Como viver com uma renda (e ganhar independência financeira para sua família)

Olá a todos! Andy aqui! Um colega de Michigan e blogueiro de finanças pessoais, Brian Kubacki, do Financial Zen, tem um post convidado hoje. Ele está discutindo como viver com uma renda. Isso é algo em que sua família está trabalhando para que possam alcançar sua própria versão de independência financeira. Aproveite!

Viver de uma renda é uma meta que minha esposa e eu estamos estabelecendo este ano, agora que ela começou uma nova carreira. Tudo faz parte da nossa estratégia financeira para alcançar o FIRE.

Infelizmente, minha esposa e eu não ganhamos exatamente o mesmo salário. Enquanto ela ganha bem a vida em seu novo emprego, eu sou o principal ganha-pão. Enquanto estamos vivendo com uma renda, é mais como viver com 2/3 de nossa renda por enquanto.

Não me entenda mal, duas rendas são BEM melhores do que uma e com certeza supera onde estávamos há alguns anos. Nosso objetivo, porém, é viver com 50% de nossa renda combinada nos próximos 2 anos.

O dinheiro extra que ganhamos agora vai para o pagamento de dívidas e para recuperar nossas economias de aposentadoria.

Até recentemente, pensávamos que “viver abaixo de nossas possibilidades” seria quase impossível. Ah, claro, ouvimos sobre todas aquelas pessoas que supostamente estavam vivendo de uma renda e pensamos:“Sim, certo! Eles provavelmente ganham US $ 400 mil por ano. NÃO É DE Maravilha que eles possam viver com uma renda!”

Descobrimos que não era o caso. Na verdade, descobrimos que muitas pessoas que conseguiam viver de uma renda eram como nós. A grande coisa que mudou para nós foi nossa mentalidade e nossa abordagem.

A boa notícia para nós foi que fomos uma família de renda única por mais de 15 anos. Sabíamos que poderíamos manter isso. O que tivemos que aprender a fazer foi não adicionar despesas extras, gerenciar nossos esbanjamentos e adotar uma mentalidade de abundância.

Por que viver com uma renda?

Por muito tempo, assim como muitas outras pessoas, vivemos de salário em salário. Nossa decisão de viver com uma renda nasceu de uma necessidade absoluta.

Logo depois que nos casamos, descobrimos que nosso filho era autista e realmente lutava com sua nova vida escolar. Para ajudá-lo, decidimos que era melhor que minha esposa se tornasse uma mãe em tempo integral para cuidar dele e ensiná-lo a fim de colocá-lo de volta nos trilhos.

A princípio parecia impossível, mas como dizem, “a necessidade é a mãe da invenção”. Rapaz foi sempre! Tivemos que decidir o que era realmente importante para nós. Uma casa de 4.000 pés quadrados? Não. Férias de luxo em resorts com tudo incluído? Não em sua vida. Aposentar antes dos 50? Okay, certo! Um bom! Lol

O que se tornou mais importante para nós foi ajudar nosso filho. Nada mais importava naquele momento. Para que isso aconteça, ajustamos nossos hábitos de consumo e nosso estilo de vida.

Você sabe o que? Devemos ter sido formadores de opinião porque outras pessoas em todo o país estão decidindo a mesma coisa. Eles estão decidindo que trabalhar mais de 80 horas por semana para ganhar uma promoção e subir a escada corporativa para um aumento de 8% simplesmente não vale a pena.

Em vez disso, eles querem aproveitar sua vida e sua família. Você sabe como eles estão fazendo isso? Ajustando seus hábitos de consumo.

É a bala mágica. Não é ciência de foguetes, é disciplina. Casais que conseguem economizar um salário e viver do outro são muito disciplinados quanto aos seus gastos. Esta disciplina está abrindo novas portas para eles.

Quer alguns exemplos do que viver de 1 salário pode fazer por você?

Torne-se um pai/mãe que fica em casa

Viver com uma única renda pode permitir que um dos cônjuges lide com os deveres de cuidar dos filhos e seja um pai que fica em casa. O dinheiro pode comprar muitas coisas, mas o tempo com seus filhos quando seus filhos não são um deles.

Faça uma mudança de carreira

Quer voltar a estudar e mudar de carreira? Viver com uma renda pode fazer isso por você.

Eu sou um grande exemplo disso. Permitiu que minha esposa voltasse à escola para perseguir seus sonhos. Não havia como fazer isso se precisássemos de ambas as rendas para sobreviver.

Relaxe mais

Sentindo-se estressado com dinheiro? Prendendo a respiração toda vez que a fatura do cartão de crédito chega pelo correio?

Se você puder aprender a viver de uma renda, muitos de seus estresses financeiros desaparecerão porque você não terá aquela sensação esmagadora de não saber se pode pagar suas contas. Você saberá com certeza que pode enfrentar essa tempestade.

Sinta-se financeiramente seguro

Seu trabalho é instável ou cíclico? Quer saber se sua empresa terá cortes de empregos em breve? Eu estive lá.

É uma sensação assustadora se perguntar se você será demitido e saber que é a única fonte de renda da família. Para aquelas famílias que dependem de ambas as rendas, é tão ruim quanto.

Se você vive de uma renda, sabe que ficará bem, não importa o que aconteça. Embora possa acontecer, é raro que ambos os cônjuges sejam demitidos ao mesmo tempo. Um plano de backup integrado é uma coisa linda!

Aposentar-se cedo

Deseja iniciar um “2 ^nd Aja"? Quer se aposentar antes dos 65 anos, mas não sabe como? Viver com 50% da renda familiar permite maior flexibilidade. Você terá mais dinheiro para acumular suas economias, pagar dívidas e alcançar outros objetivos de vida ao longo do caminho.

Como Tom Tresidder afirmou em seu livro, “Quanto dinheiro eu preciso para me aposentar?”, a fórmula mágica para calcular quanto dinheiro é necessário para se aposentar é uma correlação direta com quanto dinheiro uma pessoa pode economizar.

Em outras palavras, quanto mais uma pessoa puder economizar, mais rápido será o caminho para a aposentadoria. É simples assim.

De seu livro, os anos de independência financeira para cada taxa de poupança se começar sem dinheiro acumulado anteriormente (assumindo uma taxa de retorno de investimento de 7%) são mostrados abaixo:

• Taxa de economia de 10% =42 anos
• Taxa de economia de 20% =32 anos
• Taxa de economia de 40% =21 anos
• Taxa de economia de 50% =17 anos
• Taxa de economia de 60% =14 anos
• Taxa de economia de 70% =10 anos
• Taxa de economia de 80% =7 anos

Já ouviu falar de pessoas que conseguiram economizar 50, 60 ou até 70% de sua renda e se aposentar em 10 anos ou menos? Eu tenho.

O ponto é que isso pode ser feito, e estamos trabalhando para esse objetivo também.

Como viver com uma renda:5 passos para tornar isso possível

O 1 ^st passos nesta jornada? Encontre maneiras de reduzir as despesas em até 50% de sua receita combinada atual. Em última análise, gerenciar despesas e aprender a viver com menos do que você ganha é a base para fornecer mais opções que levarão a mais paz em sua vida.

Revise seus gastos gerais

A primeira coisa que você precisa fazer é avaliar para onde seu dinheiro está indo, para que está indo e onde você pode cortar.

O objetivo aqui é tapar o maior número possível de vazamentos e descobrir a ordem para atacar sua dívida.

Este é um tipo de discussão familiar, pois todos precisam estar na mesma página. O objetivo aqui é aumentar a conscientização, permitir a compreensão dos objetivos da família e obter a adesão de todos.

Se estiver procurando maneiras de reduzir seu orçamento, imprima uma lista de todas as suas despesas mensais e circule tudo o que você pode fazer sem ou substituir.

Você realmente precisa desse pacote de cabos premium? Provavelmente não.

Você quer continuar gastando $ 75 por mês na assinatura do CrossFit que você não usa há 6 meses? Sem chance.

Aqui estão alguns outros exemplos:

• Seu orçamento alimentar. Comer muito? Desfrutando de bifes e lagosta um pouco demais? Para muitas pessoas, seu orçamento alimentar poderia precisar de algum refinamento, e é algo que minha esposa e eu estamos constantemente refinando.
• Sua conta de TV a cabo. Uma coisa que eliminamos há alguns anos e nunca olhamos para trás é o cabo. Usamos uma antena de TV digital e compramos o Disney+ para que as crianças possam transmitir filmes online. Só isso reduziu nossa conta de cabo em mais de 80% . Além disso, meu filho conhece várias maneiras de encontrar seus programas favoritos online gratuitamente. Vale a pena pesquisar.
• Seguros de automóvel, residencial e de vida. É provável que você esteja pagando muito pelo seguro automóvel e residencial. Fizemos até que recentemente fiz uma avaliação e dimensionei corretamente. A cada 2 anos mais ou menos, minha estratégia é entrar em contato com várias seguradoras e ver se podemos reduzir nossos prêmios.
• Empréstimos Pessoais e Estudantis. Empréstimos pessoais, especialmente empréstimos estudantis, são um ótimo candidato para refinanciamento. O refinanciamento permite que você reduza seu pagamento e libera dinheiro para outras coisas. Quer comparar muitas empresas para encontrar a melhor taxa de refinanciamento? Experimente Credível. Você pode usá-lo para encontrar as melhores taxas de empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e até hipotecas.

Agora que você avaliou onde tapar os vazamentos de dinheiro e descobriu a ordem para pagar sua dívida, o que você deve fazer a seguir? Ganhe mais renda!

Ganhe mais renda

Eu sei que isso soa um pouco contra-intuitivo, mas ouça-me. A maioria de nós tende a viver de salário em salário porque temos o hábito de aumentar nossas despesas para corresponder à nossa renda. É a natureza humana.

Depois de descobrir para onde seu dinheiro está indo, em seguida, você precisará descobrir como gerar dinheiro extra no curto prazo que pode ser aplicado para pagar dívidas e aumentar a poupança.

Em outras palavras, você precisará fazer um pouco de esforço extra no curto prazo para se divertir no longo prazo.

Uma ótima maneira de ganhar mais dinheiro é começar uma agitação lateral.

Pode ser tão simples quanto começar um trabalho de varejo. Ganhar $ 15/hora por 20 horas por semana permite que você ganhe $ 15.000 extras por ano! Não enganar!

Não quer trabalhar no varejo? Isso está ok! Que tal converter um hobby em uma agitação lateral?

Tenho um amigo de infância que é representante de vendas e adotou a fotografia como hobby. Depois de alguns anos, ele se tornou muito bom e vários amigos lhe pediram para tirar fotos de casamento e fotos de formatura de seus filhos.

Ele construiu muitos seguidores. Meu amigo largou o emprego de vendedor e agora vende suas fotos online. Ele ama seu trabalho, é bom nisso e pode ganhar a vida com isso - o hat-trick da vida!

Confira esta lista de tarefas paralelas que os pais podem fazer em casa.

Pagar dívida

Agora que você está ganhando um dinheirinho extra e descobriu como minimizar suas despesas, a melhor maneira de garantir que você possa viver de uma renda em uma casa com duas rendas é pagar suas dívidas.

Se sua dívida se foi ou muito reduzida, reduz significativamente a quantidade de dinheiro necessária para pagar suas contas diárias e viver de cada mês. Não sei você, mas isso tiraria um fardo ENORME dos meus ombros.

Dívidas de cartão de crédito com juros altos ou empréstimos estudantis podem ser um disjuntor do orçamento e muitas vezes tornam impraticável viver com uma renda. Descubra quanto tempo levará para pagar a dívida enquanto ainda é uma família com duas rendas.

Não se esqueça de contabilizar todo o dinheiro extra que você está ganhando também ao descobrir quando esse dia mágico chegará, onde você poderá viver de uma renda!

Veja como Andy e sua esposa Nicole pagaram $ 50.000 de dívidas em um ano!

Melhorar a educação financeira

Se você tem dinheiro sobrando todo mês e desenvolveu uma estratégia sólida para quitar sua dívida, não se esqueça de deixar algum dinheiro sobrando para investir. Pagar dívidas é ótimo, mas isso é apenas uma parte da equação. Você também precisa aumentar suas economias e entrar no caminho da aposentadoria ou até mesmo do FIRE (Financial Independence Retire Early).

Não acha que é possível? Há muitos exemplos de pessoas que alcançaram o FIRE enquanto viviam de uma renda. Eles usaram esse 2 ^nd renda para super-economizar e alcançar a independência financeira mais rapidamente.

• Dylin Redling e Allison Tom usaram vida frugal, mercado de ações e investimentos imobiliários para se aposentar aos 40 anos.
• Maggie Tucker e seu marido se aposentaram no mesmo ano depois de investir e evitar a inflação do estilo de vida.
• Julien e Kiersten Saunders se despediram de suas carreiras corporativas investindo em seus negócios on-line e imóveis.

Fora esses casais inspiradores, há muitos bons recursos disponíveis para se educar sobre como fazê-lo. Confira estes principais livros de investimento para ajudá-lo a começar.

Pare de se comparar com os outros

Por último, mas não menos importante, pare de comparar sua jornada financeira com os outros. Assim como malhar, cada pessoa tem sua própria história, jornada pessoal e caminho específico para o sucesso. Cada pessoa tem suas próprias forças e habilidades.

Só porque alguém conseguiu economizar US$ 5 milhões em 10 anos não significa que você pode, e não significa que você não pode. Significa apenas que foi ELES conseguiram realizar.

Isso não o limita ou oferece uma comparação, pois você está em sua própria jornada específica. O truque é descobrir o que essa jornada significa para você e o que VOCÊ quer realizar.

Comparar-se com os outros é uma armadilha que promove o fracasso. Se você não “medir” com o sucesso dos outros, você se sentirá um fracasso. O obstáculo mental pode ser difícil de superar quando a dúvida começa a surgir.

Assim como malhar, sua jornada financeira é única para todos os outros. A principal coisa a ter em mente é que, embora os outros possam parecer mais à frente do que você, TODOS eles tiveram que começar no mesmo lugar (ou pior) do que você. A única diferença é que eles estão um pouco mais à frente na mesma jornada.

Se há algo a aprender comparando-se com os outros, é entender quais armadilhas eles tiveram que superar e como superaram essas armadilhas. Pode dar uma visão de sua jornada para a independência financeira.

Considerações finais sobre como viver com uma renda

Depois de seguir essas cinco etapas, você terá uma compreensão muito melhor de como será sua imagem financeira.

Falando por experiência própria, a transição para uma renda única pode ser ao mesmo tempo intimidante e libertadora.

Depois de fazer a transição, você ficará surpreso com o que é possível com um propósito, um pouco de preparação e um plano estratégico.

Até a próxima... Viva a vida que você ama, quer e merece!