Como Calcular Seu Lucro Líquido:4 Passos

É importante saber exatamente quanto dinheiro você leva para casa. Não saber esse número pode levar à criação de um orçamento que não funciona, o que pode levar a gastos excessivos, incorrer em taxas bancárias desnecessárias ou não atingir suas metas financeiras. Para evitar isso, você deve aprender a calcular seu lucro líquido.

O que é Lucro Líquido?

O lucro líquido é a quantidade de dinheiro que você mantém depois de descontar as despesas do seu contracheque, como deduções e impostos. É o valor que você leva para casa versus sua renda total. Alguns nomes alternativos comuns para renda líquida são salário líquido e salário líquido.



Além disso, os empresários analisam seu lucro líquido para ver se seus negócios são lucrativos. No entanto, diferentemente dos indivíduos, suas despesas podem incluir o custo das mercadorias vendidas, despesas com depreciação e taxas operacionais. Essas informações, juntamente com os dados de receita, geralmente são encontradas na demonstração de resultados de uma empresa. A linha inferior desta declaração revela se a empresa sofreu uma perda líquida ou ganhou dinheiro.

Lucro Líquido vs. Renda Bruta

Por outro lado, a renda bruta é a renda total que um indivíduo ou empresa ganha antes das deduções. Sua renda bruta é sempre maior que sua renda líquida. Ao calcular sua renda líquida, é necessário conhecer sua renda bruta porque é o número do qual você subtrai todas as suas deduções para calculá-la.

Fórmula de Lucro Líquido

Para encontrar seu lucro líquido, use a seguinte fórmula:

Lucro Líquido =Lucro Bruto - Deduções - (Contribuições de aposentadoria + Despesas médicas e odontológicas) - Impostos



Encontrar a resposta para a equação envolve quatro etapas fáceis:localizar seu número bruto, subtrair deduções, deduzir contribuições de aposentadoria, juntamente com despesas médicas e odontológicas (se permitidas) e subtrair impostos.

Calcular receita bruta

Sua renda bruta pode ser encontrada somando o valor total da renda que você receberá do seu trabalho anualmente. Se você ganha um salário, isso é fácil, pois é simplesmente o seu salário para o ano inteiro.



Para trabalhadores horistas, você pode consultar seus holerites para ver sua renda bruta exata.



Para ilustrar como isso funciona, vamos fingir que um cara chamado Bob ganha $ 38.126,40 por ano trabalhando para a cidade de Baton Rouge e é pago quinzenalmente. Este valor representaria sua renda bruta.



Se Bob trabalhasse em várias atividades paralelas, ele teria que adicionar seus ganhos à sua renda total. Mas para manter as coisas simples, digamos que Bob tenha apenas um trabalho.

Subtrair Deduções

Depois de calcular sua renda bruta, o próximo passo é subtrair as deduções. Algumas deduções comuns são:

• HSA
• Despesas de saúde
• Seguro de invalidez de curto e longo prazo

Qualquer dedução que você autorizar seu empregador a reter de seu salário pode ser qualificada para ser subtraída de sua renda bruta.



Nosso personagem fictício Bob verifica seu contracheque e vê as seguintes deduções retidas em seu cheque:

• HSA – US$ 85
• Seguro odontológico – US$ 6,76
• Seguro de invalidez de curto e longo prazo – US$ 13,92
• Seguro de saúde – US$ 32,99

Como ele sabe que as deduções acima serão retiradas de seu cheque 24 vezes por ano, ele as soma e multiplica por 24. A resposta que obtém é $ 3.328,08. Ele subtrai isso de sua renda bruta e obtém o total de $ 34.798,32.



Para deduções antes de impostos, como HSA e despesas típicas de assistência médica, você reduziria sua renda bruta ajustada. Isso pode diminuir sua conta de imposto.

Deduzir contribuições de aposentadoria, além de despesas médicas e odontológicas

Depois de subtrair suas deduções, o próximo passo é deduzir suas contribuições de aposentadoria, juntamente com quaisquer despesas médicas e odontológicas. Se você for elegível para contribuir para um IRA tradicional (conta de aposentadoria individual), poderá deduzir o valor que contribuiu. No entanto, se você optar por contribuir para um Roth IRA, não receberá uma dedução, pois não é uma conta dedutível.



Para deduzir despesas médicas e odontológicas, você deve discriminar suas deduções. Feito isso, o IRS permitirá que você deduza o valor das despesas que excederem 7,5% da sua receita bruta ajustada. Para mais informações, acesse o site da Receita Federal.



No caso de Bob, ele contribui anualmente com US$ 3.516,24 para seu fundo de aposentadoria. Depois de subtrair esse valor de seu total na etapa 2 acima (US$ 34.798,32 - US$ 3.516,24), ele recebe US$ 31.282,08.

Subtrair impostos do pagamento anual

Para a última etapa, você subtrai todos os impostos do seu pagamento anual. Esses impostos podem incluir impostos federais, imposto FICA (6,2% de imposto de Previdência Social e 1,45% de imposto de Medicare), impostos estaduais ou imposto de trabalho autônomo.



Para Bob, depois de somar seus impostos anuais, ele recebeu US$ 4.016,88. Uma vez que ele subtraiu do total na etapa anterior, obteve a resposta para seu lucro líquido:$ 27.265,20. Agora, espero que você veja que se ele baseasse seu orçamento em sua renda bruta, ele estaria em apuros.



Se você quiser usar uma versão mais simplificada da fórmula para calcular seu lucro líquido, use esta:

Renda Líquida =Renda Bruta - Despesas

O que é Lucro Líquido Operacional?

Assim como o lucro líquido, o lucro operacional líquido é usado para avaliar a lucratividade, mas tem a ver com a lucratividade de um investimento imobiliário. Para calcular a receita operacional líquida, você usaria a seguinte fórmula:

Receita Operacional Líquida =Receita Imobiliária - Despesas Operacionais



Você usaria essa fórmula se estivesse tentando decidir se um imóvel alugado que você possui ou um à venda seria um bom investimento.



Por exemplo, digamos que você tenha uma propriedade alugada no Airbnb que rendeu US$ 60.000 por ano em renda. E você teve que pagar as seguintes despesas:

• US$ 10.000 para custos de reparo
• US$ 10.000 em serviços de limpeza
• US$ 2.000 em impostos prediais

Para calcular sua receita operacional líquida, você subtrairia $ 22.000 de $ 60.000, dando a você uma receita operacional líquida total de $ 38.000.


Ao contrário da fórmula do lucro líquido, a fórmula do lucro operacional líquido não inclui impostos. Além disso, a fórmula não inclui a dívida que você pode ter sobre a hipoteca.

O resultado final

Se você quiser criar um orçamento que funcione, use a fórmula do lucro líquido para calcular seu salário líquido. Depois de obter essas informações, você poderá criar um orçamento adequado ao seu estilo de vida. Para se manter no caminho certo, revise seu orçamento pessoal pelo menos uma vez por mês. Tente usar um dos aplicativos de orçamento que recomendamos. Ao fazer isso, você terá mais chances de transformar seus sonhos financeiros em realidade.