Seguro de cuidados de longa duração:o que é e você precisa?

O envelhecimento é inevitável, mas muitas pessoas não consideram como se sustentarão mais tarde na vida. Suas economias de aposentadoria por si só podem não ser suficientes, especialmente se você tiver uma condição de saúde crônica que o impeça de viver sozinho.

É aqui que o seguro de cuidados de longo prazo pode ser útil. Ninguém gosta de imaginar que pode chegar a um ponto em que não pode cuidar de si mesmo. Mas a realidade é que 52% dos indivíduos que completam 65 anos precisarão de algum tipo de cuidado de longo prazo durante a vida.

É tão importante comprar um seguro de cuidados de longo prazo quanto comprar um seguro de vida ou seguro residencial. Este artigo explicará o que são cuidados de longo prazo e quem precisa deles. Dessa forma, você pode se preparar adequadamente e tomar decisões financeiras inteligentes para o seu futuro.

O que é o seguro de cuidados de longo prazo e quem precisa dele?

O seguro de cuidados de longo prazo é uma das melhores maneiras de se proteger, pois fornece renda quando você é fisicamente incapaz de cuidar de si mesmo. Essa renda pode ser usada para pagar serviços que o seguro de saúde não paga.


Esses serviços incluem coisas como cuidados em casa de repouso, cuidados de saúde em casa e muito mais. O seguro de cuidados de longo prazo garante que você obtenha os serviços de que precisa sem esgotar seu pecúlio financeiro no processo.



Mais de 8 milhões de americanos têm serviços de cuidados de longo prazo, mas esse número é surpreendentemente baixo quando você pensa em quantas pessoas precisarão. Considere as seguintes estatísticas sobre o uso de cuidados de longa duração:

• 47% dos homens com 65 anos ou mais precisarão de seguro de cuidados de longo prazo em algum momento
• 58% das mulheres com 65 anos ou mais precisarão de seguro de cuidados de longo prazo em algum momento
• Os homens usam o seguro de cuidados de longa duração por uma média de 1,5 anos
• As mulheres usam o seguro de cuidados de longa duração por uma média de 2,5 anos
• 14% dos indivíduos usarão seguro de cuidados de longa duração por mais de 5 anos

Quão caro é o seguro de cuidados de longo prazo?

O valor que você paga pelo seguro de cuidados de longo prazo dependerá da sua idade, sexo, quantidade de cobertura que você está solicitando e da companhia de seguros que você usa. Em geral, as mulheres podem esperar pagar mais do que os homens, e os prêmios são mais baixos para casais do que para indivíduos.


De acordo com a American Association for Long-Term Care Insurance, um homem de 55 anos pode esperar pagar US$ 1.870 em prêmios. Em comparação, uma mulher de 55 anos pode esperar pagar $ 2.965 em prêmios. Para um casal, ambos com 55 anos, o custo combinado seria de US$ 3.000.


Se esses números parecem caros para você, isso é compreensível. Mas tenha em mente que o seguro de cuidados de longo prazo é dedutível de impostos. E os benefícios fiscais se tornam muito mais substanciais após os 60 anos.



De acordo com o IRS, indivíduos com mais de 60 anos podem reivindicar $ 4.220 em deduções. Indivíduos com mais de 70 anos podem reivindicar $ 5.270 em deduções.


E se você está tentando economizar dinheiro, pode não ser necessário adquirir 100% de cobertura. Descubra quanto de renda você pode esperar receber da Previdência Social e suas economias de aposentadoria.


A partir daí, você pode adquirir um seguro de cuidados de longo prazo suficiente para cobrir quaisquer lacunas financeiras. Você também pode verificar com seu empregador se eles oferecem um plano de seguro de cuidados de longo prazo.

Com que idade você deve comprar um seguro de cuidados de longo prazo?

Comprar um seguro de cuidados de longa duração é uma decisão pessoal, mas há algumas coisas que você deve ter em mente. Primeiro, você não quer cometer o erro de esperar muito.


Se você esperar até os 60 anos para tentar comprar um seguro de cuidados de longo prazo, pode ser mais difícil se qualificar. De acordo com a AALTCI, 46% dos indivíduos de 50 a 59 anos se qualificaram para o seguro de cuidados de longa duração.


Em comparação, apenas 38% dos indivíduos de 60 a 69 anos se qualificaram. Em geral, quanto mais jovem e saudável você for, mais fácil será se qualificar para o seguro de cuidados de longo prazo.


A AALTCI recomenda que você comece a pensar no seguro de cuidados de longo prazo em seus 50 e poucos anos. Ao fazer isso, é mais provável que você se qualifique e possa se preparar para possíveis alterações de saúde no futuro.

Para que serve o seguro de cuidados de longo prazo?

Neste ponto, você pode estar se perguntando o que o seguro de cuidados de longo prazo cobre. Esses planos normalmente cobrem as seguintes despesas:

• Atendimento domiciliar
• Atenção domiciliar
• Instalações de tratamento de Alzheimer
• Modificação da casa
• Coordenação de cuidados
• Creches para adultos
• Serviços de cuidados paliativos

É improvável que todos esses custos de cuidados de longo prazo sejam cobertos pelos planos de seguro de saúde tradicionais ou pelo Medicare. O seguro de cuidados de longo prazo pode garantir que você receba os cuidados de que precisa e não precisa drenar suas economias de aposentadoria no processo.


No entanto, não se esqueça do período de eliminação dos cuidados de longo prazo. A maioria dos planos vem com um período de espera, que é o número de dias que você pagará pelo seguro antes de ser elegível para receber a cobertura. Para a maioria dos planos, o período de espera é de 90 dias.

Preciso de seguro de cuidados de longo prazo?

O seguro de cuidados de longo prazo custa bastante dinheiro, por isso pode parecer desnecessário para algumas pessoas. Afinal, talvez você nunca precise ir a uma casa de repouso ou usar serviços de cuidados paliativos.


Mas você pode achar que a paz de espírito que você recebe vale a pena pagar alguns milhares de dólares por ano. Afinal, você também pode nunca sofrer um acidente de carro, mas estou disposto a apostar que você afivela o cinto de segurança toda vez que dirige para algum lugar.


O seguro de cuidados de longa duração é um dos melhores investimentos que você pode fazer em sua saúde e finanças pessoais. Com o seguro de cuidados de longo prazo, você protege suas economias de aposentadoria e garante que pode ter acesso aos cuidados médicos necessários.


Para começar, você precisa descobrir que tipo de cobertura você precisa. A partir daí, você pode pesquisar em diferentes seguradoras e encontrar o plano mais adequado para você.