Construção sustentável de riqueza:um guia além de Wall Street

Que diferença uma década faz.

Dez anos atrás, todo mundo estava em busca da próxima ação da moda. Os mercados accionistas geravam retornos anuais de dois dígitos e as empresas pontocom duplicavam da noite para o dia. A ganância estava generalizada na psique dos investidores e ninguém queria perder a próxima certeza:uma epidemia social de excitação desenfreada.

Todo mundo estava ficando rico.

Rapidamente.

Ou assim parecia.

Avançando até hoje, todos estão correndo para se proteger. O país está atolado numa recessão profunda e os principais índices do mercado de ações caíram mais de 40% em relação aos seus máximos. O medo se instalou em investidores de todas as idades. O nosso país enfrenta agora uma epidemia social de pessimismo, à medida que os investidores se deparam com a forma de reconstruir carteiras que foram cortadas ao meio.

Com um olho nas manchetes económicas sombrias e outro numa carteira esgotada, há uma tendência para pensar que tudo está fora do seu controlo e, infelizmente, é aí que se instala a paralisia financeira.

Apesar de todas as más notícias que nos são lançadas por uma mídia autoritária, a verdade é que você está no controle de seu futuro financeiro e agora é a hora de reconhecê-lo e assumir o controle dele.

Por que isso é tão importante agora? Não estou a dizer que esta é uma oportunidade única, mas devido às quedas significativas no mercado bolsista, as avaliações actuais sugerem que a próxima década, e mais além, irá provavelmente gerar retornos atractivos em acções ordinárias. Não deixe esta próxima década passar por você.

Em meu livro The New Coffeehouse Investor, lançado pela primeira vez em 1999 e agora em sua terceira edição, compartilho três princípios simples para orientá-lo na construção de riqueza. Esses são princípios que você já sabe que são verdadeiros e estão sob seu controle.

1. Economize para um dia chuvoso

Estabelecer seu próprio plano financeiro pessoal é fundamental para construir riqueza a longo prazo. Ao fazer isso, você cria uma consciência de se seus níveis atuais de poupança e gastos se traduzem ou não em metas financeiras alcançáveis ​​no futuro. Se não, que mudanças precisam ser feitas?

Talvez você não consiga fazer ajustes suficientes imediatamente para atingir sua meta de poupança, mas pelo menos você criou uma consciência da lacuna entre os atuais níveis de poupança e gastos e suas expectativas futuras. Então, quando surgirem escolhas de poupança e gastos no futuro, essa consciência financeira estará pelo menos presente na sua mesa de tomada de decisão.

2. Não coloque todos os ovos na mesma cesta

A chave para construir um portfólio de sucesso e atingir seus objetivos financeiros é diversificar seus ativos de forma a maximizar suas chances de atingir seus objetivos com um risco mínimo. O plano financeiro pessoal que você criou traz clareza às suas questões de poupança e gastos. Também lhe permite determinar a melhor forma de alocar os seus investimentos entre ações, obrigações, imóveis e outras classes de ativos para atingir uma taxa de retorno exigida com base num nível de risco que seja apropriado para si em relação aos seus objetivos e ao ponto em que se encontra na sua vida.

3. Não existe almoço grátis

Dado que os mercados são relativamente eficientes, qualquer tentativa de vencer o mercado através da selecção de acções individuais ou de fundos mútuos geridos activamente será provavelmente desastrosa para a sua saúde financeira a longo prazo.

A forma mais inteligente de construir uma carteira globalmente diversificada é através de uma linha de fundos de índice de baixo custo. Esta estratégia de investimento está no centro das carteiras do Coffeehouse Investor. Wall Street sempre elogiará sua habilidade na seleção de ações. Não deixe que eles joguem com seu dinheiro. Os fundos de índice de baixo custo são a maneira mais segura de capturar o retorno total em qualquer classe de ativos no longo prazo.

Os benefícios de adotar esses três princípios são simples. Primeiro, do ponto de vista de investimento, você maximiza seu potencial de retorno em cada classe de ativos, capturando todo o seu retorno. Em segundo lugar, e mais importante, permite-lhe a liberdade emocional para desviar a sua atenção de Wall Street e concentrar-se na componente da riqueza que mais importa:quanto poupa e gasta.

Os meios de comunicação financeiros são rápidos a lembrar-nos que somos uma nação de consumidores irresponsáveis e que gastam excessivamente, vivendo para hoje à custa de poupar para amanhã. Juntamente com as histórias lamentáveis ​​daqueles que gastam demasiado, há outra história que precisa de ser contada:a de milhões de americanos que querem assumir a responsabilidade pelas suas decisões de poupança e investimento, fazendo hoje as escolhas certas.

O problema é que fomos tão inundados pela máquina de marketing da indústria financeira ao longo do último quarto de século, que sofremos uma lavagem cerebral ao pensar que o segredo do nosso bem-estar financeiro a longo prazo está nas mãos de Wall Street, e não nas nossas próprias mãos. Nada poderia estar mais longe da verdade.

Para os Coffeehouse Investors, os nossos três princípios simples permitem-nos ser responsáveis pelo nosso próprio futuro financeiro. Não faríamos de outra maneira.

Bill Schultheis

Bill Schultheis é o autor de The Coffeehouse Investor e sua missão é compartilhar os três princípios da Coffeehouse com todos que aceitam a responsabilidade financeira por sua aposentadoria. Ele nunca comprou ações ou commodities individuais, optando, em vez disso, por investimentos amplos e diversificados em ações e títulos.

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