Como os concessionários de automóveis verificam o seu crédito?

p Os revendedores de automóveis reúnem informações financeiras pedindo aos clientes em potencial que preencham um formulário de empréstimo para automóveis. Eles usam as informações que você fornece, incluindo o seu número de Seguro Social, para obter seu relatório de crédito. Com o seu consentimento, o departamento financeiro da concessionária fornece suas informações do aplicativo às agências de crédito. Quando um revendedor puxa seu relatório de crédito, é conhecido como " puxão forte . "Embora uma consulta de crédito difícil possa diminuir sua pontuação, o impacto geralmente é mínimo.

Concessão de permissão

p Os revendedores de automóveis precisam apenas de uma finalidade permitida para verificar o seu crédito. Um exemplo de propósito permitido é revisar seu crédito para confirmar sua identidade antes de aceitar um cheque pessoal. Contudo, o revendedor precisa de sua permissão antes de executar seu relatório de crédito. Você precisará fornecer seu número de Seguro Social antes que uma concessionária possa executar uma verificação de crédito. O vendedor normalmente pedirá que você assine um formulário de crédito, que pede suas informações de identificação pessoal e sua assinatura consentindo com a verificação de crédito.

Por que a verificação de crédito

p Os concessionários verificam o seu crédito para saber mais sobre a sua situação financeira e para se protegerem de compradores fraudulentos. Seu relatório de crédito ajuda a verificar se você é quem diz ser. As informações em seu relatório de crédito também são essenciais para obtenção de financiamento. Quando um revendedor puxa seu relatório de crédito e histórico, ele terá uma ideia melhor se você é um bom risco para um empréstimo, e quais termos oferecer a você. Se você tem crédito ruim, você pode esperar uma taxa de juros mais alta em um empréstimo para o mesmo veículo do que alguém com bom crédito. Se você disser ao vendedor que deseja manter uma determinada faixa de pagamento, administrar seu crédito pode ajudar a determinar quais carros cabem em seu orçamento. Para pessoas com uma pontuação de crédito muito baixa, o financiamento pode nem ser uma opção.

Relatório de crédito do cônjuge

p Embora um casal possa ter contas conjuntas, suas pontuações de crédito permanecem separadas. Se você tem contas conjuntas, você é igualmente responsável pelas dívidas. A menos que seu cônjuge esteja solicitando o empréstimo de automóvel como mutuário ou co-mutuário do empréstimo, o revendedor não precisará verificar seu crédito. Quando vocês se candidatam juntos para um empréstimo de automóvel, ambas as rendas são levadas em consideração. Se um dos cônjuges tem melhor crédito do que o outro, uma aplicação conjunta pode resultar em uma taxa de juros mais alta do que se o cônjuge com a pontuação mais alta aplicasse sozinho.

Processo de Solicitação de Financiamento

p Alguns revendedores fornecem financiamento eles próprios, enquanto outros entram em contato com credores externos. Para obter a melhor taxa de juros, prepare-se para negociar. Você pode querer verificar seu relatório de crédito antes de ter um revendedor puxando seu relatório de crédito. Saber o que está em seu relatório e o que os credores estão procurando pode lhe dar uma pequena margem de negociação. Credores e financeiras estão procurando sinais de alerta que podem indicar que você é um risco financeiro. Se você tiver uma falência ou execução hipotecária recente em seu relatório de crédito, os bancos podem relutar em emprestar-lhe dinheiro. Baixas recentes e contas inadimplentes também têm um impacto negativo em seu relatório de crédito. Em alguns casos, um revendedor aprovará seu pedido mesmo se você tiver crédito ruim, mas cobra um rato de juros altos para ajudar a compensar o risco.

Gorjeta

p Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito anualmente em cada uma das principais agências de crédito, visitando o site Annualcreditreport.com.

Pontuação de crédito

p Os credores também analisam sua pontuação de crédito, que é um número atribuído a você com base nas informações de seu relatório de crédito. Fatores que afetam sua pontuação de crédito incluem seu histórico de pagamento, o tempo que suas contas estão em vigor, seu índice de utilização de crédito e seu mix de crédito. Uma vez que existem três agências de crédito principais - Experian, Equifax e TransUnion - as informações reportadas a cada bureau podem variar e resultar em três pontuações diferentes. Os credores podem obter a média das pontuações ou apenas obter de uma agência.