Como ganhar renda passiva com aluguel de imóveis

Divulgação:Esta postagem contém links de afiliados, o que significa que recebemos uma comissão se você clicar em um link e comprar algo que recomendamos. Confira nosso  política de divulgação  para mais detalhes.

A renda passiva é o dinheiro que você ganha sem um investimento diário regular de tempo. Criar um fluxo de renda passiva a partir da renda de aluguel envolve trabalho inicial, mas permite que você colha recompensas financeiras nos próximos anos.



Um fluxo de renda passiva comum é o investimento imobiliário e o gerenciamento de aluguéis. Mas possuir um imóvel alugado é certo para você? Ser proprietário é um trabalho, especialmente nos estágios iniciais. É quando você está escolhendo suas propriedades, realizando as reformas necessárias e aprendendo as cordas.



Hoje, veremos mais de perto como você pode criar renda passiva ao possuir e gerenciar um imóvel alugado. Também apresentaremos algumas outras estratégias que você pode usar para obter renda passiva.

O que é Renda Passiva de Aluguel de Imóveis?

Criar renda passiva em imóveis geralmente envolve comprar uma propriedade e alugá-la para inquilinos. Gerenciar propriedades de aluguel pode ser uma excelente maneira de ganhar dinheiro.



Por que a renda de aluguel é considerada passiva? Porque o IRS diz que é. É agrupado com fluxos de renda como royalties e licenciamento. E é uma coisa boa para os investidores imobiliários, porque permite que eles evitem o imposto de trabalho autônomo.

Como investir em imóveis?

Ser proprietário não é totalmente passivo e requer um esforço consistente, principalmente quando você está começando. Os inquilinos esperam que você mantenha e atualize continuamente sua propriedade alugada. Você também precisa investir tempo pesquisando suas opções de propriedade antes de comprar e anunciar seu espaço para novos inquilinos.



Siga estes passos para começar a investir em imóveis e obter renda de aluguel.

Etapa 1:pesquisa, pesquisa, pesquisa

Antes mesmo de pensar em comprar um imóvel para alugar, você precisará fazer uma pesquisa substancial em sua área local. Primeiro, dê uma olhada em quais unidades de aluguel estão atualmente disponíveis em sua área usando um banco de dados imobiliário. Isso lhe dará uma boa ideia de quanto você pode razoavelmente esperar cobrar de aluguel. Lembre-se de que as comodidades, a localização e o tamanho da propriedade também influenciam o valor do aluguel que você pode cobrar.



Você também precisará gastar tempo aprendendo sobre as leis que precisa seguir como proprietário. A maioria dos estados tem uma miríade de leis habitacionais que controlam o que um proprietário pode e não pode fazer. Violar as leis de habitação do seu estado pode causar sérios problemas legais. Alguns exemplos de classificações de leis que você precisará estudar incluem:

Leis que regem a relação senhorio-inquilino

Uma vez que você aluga seu imóvel, seu inquilino tem o direito de “desfrutar tranquilamente” do espaço. Cada estado tem leis que determinam quando você pode entrar na propriedade do seu inquilino e como você precisa se comunicar com ele quando surgirem disputas.

Leis contra discriminação de moradia

É contra a lei se recusar a alugar para alguém com base em seu status como membro de uma classe protegida. Estudar as leis discriminatórias de habitação ajudará você a entender como encontrar os melhores inquilinos possíveis para o seu espaço sem violar a lei involuntariamente.

Leis relativas ao processo de despejo

A lei senhorio-inquilino é guiada pelas leis do estado – e muitas vezes do município ou cidade – onde o imóvel está localizado. Certifique-se de se familiarizar com as leis aplicáveis ​​à sua propriedade que regulam o tratamento dos inquilinos, principalmente quando se trata do processo de despejo. Você deve consultar um advogado especializado em lei de senhorio-inquilino para representá-lo em processos de despejo.


Nunca execute um “despejo de auto-ajuda” desligando os serviços públicos de um inquilino, ameaçando-o ou de qualquer outra forma tornando sua vida doméstica difícil ou insegura. Os proprietários que optarem por esta rota podem ser responsabilizados legal e criminalmente por ações que coloquem em risco os seus inquilinos.


Outra boa ideia:inscreva-se em um curso sobre a lei do senhorio-inquilino antes de decidir comprar um imóvel alugado. Um curso local pode ajudá-lo a entender as leis e responsabilidades específicas do seu estado. Também pode lhe dar uma visão mais íntima do que exatamente você precisa fazer para manter sua propriedade habitável. Isso pode ajudá-lo a decidir se você está realmente pronto para o compromisso de possuir um imóvel alugado.

Etapa 2:selecione uma propriedade e faça as contas

Depois de fazer sua pesquisa sobre o mercado imobiliário local e as leis de habitação, é hora de escolher uma propriedade. Selecione um que seja acessível e em uma área onde você possa cobrar aluguel suficiente para cobrir a hipoteca, se precisar. Pesquise o custo médio dos serviços públicos na área onde deseja comprar. Se você estiver usando um empréstimo hipotecário para comprar o imóvel, também deve pesquisar as taxas de juros atuais.



Depois de encontrar o imóvel perfeito, sente-se e calcule o que você precisará cobrar de aluguel para gerar lucro para que sua compra se transforme em um bom investimento. Algumas coisas que você precisa considerar incluem:

Seu pagamento mensal da hipoteca

Se você está fazendo uma hipoteca em sua propriedade, precisará ganhar dinheiro mais do que suficiente com a renda do aluguel para cobrir seu pagamento mensal. Comece usando uma calculadora de hipoteca como esta da Rocket Mortgage®. Estime o principal e os juros da sua casa para ter uma ideia de qual porcentagem de seu aluguel mensal irá para sua hipoteca.

Seguro do proprietário

O seguro de proprietário é um tipo de seguro de proprietário que protege sua propriedade quando você tem inquilinos de longo prazo. O seguro de proprietário oferece muitos dos mesmos benefícios que o seguro de proprietário, mas pode ser mais caro devido ao risco adicional do inquilino. Entre em contato com um agente de seguros para saber mais sobre o que você pode esperar pagar pelo seguro do proprietário.

Impostos sobre a propriedade

Você é responsável por cobrir a carga tributária do seu imóvel alugado – mesmo que não more lá. Os impostos sobre a propriedade pagam a polícia e os bombeiros locais, bem como as escolas – coisas que aumentam o valor da sua propriedade.

Manutenção e conservação

Como proprietário, você é responsável por manter sua propriedade e garantir que todos os sistemas estejam funcionando. Você pode esperar pagar cerca de 1% do valor total da sua propriedade por ano em manutenção. Por exemplo, se você possui uma propriedade no valor de $ 200.000, pode esperar pagar cerca de $ 2.000 por ano em despesas de manutenção.



Depois de calcular suas despesas totais mensais e anuais esperadas, você precisará decidir sobre o preço final do aluguel mensal.

Etapa 3:garanta uma hipoteca

Se você não planeja pagar seu imóvel alugado em dinheiro, precisará garantir uma hipoteca. Você não pode usar um empréstimo garantido pelo governo para comprar um imóvel alugado. Em vez disso, você precisará atender aos requisitos do seu credor para um empréstimo de propriedade de investimento convencional. Esses empréstimos podem ser mais difíceis de se qualificar, especialmente se você nunca administrou uma propriedade alugada antes.


Empréstimos de propriedade de investimento são considerados um risco maior para os credores do que a hipoteca de sua residência principal. Para se qualificar para um, espere investir mais dinheiro e enfrentar um nível mais alto de escrutínio.

Adiantamento maior

O seguro hipotecário não está disponível para propriedades de investimento. Isso significa que a maioria dos credores exigirá que você tenha pelo menos 20% de entrada. Mesmo pagamentos de 25 a 30% não são incomuns.

Pontuação de crédito mais alta

A pontuação de crédito mínima necessária para obter um empréstimo convencional para uma propriedade de investimento é 620. No entanto, se você tiver uma pontuação abaixo de 740, pagará mais juros.

Relação dívida-renda mais baixa

Se você tiver um índice de DTI acima de 45%, terá problemas para encontrar um credor disposto a financiar seu empréstimo. Idealmente, você deve tentar reduzir seu índice de DTI para 36% ou menos antes de solicitar um empréstimo.

Reservas de caixa mais altas

Os credores precisam saber que você pode continuar a pagar sua hipoteca, mesmo que tenha um conjunto de inquilinos ruins. A maioria dos credores exigirá que você tenha pelo menos 4 a 6 meses de pagamentos mensais de hipoteca em reserva.



Depois de atender a esses requisitos, você pode solicitar uma pré-aprovação de hipoteca e comprar a casa.

Etapa 4:anuncie seu espaço e escolha inquilinos

Depois de garantir seu empréstimo à habitação e sua propriedade estiver pronta para ir ao mercado, é hora de começar a anunciar. Você vai querer usar sites de banco de dados imobiliários como Apartments.com e mercados online locais como Craigslist para anunciar seu espaço. Certifique-se de oferecer aos interessados ​​uma maneira clara de entrar em contato com você ou se inscrever para o espaço.



Ao receber inscrições, você deve considerar cuidadosamente cada candidato. É melhor ser exigente com seus inquilinos e esperar que alguns aplicativos entrem antes de decidir. Alguns estados têm leis de direitos dos inquilinos muito fortes, então você vai querer ter 100% de certeza sobre para quem você aluga.


Como proprietário, você tem ampla discrição sobre para quem alugar, mas deve cumprir a proibição do Fair Housing Act contra discriminação com base em raça, etnia, gênero ou outras características especificadas.


Vejamos algumas maneiras legais e comuns de avaliar inquilinos.

Executar verificações de crédito

Execute uma verificação de crédito em cada inquilino que se candidatar ao seu espaço. Se você vir um despejo ou muitos pagamentos de empréstimos perdidos em seu registro, isso pode indicar que eles podem ter problemas para pagar suas contas em dia.

Entre em contato com proprietários anteriores

Você deve pedir aos seus candidatos inquilinos referências de proprietários anteriores. Se o candidato nunca alugou um apartamento antes, você pode pedir uma referência de um empregador ou professor.

Verificar informações de renda

Peça permissão ao seu solicitante para verificar suas informações de renda ou conta bancária. Um inquilino com uma pontuação de crédito mais baixa pode compensar isso provando que tem 6 meses de aluguel economizados e um emprego estável.

Obter um contrato de locação assinado

Depois de encontrar o inquilino certo, é hora de pedir que ele assine um contrato de locação. Um contrato de locação estabelece fatores como o aluguel mensal do inquilino, quanto tempo eles podem morar lá e quais serviços públicos devem cobrir. Você pode encontrar modelos de contrato de locação pré-fabricados on-line ou pode contratar um advogado imobiliário para elaborar um para você. Lembre-se de que um contrato de locação é um documento juridicamente vinculativo para você e o inquilino. Verifique se todas as informações estão corretas antes de assinar.

Etapa 5:seja um ótimo proprietário

Agora que seus inquilinos se mudaram, a única coisa que resta a fazer é ser um grande proprietário! É sua responsabilidade fornecer aos seus inquilinos expectativas claras em relação ao aluguel e responder rapidamente às solicitações de manutenção. Se você respeitar seus inquilinos, é mais provável que eles respeitem seu espaço.

Quanta renda passiva de imóveis você precisa para substituir o emprego tradicional?

Muitas pessoas sonham com o dia em que seus fluxos de renda passiva lhes permitirão deixar seus empregos e se aposentar. Na realidade, pode levar anos de trabalho duro antes que você possa cobrir suas despesas com renda passiva.


A quantidade de renda passiva necessária para viver de seus fluxos de investimento depende de sua situação financeira, planos de estilo de vida e localização. Se você não tem dívidas e mora em uma área mais acessível, precisará de menos dinheiro para cobrir suas despesas. Se você mora em uma área onde o preço de vida é mais alto, precisará de mais dinheiro antes de poder sobreviver com renda passiva. Para a melhor chance de sucesso, crie um plano para produzir vários fluxos de renda passiva.

Existem outras maneiras de investir em imóveis sem ser proprietário?

Sim, existem. E se passivo é o que você procura, esses investimentos podem ser o caminho a percorrer.

Fundos de investimento imobiliário (REITs)

REITs são produtos de investimento que permitem que você detenha uma participação em portfólios imobiliários administrados em todo o espectro de imóveis residenciais e comerciais. Nesse espectro, você pode escolher um nicho – como prédios de escritórios médicos, hotéis ou instalações de auto-armazenamento, por exemplo. As ações de um REIT podem ser compradas tão facilmente quanto as ações de um fundo mútuo. Converse com seu profissional financeiro ou abra uma conta em uma corretora online que ofereça REITs.

Títulos lastreados em hipotecas (MBS)

Quando você compra um imóvel, seu credor não mantém sua hipoteca convencional. Se você tem uma hipoteca em conformidade, sua hipoteca foi vendida para Fannie Mae ou Freddie Mac. Se o seu é um empréstimo não conforme – como um empréstimo jumbo – ele foi vendido para uma empresa privada. Em ambos os casos, foi agrupado com hipotecas semelhantes – agrupadas por risco de crédito e características de empréstimo – para criar um fundo para os investidores comprarem ações. Essas ações são chamadas de títulos garantidos por hipotecas de agência ou não (MBS).


Se você investir em títulos lastreados em hipotecas, receberá os pagamentos mensais da hipoteca dos proprietários como renda passiva.

Fundos negociados em bolsa de imóveis (ETFs)

Os fundos negociados em bolsa imobiliária (ETFs) oferecem aos investidores a oportunidade de comprar ações em vários REITs em vez de comprar ações em apenas um, a fim de diversificar o risco. Assim como acontece com os REITs, você deve conversar com seu consultor financeiro ou abrir uma conta em uma corretora online que ofereça ETFs imobiliários.

Conclusão:o setor imobiliário gera uma variedade de oportunidades de renda passiva para investidores

O investimento imobiliário oferece oportunidades em uma ampla gama de níveis de compromisso - desde o passivo apenas no nome até o completamente passivo. Saiba mais sobre como investir em seu primeiro imóvel alugado em nosso Centro de Aprendizagem.