Melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO estiver entre 600 e 649
Tem uma pontuação de crédito (também conhecida como pontuação FICO) entre 600 e 640? Embora sua pontuação tenha espaço para melhorias, você pode se qualificar para os seguintes cartões que oferecem grandes benefícios.
Se sua pontuação de crédito estiver entre 600-649, há boas e más notícias. Vejamos o Infelizmente, sua pontuação é considerada razoável a ruim, o que significa que você pode não ser aprovado para muitos cartões de crédito principais reservados para aqueles com pontuações mais altas.
Mas vamos olhar pelo lado positivo:alguns cartões ainda estão disponíveis para você, alguns dos quais são bastante lucrativos. Selecionamos uma lista dos melhores cartões de crédito disponíveis para pessoas na sua faixa de pontuação de crédito. O uso responsável desses cartões pode ajudá-lo a ganhar dinheiro de volta e recompensas, evitar taxas de transações estrangeiras e aumentar gradualmente sua pontuação de crédito para que você se qualifique para os cartões de alto escalão em um futuro próximo.
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de avaliação de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão sem taxa anual com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta a todas as três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito mais alto entre US $ 300 e US $ 5.000 – apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
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O cartão de crédito Indigo® Mastercard® oferece aos consumidores com crédito ruim a oportunidade de usar um cartão de crédito para gastos diários. A pré-qualificação é rápida e fácil e, se você tiver o perfil de crédito necessário, poderá garantir um cartão de crédito sem anuidade. ($ 0 – $ 99 taxa anual).
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Se você tem um crédito ruim e está procurando uma maneira de recuperá-lo; o Milestone Mastercard® é uma opção forte. Há um rápido processo de pré-qualificação sem impacto na sua pontuação de crédito, taxa de juros modesta e uma taxa anual de US$ 35 a US$ 99.
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O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é um cartão de crédito sem garantia, completo com recompensas em dinheiro. Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, todos os dias - não há categorias de gastos rotativas.
Sua linha de crédito pode ser aumentada após apenas seis pagamentos mensais em dia. O cartão também vem com $ 0 de responsabilidade por fraude e uma taxa anual de apenas $ 39.
Se melhorar sua pontuação de crédito não for suficiente, você terá direito a um limite de crédito mais alto depois de fazer seus primeiros seis pagamentos mensais em dia. Isso ajudará a aumentar sua pontuação de crédito de duas maneiras:
A linha de crédito crescente pode tentá-lo a aumentar também seus gastos e níveis de dívida. Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, se aprofundar em dívidas é a última coisa que você precisa.
Pegue este cartão apenas se você puder pagar o saldo a cada mês.
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
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O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” aceita solicitantes com crédito limitado ou sem crédito, e eles consideram seu histórico bancário e de poupança além de sua pontuação, para que possam ter uma visão completa de suas finanças. Se aprovado, o Petal relata pagamentos em dia para todas as três agências de crédito, tornando este cartão uma ótima maneira de começar a construir sua pontuação de crédito.
Com o Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual”, você obtém algumas das vantagens que encontraria em um cartão que exige uma pontuação mais alta. Além de não haver taxa anual, você também desfrutará de recompensas em dinheiro entre 2% e 10% em comerciantes selecionados.
Tudo o que você precisa fazer para começar a melhorar seu crédito é pagar sua fatura em dia todos os meses. Depois de se qualificar para o cartão de crédito Petal® 1 “Sem taxa anual” Visa®, você terá acesso a um aplicativo que o ajudará a rastrear as ofertas atuais de reembolso disponíveis para você. Faça compras nesses comerciantes e você ganhará dinheiro de volta, que será dado como crédito no extrato.
O aplicativo da Petal também pode ajudá-lo a gerenciar seus pagamentos mensais e acompanhar seus gastos, por isso é uma ferramenta útil para ter à sua disposição.
A TAEG variável de 22,24% - 31,74% é baixa para um cartão de crédito projetado para quem tem crédito justo. Mas a taxa é variável e pode haver uma grande diferença entre a extremidade superior e inferior desse espectro.
Você também pode querer olhar para um cartão de crédito Petal® 2 "Cash Back, Sem Taxas" Visa® depois de ter construído o crédito, uma vez que o cartão de crédito Petal® 2 "Cash Back, Sem Taxas" Visa® paga 1% a 1,5 % de reembolso em todas as compras, além de 2% a 10% em comerciantes selecionados.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se.
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O Cartão de Crédito Capital One Platinum é um verdadeiro cartão de crédito para pessoas com crédito justo ou limitado e também não é seguro. Os titulares de cartões serão automaticamente considerados para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses. Não há nenhuma taxa anual.
O cartão de crédito Capital One Platinum também oferece 1% de reembolso em compras qualificadas, responsabilidade por fraude de $ 0 e benefícios de isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis.
Como todos os cartões de crédito para crédito justo, seu principal objetivo é melhorar sua pontuação de crédito fazendo seus pagamentos em dia.
Você também deve evitar aumentar seu saldo e prejudicar sua taxa de utilização de crédito. A linha de crédito potencial aumenta em menos de seis meses após a revisão do limite de crédito, o que ajudará nessa proporção - desde que você não use o crédito extra.
As recompensas em dinheiro em combinação com potenciais aumentos da linha de crédito podem fazer com que você peça emprestado mais do que pode pagar. Tenha cuidado com essa combinação.
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Platinum.
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Como um cartão seguro, o cartão de crédito garantido Capital One Platinum é especialmente bom para pontuações de crédito mais baixas. Ele também oferece requisitos de depósito de segurança que podem ser inferiores ao seu limite de crédito. Por exemplo, com base em seu valor de crédito, seu depósito pode ser de US$ 49, US$ 99 ou US$ 200 em uma linha de crédito de US$ 200.
Não há nenhuma taxa anual. Seu limite de crédito pode ser aumentado após a revisão da linha de crédito em até seis meses, sem aumento na exigência de depósito de segurança.
Faça seu depósito de segurança, seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, e seu limite de crédito aumentará. A Capital One se reporta a todos os três principais repositórios de crédito. Os pagamentos pontuais melhorarão seu histórico de pagamentos, enquanto o aumento do limite de crédito melhorará sua taxa de utilização de crédito.
Se o seu crédito está no limite inferior do justo e você precisa reconstruí-lo, este é um excelente cartão para trabalhar. Mas se for possível, você pode ficar melhor com um cartão de crédito sem garantia, o que permitirá que você evite o depósito.
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito com garantia Capital One Platinum.
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é uma boa opção de cartão de crédito para quem tem crédito justo, pois não verifica seu relatório de crédito, portanto, sua pontuação de crédito não é um fator em sua inscrição. You’ll also receive an instant decision on your application.
As a secured credit card, your security deposit is your credit line. You can choose your own credit line, with a deposit as low as $200 if that suits you, or as high as $3,000. Plus, the annual fee is just $35, which is less than some other credit card brands.
To get started, you’ll need to set your credit limit by placing your security deposit with OpenSky. You’ll make purchases with your card, and your on-time minimum payments will help your credit score improve.
Consider using the OpenSky® Secured Visa® Credit Card to pay your everyday bills, such as your cell phone bill.
With on-time payments, you could be eligible for a credit line increase after six months.
If you have a hard time paying your balance off in full every month, the OpenSky® Secured Visa® Credit Card might not be right for you. Carrying a balance will bring interest charges, and those extra costs could affect your budget.
Plus, if you don’t pay your minimum payments on time, you won’t be helping your credit score, and isn’t that the point?
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It’s possible to have a bankruptcy in your past, and have a credit score between 600 and 649. That can happen if you had good credit for the past couple of years, but a bankruptcy just before that. If so, Indigo® Mastercard® Credit Card is an excellent choice.
You’ll start with a $300 credit line, and the annual fee can be as high as $99. But it’s an unsecured line, so you won’t need to provide a security deposit.
Make your minimum payments on time each month, and you’ll begin to develop a good credit reference with each of the three major credit bureaus.
Even better, pay off your balance in full each month to avoid accruing interest charges.
This is another credit card with a steep annual fee. Depending on your credit, it can be zero, $59, or $75 the first year, and $99 thereafter.
See details/apply or read our full Indigo® Mastercard® Credit Card Review.
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The Milestone Mastercard® is an unsecured credit card, with a minimum $300 credit line, and no security deposit required. It’s an excellent card if your credit score is in the low 600s, and you need to rebuild.
They report to all three credit bureaus, so your good payment history can move you up to the next credit score bracket — and the better offers that come with it.
As is the case with all credit cards for people with fair credit, it’s critical to make your monthly payments on time. You should also make every effort to pay your balance in full each month.
The annual fee is high for a potentially low credit limit. Depending on your credit profile, the annual fee will be either $35, $59, or $75 in the first year, and $99 thereafter. That’ll take a serious chunk out of a $300 credit limit.
See card details/apply or read our full Milestone Mastercard® review.
In the table below, we summarized the main information for each of the credit cards we presented as the best cards if your FICO Score is between 600 and 649:
We started by isolating the cards known to be available to those in the 600 to 649 credit score range. From there, we pared the list down based on the following criteria:
Fair credit is a general term used to describe a span of credit scores from 580 to 669. That’s a very broad range, but it’s based on figures reported by major credit bureaus.
But that’s just the starting point. What’s considered a ‘fair’ credit score can vary by industry and sometimes even by lender.
For example, mortgage lenders generally will not make a loan to someone whose credit score is below 620. For all intents and purposes then, a credit score of 605 is considered poor for mortgage applicants.
A bank or credit union that makes auto loans may set the minimum credit score at 650, below which they won’t extend credit. From their standpoint, a credit score below 650 is considered poor.
This is why you don’t want to spend too much time in the fair credit score range. The best way to get out is by taking new, small credit lines, then making your payments on time every month. It will enable your good payment history to gradually overcome your bad payment history.
The best way to use a credit card for fair credit is to make a small amount of monthly purchases and repay your charges in full each month.
The interest rates (APRs) on these cards may be higher than on credit cards designed for consumers with good credit, so you’ll want to avoid using them to pay off purchases over time.
As your credit improves, you’ll be better qualified to apply for a card with a lower interest rate or more lucrative rewards in the future.
If your FICO Score is between 600 and 649, shopping for a credit card is different than it would be if your score was, say, over 700. You’ll be less concerned with factors like cash rewards, travel benefits, and 0% introductory APRs. Your needs will be more basic, and will focus on a combination of the cost and usability of the card.
The main purpose of getting a credit card in this credit score range is to use it as a tool to improve or rebuild your credit score. Only then will you be eligible for the more generous credit card offers.
Here are the factors that are most important:
You may have noticed that many credit cards come with wide interest rate spreads, like 14.99% to 24.99%. With a credit score between 600 and 649, you’re much more likely to be offered an interest rate on the higher end of a given range.
This is a primary reason why we recommend throughout this guide that you keep your credit card balance to an absolute minimum. It’s possible to use a credit card to increase your credit score and to do so at a very low cost. But if you carry a balance, the interest cost will be substantial.
The annual fee should be carefully assessed with any credit card you apply for, even if you have perfect credit. But it matters even more when you’re in the fair credit range. That’s because benefits offered by credit cards for fair credit are relatively minimal, so their combined value is unlikely to compensate or make up for a high annual fee.
That doesn’t mean cards with annual fees should be ignored completely. If you’re unable to get a credit card with no annual fee, a card with a relatively low annual fee is the next best option. It can still help you to either rebuild or improve your credit score, and if you use the card responsibly your score should eventually improve enough that you can cancel the card and switch to an unsecured card with no annual fee, or a card offering a benefits package that substantially outweighs its annual fee cost.
The fair credit range is where you start getting more generous credit card features. This could include $0 fraud liability for unauthorized charges, collision damage waiver on rental cars, free credit scores, and other perks.
On our list, we included several credit cards that provide cash back rewards.
All of these benefits are better to have than not. But they should never be the primary reason for getting a credit card when you have fair credit. In fact, certain benefits can even be detriments when misused. For example, cash back rewards could encourage you to spend more money than you can comfortably afford to repay.
In the fair credit range there are more unsecured credit cards available than in the below 599 score range. But if you’re on the low end of the range, like a credit score in the low 600s, unsecured cards may not be available to you. In that case, secured cards will be a necessary option.
Let’s look at the benefits and drawbacks of both card types.
Secured credit cards usually tie your credit limit to the amount of security you put up for the card. A $300 credit limit will typically require a $300 deposit. There are some cases where the deposit will be less than the credit limit, like the Capital One Platinum Secured Credit Card. If your credit qualifies, the security deposit will be as low as $49 for a $200 credit limit.
In many ways, secured credit cards work just like unsecured credit cards. You can use them to make purchases, and you must make monthly minimum payments against your card balance as required by the card issuer. Your card payments (or lack thereof) will be reported to the major credit bureaus, and will either improve or reduce your credit score. You’ll also be charged interest by the card issuer on any unpaid balances.
The major disadvantage to a secured card is that your credit limit is tied to the amount of security you can put up. If you have no cash at all, you’ll be unable to qualify.
But there are several advantages to having a secured card:
Unsecured cards are the typical format for credit cards. Unsecured cards for people with fair credit are typified by very low credit limits — often just a few hundred dollars.
The main advantage they have over secured cards is that you don’t have to put up a security deposit. They’re perfect for the person who needs to improve their credit score, but doesn’t have any cash to pledge for collateral.
The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:
This is especially important when you’re in the fair credit range, for at least two reasons:
Here are tips to help you do just that.
This will enable you to keep a finger on the pulse of your credit. Some free credit score services even provide simulators that will show you how you can improve your credit score, and by how much. You should take full advantage of these services.
If there is any information contained in your credit report that’s not accurate, you have an opportunity to fix it. Contact the creditor, report the error, and provide written documentation proving it’s wrong.
Get written notification from the creditor acknowledging the error. Also request the creditor report corrected information to all three credit bureaus. If they don’t, you’ll have to send the notification from the creditor acknowledging the error to all three credit bureaus yourself.
Allow at least 30 days after the successful dispute before applying for a credit product and pulling your credit score again.
A late payment here, a collection there, may seem fairly harmless at the time — especially if you’re in a cash crunch. But those are the stuff of fair and poor credit, and you need to avoid them at all costs.
One advantage you have with bad credit is that it becomes less important as time goes on. The sooner you begin paying your bills on time, the older the derogatory information will become, and the higher your credit score will be. So start paying all your bills on time all the time, now.
Don’t forget landlords and utility companies either. They will report to the credit bureaus if you have unpaid balances.
If you have any charge-offs or collections, pay them off as soon as possible. The same is true for judgments and tax liens. Paying them off won’t remove them from your credit report. But a paid delinquency is always better than an open one. Your credit score should begin to rise soon after these delinquencies are paid.
We’ve already touched on this factor, but it’s worth reminding you that lenders don’t like seeing applicants applying for multiple lines credit. It could be an indication you’re having budget problems, and looking to solve them by obtaining additional credit. You should apply for no more than one or two new lines of credit per year.
Experian offers a service called Experian Boost that can improve your score by about a dozen or so points. You’ll sign up and connect your bank account to get credit for on-time payments for expenses like your phone and electric bills.
You can learn more about this free app by reading our complete Experian Boost review.
Using a credit card, whether secured or unsecured, is a great way to improve your credit score. But there are other means of payment available to you as well.
As a sheer transaction method, debit cards function in a very similar way to credit cards — they can be used to make purchases in a store, online, etc. The main difference is that when you make a purchase with a debit card the money for the purchase is taken out of your checking account; you aren’t borrowing money from the card issuer, so you don’t accrue a balance and don’t need to make monthly repayments.
This inherent difference has both positive and negative effects. Here are two examples:
Since there are no monthly repayments, there’s no payment history to be reported to the credit bureaus. Debit cards may enable you to spend like credit cards, but they’ll do absolutely nothing to improve your credit score.
Debit cards might even be better than credit cards in this regard. Since you can’t spend any more money than you have in the checking account behind the card, you’re forced to stay within budget. And since there are no monthly payments, there are no interest charges. That helps to improve cash flow.
Successful use of a debit card can also help to prepare you for responsible use of a credit card. If managing your spending has been a problem in the past, a debit card can help by forcing/training you to live within your financial limits.
Prepaid cards have grown more popular in recent years, not only for people who are unable to be approved for credit cards, but also as a secure way of making online purchases. It may be worth having a prepaid card even if you already have a debit card and a credit card.
Credit cards work on credit limits, while debit cards are connected to a bank account. Prepaid cards are just what the name implies — you have to pay a certain amount of money on the card in advance in order to use it.
When it comes to spending, prepaid cards work just like debit cards and credit cards. You can even “recharge” them by adding more money to them.
They work well for online purchases, because you don’t risk providing account information to an unknown online vendor. That eliminates the possibility of identity theft.
If you’re looking to rebuild your credit or improve your credit score, prepaid cards will be of no value to you. Much like debit cards, since there’s no monthly payment, there’s no payment history to report to the credit bureaus.
The other problem is fees. You might have to pay a fee to purchase the card, and then each time you recharge it. They can be expensive to use if you have to pay $5 every time you put $100 on the card.
Many people who have difficulty getting traditional credit cards opt instead for store cards. But can they help if you’re looking to improve your credit score?
Store cards are issued by individual merchants. You may have a credit card issued by Sears, JCPenney, Macy’s, or other retailers, but they’re not credit cards in the usual sense. They can only be used to charge purchases through that merchant. You will not be able to use the card to make other purchases, like groceries and gas.
Because they’re credit cards, your payment history with store cards is reported to credit bureaus. If you make your payments on time, and keep your balance low, having one or two can help improve your credit score.
But they do have a few negatives:
Also, be aware that store credit card facilities are back office operations. Their sole purpose for existing is to provide credit for customers to purchase the merchant’s products and services. As a result, store card operations may be somewhat chaotic, raising the possibility of misapplied payments and negative credit ratings. They are not the best cards to rebuild or improve your credit.
Is your credit score not between 600 and 649? Find more top credit cards for your credit score (FICO score) range:
Note:According to our research, these credit cards offer the best chance of approval for applicants with credit scores of 600–649. This does not mean guaranteed approval, however, as creditors consider factors other than a FICO score.
Se sua pontuação de crédito estiver entre 600-649, há boas e más notícias. Vejamos o Infelizmente, sua pontuação é considerada razoável a ruim, o que significa que você pode não ser aprovado para muitos cartões de crédito principais reservados para aqueles com pontuações mais altas.
Mas vamos olhar pelo lado positivo:alguns cartões ainda estão disponíveis para você, alguns dos quais são bastante lucrativos. Selecionamos uma lista dos melhores cartões de crédito disponíveis para pessoas na sua faixa de pontuação de crédito. O uso responsável desses cartões pode ajudá-lo a ganhar dinheiro de volta e recompensas, evitar taxas de transações estrangeiras e aumentar gradualmente sua pontuação de crédito para que você se qualifique para os cartões de alto escalão em um futuro próximo.
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de avaliação de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
Melhores cartões de crédito se sua pontuação FICO for de 600 a 649 visão geral
| Cartão de crédito | Melhor para |
|---|---|
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | Recompensas diárias em dinheiro por crédito justo |
| Petal® 1 "Sem anuidade" Cartão de crédito Visa® | Criação de crédito sem taxas |
| Cartão de crédito Capital One Platinum | Reconstruindo crédito |
| Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum | A extremidade inferior do crédito justo |
| Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® | Aqueles com pouco ou nenhum crédito |
| Cartão de crédito Indigo® Mastercard® | Pessoas que tiveram falência recente |
| Milestone Mastercard® | Todos os tipos de crédito — crédito ruim e até mesmo nenhum crédito |
Cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
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Do que gostamos:
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1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.
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Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
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- Ganhe 1,5% em dinheiro de volta ilimitado em cada compra, todos os dias
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- Ajude a fortalecer seu crédito para o futuro com o uso responsável do cartão
- Ganhe 5% de reembolso ilimitado em hotéis e aluguel de carros reservados pela Capital One Travel, onde você obterá os melhores preços da Capital One em milhares de opções de viagem. Termos aplicáveis
- Monitore sua pontuação de crédito com o CreditWise da Capital One. É grátis para todos
- Faça o pagamento de forma rápida e segura com um cartão sem contato, sem tocar em um terminal ou entregar seu cartão a um caixa. Basta passar o cartão sobre um leitor sem contato, aguardar a confirmação e pronto
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Cartão de crédito Visa® "Sem anuidade" Petal® 1
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O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um ótimo cartão sem taxa anual com um sólido sistema de recompensas para pessoas com crédito limitado ou nenhum. Ele se reporta a todas as três principais agências de cartão de crédito e você pode obter um limite de crédito mais alto entre US $ 300 e US $ 5.000 – apenas certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade. O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” é emitido pelo WebBank, Membro FDIC.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Não é necessário histórico de crédito, tornando-o perfeito para iniciantes.
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira ou acima do limite.
-
2% - 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados.
- Taxa anual de US$ 0
- As APRs variáveis variam de 22,24% a 31,74%
- Limites de crédito de US$ 300 a US$ 5.000
- Ganhe um aumento de limite de crédito em apenas 6 meses. Termos e condições se aplicam.
- Sem pontuação de crédito? Sem problemas. Se for elegível, criaremos sua pontuação em dinheiro.
- 2% - 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados
- Veja se você foi pré-aprovado em minutos sem afetar sua pontuação de crédito.
- Sem taxas de transação anuais ou estrangeiras.
- Conquiste crédito junto com centenas de milhares de membros do cartão Petal.
- O aplicativo móvel da Petal facilita o gerenciamento de seu dinheiro, o acompanhamento de seus gastos e a automatização de pagamentos.
- Petal se reporta a todas as 3 principais agências de crédito
- Não é necessário fazer depósitos
- Cartão emitido pelo WebBank, Membro FDIC
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Cartão de crédito Capital One Platinum
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Apenas crédito médio / justo / limitado é necessário para aprovação
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
-
Sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira
- Sem taxas anuais ou ocultas. Veja se você foi aprovado em segundos
- Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
- Ajude a aumentar seu crédito por meio do uso responsável de um cartão como este
- Fique tranquilo com $0 de Responsabilidade por Fraude para que você não seja responsável por cobranças não autorizadas
- Monitore sua pontuação de crédito com o CreditWise da Capital One. É grátis para todos
- Tenha acesso à sua conta 24 horas por dia, 7 dias por semana com serviços bancários on-line em seu computador ou smartphone, com o aplicativo móvel da Capital One
- Faça o pagamento de forma rápida e segura com um cartão sem contato, sem tocar em um terminal ou entregar seu cartão a um caixa. Basta passar o cartão sobre um leitor sem contato, aguardar a confirmação e pronto
- Pague com cheque, on-line ou em uma agência local, tudo sem taxa - e escolha a data de vencimento mensal que for melhor para você
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Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Faça um depósito reembolsável a partir de $ 49 para obter uma linha de crédito inicial de $ 200.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, sem necessidade de depósito adicional.
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira.
- Sem taxas anuais ou ocultas. Veja se você foi aprovado em segundos
- Construindo seu crédito? O uso responsável do cartão Capital One Platinum Secured pode ajudar
- Faça um depósito reembolsável a partir de US$ 49 para obter uma linha de crédito inicial de US$ 200
- Você pode recuperar seu depósito de segurança como crédito no extrato ao usar seu cartão de forma responsável, como fazer pagamentos em dia
- Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses, sem a necessidade de depósito adicional
- Fique tranquilo com $0 de Responsabilidade por Fraude para que você não seja responsável por cobranças não autorizadas
- Monitore sua pontuação de crédito com o CreditWise da Capital One. É gratuito para todos
- Tenha acesso à sua conta 24 horas por dia, 7 dias por semana com o banco on-line para acessar sua conta de seu computador ou smartphone, com o aplicativo móvel da Capital One
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Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Nenhuma verificação de crédito necessária para obter aprovação para este cartão.
-
Escolha o seu próprio depósito de segurança entre $ 200 – $ 3.000 e isso se tornará sua linha de crédito.
-
Seus pagamentos dentro do prazo serão informados a todas as três agências de crédito, para que você possa começar a construir crédito com responsabilidade.
-
A taxa anual é de apenas $35, e a OpenSky® não cobra nenhuma taxa de aplicação, manutenção ou processamento.
- Sem verificação de crédito para aplicar e descobrir instantaneamente se você foi aprovado
- O OpenSky oferece a todos a oportunidade de melhorar seu crédito com uma taxa média de aprovação de 85% nos últimos 5 anos
- Seja considerado para aumentar a linha de crédito após 6 meses, sem necessidade de depósito adicional
- Você pode se qualificar para o OpenSky Gold Unsecured Card após apenas 6 meses
- Relatórios para todas as 3 principais agências de crédito mensalmente, ao contrário de um cartão pré-pago ou de débito
- Visualize seu FICO® Score por meio de sua conta OpenSky, uma maneira fácil de controlar seu crédito
- Quase metade dos titulares de cartões OpenSky que fazem pagamentos em dia melhoram sua pontuação FICO em mais de 30 pontos nos primeiros 3 meses
- Seu depósito reembolsável*, de até US$ 200, torna-se seu limite de crédito OpenSky Visa
- Aplicação fácil, aplique em menos de 5 minutos diretamente do seu dispositivo móvel
- Ofereça datas de vencimento de pagamento flexíveis que permitem que você escolha qualquer data de vencimento disponível que se adeque ao seu cronograma de pagamento
- *Visualize o contrato do titular do cartão
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Cartão de crédito Indigo® Mastercard®
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O cartão de crédito Indigo® Mastercard® oferece aos consumidores com crédito ruim a oportunidade de usar um cartão de crédito para gastos diários. A pré-qualificação é rápida e fácil e, se você tiver o perfil de crédito necessário, poderá garantir um cartão de crédito sem anuidade. ($ 0 – $ 99 taxa anual).
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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$ 0 - $ 99 taxa anual
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Processo de pré-qualificação fácil
-
Falência anterior está OK
- Processo de pré-qualificação fácil com resposta rápida
- Crédito menos do que perfeito é bom
- Serviço on-line disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem custo adicional
- Cartão de crédito sem garantia, sem necessidade de depósito de segurança
- O histórico da conta é informado às três principais agências de crédito dos EUA
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Milestone Mastercard®
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Se você tem um crédito ruim e está procurando uma maneira de recuperá-lo; o Milestone Mastercard® é uma opção forte. Há um rápido processo de pré-qualificação sem impacto na sua pontuação de crédito, taxa de juros modesta e uma taxa anual de US$ 35 a US$ 99.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
$ 35 - $ 99 taxa anual
-
Processo de pré-qualificação fácil
-
Falência anterior está OK
- A pré-qualificação instantânea está disponível para aqueles que se qualificarem
- Crédito menos do que perfeito é bom
- Acesse sua conta on-line ou em seu dispositivo móvel 24 horas por dia, 7 dias por semana
- O histórico da conta é informado às três principais agências de crédito dos EUA
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Análise detalhada dos nossos principais cartões de crédito para pessoas com pontuação de crédito entre 600 e 649
Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards – Melhor para recompensas diárias de reembolso por crédito justo
Inscreva-se agora no site da Secure Capital One Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 39.
- APR:26,99% (variável).
- Recompensas?:1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.
Por que o cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One é uma boa opção para quem tem crédito justo
O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é um cartão de crédito sem garantia, completo com recompensas em dinheiro. Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, todos os dias - não há categorias de gastos rotativas.
Sua linha de crédito pode ser aumentada após apenas seis pagamentos mensais em dia. O cartão também vem com $ 0 de responsabilidade por fraude e uma taxa anual de apenas $ 39.
Como usar o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Se melhorar sua pontuação de crédito não for suficiente, você terá direito a um limite de crédito mais alto depois de fazer seus primeiros seis pagamentos mensais em dia. Isso ajudará a aumentar sua pontuação de crédito de duas maneiras:
- Os pagamentos pontuais fornecerão uma boa referência de crédito.
- O aumento do limite de crédito pode melhorar sua taxa de utilização de crédito.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
A linha de crédito crescente pode tentá-lo a aumentar também seus gastos e níveis de dívida. Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, se aprofundar em dívidas é a última coisa que você precisa.
Pegue este cartão apenas se você puder pagar o saldo a cada mês.
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” – Melhor para reconstrução de crédito sem taxas
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0.
- APR:22,24% - 31,74% Variável.
- Recompensas:2% a 10% em dinheiro de volta em compras em comerciantes selecionados.
Por que o cartão de crédito Petal® 1 “Sem taxa anual” Visa® é uma boa opção para quem tem crédito justo
O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual” aceita solicitantes com crédito limitado ou sem crédito, e eles consideram seu histórico bancário e de poupança além de sua pontuação, para que possam ter uma visão completa de suas finanças. Se aprovado, o Petal relata pagamentos em dia para todas as três agências de crédito, tornando este cartão uma ótima maneira de começar a construir sua pontuação de crédito.
Com o Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Taxa Anual”, você obtém algumas das vantagens que encontraria em um cartão que exige uma pontuação mais alta. Além de não haver taxa anual, você também desfrutará de recompensas em dinheiro entre 2% e 10% em comerciantes selecionados.
Como usar o Cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem anuidade”
Tudo o que você precisa fazer para começar a melhorar seu crédito é pagar sua fatura em dia todos os meses. Depois de se qualificar para o cartão de crédito Petal® 1 “Sem taxa anual” Visa®, você terá acesso a um aplicativo que o ajudará a rastrear as ofertas atuais de reembolso disponíveis para você. Faça compras nesses comerciantes e você ganhará dinheiro de volta, que será dado como crédito no extrato.
O aplicativo da Petal também pode ajudá-lo a gerenciar seus pagamentos mensais e acompanhar seus gastos, por isso é uma ferramenta útil para ter à sua disposição.
Por que você pode não querer considerar o Cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem anuidade”
A TAEG variável de 22,24% - 31,74% é baixa para um cartão de crédito projetado para quem tem crédito justo. Mas a taxa é variável e pode haver uma grande diferença entre a extremidade superior e inferior desse espectro.
Você também pode querer olhar para um cartão de crédito Petal® 2 "Cash Back, Sem Taxas" Visa® depois de ter construído o crédito, uma vez que o cartão de crédito Petal® 2 "Cash Back, Sem Taxas" Visa® paga 1% a 1,5 % de reembolso em todas as compras, além de 2% a 10% em comerciantes selecionados.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se.
Cartão de crédito Capital One Platinum – Melhor para recuperação de crédito
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0.
- APR:26,99% (variável).
- Recompensas?:1% em dinheiro de volta em compras qualificadas.
Por que o Cartão de Crédito Capital One Platinum é uma boa opção para quem tem crédito justo
O Cartão de Crédito Capital One Platinum é um verdadeiro cartão de crédito para pessoas com crédito justo ou limitado e também não é seguro. Os titulares de cartões serão automaticamente considerados para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses. Não há nenhuma taxa anual.
O cartão de crédito Capital One Platinum também oferece 1% de reembolso em compras qualificadas, responsabilidade por fraude de $ 0 e benefícios de isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis.
Como usar o cartão de crédito Capital One Platinum
Como todos os cartões de crédito para crédito justo, seu principal objetivo é melhorar sua pontuação de crédito fazendo seus pagamentos em dia.
Você também deve evitar aumentar seu saldo e prejudicar sua taxa de utilização de crédito. A linha de crédito potencial aumenta em menos de seis meses após a revisão do limite de crédito, o que ajudará nessa proporção - desde que você não use o crédito extra.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito Capital One Platinum
As recompensas em dinheiro em combinação com potenciais aumentos da linha de crédito podem fazer com que você peça emprestado mais do que pode pagar. Tenha cuidado com essa combinação.
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Platinum.
Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum – Melhor para a extremidade inferior do crédito justo
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 0.
- APR:26,99% (variável).
- Linha de crédito:US$ 200.
- Recompensas?:N/A.
Por que o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum é uma boa opção para quem tem crédito justo
Como um cartão seguro, o cartão de crédito garantido Capital One Platinum é especialmente bom para pontuações de crédito mais baixas. Ele também oferece requisitos de depósito de segurança que podem ser inferiores ao seu limite de crédito. Por exemplo, com base em seu valor de crédito, seu depósito pode ser de US$ 49, US$ 99 ou US$ 200 em uma linha de crédito de US$ 200.
Não há nenhuma taxa anual. Seu limite de crédito pode ser aumentado após a revisão da linha de crédito em até seis meses, sem aumento na exigência de depósito de segurança.
Como usar o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
Faça seu depósito de segurança, seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, e seu limite de crédito aumentará. A Capital One se reporta a todos os três principais repositórios de crédito. Os pagamentos pontuais melhorarão seu histórico de pagamentos, enquanto o aumento do limite de crédito melhorará sua taxa de utilização de crédito.
Por que você pode não querer considerar o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
Se o seu crédito está no limite inferior do justo e você precisa reconstruí-lo, este é um excelente cartão para trabalhar. Mas se for possível, você pode ficar melhor com um cartão de crédito sem garantia, o que permitirá que você evite o depósito.
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito com garantia Capital One Platinum.
Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® – Melhor sem verificação de crédito
Inscreva-se agora no site seguro Recursos do cartão:
- Taxa anual:US$ 35.
- APR normal:18,89% (variável).
- ABRIL de introdução:N/A.
Por que o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é uma boa opção para quem tem crédito justo
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é uma boa opção de cartão de crédito para quem tem crédito justo, pois não verifica seu relatório de crédito, portanto, sua pontuação de crédito não é um fator em sua inscrição. You’ll also receive an instant decision on your application.
As a secured credit card, your security deposit is your credit line. You can choose your own credit line, with a deposit as low as $200 if that suits you, or as high as $3,000. Plus, the annual fee is just $35, which is less than some other credit card brands.
How to use the OpenSky® Secured Visa® Credit Card
To get started, you’ll need to set your credit limit by placing your security deposit with OpenSky. You’ll make purchases with your card, and your on-time minimum payments will help your credit score improve.
Consider using the OpenSky® Secured Visa® Credit Card to pay your everyday bills, such as your cell phone bill.
With on-time payments, you could be eligible for a credit line increase after six months.
Why you might not want to use the OpenSky® Secured Visa® Credit Card
If you have a hard time paying your balance off in full every month, the OpenSky® Secured Visa® Credit Card might not be right for you. Carrying a balance will bring interest charges, and those extra costs could affect your budget.
Plus, if you don’t pay your minimum payments on time, you won’t be helping your credit score, and isn’t that the point?
See details/apply.
Indigo® Mastercard® Credit Card- Best credit card for people who have a recent bankruptcy
Apply Now On the Secure Website Card features:
- Annual fee:$0 - $99.
- APR:24.9%.
- Credit line:$300.
- Rewards?:N/A.
Why the Indigo® Mastercard® is a good option for those with fair credit
It’s possible to have a bankruptcy in your past, and have a credit score between 600 and 649. That can happen if you had good credit for the past couple of years, but a bankruptcy just before that. If so, Indigo® Mastercard® Credit Card is an excellent choice.
You’ll start with a $300 credit line, and the annual fee can be as high as $99. But it’s an unsecured line, so you won’t need to provide a security deposit.
How to use the Indigo® Mastercard® Credit Card
Make your minimum payments on time each month, and you’ll begin to develop a good credit reference with each of the three major credit bureaus.
Even better, pay off your balance in full each month to avoid accruing interest charges.
Why you might not want to consider the Indigo® Mastercard® Credit Card
This is another credit card with a steep annual fee. Depending on your credit, it can be zero, $59, or $75 the first year, and $99 thereafter.
See details/apply or read our full Indigo® Mastercard® Credit Card Review.
Milestone Mastercard® – Best credit card for all credit types
Apply Now On the Secure Website Card features:
- Annual fee:$35 to $99.
- APR:24.9%.
- Credit line:$300 or more.
- Rewards?:N/A.
Why the Milestone Mastercard® is a good option for those with fair credit
The Milestone Mastercard® is an unsecured credit card, with a minimum $300 credit line, and no security deposit required. It’s an excellent card if your credit score is in the low 600s, and you need to rebuild.
They report to all three credit bureaus, so your good payment history can move you up to the next credit score bracket — and the better offers that come with it.
How to use the Milestone Mastercard®
As is the case with all credit cards for people with fair credit, it’s critical to make your monthly payments on time. You should also make every effort to pay your balance in full each month.
Why you might not want to consider the Milestone Mastercard®
The annual fee is high for a potentially low credit limit. Depending on your credit profile, the annual fee will be either $35, $59, or $75 in the first year, and $99 thereafter. That’ll take a serious chunk out of a $300 credit limit.
See card details/apply or read our full Milestone Mastercard® review.
Summary of the best credit cards if your FICO score is between 600 to 649 (Fair Credit)
In the table below, we summarized the main information for each of the credit cards we presented as the best cards if your FICO Score is between 600 and 649:
| Card/Category | Initial credit limit | Annual fee | APR range | Secured/Unsecured? | Features | Reports to all 3 major credit bureaus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | Not specified | $39 | 26.99% (Variable) | Unsecured | Cash back, $0 fraud liability | Yes |
| Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® Credit Card | $500-$5,000 | $0 | 22.24% - 31.74% Variable | Unsecured | Cash back, reports to all three credit bureaus | Yes |
| Capital One Platinum Credit Card | Not specified | $0 | 26.99% (Variable) | Unsecured | $0 fraud liability | Yes |
| Capital One Platinum Secured Credit Card | $200 | $0 | 26.99% (Variable) | Secured, requires a deposit of $49, $99, or $200 | N/A | Yes |
| OpenSky® Secured Visa® Credit Card | $200 - $3,000 | $35 | 18.89% (Variable) | Secured | No credit check or bank account required to open an account | Yes |
| Indigo® Mastercard® Credit Card | $300 | $0 - $99 | 24.9% | Unsecured | N/A | Yes |
| Milestone Mastercard® | $300 or more | $35 to $99 | 24.9% | Unsecured | N/A | Yes |
How we came up with this list
We started by isolating the cards known to be available to those in the 600 to 649 credit score range. From there, we pared the list down based on the following criteria:
- Does the card issuer report to all three major credit bureaus — TransUnion, Experian, and Equifax — giving you an opportunity to raise your credit score with all three?
- Are we featuring a mix of secured and unsecured credit cards? Secured cards may be necessary for those at the lower end of the fair credit score range, but not everyone is comfortable making a security deposit, and some at the upper end of this credit score range may qualify for an unsecured card.
- Credit limits should be high enough to be usable, but not so high as to put you deep in debt.
- Annual fees should be nonexistent or at least low (maximum under $100).
- Does the card offer the ability to increase your credit line after a period of responsible card use and consistently repaid balances?
- Does the card offer any extra features typically associated with cards for higher credit scores, like rewards or cash back?
What is fair credit?
Fair credit is a general term used to describe a span of credit scores from 580 to 669. That’s a very broad range, but it’s based on figures reported by major credit bureaus.
But that’s just the starting point. What’s considered a ‘fair’ credit score can vary by industry and sometimes even by lender.
For example, mortgage lenders generally will not make a loan to someone whose credit score is below 620. For all intents and purposes then, a credit score of 605 is considered poor for mortgage applicants.
A bank or credit union that makes auto loans may set the minimum credit score at 650, below which they won’t extend credit. From their standpoint, a credit score below 650 is considered poor.
This is why you don’t want to spend too much time in the fair credit score range. The best way to get out is by taking new, small credit lines, then making your payments on time every month. It will enable your good payment history to gradually overcome your bad payment history.
How to maximize a credit card for fair credit
The best way to use a credit card for fair credit is to make a small amount of monthly purchases and repay your charges in full each month.
The interest rates (APRs) on these cards may be higher than on credit cards designed for consumers with good credit, so you’ll want to avoid using them to pay off purchases over time.
As your credit improves, you’ll be better qualified to apply for a card with a lower interest rate or more lucrative rewards in the future.
The most important features of credit cards if your FICO score is between 600 and 649
If your FICO Score is between 600 and 649, shopping for a credit card is different than it would be if your score was, say, over 700. You’ll be less concerned with factors like cash rewards, travel benefits, and 0% introductory APRs. Your needs will be more basic, and will focus on a combination of the cost and usability of the card.
The main purpose of getting a credit card in this credit score range is to use it as a tool to improve or rebuild your credit score. Only then will you be eligible for the more generous credit card offers.
Here are the factors that are most important:
Annual Percentage Rate – APR
You may have noticed that many credit cards come with wide interest rate spreads, like 14.99% to 24.99%. With a credit score between 600 and 649, you’re much more likely to be offered an interest rate on the higher end of a given range.
This is a primary reason why we recommend throughout this guide that you keep your credit card balance to an absolute minimum. It’s possible to use a credit card to increase your credit score and to do so at a very low cost. But if you carry a balance, the interest cost will be substantial.
Annual fee
The annual fee should be carefully assessed with any credit card you apply for, even if you have perfect credit. But it matters even more when you’re in the fair credit range. That’s because benefits offered by credit cards for fair credit are relatively minimal, so their combined value is unlikely to compensate or make up for a high annual fee.
That doesn’t mean cards with annual fees should be ignored completely. If you’re unable to get a credit card with no annual fee, a card with a relatively low annual fee is the next best option. It can still help you to either rebuild or improve your credit score, and if you use the card responsibly your score should eventually improve enough that you can cancel the card and switch to an unsecured card with no annual fee, or a card offering a benefits package that substantially outweighs its annual fee cost.
Additional card benefits
The fair credit range is where you start getting more generous credit card features. This could include $0 fraud liability for unauthorized charges, collision damage waiver on rental cars, free credit scores, and other perks.
On our list, we included several credit cards that provide cash back rewards.
All of these benefits are better to have than not. But they should never be the primary reason for getting a credit card when you have fair credit. In fact, certain benefits can even be detriments when misused. For example, cash back rewards could encourage you to spend more money than you can comfortably afford to repay.
Secured vs. unsecured
In the fair credit range there are more unsecured credit cards available than in the below 599 score range. But if you’re on the low end of the range, like a credit score in the low 600s, unsecured cards may not be available to you. In that case, secured cards will be a necessary option.
Let’s look at the benefits and drawbacks of both card types.
Secured cards
Secured credit cards usually tie your credit limit to the amount of security you put up for the card. A $300 credit limit will typically require a $300 deposit. There are some cases where the deposit will be less than the credit limit, like the Capital One Platinum Secured Credit Card. If your credit qualifies, the security deposit will be as low as $49 for a $200 credit limit.
In many ways, secured credit cards work just like unsecured credit cards. You can use them to make purchases, and you must make monthly minimum payments against your card balance as required by the card issuer. Your card payments (or lack thereof) will be reported to the major credit bureaus, and will either improve or reduce your credit score. You’ll also be charged interest by the card issuer on any unpaid balances.
The major disadvantage to a secured card is that your credit limit is tied to the amount of security you can put up. If you have no cash at all, you’ll be unable to qualify.
But there are several advantages to having a secured card:
- You’ll have a credit card available in situations where they may be required over cash or some other payment method.
- They will enable you to improve your credit score.
- Because they’re secured, they may come with either a very low annual fee or no annual fee at all.
- Most will automatically increase your credit limit after a few months of favorable payment history.
- Many secured card issuers will convert your account to unsecured once you develop a favorable payment history.
Unsecured cards
Unsecured cards are the typical format for credit cards. Unsecured cards for people with fair credit are typified by very low credit limits — often just a few hundred dollars.
The main advantage they have over secured cards is that you don’t have to put up a security deposit. They’re perfect for the person who needs to improve their credit score, but doesn’t have any cash to pledge for collateral.
The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:
| Secured cards | Unsecured cards | |
|---|---|---|
| Make purchases on credit | Yes | Yes |
| Report to all 3 credit bureaus | Yes | Yes |
| Annual fee | Usually very low (≤$35) | Can be as high as $500+ |
| Interest rate | Usually 18%-30% | Usually 15%-25% |
| Automatic credit line increases | Yes | On some only |
| Convert to unsecured | Generally, yes | N/A |
Tips to improve your credit
This is especially important when you’re in the fair credit range, for at least two reasons:
- If you’re at the bottom of the fair credit range, you’ll want to move toward the top, and;
- Your goal should be to move above the fair credit range.
Here are tips to help you do just that.
Get your free credit score and monitor it from now on
This will enable you to keep a finger on the pulse of your credit. Some free credit score services even provide simulators that will show you how you can improve your credit score, and by how much. You should take full advantage of these services.
Dispute any errors
If there is any information contained in your credit report that’s not accurate, you have an opportunity to fix it. Contact the creditor, report the error, and provide written documentation proving it’s wrong.
Get written notification from the creditor acknowledging the error. Also request the creditor report corrected information to all three credit bureaus. If they don’t, you’ll have to send the notification from the creditor acknowledging the error to all three credit bureaus yourself.
Allow at least 30 days after the successful dispute before applying for a credit product and pulling your credit score again.
Pay ALL your bills on-time from now on
A late payment here, a collection there, may seem fairly harmless at the time — especially if you’re in a cash crunch. But those are the stuff of fair and poor credit, and you need to avoid them at all costs.
One advantage you have with bad credit is that it becomes less important as time goes on. The sooner you begin paying your bills on time, the older the derogatory information will become, and the higher your credit score will be. So start paying all your bills on time all the time, now.
Don’t forget landlords and utility companies either. They will report to the credit bureaus if you have unpaid balances.
Pay off any past due balances
If you have any charge-offs or collections, pay them off as soon as possible. The same is true for judgments and tax liens. Paying them off won’t remove them from your credit report. But a paid delinquency is always better than an open one. Your credit score should begin to rise soon after these delinquencies are paid.
Go slow applying for new credit
We’ve already touched on this factor, but it’s worth reminding you that lenders don’t like seeing applicants applying for multiple lines credit. It could be an indication you’re having budget problems, and looking to solve them by obtaining additional credit. You should apply for no more than one or two new lines of credit per year.
Use an app to boost your score
Experian offers a service called Experian Boost that can improve your score by about a dozen or so points. You’ll sign up and connect your bank account to get credit for on-time payments for expenses like your phone and electric bills.
You can learn more about this free app by reading our complete Experian Boost review.
Payment alternatives for people with credit scores between 600 and 649
Using a credit card, whether secured or unsecured, is a great way to improve your credit score. But there are other means of payment available to you as well.
Debit card
As a sheer transaction method, debit cards function in a very similar way to credit cards — they can be used to make purchases in a store, online, etc. The main difference is that when you make a purchase with a debit card the money for the purchase is taken out of your checking account; you aren’t borrowing money from the card issuer, so you don’t accrue a balance and don’t need to make monthly repayments.
This inherent difference has both positive and negative effects. Here are two examples:
A debit card doesn’t help you build credit
Since there are no monthly repayments, there’s no payment history to be reported to the credit bureaus. Debit cards may enable you to spend like credit cards, but they’ll do absolutely nothing to improve your credit score.
A debit card CAN help you manage your finances
Debit cards might even be better than credit cards in this regard. Since you can’t spend any more money than you have in the checking account behind the card, you’re forced to stay within budget. And since there are no monthly payments, there are no interest charges. That helps to improve cash flow.
Successful use of a debit card can also help to prepare you for responsible use of a credit card. If managing your spending has been a problem in the past, a debit card can help by forcing/training you to live within your financial limits.
Prepaid cards
Prepaid cards have grown more popular in recent years, not only for people who are unable to be approved for credit cards, but also as a secure way of making online purchases. It may be worth having a prepaid card even if you already have a debit card and a credit card.
How do prepaid cards work?
Credit cards work on credit limits, while debit cards are connected to a bank account. Prepaid cards are just what the name implies — you have to pay a certain amount of money on the card in advance in order to use it.
When it comes to spending, prepaid cards work just like debit cards and credit cards. You can even “recharge” them by adding more money to them.
They work well for online purchases, because you don’t risk providing account information to an unknown online vendor. That eliminates the possibility of identity theft.
The limits of prepaid cards
If you’re looking to rebuild your credit or improve your credit score, prepaid cards will be of no value to you. Much like debit cards, since there’s no monthly payment, there’s no payment history to report to the credit bureaus.
The other problem is fees. You might have to pay a fee to purchase the card, and then each time you recharge it. They can be expensive to use if you have to pay $5 every time you put $100 on the card.
Store charge cards
Many people who have difficulty getting traditional credit cards opt instead for store cards. But can they help if you’re looking to improve your credit score?
How store cards work
Store cards are issued by individual merchants. You may have a credit card issued by Sears, JCPenney, Macy’s, or other retailers, but they’re not credit cards in the usual sense. They can only be used to charge purchases through that merchant. You will not be able to use the card to make other purchases, like groceries and gas.
Are store cards a good idea?
Because they’re credit cards, your payment history with store cards is reported to credit bureaus. If you make your payments on time, and keep your balance low, having one or two can help improve your credit score.
But they do have a few negatives:
- As noted earlier, they can only be used with the issuing merchant.
- They usually charge very high interest rates.
- Store cards are established to encourage you to spend money with the merchant. If you have bad credit, going deeper into debt is the last thing you need to do.
Also, be aware that store credit card facilities are back office operations. Their sole purpose for existing is to provide credit for customers to purchase the merchant’s products and services. As a result, store card operations may be somewhat chaotic, raising the possibility of misapplied payments and negative credit ratings. They are not the best cards to rebuild or improve your credit.
The advantages and disadvantages of debit, prepaid, and store cards
| Debit cards | Prepaid cards | Store cards | |
|---|---|---|---|
| Require credit approval? | Limited | No | Yes |
| Report to credit bureaus? | No | No | Yes |
Will improve your credit score? | No | No | Possibly | |
| Purchases subject to interest charges? | No | No | Yes |
FAQs on Best Credit Cards if Your FICO Score is Between 600 and 649
? ? Is it worth it to do a balance transfer with a credit card for fair credit? Generally speaking, no. First, many credit cards in this credit score range don’t offer balance transfers. Second, the credit limit may be too low to make a balance transfer worth doing. And third, your primary mission should be to pay off other debts, to lower your total amount owed. Balance transfers are usually about moving a loan from one credit line to another. ? ? How important are rewards if your credit score is between 600 and 649? All things being equal, you should prefer a card that offers cash back rewards. It will lower the cost of having the card, maybe even offsetting a very high annual fee. But rewards should never be the primary reason for selecting a card. You might be better off selecting a card with no cash back rewards, and no annual fee. The main purpose of a credit card with a fair credit rating is to rebuild your credit. Everything else is just a bonus. ? ? If I get one of these credit cards, then get a better offer from another one, should I cancel this card? Absolutamente não. Once again, we get back to credit utilization. Every credit line you cancel increases your credit utilization ratio by default. The better strategy is to keep the fair credit card, but not use it. ? ? How long will it take to raise my credit score to get better credit card offers? That really depends on what your credit score is, and the factors causing it to be low. If high credit utilization is causing the problem, your credit score will improve as soon as you get your debts paid down. But if you have a history of delinquencies, it can take a year or more. Delinquencies get better with age, but they don’t disappear – at least not for seven years. ? ? How long after being approved for one of these cards can I apply for another credit card? In the fair credit range, you never want to look as if you’re looking for credit wherever you can find it. It’s best to wait at least six months, and preferably a year, before adding new credit cards. Too much new credit will hurt your credit score, and limit credit card offers.Compare more recommended credit cards
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Note:According to our research, these credit cards offer the best chance of approval for applicants with credit scores of 600–649. This does not mean guaranteed approval, however, as creditors consider factors other than a FICO score.
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