Como ganhar 'renda sobre sua renda' reinvestindo seus dividendos, de acordo com especialistas

Não existe dinheiro grátis no mundo, mas os dividendos dos investimentos chegam perto.

Ao longo de sua jornada de investimento, você provavelmente verá atividades categorizadas como dividendos em suas contas. Os dividendos são pagamentos repassados ​​aos investidores, geralmente quando uma empresa apresenta lucro. Ações e fundos podem pagar dividendos, e a quantidade e a frequência dos dividendos pagos podem variar de acordo com a empresa ou o fundo.

Os dividendos são considerados renda, então cabe a você escolher o que fazer com essa renda. Muitas pessoas optam por usar o dinheiro para reinvestir nas mesmas empresas ou fundos, enquanto outras optam por pegar o dinheiro. Embora receber o dinheiro possa fazer sentido para aqueles que estão nos estágios finais de sua jornada de investimento, os especialistas dizem que reinvestir seus dividendos e aproveitar a magia do crescimento composto é a melhor jogada para a maioria dos investidores.

Aqui está o que saber sobre o reinvestimento de dividendos e como usá-lo para aumentar sua riqueza.

O que é reinvestimento de dividendos e como funciona?

Quando as empresas obtêm mais lucros do que suas despesas, elas podem reinvestir o dinheiro extra em sua própria empresa – ou passá-lo aos acionistas como dividendos para compartilhar os lucros, explica Gina Sanchez, estrategista-chefe de mercado da Lido Advisors, um investimento com sede em Los Angeles. consultoria. Você pode pensar nos dividendos como uma forma de as empresas recompensarem os acionistas de longo prazo por possuírem suas ações.

Nem toda empresa oferece dividendos. Algumas empresas optam por reinvestir seus lucros em pesquisa e desenvolvimento para expandir seus negócios e aumentar o preço das ações, enquanto outras dividem seus lucros como dividendos com os investidores. Empresas com um histórico comprovado de aumento de pagamentos de dividendos aos investidores a cada ano são conhecidas como Dividend Kings e Dividend Aristocrats.

Quando uma ação ou fundo que paga dividendos declara um dividendo, ele é pago aos acionistas, geralmente em dinheiro, mas ocasionalmente como ações adicionais. Os planos de reinvestimento de dividendos, também conhecidos como DRIPs, são um acordo que permite que os acionistas de determinados títulos usem seus dividendos para comprar ações adicionais inteiras ou fracionárias de uma ação, ETF ou fundo mútuo sem custo adicional.

Se você optou por reinvestir seus dividendos, o dinheiro será usado para comprar ações adicionais do investimento subjacente, o que aumenta suas participações na empresa ou fundo.

Reinvestir dividendos coloca seu dinheiro para trabalhar para você, explica Sachin Jhangiani, cofundador e CMO da Elevate.Money, uma plataforma de investimento imobiliário. “Você está lucrando com sua renda – e esse é o poder da composição”, diz ele.

Você também pode optar por pegar o dinheiro para gastar o que quiser, como cobrir suas despesas de moradia. Ou, se você deseja limitar sua exposição a uma determinada empresa ou fundo, pode receber o dividendo em dinheiro e usar o dinheiro para comprar outros investimentos para diversificar ainda mais seu portfólio.

Você deve reinvestir ou receber o dinheiro?

Se você deve reinvestir dividendos ou receber o dinheiro depende de dois fatores principais:se você deseja adicionar mais ações ou fundos da mesma ação ao seu portfólio e onde você está em seu cronograma de investimento.

Embora possa ser tentador receber o dinheiro, o reinvestimento pode beneficiá-lo mais a longo prazo, especialmente se você estiver recebendo pagamentos regulares de dividendos de investimentos lucrativos. Se você tem um longo cronograma de investimento ou não precisa de renda adicional, os especialistas recomendam reinvestir seus dividendos adquirindo mais ações. Dessa forma, o dinheiro que você ganhou é usado para ganhar ainda mais dinheiro para você no futuro.

Mas se você está aposentado ou precisa de renda suplementar, os dividendos podem ser uma valiosa fonte de renda suplementar. Na verdade, muitos aposentados usam seus dividendos para despesas diárias.

Se você está na fase de acumulação em que está economizando para a aposentadoria enquanto trabalha, não precisa da renda dos dividendos, então provavelmente vai querer reinvesti-la, diz Sanchez. Quando chegar à aposentadoria, você entrará na fase de distribuição e começará a tirar dinheiro do seu portfólio para manter seu estilo de vida. Nesse ponto, você pode se inclinar a receber a receita dos dividendos em vez de reinvesti-la, se for parte de suas necessidades de receita.

Em última análise, a melhor resposta para você dependerá de onde você está em sua jornada de investimento.

Como reinvestir dividendos

A maioria das contas de corretagem tem configurações que permitem que você se inscreva em planos automáticos de DRIP. Depois de encontrar as opções de reinvestimento, você deverá ver as seguintes opções:

• Reinvestir todos os atuais e futuros ações e fundos
• Reinvestir todos os atuais ações e fundos
• Reinvestir selecionar ações e fundos

Ao se inscrever em um plano DRIP, você obtém uma experiência automatizada de configurar e esquecer. Quando uma empresa ou fundo publica um dividendo, sua corretora compra mais do ativo em seu nome e o adiciona à sua conta. Essas compras geralmente são isentas de comissões e todo o dinheiro será usado para comprar mais do mesmo fundo subjacente. Se o valor do dividendo não for suficiente para comprar uma parcela completa da ação ou do fundo, a maioria das corretoras permitirá que você compre ações fracionárias. Tudo isso normalmente acontece dentro de alguns dias após o recebimento de um dividendo.

Tenha em mente que a maioria das contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador e alguns IRAs reinvestirão automaticamente seus dividendos por padrão. Se você não tiver certeza sobre seu status de inscrição, verifique as configurações da sua conta ou entre em contato com um profissional financeiro que possa ajudá-lo com sua conta.

Dica profissional

Quando você está economizando para a aposentadoria, provavelmente desejará reinvestir seus dividendos para manter seu dinheiro trabalhando para você. Existem poucos casos em que receber o dinheiro é favorável quando você está em sua fase de acumulação.

Se você não deseja um plano de reinvestimento automático de dividendos, pode optar por receber dinheiro e usar o dinheiro para comprar mais das mesmas ações ou fundos. Alguns investidores economizarão seu dinheiro e comprarão mais títulos quando o mercado cair, embora tentar cronometrar o mercado não seja necessário para investidores de fundos de índice de longo prazo. Outros podem tirar lucros de ações de renda para comprar ações de crescimento. Ou você pode obter o dinheiro e comprar outra ação ou fundo para maior diversificação em seu portfólio geral.

Implicações fiscais com reinvestimento de dividendos

Sempre que há renda, o governo quer sua parte nos impostos. Os dividendos não são exceção.

“Se você reinvestir o dividendo ou receber o dinheiro, suas implicações fiscais são as mesmas”, diz Harold Hofer, cofundador e CEO da Elevate.Money. Embora o reinvestimento de dividendos não tenha vantagens fiscais especiais, isso ainda se beneficiará de ser tributado na taxa mais baixa de ganhos de capital de longo prazo. Os dividendos recebidos como ações geralmente são tributados quando as ações são vendidas.

Dividendos qualificados, que são aqueles mantidos por um determinado período de tempo em empresas nacionais, são tributados às taxas de ganhos de capital de longo prazo de 0%, 15% ou 20%, dependendo da sua faixa de imposto.

Dividendos não qualificados ou ordinários são aqueles que não atendem aos critérios do IRS para tratamento tributário especial e incluem dividendos de fundos de investimento imobiliário (REITs), master limited partnerships (MLPs), corporações estrangeiras e pagamentos de dividendos. Esses dividendos são tributados como renda ordinária.

Com a maioria das contas de aposentadoria e IRAs tradicionais, você pagará impostos quando fizer a retirada (depois de 59 ½) de acordo com a taxa de imposto de renda atual no momento. A exceção são os Roth IRAs, onde você investe com dólares após impostos, mas seus investimentos, incluindo dividendos, crescem livres de impostos. Essa é uma das muitas razões para escolher um Roth IRA quando você é um jovem investidor.