Rico x Rico:Compreendendo a Diferença Central
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A diferença entre ser rico e rico são dois conceitos completamente diferentes.
Embora ser “rico” e ser “rico” possam ser considerados semelhantes, eles significam duas coisas muito diferentes (e duas muito opostas).
E acredite em mim, você vai querer ser conhecido como rico em vez de rico.
Continue lendo.
O que significa ser rico?
Se você quiser saber o que significa ser “rico”, quero que pense em alguns rappers populares, jogadores de futebol e estrelas de Hollywood.
Às vezes, parece que eles estão gritando as palavras “Eu sou rico”.
Isso porque ser rico significa:
- Ter muita renda
- Gastar muito dinheiro
- Mostrar quanto dinheiro você tem
Sim, ser rico significa que você tem muito dinheiro.
Mas ser rico não significa necessariamente que você tenha um patrimônio líquido alto – ou que você sempre será “rico”.
Na verdade, ser rico pode significar que você está endividado.
Por quê?
A maioria das pessoas que “são ricas” gasta mais do que ganha.
E se você leu algum dos meus artigos sobre orçamento, sabe que para ficar rico (ou rico), você precisa gastar menos do que ganha.
Para construir um patrimônio líquido positivo =Gastos
Nunca esquecerei esta história:
Eu era adolescente e me encontrei com um dos amigos dos meus pais:ele era um ex-astro do beisebol americano.
Quando ele estava jogando beisebol, ele era:
- 30 anos
- Ganhando US$ 4 milhões por ano
- Considerada a próxima estrela
Depois, uma lesão no tornozelo o tirou do jogo e ele foi forçado a se aposentar aos 34 anos.
Isso foi há 6 anos (ele tem 40 agora).
Ele e sua esposa são:
- Dirigindo Ferraris de US$ 200 mil
- Morar em uma mansão de US$ 3 milhões
- Ganhar US$ 30.000 por ano (com uma empresa de cortadores de grama)
- Comprar para a filha de 16 anos um carro de US$ 60 mil (que ela bateu na semana 1)
E você sabe o que?
Eles estão falidos. Massivamente. E eles terão que declarar falência.
Você não pode construir riqueza se você gasta mais do que ganha.
Se você não acredita na minha história pessoal, dê uma olhada nas muitas outras celebridades que tiveram estilos de vida “ricos”, mas acabaram em situação pior do que antes de entrarem na luz das estrelas.
Michael Jackson
O enorme custo de US$ 10 milhões por ano para operar o rancho Neverland de Michael (ele tinha uma dívida de pelo menos US$ 400 milhões)
Lindsay Lohan
Festas, vício, etc. fizeram com que Lindsay pedisse falência em 2012
Mike Tyson
Divórcio, gastos excessivos, etc. (era de US$ 23 milhões em dívidas)
50 centavos
Gastos excessivos (eram dívidas de US$ 32,5 milhões)
Como você pode ver, você pode ser super-rico e famoso e ainda assim estar extremamente endividado.
Conclusão:
Você pode ser rico e estar à beira da falência. Ser rico tem mais a ver com exibir seu dinheiro do que usá-lo como uma ferramenta para construir crescimento a longo prazo. Se você for rico, provavelmente também irá à falência.
A riqueza tem tudo a ver com o seu bem mais precioso:o tempo.
Tornar-se rico significa que você tem:
- É hora de fazer as coisas que você deseja
- Tempo para ficar com as pessoas que você ama
- É hora de aprender sobre o que você deseja saber
Quando você é rico, não vive de salário em salário.
Em vez disso, quando você é rico, pode decidir quando (e onde) quer trabalhar, porque tem o luxo de simplesmente ir embora se não gostar do seu trabalho.
Se você é rico, você tem um grande patrimônio líquido.
Para ficar rico, você deseja acumular um patrimônio líquido positivo.
Se você é rico, provavelmente:
- Ter um grande patrimônio líquido
- Gaste menos do que ganha
- Quer construir riqueza a longo prazo
- São discretos (ou seja, não possuem as coisas mais chamativas)
As pessoas ricas concentram-se em activos geradores de rendimento porque ganham tempo.
Pense nisso: Quando você possui ativos geradores de renda e ganhar renda passiva (mesmo quando você dorme!), você terá todo o tempo do mundo para fazer o que quiser.
É por isso que as pessoas ricas muitas vezes diversificam os seus activos através de:
- Investimento imobiliário
- Investimento no mercado de ações
- Investindo em seus negócios
Se existe um atalho para ficar rico , tem a ver com a construção de um negócio.
Fonte:O milionário ao lado
Uma empresa lhe pagará uma renda (provavelmente para o resto da sua vida) e seu potencial de geração de renda é virtualmente ilimitado, já que você é seu próprio patrão.
Na verdade, a maioria das pessoas mais ricas do mundo são proprietários de empresas:
Jeff Bezos
Proprietário de empresa (Amazônia)
Warren Buffett
Proprietário de empresa (Berkshire Hathaway)
Elon Musk
Proprietário da empresa (Tesla, SpaceX, etc.)
Mark Zuckerberg
Proprietário da empresa (Facebook)
Bill Gates
Proprietário da empresa (Microsoft)
Larry Ellison
Proprietário de empresa (Oracle)
Provavelmente, você não verá Warren Buffett se aproximando de você com um colar de ouro, anéis de ouro e um Lamborghini de US$ 300.000.
Na verdade, Warren Buffett é conhecido como o bilionário frugal, morando na mesma casa (em Nebraska) que comprou pela primeira vez, em 1958.
Melhor ainda, Warren Buffett “gasta” com US$ 3,89 no café da manhã em um drive-thru do McDonald’s…
Então você vê que ser rico é muito diferente de ser rico.
A verdadeira riqueza é:
- Saúde
- Liberdade
- Relacionamentos
No final, é importante perceber que o dinheiro lhe dá tempo, o que, em última análise, lhe dá liberdade (e felicidade).
Conclusão:
Ser rico significa que você tem um patrimônio líquido positivo, gasta menos do que ganha e tem tempo para fazer o que quiser na vida.
A diferença entre ser rico e rico tem a ver com tempo, liberdade e sustentabilidade.
Uma pessoa rica construiu riqueza sustentável e de longo prazo, o que lhe dá tempo e liberdade para fazer o que deseja.
O dinheiro de uma pessoa rica muitas vezes não dura muito, e as pessoas ricas muitas vezes contraem dívidas enormes por causa do seu estilo de vida chamativo e glamoroso.
Alguém que ganha US$ 80.000 pode ser mais rico do que alguém que ganha US$ 500.000.
Tudo se resume a:
- Como você gasta seu dinheiro
- Quanta dívida você acumula
- Quanto do seu dinheiro você economiza
Se você for realmente rico, seu dinheiro servirá a um propósito específico.
Para mim e meu marido, nosso dinheiro serve aos seguintes propósitos:
- Economize o suficiente para ter um estilo de vida sustentável
- Economize o suficiente para aposentar nossos pais mais cedo
- Economize o suficiente para viver sem preocupações financeiras
Eu diria que estes três propósitos são boas razões pelas quais somos tão diligentes quando se trata de poupar e investir dinheiro (poupamos pouco mais de 70% do nosso rendimento).
Como ficar rico:7 etapas práticas
Se você está pronto para ficar rico, vai adorar as 7 etapas práticas que descrevi abaixo.
Lembre-se de que, para construir riqueza a longo prazo, não importa necessariamente o valor do seu salário, mas sim quanto você economiza e investe.
Vamos mergulhar de cabeça.
Como ficar rico Etapa 1:economizar e investir de 20 a 30%
Se você quer ficar rico, precisa começar a economizar (e investir). Agressivamente.
Pessoalmente, acho que economizar e investir de 20% a 30% do seu salário não é suficiente.
Meu marido e eu economizamos mais de 70% de nosso salário bruto e não olhamos para trás desde então.
Gastamos dinheiro em:
- Comida
- Hipoteca
- Necessidades básicas
E acredite ou não, ainda vivemos uma vida feliz. Você não precisa gastar dinheiro para ser feliz.
Então, quais são algumas maneiras de investir seu dinheiro?
- Você pode investir seu dinheiro no trabalho por meio do plano 401k
- Você pode definir lembretes para investir uma parte de vez em quando
- Você pode fazer com que sua conta bancária deposite automaticamente uma porcentagem do seu salário em sua conta poupança
Se você é novo em investimentos e não quer guardar US$ 100 agora, considere dar uma olhada em Acorns .
O Acorns é provavelmente um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes, porque você pode começar a investir com apenas US$ 5.
E acredite, qualquer valor investido fará diferença no seu futuro financeiro – desde que você seja consistente e persistente na hora de investir.
Como ficar rico Etapa 2:investir o máximo que puder
Existem 2 fatores principais que determinarão sua riqueza a longo prazo:
- Tempo no mercado
- Quanto você investe
Para otimizar sua riqueza, você desejará investir seu dinheiro o mais cedo possível – e o máximo possível.
A pior coisa que você pode fazer é não fazer nada.
Se você quiser um pouco de orientação sobre investimentos, considere consultar M1 Finance .
Com o M1 Finance, você pode selecionar (ou criar) sua própria “torta” de alocação de investimento, que investirá seu dinheiro em diferentes ações, títulos, etc.
Você só precisa de US$ 100 para começar a investir em contas normais ou de US$ 500 para começar a investir em contas de aposentadoria.
Como se tornar rico Etapa 3:Promova relacionamentos próximos com familiares e amigos
Ao criar riqueza, não se esqueça de promover o relacionamento com sua família e amigos.
Lembre-se de que sua rede é seu patrimônio líquido.
Não passe a vida focando apenas no dinheiro e negligenciando sua família e amigos.
É importante que você reserve um tempo do seu dia agitado e passe-o com aquelas pessoas que sempre estiveram ao seu lado - não importa os altos ou baixos.
Como se tornar rico Etapa 4:saldar dívidas com juros altos
O próximo passo é saldar dívidas com juros altos o mais rápido possível.
Se você tem dívidas com juros altos, então você está roubando o seu eu futuro.
Dívida com juros altos é normalmente dívida com taxas de juros superiores a 10%, que podem incluir:
- Cartões de crédito
- Empréstimos consignados
- Empréstimos pessoais
É muito importante pagar sua dívida rapidamente para que você possa se concentrar em perseguir seus outros objetivos – como investir no seu futuro.
Abaixo estão algumas das etapas que meu marido e eu tomamos enquanto buscávamos nosso objetivo de saldar dívidas e administrar melhor nosso dinheiro :
- Refinanciamos nossa hipoteca
- Pagar cartões de crédito todos os meses
- Pagar todos os empréstimos estudantis o mais rápido possível
- Comprei carros usados baratos com taxas de juros baixas para o resto da vida
Meu marido e eu nos preocupamos com dinheiro quando sabemos que temos dívidas com juros altos - e esse é o pior sentimento de todos os tempos.
Por isso, fazemos questão de saldar as dívidas o mais rápido possível.
Se você quiser encontrar maneiras adicionais (e um tanto astutas) de saldar sua dívida, você pode querer considerar a consolidação de dívidas com empresas como a Upgrade 👇
Com a consolidação de dívidas, você poderia:
- Receba taxas de juros favoráveis
- Mantenha um cronograma de pagamento fixo
- Consolidar vários credores em um credor
- Simplifique suas finanças quando se trata de pagar dívidas
Basta lembrar que a consolidação de dívidas é apenas uma solução temporária.
Se você tiver um problema de gastos, a consolidação de dívidas não resolverá o problema subjacente – que é gastar quantias excessivas de dinheiro e acumular dívidas.
Como se tornar rico Etapa 5:concentre-se em suas metas de longo prazo
A chave para construir riqueza está na sua mentalidade .
Se você se concentrar em seus objetivos de longo prazo, poderá (e muito provavelmente irá) tornar-se rico.
A parte importante é:
- Seja paciente
- Mantenha o foco
- Seja consistente
Economizando e investindo dinheiro nem sempre será fácil e você provavelmente verá sua riqueza flutuar ao longo dos anos, já que o mercado de ações também flutua.
Sempre que você se sentir desmotivado, lembre-se do seu “porquê” – a razão pela qual você está fazendo tudo o que está fazendo.
Meu porquê é:
- Minha família
- Meu futuro
- Meus pais
Nunca se esqueça do que o levou a ficar rico no início.
Como ficar rico Etapa 6:Pare de comprar coisas que você não precisa
Uma das maneiras mais rápidas e fáceis de perder riqueza é comprando coisas de que não precisamos para impressionar pessoas que não se importam.
Não, não estou dizendo que você se tornará um milionário se você cortar torradas com abacate e café com leite de sua vida.
Mas, se você gastar US$ 10 por dia em torradas de abacate e café com leite (são US$ 3.650 por ano), então sim, você pode estar perdendo uma grande quantidade de riqueza (no longo prazo).
É por isso que é importante viver frugalmente hoje para que você possa tornar o seu amanhã uma realidade.
Antes de começar a gastar dinheiro, pense no que você está comprando.
Tento me fazer estas perguntas antes de comprar algo:
- Isso é necessário?
- Isso melhorará minha vida?
- Vou me arrepender da compra?
Se eu respondi não a alguma dessas perguntas, reconsidero seriamente minha compra.
Pessoal, se vocês querem mudar seu quadro financeiro, mas não sabem por onde começar, confiram o aplicativo de orçamento, You Need A Budget (também conhecido como YNAB).
Este é facilmente um dos melhores aplicativos de orçamento que existem.
Se você se inscrever hoje, terá um teste gratuito de 34 dias, após o qual terá que pagar uma taxa de assinatura todos os meses.
Novos usuários do YNAB afirmam que:
- Economizei US$ 600 nos primeiros 2 meses de uso do YNAB
- Economizei mais de US$ 6.000 no primeiro ano de uso do YNAB
Como se tornar rico Passo 7:Aumentar a renda
Agora que você tem seu quadro financeiro em ordem – você:
- Criou um orçamento
- Pagar dívidas com juros altos
- Parou de gastar dinheiro com coisas que você não precisa
- Começou a economizar e investir mais de 20% do seu salário
…é hora da minha etapa favorita neste guia:Ganhar mais dinheiro !
Economizar dinheiro é limitante. Ganhar dinheiro é ilimitado.
Não há artigos suficientes sobre finanças pessoais que falem sobre isso – sua capacidade de economizar dinheiro é limitada por duas coisas principais:
- Quanto você ganha
- Suas despesas básicas de vida
Há uma quantidade finita de dinheiro que você pode economizar. Infelizmente.
É por isso que, se quiser acelerar a quantidade de riqueza que constrói, convém concentrar-se em aumentar o seu rendimento.
E uma das melhores maneiras de ganhar dinheiro é começar uma atividade paralela.
Faça também algumas pesquisas no seu próprio tempo para descobrir qual lado agitado pode ser o melhor para você - e então comece a economizar e investir essa renda extra!
Perguntas frequentes
Por que ser rico é melhor do que ser rico?
Ser rico tem a ver com o seu bem mais precioso:o tempo. Ser rico tem a ver com exibir seu dinheiro através de objetos materiais. Quando você é rico, não precisa provar nada a ninguém.
Como posso saber se sou rico?
Ser rico tem a ver com 2 coisas:O lado quantitativo (os números) e o lado qualitativo (o sentimento). Você poderia sentir rico se você sabe que tem um emprego estável, uma família amorosa, amigos maravilhosos, um teto sobre sua cabeça e comida para sustentar sua família.
Resumindo:Rico versus Rico
Ser rico e ser rico são duas mentalidades muito diferentes.
Se o seu objetivo é:
- Gaste de forma sustentável
- Construir riqueza a longo prazo
- Alcance a liberdade financeira
- Torne-se alfabetizado financeiramente
…Então você será rico.
Por outro lado, se o seu objetivo é simplesmente ter uma grande renda (um emprego bem remunerado) e exibir sua renda por meio dos melhores aparelhos de alta tecnologia, então você também pode se considerar rico.
Ser rico, no entanto, também pode significar que você:
- Estão endividados
- Gaste mais do que ganha
- Não tenha um patrimônio líquido alto
- Não entendo de finanças pessoais
Se você quer apenas exibir seu dinheiro, então você é rico.
Se você deseja construir um legado duradouro para repassar seu dinheiro para seus filhos, netos, etc., então você está construindo riqueza.
A riqueza nada mais é do que uma mentalidade.
Qualquer um pode ficar rico – e não é como se houvesse um número mágico que você precisa atingir para ficar rico.
Tornar-se rico tem a ver com estes 7 passos:
- Aumentar a renda
- Pagar dívidas com juros altos
- Concentre-se em seus objetivos de longo prazo
- Pare de comprar coisas que você não precisa
- Investir o máximo, o mais cedo possível
- Promover relacionamentos próximos com familiares e amigos
- Economize e invista de 20% a 30% de sua renda todos os meses
O caminho para se tornar rico não é fácil e certamente exigirá tempo, energia e esforço para construir a riqueza de sua família.
Mas vale absolutamente a pena.
Ao construir sua riqueza, lembre-se de focar em seus objetivos de longo prazo:Concentre-se no motivo pelo qual você está construindo sua riqueza.
Meu “porquê” é minha família.
À medida que você aumenta sua riqueza, provavelmente começará a notar uma mudança em sua mentalidade, em seu comportamento e em suas ações, o que o ajudará a se aproximar de seus objetivos financeiros. .
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