Proteja o seu futuro:estratégias para poupanças de reforma a longo prazo

Você pode ter ficado para trás, mas ainda pode aumentar muito sua segurança financeira futura.

Selena Maranjian |  O tolo heterogêneo





Se você é como milhões de pessoas, está preocupado por não ter economizado o suficiente para a aposentadoria — e talvez até sabe que você não economizou o suficiente. Você provavelmente está se perguntando o que fazer agora e como pode esticar o que tem para durar até a aposentadoria.

Aqui estão, então, algumas ideias para você. Alguns podem ajudá-lo a acumular mais antes de se aposentar, enquanto outros podem ajudá-lo a gastar menos durante a aposentadoria. Agir de acordo com vários deles pode fazer uma grande diferença para sua segurança financeira futura.

1. Trabalhe um pouco mais

A primeira é uma sugestão que poucos aceitarão, mas é bastante poderosa:trabalhe alguns anos a mais do que planejou ou queria. Fazer isso lhe dará mais tempo para construir seu pecúlio e também significará que esse pecúlio terá que ajudar a sustentá-lo por menos anos. Também pode permitir que você adie a solicitação de seus benefícios da Previdência Social, o que resultará no aumento deles.

2. Economize agressivamente e invista de forma eficaz

Por mais que você esteja gastando para a aposentadoria, tente economizar mais - se possível, muito mais. Quanto mais cedo você fizer isso, melhor, porque os primeiros dólares investidos são os mais poderosos, com mais tempo para crescer para você. Se você é casado e ambos trabalham, vocês dois podem até tentar viver de uma renda, enquanto economizam a outra.

Quando se trata de investir, não seja muito agressivo, como com penny stocks ou investindo com dinheiro emprestado, pois isso pode ser arriscado. Mas também não seja muito conservador, optando por manter contas de poupança com juros baixos. Em vez disso, considere manter grande parte do seu pecúlio - pelo menos a parte que você não precisará explorar por pelo menos 5 a 10 anos - no mercado de ações. Você pode fazer isso por meio de alguns fundos de índice simples e de taxas baixas.

3. Faça bom uso de planos de aposentadoria com vantagens fiscais

Aproveite ao máximo as contas de aposentadoria, como IRAs e 401(k)s. Eles vêm em duas variedades principais:as contas tradicionais reduzem sua conta fiscal atual, enquanto as contas Roth podem deixar você com retiradas isentas de impostos na aposentadoria.

Essas contas apresentam contribuições de recuperação permitidas para pessoas com 50 anos ou mais. Por exemplo, o limite de contribuição para IRAs em 2026 é de US$ 7.000, mas aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com US$ 1.100 extras, totalizando US$ 8.100.

4. Tome decisões inteligentes sobre Segurança Social

Muitas pessoas solicitam benefícios da Segurança Social assim que podem, aos 62 anos. Algumas delas simplesmente precisam do dinheiro. Mas se você puder atrasar, quanto mais esperar, maiores serão seus benefícios – até os 70 anos.

Vários estudos descobriram que, para a maioria das pessoas maximizarem os benefícios totais ao longo da vida, devem adiar o pedido até aos 70 anos.

5. Crie fontes de renda variadas

Outra estratégia inteligente é criar múltiplos fluxos de renda para a aposentadoria. Isso pode compensar se um deles decepcionar, pois os outros podem ajudar a compensar isso. Abaixo está um exemplo de como isso poderia parecer, mas é claro que será diferente para cada indivíduo:

Fonte de renda

Rendimento anual

Segurança Social

US$ 30.000

Dividendos de ações

US$ 20.000

IRAs e 401(k)s

US$ 10.000

Anuidade fixa

US$ 20.000

TOTAL

US$ 80.000

6. Considere realocar ou reduzir o tamanho

Aqui está uma proposta ousada a ser considerada:talvez mudar para uma região menos dispendiosa ou reduzir o tamanho para uma casa menor e menos dispendiosa. Pode não ser uma ideia atraente, mas se você estiver se sentindo com dificuldades financeiras, pode fazer uma grande diferença.

De acordo com Move.org (que avalia empresas de mudanças), Boston, São Francisco e Westchester County, Nova York, estão entre as regiões metropolitanas com maior custo de vida. Para uma diferença gritante, considere alguns dos de menor custo, como Johnstown, Pensilvânia; Rockingham Country, Carolina do Norte; e Brownsville, Texas. Por exemplo, vender uma casa de $ 700.000 e mudar para uma de $ 400.000 pode aumentar muito o seu pecúlio.

7. Controle seus gastos

Você pode aumentar ainda mais o seu dinheiro gastando menos. Por exemplo, analise todos os serviços de streaming que você assina. Há uma boa chance de você não usar ou não precisar de todos eles.

Veja se sua família consegue sobreviver com um veículo em vez de dois. Revise suas apólices de seguro e faça compras. Você pode economizar muito mudando para seguradoras de custo mais baixo – e talvez aumentando suas franquias.

Planeje jantar fora com metade da frequência. Você não precisa parar de visitar restaurantes (ou fazer pedidos), mas fazê-lo com menos frequência pode economizar muito. Se, como muitas pessoas, você gosta de ir às lojas para se divertir, busque outros hobbies.

8. Seja criativo

Pensar fora da caixa também pode ajudar. Se você tiver uma apólice de seguro de vida que não precisa mais, poderá vendê-la e receber seu valor em dinheiro. Se a sua casa for adequada, você pode alugar um espaço nela (ou a casa inteira, por um tempo).

Você pode fazer um trabalho paralelo por um tempo, como fazer e vender coisas ou dar aulas. Para algumas pessoas, uma hipoteca reversa que aproveita o patrimônio de sua casa pode fornecer uma infusão de dinheiro bem-vinda.

9. Tenha um plano

Acima de tudo, reserve um tempo para estimar quanta renda você precisará na aposentadoria e como irá acumulá-la. Ter um plano também pode ajudá-lo a dormir melhor.

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