Sua pontuação de crédito muda diariamente?

Sua pontuação de crédito pode mudar com freqüência. É por isso que o Credit Karma agora está fornecendo Diário atualizações para sua pontuação de crédito TransUnion.

Credit Karma fornece pontuações de crédito VantageScore 3.0® da Equifax e da TransUnion. Você deve se lembrar das atualizações semanais de pontuação de ambas as agências de crédito, o que significa que você teve que esperar sete dias antes de ver como sua pontuação de crédito pode ter mudado.

Mas agora que você pode obter uma atualização sobre sua pontuação TransUnion todos os dias, você poderá acompanhar de perto seu progresso à medida que acumula crédito. As atualizações diárias também podem ajudá-lo a tomar decisões mais oportunas quando se trata de solicitar novos empréstimos para automóveis, cartões de crédito e hipotecas.

• Com que frequência minha pontuação de crédito muda?
• Com que frequência os credores reportam às agências de crédito?
• O que significam as mudanças na pontuação de crédito?
• Por que a pontuação de crédito muda?
• O que vem a seguir:como uma pontuação de crédito diária ajuda você a fazer progresso financeiro

Com que frequência minha pontuação de crédito muda?

As pessoas geralmente têm mais de uma pontuação de crédito - e geralmente estão em constante estado de mudança por dois motivos principais.

Uma é que seu crédito está envelhecendo constantemente. O outro motivo é que sua atividade de crédito é relatada em sua conta com frequência (saiba mais sobre os fatores que afetam sua pontuação de crédito).

Sua pontuação de crédito muda com o passar do tempo

Sua pontuação de crédito muda naturalmente com o tempo.

Mesmo se você mantiver o status quo e não se inscrever para novas contas, sua pontuação de crédito pode mudar conforme a idade de suas contas existentes. O impacto negativo de um pagamento atrasado no passado pode diminuir com o tempo, por exemplo. E apenas ter históricos de contas mais longos pode ter um impacto positivo em suas pontuações.

Sua pontuação de crédito pode mudar quando os credores se reportam às agências de crédito

Sua pontuação de crédito também pode mudar quando novas informações são relatadas às agências de crédito por seus credores ou credores - refletindo coisas como pagamentos pontuais (ou atrasados) e pagamento ou aumento de dívidas.

Dependendo de quantas contas você tem, e quando cada credor relata suas informações às agências de crédito, sua pontuação de crédito pode mudar a cada mês, toda semana, todos os dias ou mesmo várias vezes no mesmo dia.

Com que frequência os credores reportam às agências de crédito?

Tipicamente, os credores reportam-se às agências de crédito cerca de uma vez por mês.

Mas isso depende do credor. E se você tiver vários credores, eles podem relatar em diferentes épocas do mês, portanto, sua pontuação pode mudar com frequência.

Meu credor reporta a todas as três principais agências de crédito?

É comum que os credores reportem a todas as três principais agências de crédito, mas eles não são obrigados a fazer isso.

Alguns credores reportam apenas a uma ou duas agências de crédito, enquanto outros não relatam nada. Recomendamos que você pergunte ao seu credor a quais agências de crédito eles reportam e com que freqüência.

O que significam as mudanças na pontuação de crédito?

As alterações na pontuação de crédito geralmente refletem algum grau de melhoria ou enfraquecimento de seu perfil de crédito.

Sua pontuação de crédito pode melhorar com o tempo, à medida que você faz pagamentos dentro do prazo e quita sua dívida. Manter suas contas abertas e em boa situação ajuda muito a construir uma boa saúde de crédito. Quanto mais velhas suas contas ficam, o melhor. Por outro lado, se sua dívida está crescendo, você está perdendo pagamentos ou sua utilização de crédito aumenta, você pode ver sua pontuação de crédito diminuir. Sua pontuação também pode cair um pouco temporariamente se você se inscrever para novas contas ou fizer novos empréstimos.

Por que a pontuação de crédito muda?

Vamos mergulhar em mais detalhes sobre alguns dos motivos pelos quais as pontuações de crédito aumentam ou diminuem.

Inquéritos difíceis

Quando você se inscreve para um produto financeiro, como um novo cartão de crédito, empréstimo, hipoteca ou carro - ou concordar em ser um co-signatário de qualquer um dos itens acima - o credor provavelmente verificará seu crédito.

Isso é conhecido como uma investigação difícil, e isso pode fazer com que sua pontuação caia um pouco. Saiba mais sobre consultas de crédito difíceis.

Pagamentos atrasados

Os atrasos nos pagamentos podem ter um efeito particularmente duradouro sobre o seu crédito - portanto, você deseja evitá-los, se possível.

Se você perder significativamente uma data de entrega, muitas vezes você terá que pagar uma taxa de atraso e poderá ver o pagamento atrasado relatado às agências de crédito. Se isso acontecer, ele pode permanecer em seus relatórios de crédito por até sete anos e ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito.

Mas se você sabe que vai se atrasar, você pode evitar alguns dos danos. É melhor entrar em contato com o seu credor o mais rápido possível para que eles saibam que você está tendo dificuldades. Seu credor pode estar disposto a trabalhar com você para evitar atrasos no pagamento e manter sua conta em dia.

Falências

A falência pode ser difícil de lidar emocionalmente - pode parecer um grande obstáculo em seu progresso financeiro. Mas se você pesar cuidadosamente os prós e os contras e, por fim, decidir que declarar falência é sua melhor opção, é importante saber que você pode reconstruir seu crédito ao longo do tempo.

Embora a falência possa permanecer em seus relatórios de crédito por até 10 anos, Você pode começar a se recuperar solicitando um cartão de crédito garantido ou fazendo um empréstimo garantido. Pagar suas novas dívidas em dia e manter seus saldos baixos pode ajudar a colocá-lo de volta no caminho para um perfil de crédito mais forte.

Saiba mais sobre a falência do Capítulo 7 e quando usá-la.

Mudanças em seu mix de crédito

Os credores gostam de ver que você pode lidar com diferentes tipos de crédito.

Se você foi aprovado recentemente para uma nova conta rotativa ou empréstimo pessoal, você pode notar um impacto positivo em seu crédito.

Equilibrar suas contas de cartão de crédito com o pagamento de uma hipoteca ou carro pode ajudá-lo a demonstrar um mix de crédito saudável. Mas lembre-se:não recomendamos a abertura de uma nova conta apenas para melhorar seu mix de crédito.

Idade das contas

Já dissemos isso antes e diremos novamente:quanto mais antigas forem suas contas de crédito, o melhor.

A idade de seu histórico de crédito mostra aos credores que você tem um histórico de gerenciamento de crédito. É especialmente importante manter seu primeiro cartão de crédito aberto, mesmo depois de pagar o saldo e parar de usar o cartão regularmente, porque ajuda você a demonstrar experiência em lidar com crédito.

Saiba mais sobre como seu histórico de crédito afeta sua saúde de crédito.

Saldos

Você pode ter ouvido o ditado que diz que se você tem um cartão de crédito, você deve carregar uma pequena balança. Mas você faria bem em ficar longe desse "conselho". Idealmente, você deseja pagar o saldo do cartão de crédito a cada mês.

Mas fazer isso nem sempre é possível - nós entendemos. A próxima melhor coisa é pagar consistentemente mais do que o saldo mínimo para reduzir a dívida do cartão de crédito. À medida que você começa a diminuir o valor total devido, você pode notar que sua pontuação começa a subir. Isso porque você está reduzindo o uso de crédito.

Saiba mais sobre como a utilização de crédito afeta sua pontuação de crédito.

O que vem a seguir:como uma pontuação de crédito diária ajuda você a fazer progresso financeiro

É importante verificar seus relatórios de crédito regularmente, para que você possa ter uma ideia melhor de por que e quando sua pontuação de crédito muda.

Em termos práticos, sabemos que talvez você não precise verificar seus relatórios de crédito todos os dias. Mas em alguns casos - como se você estiver se inscrevendo para uma nova conta ou trabalhando duro para construir crédito e deseja acompanhar de perto seu progresso - pode ser difícil esperar uma semana inteira para ver uma atualização de pontuação de crédito.

O acesso através do Credit Karma às pontuações de crédito diárias da TransUnion oferece a flexibilidade de verificar sua pontuação de crédito TransUnion sob demanda diariamente, quando você quiser.