Valor Futuro (VF):O que é e como calcular

Ao investir seu dinheiro, você provavelmente quer saber quanto seu investimento valerá no futuro. É por isso que calcular o valor futuro é tão benéfico – ajuda os investidores a estimar o valor de um investimento, seja por meio de juros simples ou compostos.

O que é valor futuro?

O valor futuro (FV) calcula quanto valerá um valor inicial de poupança com base no valor investido, no valor das contribuições regulares e no período de tempo em que é mantido em um veículo de investimento com juros ou valorização. O valor futuro demonstra que os benefícios de juros compostos e iniciar um plano de poupança o mais rápido possível podem levar a acumular uma quantidade significativa de riqueza.

Entendendo o valor futuro

A chave para entender o valor futuro é aprender como os juros funcionam. Essencialmente, é o dinheiro que você ganha com os fundos que mantém em uma conta, como uma conta poupança ou certificado de depósito (CD), ou investimento com juros, como uma conta de títulos ou fundos de títulos.

Valor futuro de uma conta que rende juros simples

Juros simples é uma quantia de dinheiro paga com base no seu valor principal. Em outras palavras, você não receberá juros sobre juros já acumulados em sua conta.



A seguir está a fórmula de valor futuro para calcular juros simples:

FV =Taxa de juros x Valor principal x Número de anos



Digamos que você investiu $ 1.000 em uma conta de investimento que rende uma taxa anual de 7% e deseja descobrir quanto ganhará em 2 anos:

VF =0,07 x 1.000 x 2 =US$ 140



Isso significa que você ganhará $ 140, ou $ 70 por ano em juros simples.

Valor futuro de uma conta que gera juros compostos

Os juros compostos diferem dos juros simples, pois os juros que você ganha são baseados no saldo atual da sua conta. Em outras palavras, os juros que você ganha são adicionados ao valor principal. Quando chegar a hora de calcular quanto de juros você ganhará em seguida, será baseado em um principal maior e seu pagamento de juros será maior.

VF =P x (1 + [R/N]) ^NT



Onde:

• P =saldo principal
• R =taxa de juros
• N =número de vezes que os juros são compostos
• T =número de anos que o dinheiro compõe

Por exemplo, você investe R$ 1.000 em uma conta que rende 7% de juros compostos mensalmente ou 12 vezes por ano. Vamos dar uma olhada em quanto você vai ganhar em dois anos:

FV =1000 x (1 + [0,07 / 12]) ^{(12 x 2)}   =US$ 1.149,81



Isso significa que você ganhará cerca de US $ 1.149,81 após 2 anos.



Como você pode ver nos dois exemplos acima, há uma diferença significativa em ganhar juros simples versus juros compostos. É seguro supor que quanto mais tempo você mantiver fundos em uma conta que rende juros compostos, mais você ganhará, resultando em ganhos significativos a longo prazo.

Valor futuro recompensa os tomadores de risco

Em sua essência, uma taxa de juros reflete o risco da transação. Todos os empréstimos tendem a ser cobrados a uma taxa de referência e dependem de vários outros fatores.

Juros cobrados

A taxa de juros cobrada (ou a marcação) depende do tipo de empréstimo e da pontuação e histórico de crédito do mutuário.



Por exemplo, as hipotecas, que geralmente são consideradas o tipo de empréstimo ao consumidor menos arriscado, cobram taxas de juros mais altas para os mutuários com uma classificação de crédito ruim. Isso ocorre porque os credores acreditam que estão assumindo um risco porque a probabilidade de esse devedor deixar de pagar um empréstimo é alta. Ainda assim, as taxas de hipoteca são geralmente mais baixas do que outros tipos de empréstimos, uma vez que é considerado um empréstimo garantido – um empréstimo garantido por garantia



Os cartões de crédito, por outro lado, geralmente são o tipo de empréstimo ao consumidor mais arriscado e têm taxas altas – geralmente na casa dos dois dígitos – porque não são garantidos.

Juros oferecidos

Todos os investimentos competem em um mercado por nossos dólares de investimento. Você tem a oportunidade de investir em várias instituições financeiras e em diferentes produtos, como ações, títulos, imóveis, mercado secundário de hipotecas e commodities físicas.



Geralmente, quanto maior a taxa de juros, mais arriscado tende a ser o investimento. Dependendo do tipo de conta, você tem potencial para ganhar mais, mas também existe a possibilidade de perder dinheiro. Aqueles com um plano de investimento de longo prazo podem se sentir confortáveis ​​em assumir mais riscos, enquanto aqueles com objetivos de curto prazo podem não.

O valor futuro é usado apenas com contas que rendem juros?

Calcular o valor futuro para contas investidas em ações, fundos mútuos ou ETFs é menos simples do que para contas com juros, como as oferecidas em bancos. Os investidores no mercado de ações ganham dinheiro por meio da valorização do valor de uma ação e dos dividendos pagos aos acionistas. Tenha em mente que é impossível prever de ano para ano como uma ação se sairá ou se os dividendos serão pagos. No entanto, essa volatilidade – investimentos subindo e descendo com mais frequência – tende a ter retornos mais altos em geral.

Como o valor futuro é calculado para contas que não rendem juros?

As contas que normalmente não incorrem em juros são chamadas de notas sem juros. Este é um título sem taxa de juros declarada em seu valor de face. Pelo contrário, está implícito.



É assim que funciona:a nota é usada por um valor inferior ao valor nominal e, à medida que amadurece, todo o valor nominal é devolvido, gerando lucro para o investidor.



Digamos que você tenha uma nota sem juros com valor nominal de $ 10.000, mas a empresa que empresta o dinheiro recebe apenas $ 7.000. Ela concorda em pagar a totalidade de $ 10.000 nos próximos 5 anos. Isso significa que você receberá em média US $ 600 em juros por ano.

Resumo:comece cedo e deixe seu dinheiro trabalhar para você

Observar o valor futuro de seus investimentos é importante para determinar no que você deseja investir, bem como a riqueza potencial que acumulará no longo prazo. Ambas as contas de juros simples e compostos oferecem a chance de obter retornos decentes, embora os juros compostos lhe tragam mais ao longo da vida. Como em todas as decisões financeiras, consulte um consultor financeiro para ver o que funciona melhor para você.



Se você estiver interessado em outros aspectos de suas finanças pessoais, confira o Centro de aprendizagem no Rocket HQ ^SM para você começar seu caminho para o bem-estar financeiro.