Crie uma declaração robusta de política de investimento:um guia passo a passo

Estou no processo de consolidar todos os meus investimentos sob o mesmo teto. Isso inclui:

• Meu Roth IRA (atualmente com Sharebuilder)
• Minha pensão de participação nos lucros através da fábrica de caixas da família (atualmente na Vanguard)
• Meu 401(k) autônomo (agora na Fidelity)
• Minhas contas não relacionadas à aposentadoria (espalhadas aqui e ali)

Entre essas contas tenho uma grande quantia para investir. Não sei o total exato (o mercado flutua diariamente e não sei realmente o valor do material do Vanguard), mas é mais de US$ 100.000. Isso pode não ser muito para você , mas é muito para mim . Quando eu estava lutando com dinheiro, poupar para a aposentadoria foi uma das únicas coisas que acertei. (E isso porque era automático; eu não tinha controle sobre isso.)

Como tenho muito para investir, comecei a conversar com consultores financeiros. Alguns consultores não estão interessados em aceitar clientes, a menos que tenham muito grandes somas para investir (mais de US$ 500.000, por exemplo). Mas outros estão dispostos a ajudar aqueles que estão a construir riqueza. Falei com consultores do meu banco comercial, da minha cooperativa de crédito e da Fidelity. Pretendo ligar para outras pessoas também.

Observação: Não é certo que trabalharei com um consultor financeiro. Posso decidir fazer isso sozinho. Mas quero explorar minhas opções e experimentar o processo para saber como é.

O problema que continuo enfrentando é que não tenho certeza de quais são meus objetivos de investimento. Os consultores me perguntam:“O que você quer fazer com seu dinheiro?” Isto é difícil de responder. Quero proteger o dinheiro que já ganhei? Ou quero que cresça o máximo possível? Preciso determinar meus objetivos de investimento.

Um dos melhores conselhos que encontrei vem de The Quiet Millionaire por Brett Wilder. Este livro está no topo da minha lista de leitura há meses, mas só recentemente comecei a investigá-lo. Wilder incentiva os leitores a desenvolverem uma “declaração de política de investimento”:

A declaração da política de investimento deve fornecer diretrizes de investimento específicas para você e seu consultor de investimentos seguirem. A política deve especificar como a carteira deve ser estruturada, a taxa de retorno pretendida, o horizonte temporal para os resultados esperados, os parâmetros do nível de tolerância ao risco, o montante e o calendário para contribuições e levantamentos antecipados, e as necessidades de liquidez de emergência.

Ter uma declaração de política por escrito permite que você tenha um lembrete claro sobre suas expectativas pessoais em relação ao portfólio e o ajudará a monitorar o desempenho de acordo. Ao estar organizado e preparado, é menos provável que você caia na categoria de “investidor emocional” e é mais provável que permaneça focado no monitoramento do desempenho do portfólio em relação ao cumprimento de suas metas e objetivos específicos de planejamento.

Nunca fiz qualquer tipo de declaração formal dos meus objetivos de investimento. Mantive uma espécie de guia interno aproximado sobre as coisas que quero fazer (investir em fundos de índice, reformar-me mais cedo, etc.), mas não escrevi os meus objectivos nem como pretendo alcançá-los.

Quero construir o máximo de riqueza possível? Quero proteger a riqueza que possuo? Estou interessado em renda? E qual é a minha filosofia de investimento? Estou disposto a aceitar riscos maiores em troca de maiores retornos possíveis? Como me sinto em relação aos custos administrativos? Impostos? Diversificação?

Estas perguntas não são fáceis de responder. Nós todos desejam altos retornos de investimento sem risco. Mas isso não é possível. Então, como podemos nos comprometer? Como desenvolvemos políticas de investimento que correspondam aos nossos valores e aos nossos objetivos?

Não tenho certeza, mas com certeza compartilharei com você quando encontrar as respostas.

Para obter mais informações sobre declarações de política de investimento, consulte Morningstar:Criando sua declaração de política de investimento da Morningstar e Fazendo uma declaração de política de investimento a partir de Tools for Money.

JD Roth

Em 2006, J.D. fundou o Get Rich Slowly para documentar sua busca para se livrar das dívidas. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar antecipadamente! Ele quer ajudá-lo a controlar seu dinheiro – e sua vida. Sem fraudes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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