando o Apple Card
A Apple ainda não estabeleceu um limite de quanto você pode ganhar com o Daily Cash. É possível que as coisas mudem no futuro, mas as categorias Daily Cash o tornam mais lucrativo do que seus cartões padrão de reembolso de 1%.
O dinheiro que você pode ganhar ao usar o Apple Card dependerá de duas coisas:
- quanto você normalmente gasta em um mês,
- e quanto de suas compras se enquadram nas categorias de 3% e 2% em dinheiro diário.
Para comparação, vamos ver quanto você pode ganhar se gastar US $ 1.000 mensais usando o Apple Card. Vamos supor que US$ 250 desses gastos estarão nas categorias de reembolso de 2% e 3%, respectivamente.
- $ 500 por mês x 1% x 12 meses =$ 60
- $ 250 por mês x 2% x 12 meses =$ 60
- $ 250 por mês x 3% x 12 meses =$ 90
- Reembolso anual de US$ 12.000 em gastos anuais =US$ 210
Se você é um consumidor premium e gasta pelo menos US$ 2.000 por mês usando o Apple Card, seus valores de reembolso mudam.
- $ 1.000 por mês x 1% x 12 meses =$ 120
- $ 500 por mês x 2% x 12 meses =$ 120
- $ 500 por mês x 3% x 12 meses =$ 180
- Reembolso anual de US$ 24.000 em gastos anuais =US$ 420
Em ambos os cenários, esses valores de reembolso não devem ser negligenciados, mas não necessariamente se destacam em relação aos cartões concorrentes, como o cartão Chase Freedom Flex℠.
Prós e contras
Prós
- Ganhe dinheiro de volta instantaneamente – Você não precisa esperar até o final do seu ciclo de faturamento para ganhar dinheiro de volta.
- Sem taxas – Não há anuidade ou multa por atraso. Além disso, as taxas de transação estrangeira são dispensadas quando você viaja para o exterior.
- Localize transações usando o aplicativo Maps – Não reconhece uma compra? Use o Maps para ver a localização exata de onde uma transação ocorreu.
- Nenhum número de cartão de crédito – O número do seu Apple Card é criado e bloqueado no seu iPhone. Você não pode ver, a Apple não pode ver. Mais importante, os hackers não podem vê-lo.
- Resumo de gastos – Os resumos de gastos ajudam você a ver para onde seu dinheiro vai todo mês.
Contras
- Sem bônus de inscrição – Atualmente, não há bônus de inscrição com o Apple Card.
- Resumos de gastos não ajudam no orçamento – Você pode ver como gastou dinheiro, mas o Apple Card não ajuda no orçamento.
- Obriga você a usar a Apple para sempre – Se você não for fiel à marca Apple, este cartão não funcionará para você.
- Sem incentivos de viagem – Além das taxas de transações estrangeiras isentas, você não receberá nenhum benefício adicional, como viagens gratuitas ou com desconto usando este cartão.
- A privacidade pode ser uma preocupação – Você precisará autorizar transações com Touch ID ou Face ID. Se você não se sentir à vontade para fornecer essas informações à Apple, ignore este cartão.
Cartão Apple comparado ao cartão Chase Freedom Flex℠
O Apple Card e o cartão de crédito Chase Freedom Flex℠ têm algumas diferenças que podem ajudá-lo a decidir qual cartão você prefere.
| Cartão Apple | Chase Freedom Flex℠ | |
|---|---|---|
| Reembolso de dinheiro | Reembolso instantâneo em todas as categorias sem limites, reembolso de 3% em produtos Apple, Uber, Uber Eats, Walgreens e Duane Reade, reembolso de 2% no Apple Pay, reembolso de 1% em todo o resto. | 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 gastos a cada trimestre em categorias de bônus; 5% em dinheiro de volta em compras de viagens ao reservar através de recompensas Chase Ultimate; 3% em dinheiro de volta em compras de restaurantes, comidas para viagem e em farmácias, e 1% de dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras. |
| Oferta de introdução | Nenhum | Bônus de reembolso de $200 depois de gastar $500 nos primeiros três meses. Também 5% em dinheiro de volta em compras no supermercado (sem incluir compras no Target® ou no Walmart® ) em até US$ 12.000 gastos no primeiro ano. |
| APR normal | 12,99%-23,99% Variável | 17,24% - 25,99% variável |
| Taxa anual | $0 | $0 |
Eu direi, há muito mais sinos e assobios com o Chase Freedom Flex℠ quando se trata de categorias de gastos, generosas opções de reembolso e até mesmo uma boa oferta de bônus introdutório:bônus de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras no primeiros três meses da abertura da conta, mais 5% em dinheiro de volta em compras no supermercado (não incluindo Target ® ou Walmart ® compras) em até $ 12.000 gastos no primeiro ano.
Apple Card comparado ao Discover it® Cash Back Credit Card
| Cartão Apple | Discover it® Cashback | |
|---|---|---|
| Reembolso de dinheiro | Reembolso instantâneo em todas as categorias sem limites, reembolso de 3% em produtos Apple, Uber, Uber Eats, Walgreens e Duane Reade, reembolso de 2% no Apple Pay, reembolso de 1% em todo o resto. | 5% de reembolso trimestral de categorias, incluindo postos de gasolina, mercearias, restaurantes e Amazon, reembolso de 1% em todas as outras compras. |
| Oferta de introdução | Nenhum | 0% APR por 14 meses |
| APR normal | 12,99%-23,99% variável | 11,99% - 22,99% variável |
| Taxa anual | $0 | $0 |
Se você planeja transferir um saldo, o Discover it® Cash Back é o caminho a seguir. Mas se você não quiser acompanhar as categorias rotativas trimestrais, vá para o Apple Card e procure os varejistas que aceitam o Apple Pay.
Resumo
O Apple Card é um bom cartão de reembolso se você for um ávido usuário da Apple. Se você deseja uma nova maneira de usar um cartão de crédito, este é o caminho a percorrer. Se você tem outros objetivos, como viajar ou ganhar pontos no cartão de crédito, este pode não ser o cartão para você.
Você pode ter problemas para encontrar um varejista que não oferece o Apple Pay, mas isso pode mudar com o tempo. Procure maneiras de aumentar seu saldo de cashback com categorias de 3% e 2% de dinheiro diário.
A maioria ficará feliz com a taxa anual zero e sem taxas atrasadas caso você deixe de pagar seu saldo em dia. Se você é pró-Apple e um usuário frequente de cartão de crédito, este pode ser o seu cartão.
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