Estratégia de investimento de Suze Orman:um mergulho profundo

Suze Orman causou grande rebuliço há alguns meses em um New York Times entrevista. Embora algumas pessoas tenham ido ao Twitter para descobrir que ela era gay, o que realmente fez as pessoas do mundo das finanças pessoais falarem foi o fato de que o guru de finanças pessoais mais bem-sucedido do país tinha a maior parte de seu portfólio de US$ 25 milhões em títulos municipais conservadores, com apenas cerca de US$ 1 milhão investidos no mercado de ações.

Meu amigo Chuck Jaffe, colunista do MarketWatch e não exatamente fã de Suze, divertiu-se particularmente com esse pequeno fato. Chuck sempre criticou os conselhos de Suze como muito conservadores, e a falta de exposição pessoal dela ao mercado de ações confirmou suas suspeitas de que ela estava fora de sintonia com as necessidades das pessoas comuns. “Resumindo”, ele trovejou, “a pessoa em quem se confia como consultor financeiro de todos tem um portfólio com o qual poucas pessoas poderiam conviver”.

Acho que Suze deveria ter permissão para investir da maneira que quiser, mas toda a confusão aponta para uma ironia das colunas sobre finanças pessoais:quanto mais bem-sucedidos nós, especialistas, somos, menos nossas vidas se parecem com as da maioria de nossos leitores .

Eu estava pensando nisso quando J.D. perguntou se eu estaria disposto a escrever uma pequena exposição para seu site sobre como sigo meus próprios conselhos.

“Sempre me pergunto como os gurus das finanças pessoais conduzem suas vidas”, escreveu J.D. "Eles realmente seguem os conselhos que dão? Eles são frugais? Eles colocam seu dinheiro em fundos de índice? Eles dirigem carros mais antigos? Acho que essa é uma pergunta que muitas pessoas têm. Também acho que é um dos motivos pelos quais leram Fique rico lentamente:eu claramente faço siga meu próprio conselho ou tente.”

Eu também - principalmente. A pedido de J.D., estou abrindo um pouco a cortina para mostrar onde conduzo minha palestra e onde estou cheio de ar quente (bem-intencionado).

Caso você não conheça meu trabalho:Sou o colunista de finanças pessoais mais lido da Web. Escrevo uma coluna duas vezes por semana para o MSN Money e uma coluna em um jornal distribuído nacionalmente. Também sou autor de três livros sobre finanças:

• Sua pontuação de crédito:como corrigir, melhorar e proteger o número de três dígitos que molda seu futuro financeiro
• Lidar com suas dívidas:a maneira certa de administrar suas contas e pagar o que você deve
• Dinheiro fácil:como simplificar suas finanças e conseguir o que deseja da vida

Você pode descobrir mais sobre mim, se quiser, em asklizweston.com. Mas em resposta às perguntas de J.D.:

Sou econômico?

Congenitamente. Na maioria das vezes.

Cresci em uma família de classe média com um pai que trabalhava como eletricista na usina local e uma mãe que ficava em casa e tinha a clássica aversão às dívidas dos bebês da era da Depressão. Tínhamos uma horta, enlatávamos, enxaguávamos e reaproveitávamos saquinhos. Minha mãe voltou a trabalhar para ajudar a pagar minhas mensalidades da faculdade, enquanto eu trabalhava de dois a quatro empregos de meio período por semestre para sobreviver. Me formei sem empréstimo estudantil ou dívida de cartão de crédito.

Nunca fui muito comprador e fui ensinado a pagar o saldo integral do cartão de crédito todos os meses. (Já tive dívidas de cartão de crédito algumas vezes na minha vida – por razões de fluxo de caixa, não porque não pudéssemos pagar a conta inteira.) Desde os meus 20 anos, quando comecei a trabalhar como repórter de um jornal diário, economizei 15% a 20% – e às vezes mais – da minha renda. A maior parte vai para fundos de aposentadoria e a maior parte deles é investida em fundos mútuos de ações.

Mas muitas das coisas que eu costumava fazer para poupar dinheiro, agora faço principalmente para salvar o ambiente:coisas como desligar as luzes, usar um termóstato programável, caminhar ou andar de bicicleta em vez de conduzir o carro.

E agora que viajo muito, desenvolvi um apreço por luxos que seriam impensáveis nos meus tempos de salada:coisas como ser membro de um lounge de uma companhia aérea e, ocasionalmente, pagar um bilhete de primeira classe, quando não consigo qualificar-me para um upgrade com milhas de passageiro frequente. Hoje em dia, o ônibus voador me lembra muito de andar de ônibus Greyhound durante a faculdade, e tenho a sorte de poder pagar uma alternativa.

Devo colocar meu dinheiro em fundos de índice?

Sim. Majoritariamente.

Acredito firmemente que as pessoas que pensam que vão vencer o mercado provavelmente estão se iludindo. Eu sei que estaria; Estou muito ocupado para monitorar ações individuais ou fundos mútuos geridos ativamente.

Mas uma análise recente da nossa carteira mostrou que, embora a maior parte do nosso dinheiro esteja em fundos de índices de mercado alargado, ainda nos agarramos a alguns fundos geridos ativamente que comprei antes de me tornar firmemente convencido da inutilidade de tentar prever os vencedores do mercado. Tal como os filhos do sapateiro sem sapatos, o meu portfólio está atrasado para uma limpeza e reequilíbrio. Obrigado, J.D., por me incitar a isso.

Devo dirigir um carro antigo?

Ah, garoto. Eu.

Sou o orgulhoso motorista de um SUV de 1993 com – ta-da – 250.000 milhas rodadas. Herdei-o do meu marido, que atualizou para um modelo posterior da Volvo. (O homem realmente se importa com o que dirige, ao contrário de mim.) Eu eventualmente gostaria de substituí-lo por um carro mais econômico, mas neste momento dirijo tão poucos quilômetros que não faz sentido substituí-lo. Além disso, estou estranhamente curioso para ver quanto tempo a velha fera vai aguentar.

Cometi erros?

Aprendi muito sobre dinheiro ao longo dos anos cometendo erros. Comprei uma “propriedade para aposentadoria” quando tinha 20 anos (alguém quer 14 acres no Alasca, a 80 milhas da estrada mais próxima?). Depois de anos criticando a insanidade do boom das pontocom, investi US$ 2 mil em um fundo de tecnologia em — veja só — março de 2000, cerca de uma semana antes de a bolha começar a estourar. E da última vez que compramos uma casa, esqueci (sim, esqueci) dos custos de fechamento e tive que vender alguns investimentos no último minuto para cobrir os custos de fechamento. (Felizmente, o mercado de ações cooperou comigo pela primeira vez - você não deve manter dinheiro de curto prazo, como adiantamentos e custos de fechamento, em ações ou investimentos em fundos mútuos de ações, para que não despenquem quando você precisar do dinheiro.)

Mas sim, no geral, segui meu próprio conselho . Evitei dívidas tóxicas, incluindo dívidas de cartão de crédito; guarde uma pilha para a aposentadoria; e investi muito dinheiro ao longo dos anos em diversão e experiências. Viajei ao redor do mundo, ganhei minha licença de piloto, dei ótimas festas, tirei dois anos sabáticos para cuidar de minha mãe moribunda e estou no processo de criar uma filha maravilhosa (que pode acabar sendo nossa experiência mais cara ainda, mas vale muuuito a pena). Acredito firmemente que administrar bem o dinheiro ajuda você a viver bem a vida, e essa é a mensagem que espero comunicar aos leitores - independentemente de onde eles estejam no caminho para a saúde financeira.

Liz Weston

Liz Weston é especialista em finanças pessoais da NerdWallet. Ela é Certified Financial Planner® e autora de cinco livros sobre dinheiro, incluindo o best-seller "Your Credit Score". Ela apareceu na CNBC, Fox Business, NBC Nightly News, Today Show, Dr. Phil e em vários programas de rádio, incluindo o Marketplace da APM; All Things Considered, Talk of the Nation e On Point da NPR; e Air Talk da KPPC. Suas colunas são publicadas pela Associated Press e pelo Los Angeles Times, entre outros meios de comunicação, e ela é citada em publicações nacionais, incluindo o Washington Post e o New York Times.

Veja todos os posts de Liz Weston