Arrendamento vs. Comprar um carro:prós e contras

A maioria das pessoas concorda que, ao comprar um carro novo, você deseja obter o máximo possível pelo mínimo possível. A melhor maneira de pagar por isso, no entanto, depende muito de suas prioridades. Continue lendo para saber as vantagens e desvantagens do leasing versus a compra de um carro, para que você esteja melhor equipado para obter o melhor negócio para você.

Qual é a diferença entre alugar e financiar um carro?

Quando você compra uma casa, a casa é sua quando paga, e é o mesmo que financiar um carro. Quando você aluga um carro, usado ou novo, você tem que devolvê-lo quando os termos terminarem e pagar pelo desgaste – muito parecido com um aluguel de apartamento. Nesse ponto, você teria que assinar um novo contrato de locação para o uso de outro veículo ou comprá-lo.



Quando você aluga um carro, os pagamentos mensais cobrem a depreciação esperada do carro, a taxa de aluguel do revendedor e outros custos. Com um empréstimo de carro, seu dinheiro vai para reembolsar o credor pelo custo do veículo mais os juros que eles cobram. Dependendo da sua pontuação de crédito e de outros fatores de qualificação, pode ser mais fácil se qualificar para um empréstimo para automóveis do que para um arrendamento.

Prós e contras de alugar um carro

As locações atraem os motoristas que desejam um pagamento mensal mais baixo, a mais recente tecnologia automotiva e manutenção sem estresse. De acordo com o Bureau of Transportation Statistics, o número de locações de veículos novos cresceu 78,9% entre 2010 e 2020. Em 2021, cerca de um em cada quatro veículos nas estradas são alugados.

Prós

Baixa manutenção: Veículos mais novos não quebram com muita frequência. Além da garantia do fabricante, muitos revendedores oferecem pacotes de manutenção que abrangem serviços como troca de fluidos e reparos de freios.



Design e tecnologia mais recentes: Se optar pelo prazo de locação padrão de 3 anos, sempre poderá ter um veículo com design de ponta e os mais recentes recursos e tecnologia.



Pagamentos mais baixos: Os arrendamentos de carros novos geralmente têm pagamentos e custos mensais mais baixos do que os empréstimos de carros novos, porque você está pagando apenas a depreciação esperada durante o prazo do contrato e nunca possui o veículo.



Processo simples de fim de arrendamento: Quando o seu contrato terminar, você só precisa devolver o veículo à concessionária. Supondo que a condição do carro seja aceitável e você esteja dentro do seu limite de quilometragem, você deve estar a caminho em minutos.

Contras

Custo de longo prazo: Leasing é mais caro do que comprar a longo prazo, porque você tem que devolver o carro quando a locação for concluída. Com o financiamento, você precisa pagar o principal e os juros do empréstimo, mas também está construindo patrimônio – você fica com o carro assim que o empréstimo é pago.



Quilometragem limitada: As locações têm limites de quilometragem. Se você ultrapassar o limite, provavelmente ficará devendo muito dinheiro ao revendedor no final do contrato. Locações de alta quilometragem são uma opção a um custo extra. Você deve revisar seu contrato para determinar quanto pode esperar pagar por cada milha extra. Faça um inventário de suas milhas por mês e considere quaisquer mudanças antecipadas em seus hábitos de direção antes de concordar com um aluguel.



Lapso na cobertura de manutenção: Danos além do desgaste normal, vandalismo e peças perdidas ou roubadas geralmente não são cobertos pelo pacote de manutenção de uma locação.



Menos regulamentação federal: Embora os locadores precisem divulgar o que constitui “desgaste excessivo”, não há lei federal que limite o valor que você teria que pagar pelos reparos. Dependendo do estado em que você mora, pode ser necessário pagar os reparos integralmente.

Prós e contras de financiar um carro

Financiar um carro em vez de leasing pode ser uma opção melhor para motoristas que preferem manter um veículo por mais tempo do que um contrato de leasing típico de 3 anos. Se você optar por financiar um carro, estará em boa companhia. Em 2021, havia mais de 112 milhões de empréstimos para automóveis nos Estados Unidos, de acordo com o Centro de Dados Microeconômicos do Federal Reserve Bank de Nova York.

Prós

Propriedade: Após o pagamento do seu empréstimo automático, você possui o carro e seu valor residual. Você provavelmente poderá dirigir o carro por vários anos sem pagamento mensal. Na verdade, por causa da qualidade aprimorada, os americanos mantêm seus carros por uma média de 12 anos.



Liberdade para vender: Você pode vender um carro que possui sempre que quiser, mesmo que ainda tenha um empréstimo. Isso significa que, se você se encontrar em um aperto financeiro, poderá alavancar seu patrimônio e ganhar dinheiro, em vez de pagar taxas para quebrar um contrato de leasing.



Quilometragem ilimitada: Você pode dirigir o carro o quanto quiser, sem custos extras. Na verdade, o custo por quilômetro dos carros alugados geralmente é muito maior do que o custo por quilômetro dos veículos que você possui.



Personalização: Você pode modificar seu carro da maneira que desejar para atender às suas preferências.



Faça sua própria manutenção: Se você for mecanicamente inclinado, poderá economizar algum dinheiro realizando sua própria manutenção.

Contras

Flutuação de valor: Se houver vários recalls para o seu carro (especialmente um grande recall baseado em uma questão de segurança), a confiança do consumidor no veículo pode ser reduzida e o valor pode cair mais rápido que o normal. Lembre-se de que alguns recalls menores são típicos e geralmente não afetam o valor.



Custos de manutenção a longo prazo: De acordo com a Consumer Reports, os custos de manutenção são mais que o dobro para veículos de 10 anos versus 5 anos de idade. Dito isto, o dinheiro que você economiza sem pagamento mensal em veículos mais antigos quase sempre funcionará a seu favor durante os anos de manutenção mais alta.



Inconveniências de revenda: Vender um carro usado para um vendedor particular pode ser um processo demorado se você optar por seguir esse caminho. Você pode precisar aceitar menos do que o veículo vale ou se sentir à vontade para negociar com pechinchas. Por outro lado, trocar seu carro em uma concessionária ou vender para um revendedor de automóveis on-line respeitável é um processo muito mais simples. Foguete Automático ^SM pode ajudá-lo a obter uma oferta instantânea em dinheiro para o seu veículo, se quiser vender agora.

É mais barato alugar um carro ou comprar um?

Comprar seu carro quase sempre será uma decisão financeira mais inteligente do que alugar um carro porque você é o proprietário do carro assim que o empréstimo for pago, o que significa que você se beneficia do patrimônio que possui no carro. Claro, se você tiver dinheiro, pagar à vista é sempre a opção mais barata na hora de comprar um veículo, pois não terá taxas de financiamento e juros.



Os pagamentos mensais mais baixos de uma opção de locação podem parecer atraentes para aqueles com orçamento limitado. Lembre-se de que você precisará pagar taxas administrativas quando assinar o contrato (as taxas de aquisição variam de US $ 395 a US $ 895) e devolver o carro (as taxas de disposição custam cerca de US $ 350) no final do prazo. Se você precisar sair do aluguel do carro mais cedo, espere pagar as taxas de compra antecipada junto com a maior parte do seu saldo restante.



Dirigir o carro alugado acima dos limites anuais definidos (normalmente 12.000 milhas) pode acumular um adicional de 10 a 25 centavos por quilômetro. Se você devolver um carro que ultrapassou os limites de quilometragem definidos, mesmo por apenas 5.000 milhas, poderá dever mais US $ 1.000 em taxas de excesso de quilometragem a uma taxa de 20 centavos por quilômetro. Certifique-se de ler seu contrato de locação para entender as taxas de excesso de quilometragem, taxas de rescisão, taxas de leilão, opções de compra, taxas de documentação e assim por diante.

Por exemplo

Para ter uma ideia melhor da diferença entre leasing e compra de um carro, compare os custos de um veículo de US$ 30.000 em um período de arrendamento de 3 anos sem entrada com um empréstimo de 5 anos. Um fator que afeta ambos os cálculos é que um carro novo perde 38,2% de seu valor após 3 anos e 49,6% após 5 anos.

Ano	Custo do Leasing	Custo do financiamento	Valor do carro*
1	$ 2.976	US$ 6.000	$ 24.300
2	$ 5.952	$ 12.000	$ 22.300
3	$ 8.928	$ 18.000	$ 18.540
4	$ 11.904	$ 24.000	US$ 16.400
5	$ 14.880	$ 30.000	$ 15.120
6	$ 17.856	$ 0	$ 13.608
7	$ 20.832	$ 0	$ 12.247
8	$ 23.808	$ 0	$ 11.022
9	$ 26.784	$ 0	$ 9.920
10	$ 29.760	$ 0	$ 8.928

*Estimativas baseadas no valor dos anos 3 e 5.

Sem considerar as taxas adicionais, um pagamento de arrendamento de 3 anos para cobrir os $ 8.928 previstos em depreciação seria $ 248 por mês ou $ 2.976 por ano. Com um empréstimo automático de 5 anos, seu pagamento mensal, excluindo juros, seria de $ 500, totalizando $ 6.000 por ano.



Digamos que o locatário continue alugando veículos novos a cada 3 anos. Ao final de 5 anos, você terá pago US$ 30.000 com um empréstimo de carro versus os US$ 14.880 que pagaria com um arrendamento. No entanto, com o empréstimo automático, agora você possui um carro que vale cerca de US$ 15.120. Você pode continuar dirigindo o veículo por vários anos sem pagamento mensal ou vendê-lo a qualquer momento e recuperar parte do dinheiro gasto na compra do carro.


Nesse cenário, os locatários que optarem por outro prazo de locação ao final de 3 anos receberão as chaves de mais de três veículos novos, mas continuarão fazendo pagamentos mensais que somam $ 29.760 ao longo de 10 anos. No final de 10 anos, eles não pagaram a propriedade do carro e não têm capital para vender.

O resultado final:a propriedade constrói o patrimônio

O leasing é a melhor maneira de obter os carros mais recentes do mercado, investindo o mínimo esforço em manutenção e reparos, mas os pagamentos mensais não o aproximam de possuir um carro. Financiar (ou comprar um carro), no entanto, cria patrimônio, apesar da rapidez com que os carros podem se depreciar. Se você mantiver o carro por tempo suficiente depois de pagar o empréstimo, a economia que você ganha pode ser suficiente para comprar outro veículo imediatamente.



Antes de assinar um contrato de arrendamento ou financiamento de um carro, você deve definir claramente seus objetivos financeiros. Se você só tem experiência em locação de carros, aprenda o máximo que puder sobre como comprar um carro usado para que sua decisão possa ser baseada no que é certo para você e sua carteira.