O que é seguro de colisão? (E por que você pode não precisar disso)

O seguro de carro é uma daquelas coisas que não necessariamente quer para pagar, mas estamos felizes por termos feito isso quando chega a hora de usá-lo. Quer você esteja obtendo seguro de carro como um novo motorista ou se você está dirigindo há um tempo e está se perguntando quanto seguro de carro você realmente precisa, é uma boa ideia entender os diferentes componentes que constituem uma apólice de seguro de automóveis.

Neste artigo, veremos o que é cobertura de colisão e se é algo pelo qual você realmente precisa pagar. A situação e as necessidades de cada motorista são diferentes, e este artigo o ajudará a entender se a cobertura de colisão faz sentido para você.

Neste artigo

• O que é seguro de colisão?
• O que o seguro de colisão cobre?
• A diferença entre responsabilidade, compreensivo, e seguro de colisão
• É necessário seguro de colisão?
• Como economizar no seguro do carro
• Resultado

O que é seguro de colisão?

Colisão é um tipo de cobertura de seguro que paga por danos ao seu próprio carro resultantes de uma colisão com outro carro ou objeto, como uma cerca, árvore, ou poste telefônico quando você é o culpado.

Após uma colisão, sua seguradora de automóveis vai lhe dar um cheque para os custos de conserto de seu veículo, menos a franquia. Uma franquia de seguro de carro é a quantidade de dinheiro que você paga do bolso para uma perda coberta, e pode variar de US $ 0 a vários milhares por sinistro.

Então, digamos que você esteja dirigindo um dia e não esteja prestando muita atenção na estrada. Você desvia no último minuto para evitar bater em outro carro, o que faz com que você atravesse a cerca de alguém. O custo total para consertar seu veículo é de $ 2, 000. Se você tiver um $ 1, 000 franquia, sua seguradora de automóveis vai lhe dar um cheque de $ 1, 000. O restante $ 1, 000 depende de você pagar.

Você escolhe a franquia que deseja pagar quando adquire sua cobertura de seguro automóvel. Tipicamente, você pagará um prêmio mais baixo por sua apólice se optar por uma franquia mais alta.

A cobertura de colisão é opcional, o que significa que não há lei estadual que obrigue os motoristas a fazerem a cobertura. Contudo, se você financia ou aluga seu carro, seu credor ou empresa de leasing provavelmente exigirá isso. Como o credor ou a empresa de leasing é tecnicamente o dono do carro, a cobertura de colisão ajuda a proteger seus interesses financeiros. Em caso de acidente, eles querem ter certeza de que há dinheiro suficiente disponível para consertar seu carro.

Você pode adicionar cobertura de colisão à sua apólice a qualquer momento por meio de sua seguradora de automóveis. Se você está comprando uma apólice pela primeira vez, você terá a opção de adicionar cobertura de colisão ao definir sua apólice.

O que o seguro de colisão cobre?

Como o nome sugere, O seguro de colisão cobre danos ao seu próprio carro resultantes de uma colisão. Isso inclui colisões com outros carros, bem como outros objetos, como uma árvore, guardrail, ou cerca. Se acontecer de você virar seu carro enquanto dirige, a cobertura de colisão ajudará a pagar pelos danos. A cobertura de colisão também paga se o seu carro for danificado ao passar por um buraco.

A colisão não compensa o desgaste normal do seu carro, nem paga por qualquer tipo de falha mecânica. Em geral, se o seu carro for danificado por qualquer coisa que não seja uma colisão, seguro de colisão não vai cobrir isso. Por exemplo, a cobertura de seguro de colisão não paga por danos causados ​​por vandalismo ou tempestades de granizo. Esses tipos de incidentes seriam cobertos por outra cobertura opcional:seguro automóvel abrangente.

A diferença entre responsabilidade, compreensivo, e colisão

Uma apólice de seguro de carro é composta de vários componentes que devem funcionar em conjunto para garantir que você tenha a proteção necessária. Aqui está uma análise do que os principais tipos de seguro de carro cobrem e não cobrem:

Seguro de responsabilidade Seguro de colisão Seguro abrangente O que cobre Custos associados a lesões corporais e danos materiais que você ou outro motorista causem ao dirigir seu carro Danos ao seu veículo resultantes de uma colisão que é sua culpa (não de animais ou outras pessoas) Danos ao seu veículo que não sejam colisão - roubo, inundação, tempestades de granizo, vandalismo, animais, etc. O que não cobre Custos associados a lesões corporais ou danos materiais para você ou seus passageiros Danos não causados ​​por uma colisão (ver abrangente); falha mecânica; ou desgaste normal Danos causados ​​por colisão com outro veículo ou objeto (ver colisão), exceto um animal

Colisão x responsabilidade

Embora a cobertura de colisão e responsabilidade possam pagar pelo mesmo acidente de carro, os tipos de coisas que cobrem são diferentes.

Colisão é uma cobertura opcional que ajuda a pagar por danos ao seu carro decorrentes de uma colisão. Então, se você bater em outro carro e a culpa for sua, colisão ajudará a pagar o custo dos reparos em seu carro. Embora a cobertura seja opcional, a maioria das pessoas pode se beneficiar com isso. Uma exceção é se o valor do seu veículo for menor do que sua franquia de colisão e o que você pagaria em prêmios pelo seu seguro - explicarei isso mais adiante.

O seguro de responsabilidade é dividido em duas categorias, responsabilidade por lesões corporais e responsabilidade por danos materiais, e ajudar a pagar os custos de conserto do carro de outra pessoa, bem como custos médicos se eles se ferirem no acidente.

Considerando que a colisão é opcional, todos os estados, exceto dois, exigem que os motoristas tenham certos níveis de seguro de responsabilidade. Contudo, tudo estados exigem prova de responsabilidade financeira. Portanto, em estados onde o seguro de responsabilidade não é necessário, você ainda deve apresentar prova de que possui bens suficientes para pagar os danos, contas médicas, e qualquer outra coisa que resulte de um acidente que você causou.

Colisão vs. abrangente

Um seguro abrangente cobre danos ao seu carro resultantes de qualquer coisa que não seja uma colisão. Isso inclui o roubo do seu veículo, vandalismo, incêndio, enchente, falhou, pedras caindo, e danos causados ​​por um animal (até mesmo bater em um animal enquanto dirige).

Como colisão, você define um valor dedutível para abrangente. Se o seu veículo for danificado por uma reclamação coberta, sua seguradora vai lhe dar um cheque para os custos de reparo, menos sua franquia.

A maioria das pessoas pode se beneficiar de uma cobertura abrangente. Contudo, realmente depende da sua situação específica. Por exemplo, se você normalmente estaciona seu carro em uma garagem coberta, onde o risco de roubo ou vandalismo é baixo, você pode optar por abrir mão da cobertura abrangente. Mas, como acontece com a colisão, pode ser necessário se o seu carro for financiado ou alugado.

É necessário seguro de colisão?

Embora certos elementos de uma apólice de seguro de carro sejam opcionais - como colisão, compreensivo, assistência rodoviária, e cobertura de aluguel de automóveis - existem certas coberturas exigidas por lei estadual. Essas coberturas necessárias variam por estado, mas em geral, a maioria dos estados exige que os motoristas tenham certos níveis de seguro de responsabilidade.

Ao contrário do seguro de responsabilidade, nenhum estado exige que os motoristas tenham cobertura de seguro contra colisões. Contudo, você pode ser obrigado a adquirir cobertura de colisão se você não possui seu carro. Como mencionado anteriormente, se você financia ou aluga um carro, a empresa de leasing ou o credor provavelmente exigirão que você tenha essa cobertura, desde que sejam eles os proprietários do veículo.

Embora esta cobertura seja opcional, o Insurance Information Institute (III) nos informa que quatro em cada cinco motoristas ainda optam por adquirir seguro de colisão. Com a reclamação de seguro de colisão média custando US $ 3, 574 em 2018, é fácil ver por quê. Os custos para consertar um veículo podem aumentar rapidamente, e a cobertura de colisão ajuda a mitigar parte desse risco para você.

Como economizar no seguro do carro

Embora a cobertura de colisão ofereça proteção financeira no caso de você colidir com outro carro ou objeto, adquirir essa cobertura nem sempre faz sentido. Se você está se perguntando como economizar dinheiro em seguro de carro, renunciar à colisão pode ser uma opção inteligente se você não precisar dela.

Se você estiver dirigindo um carro antigo de sua propriedade, você vai querer fazer as contas para determinar se faz sentido pagar pela cobertura de colisão. Compare o valor do seu veículo com a franquia de colisão e os custos anuais do seguro. Se a franquia mais o total em pagamentos de prêmio forem maiores do que o valor real em dinheiro do seu carro, pode não fazer sentido adquirir cobertura de colisão. Ao optar por não comprar colisão, você vai pagar menos em seus prêmios de seguro.

Se você decidiu que quer cobertura de colisão, certifique-se de definir um valor apropriado para sua franquia. Deve ser uma quantia que você se sinta confortável em pagar em caso de acidente. Se você pode pagar, escolher uma franquia mais alta normalmente reduzirá seus prêmios. Dito isto, você nunca deve economizar na cobertura apenas para economizar no seguro do carro. Na verdade, você deve adquirir o máximo de cobertura que puder.

Outra forma potencial de economizar em seguro de carro é trocar de provedor de seguro de carro. Compare as melhores cotações de seguro automóvel de várias empresas diferentes, certificando-se de que você está olhando exatamente para o mesmo tipo e quantidade de cobertura. Duas empresas podem cobrar valores totalmente diferentes para a mesma cobertura, e fazer compras é a única maneira de descobrir isso.

Resultado

Colisão é uma cobertura opcional de seguro automóvel que ajuda a pagar os custos de reparação de danos resultantes de uma colisão. Isso não se limita apenas a colisões com outros carros. A colisão também ajudará a pagar pelos danos se você colidir com outros objetos, como uma árvore, cerca, ou mesmo um animal, bem como se o seu carro for danificado ao passar por um buraco.

Embora opcional, a maioria das pessoas adquire cobertura de colisão. A menos que seu veículo seja financiado ou alugado, você pode optar por renunciar à colisão dependendo do valor do seu carro. Você pode comparar o valor do seu carro com a franquia de colisão e o custo total do pagamento do seguro para ajudar a determinar se a colisão faz sentido para você.