FICO Score VS Credit Score:como seu FICO Score afeta suas finanças

O crédito é uma grande parte da sua vida financeira. Antes de solicitar crédito, é importante entender sua pontuação FICO vs. pontuação de crédito, onde está o seu crédito, e como funciona. Saber se você tem uma boa pontuação de FICO é útil porque é assim que os credores determinarão se lhe oferecerão um empréstimo.

Ele também afeta sua carteira de outras maneiras e pode economizar ou custar centenas de dólares por ano, se não mais. De muitas maneiras, seu FICO Score é muito parecido com uma nota de quão bem você administra o dinheiro.

O que é uma pontuação FICO?

Então, o que é exatamente uma pontuação FICO? Existem muitos tipos de pontuação de crédito no mercado hoje, mas a maioria dos credores usa o FICO Score. Se você já solicitou crédito no passado, é muito provável que seu credor puxou sua pontuação do FICO.

FICO (anteriormente Fair, Isaac, and Company) é uma empresa de análise e usa dados, como seu histórico de crédito, para fazer previsões. O FICO Score é um tipo de pontuação de crédito usado por instituições de crédito para decidir se desejam conceder crédito a você. Ele também determina sua taxa de juros. (Mas mais sobre isso abaixo).

As pontuações de crédito têm três dígitos e normalmente variam de 300 a 850. Quanto maior o número, melhor será o seu crédito. Qualquer coisa acima de 700 é considerada uma boa pontuação de FICO.

Agora respondemos "o que é uma pontuação de Fico", então vamos ver a diferença entre a pontuação de Fico e a pontuação de crédito.

Pontuação FICO vs. pontuação de crédito:a diferença

Então, Pontuação FICO vs. pontuação de crédito, Qual é a diferença? Basicamente, sua pontuação FICO é um dos tipos de pontuação de crédito que você pode obter. Embora a FICO domine a indústria de crédito, Os credores também usam outros como o VantageScore.

Essas pontuações serão diferentes, pois eles usarão suas próprias tecnologias e análises proprietárias para fazer suas previsões sobre o seu crédito. Como eles usam análises diferentes, você notará uma diferença em sua pontuação de crédito. Também depende de qual relatório de crédito o modelo de pontuação usa.

Outra diferença na pontuação Fico vs. pontuação de crédito é a capacidade de gerar uma pontuação para você. Por exemplo, A FICO exige que você tenha pelo menos uma conta aberta por seis meses. Contudo, O VantageScore pode ser capaz de produzir uma pontuação com um histórico de um mês relatado nos últimos dois anos.

Quais FICO Scores os credores usam?

Ao comparar a pontuação FICO vs. pontuação de crédito, também é importante saber que, embora as pontuações FICO sejam usadas por 90% dos principais credores, Os credores usam versões diferentes das pontuações FICO, dependendo do tipo de financiamento que você planeja garantir (uma hipoteca versus um empréstimo para automóveis, por exemplo).

O FICO Score 8 ainda é a versão mais usada. Mas o FICO Score 9 está ganhando força e inclui um tratamento mais diferenciado das contas de cobrança médica.

Como os credores usam o FICO Scores?

Quando você se candidata a um financiamento, Os credores usam seus relatórios de crédito e sua pontuação FICO com base nos dados de seus relatórios de crédito para determinar sua capacidade de crédito.

Embora seus relatórios de crédito contenham informações coletadas sobre seu histórico de gerenciamento de dívidas, sua pontuação FICO resume a probabilidade de você pagar uma nova obrigação de dívida. Isso inclui:

1. Histórico de pagamento
2. Valor devido (taxa de utilização de crédito)
3. Comprimento do histórico de crédito
4. Novas contas
5. Tipos de crédito (cartões, empréstimos parcelados, etc.)

Esses fatores de pontuação de crédito não são todos tratados igualmente quando se trata de sua pontuação de crédito. Por exemplo, seu histórico de pagamento (35%) e valor devido (30%) têm mais peso do que o novo crédito (10%), mix de crédito (10%), e comprimento do histórico de crédito (15%).

Dependendo dessas variáveis, você pode acabar pagando uma taxa de juros baixa no cartão de crédito ou não se qualificar para receber o crédito. Então, ter uma boa pontuação de FICO pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos e taxas mais baixas.

Como suas pontuações FICO são usadas nas decisões de empréstimo

Aqui estão alguns dos cenários mais comuns em que você desejará saber não apenas sua pontuação de crédito, mas também suas pontuações FICO.

1. Abrindo um cartão de crédito

Você pode solicitar um cartão de crédito para aproveitar as vantagens de um programa de recompensas benéfico ou para começar a construir um histórico de crédito positivo. Muitos emissores de cartão de crédito avaliam quanto de um limite de crédito deve ser estendido com base em suas pontuações FICO. Lembre-se de usar seu cartão de crédito de forma responsável e pagar o saldo todo mês.

2. Financiar um carro

O custo médio de um carro novo pode chegar a mais de US $ 40, 000. Muitas pessoas optaram por pagar por um carro por meio de financiamento, sem chegar com uma grande soma de dinheiro adiantado. Para este tipo de transação, Os credores normalmente usam seu FICO Auto Score 8 como parte da subscrição do empréstimo para o carro.

Além disso, a maneira como você gerencia seu crédito e suas pontuações FICO resultantes também podem afetar o custo do seu seguro automóvel (a menos que você more na Califórnia, Havaí, ou Massachusetts). Os motoristas com crédito ruim pagam mais de US $ 1, 000 a mais por ano do que os motoristas com bom crédito.

3. Refinanciar empréstimos estudantis

Uma maneira eficaz de lidar com a dívida de empréstimos estudantis é reduzir o custo total dos empréstimos por meio do refinanciamento com um novo credor a uma taxa de juros mais baixa. Os credores que oferecem refinanciamento de empréstimos estudantis dependem, em parte, em sua pontuação FICO para decidir se você é elegível para aproveitar as vantagens das taxas de juros mais baixas.

4. Adquirindo sua primeira casa

Comprar uma casa é uma das maiores compras que você provavelmente fará e que requer financiamento. Junto com um pagamento inicial saudável, suas pontuações FICO das três agências de crédito em todo o país são usadas por credores residenciais para determinar se você será capaz de garantir a menor taxa de juros possível.

Como se preparar antes de solicitar crédito

Uma pontuação de crédito forte é baseada em um histórico sólido de hábitos financeiros positivos. A melhor abordagem para estabelecer um bom comportamento financeiro e manter pontuações FICO fortes é:

1. Pague todas as suas contas e empréstimos em dia, toda vez
2. Reduza sua dívida geral em relação ao crédito, pagando a dívida
3. Use uma quantidade mínima de seu crédito rotativo disponível
4. Limite as consultas de crédito desnecessárias
5. Resolva erros em seus relatórios de crédito

Assim, você se colocará na melhor posição possível ao buscar crédito ao longo de sua jornada financeira. A FICO trabalha com mais de 100 instituições financeiras para fornecer aos consumidores acesso à sua pontuação de crédito que importa por meio do programa FICO Score Open Access.

Veja se o seu banco participa e se você tem uma boa pontuação FICO ou não. Você pode aprender mais sobre como seu FICO Scores influencia o processo de financiamento em www.myFICO.com.

Uma boa pontuação FICO irá beneficiá-lo financeiramente

Agora que você entende a diferença entre as pontuações de FICO e as pontuações de crédito e como isso afeta suas finanças, você pode ver por que ter uma boa pontuação FICO é importante.

Uma boa pontuação FICO ajuda você a se qualificar para grandes compras, como um carro ou uma casa. Isso também vai economizar muito dinheiro porque você se qualifica para taxas mais baixas. Aprenda como construir um bom crédito com nosso curso grátis!