O que é um empréstimo SBA e você se qualifica?

Quer saber se você se qualifica para um empréstimo de administração de pequenas empresas (SBA) conforme determinado pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA? Você pode ficar agradavelmente surpreso com o quão bem sua empresa atende aos critérios – e com a quantia que você pode pedir emprestado e obter. Afinal, os empréstimos da SBA podem chegar a valores de até US$ 5,5 milhões.


Simplificando, um empréstimo SBA é uma forma de empréstimo para pequenas empresas parcialmente garantido pelo governo (por meio da Small Business Administration), o que elimina parte do risco para a instituição financeira que emite o empréstimo. Observando isso, um empréstimo da SBA é uma forma popular de programa de empréstimo entre os mutuários de pequenas empresas, pois permite que muitos adquiram acesso a capital de giro que podem usar para ajudar a construir e expandir seus negócios. Os credores também gostam de emprestar somas no programa, pois podem esperar receber até 75% ou mais do valor total do empréstimo de volta do governo federal se o mutuário deixar de pagar.

O que é um empréstimo de administração de pequenas empresas (SBA)?

Um empréstimo da Small Business Administration (SBA) para pequenas empresas oferece oportunidades de empréstimos para empresas empreendedoras na forma de financiamento parcialmente apoiado pelo governo, eliminando alguns dos riscos normalmente envolvidos para os credores. Por causa de seu apoio federal, os empréstimos da SBA, que são projetados para ajudar as pequenas empresas em suas operações, geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que os empréstimos tradicionais.


É claro que, como acontece com qualquer forma de empréstimo, os candidatos em potencial também precisam atender a certos critérios e qualificações mínimas, conforme definido pelos credores privados e pelo governo federal. Assim, a obtenção de um empréstimo SBA exigirá que os mutuários mantenham pontuações de crédito mínimas, renda sólida e índices de dívida e um forte histórico e histórico de crédito. Esses requisitos ajudam a melhorar as chances de pagamento bem-sucedido do empréstimo e são projetados para ajudar a garantir que os fundos sejam direcionados para pequenas empresas com um histórico de atendimento bem-sucedido aos clientes e à comunidade.


As pequenas empresas que buscam um empréstimo da SBA precisarão concluir a documentação de fundo e as informações contábeis antes de se inscrever, pois o processo de aprovação (e o processo como um todo) pode levar tempo.

Para que são usados ​​os empréstimos para pequenas empresas?

À medida que iniciam um pequeno negócio e operam uma empresa próspera, não é incomum que os proprietários de empresas incorram em custos e despesas significativos – custos que podem exigir um financiamento significativo para serem pagos. Da mesma forma, despesas financeiras únicas e regulares ou recorrentes (por exemplo, despesas com folha de pagamento ou custos associados à compra de mercadorias e estoque) também podem aumentar rapidamente e, ocasionalmente, pressionar o fluxo de caixa, exigindo um aperto periódico. Os empréstimos para administração de pequenas empresas são projetados para ajudar a compensar essas despesas e fornecer a empreendedores empreendedores e proprietários de pequenas empresas o capital de que precisam para permanecer solventes, fornecer pagamentos de contas em tempo hábil e expandir ou expandir suas operações.


Da mesma forma, os empréstimos da SBA também podem servir como fonte de financiamento de emergência para empresas necessitadas durante tempos econômicos desafiadores, como recessões. Os empréstimos da SBA são projetados para oferecer aos potenciais mutuários uma alternativa à contratação de um empréstimo pessoal em seu nome para ajudar a construir ou expandir seus negócios. Nessa medida, alguns propósitos comuns para os quais os empréstimos da SBA podem ser direcionados incluem, mas não estão limitados a:

• Comprar imóveis comerciais
• Compra de equipamentos
• Efetuar a folha de pagamento
• Usando-o como capital de giro
• Comprar uma franquia
• Reabastecimento de estoque
• Refinanciamento da dívida

Em essência, um empréstimo da SBA pode ser aplicado para efetuar o pagamento de grandes despesas únicas e custos operacionais rotineiros do dia-a-dia. Os proprietários de empresas que buscam financiar o crescimento contínuo, obter maior liquidez ou obter financiamento para fazer compras consideráveis ​​ou pagar contas podem encontrar nesses veículos financeiros uma ferramenta útil para atingir seus objetivos. Os empréstimos da SBA geralmente fornecem uma fonte adicional de capital ou conforto para empresas que passam por transições marcantes, ou à medida que transitam para entidades maiores de fases iniciais de crescimento e desenvolvimento.

Tipos de programas de empréstimo SBA

SBA 7(a) Empréstimos

Um empréstimo SBA 7(a) é o tipo mais comum de empréstimo SBA e pode ser obtido em bancos, cooperativas de crédito e outros credores. Normalmente é utilizado para financiar a expansão dos negócios e a compra de equipamentos, ou para servir como capital de giro. O valor máximo que pode ser obtido por meio do programa de empréstimo 7(a) é de US$ 5 milhões.

Empréstimos SBA 504

Às vezes conhecido como empréstimo CDC, os empréstimos SBA 504 são oferecidos por empresas de desenvolvimento certificadas (CDCs), bem como por credores tradicionais. O valor máximo do empréstimo é de US$ 5,5 milhões. O programa de empréstimo 504 é comumente usado para financiar a compra de ativos fixos e de longo prazo, desde máquinas e equipamentos até terrenos e instalações.

Microempréstimos SBA

Os microempréstimos são normalmente usados ​​por pequenas empresas como fonte de capital de giro e emprestados por organizações sem fins lucrativos comunitárias como forma de essas organizações apoiarem empresas locais. Como esses empréstimos são frequentemente utilizados pelas menores empresas, os usos comuns dos fundos obtidos por meio deles incluem pagamentos de estoque, equipamentos e suprimentos ou despesas diárias.

Como obter um empréstimo para pequenas empresas

Várias etapas estão envolvidas na obtenção de um empréstimo SBA. Para saber mais sobre o processo de inscrição, basta ler.

1. Determine a elegibilidade da sua pequena empresa

Você descobrirá que vários requisitos devem ser atendidos primeiro para se qualificar para um empréstimo da SBA. Esses requisitos incluem:

• Deve ser uma empresa com fins lucrativos.
• A empresa deve estar sediada e operada nos EUA
• Atende ao tamanho da SBA e aos padrões do setor.
• De propriedade, apoiada e financiada por uma pessoa qualificada.
• Crédito pessoal e empresarial aceitável pela SBA.
• O mutuário esgotou todas as outras opções de financiamento.

2. Reúna os documentos para seu pedido de empréstimo SBA 

Vários documentos também devem ser coletados e apresentados ao solicitar um empréstimo da SBA. Entre eles, você precisará fornecer aos potenciais credores os seguintes itens:

• Licença comercial.
• Declarações de imposto de negócios.
• Declarações de imposto de renda pessoal.
• Declarações de história pessoal e finanças.
• Contrato de arrendamento, se aplicável.
• Projeção do fluxo de caixa de 1 ano.

3. Procure credores SBA 

Tal como acontece com os credores hipotecários, muitas instituições fornecem acesso potencial a fundos, e não há dois credores SBA iguais. Da mesma forma, os termos e condições de quaisquer ofertas que você recebe também podem variar entre os provedores financeiros. Tendo isso em mente, não é apenas importante fazer sua pesquisa antecipadamente e revisar cuidadosamente qualquer credor em potencial, mas também os termos de qualquer contrato de empréstimo proposto que eles ofereçam.



Nessa medida, você pode querer fazer perguntas a um potencial credor da SBA que sejam de natureza semelhante às perguntas que você pode fazer a um credor hipotecário. Exemplos de perguntas que você pode querer fazer podem ser as seguintes:

• Quais são os termos, condições e taxas de juros do empréstimo?
• Existem taxas por atraso ou multas por pagamento antecipado?
• Existem limitações sobre possíveis despesas às quais os fundos podem ser aplicados?
• Vocês oferecem programas especiais ou incentivos para pequenas empresas do meu tipo?
• Você fornece acesso a ferramentas e aplicativos on-line úteis, programas de análise ou serviços de suporte?
• Que experiência você tem trabalhando com empresas na minha área ou setor?
• Você pode fornecer de 3 a 5 referências de clientes satisfeitos?
• O suporte e a assistência estão disponíveis se encontrarmos problemas financeiros inesperados?

Observe que os empréstimos da SBA geralmente vêm com vantagens na forma de taxas baixas, adiantamentos menores e despesas gerais flexíveis. No entanto, você também será obrigado a colocar uma garantia pessoal para o dinheiro emprestado (que pode ser reembolsado usando bens pessoais se não for pago) se você for um proprietário que detém mais de 20% de participação no negócio.

O resultado final

Os empréstimos da Small Business Association fornecem acesso a capital de giro para pequenas empresas que desejam financiar operações novas ou em andamento e cobrir grandes despesas únicas, bem como despesas recorrentes. Nem todas as empresas se qualificarão para um empréstimo da SBA, devido aos requisitos de empréstimos federais associados e às regras e regulamentos dos credores individuais. Mas muitos tipos de pequenas empresas promissoras atenderão aos padrões mínimos com bastante facilidade – e aqueles que se enquadram nessa categoria podem ficar muito gratos pelas opções de financiamento que esse programa de empréstimos do governo oferece.


Capaz de ser aplicado em inúmeros tipos de despesas profissionais diárias e compras maiores, como equipamentos e máquinas, um empréstimo SBA vem em vários tipos e formatos. No entanto, qualquer que seja a forma de empréstimo que você decidir aceitar sob os termos dos contratos associados, você poderá aplicar os fundos emprestados por meio do programa a uma causa digna – aprimorar e melhorar seus negócios. Para saber mais sobre dicas e estratégias financeiras adicionais que podem ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro e impulsionar o crescimento contínuo dos negócios, leia mais artigos aqui no Rocket HQ ^SM .