É o suficiente para se aposentar com US $ 1 milhão?

É a pergunta (literal) de um milhão de dólares:quanto dinheiro você precisará para se sustentar até a aposentadoria?


Embora não haja uma regra geral para quanto uma pessoa deveria ter economizado, e a situação de todos seja diferente, a verdade é que para muitos americanos, até um milhão de dólares – o que é, não se engane, muito de dinheiro – pode não ser suficiente se você quiser ter uma aposentadoria confortável.


Se você está pensando que as chances de você economizar dinheiro suficiente para se tornar um milionário são quase nulas, saiba que:


1. Você não é o único a se sentir assim; e


2. Há coisas que você pode fazer agora para ajudar a garantir que você tenha algum tipo de almofada financeira para se apoiar na aposentadoria.


Embora fazer as contas e ver quanto você precisará economizar pode parecer esmagador, lembre-se de que uma jornada de um milhão de dólares começa com um único centavo. Pode parecer uma quantia impossível de dinheiro agora, mas quanto mais cedo você começar a economizar, mais próximo estará do seu objetivo.


Então, como você descobre quanto precisará economizar e o que pode fazer se estiver atrasado? Vamos dar uma olhada.

Quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente?

Quanto dinheiro uma pessoa precisará na aposentadoria depende de alguns fatores diferentes, alguns dos quais são difíceis de saber com tanta antecedência, como quais serão seus gastos anuais típicos nessa fase de sua vida ou quais serão os custos de saúde. parecerá com a idade.


No entanto, especialistas em planejamento de aposentadoria criaram algumas boas regras para ajudar a dar uma ideia de quanto você precisará e quanto deve economizar.


A empresa de serviços financeiros Fidelity diz que os aposentados podem esperar gastar entre 55% e 80% de sua renda anual de pré-aposentadoria anualmente, com os maiores rendimentos provavelmente precisando de uma porcentagem menor do que aqueles com renda mais baixa.


Portanto, se sua renda anual foi de US$ 60.000 nos anos anteriores à sua aposentadoria, os especialistas dizem que você deve planejar ter cerca de US$ 48.000 para cada ano de aposentadoria.


No entanto, enquanto o custo de vida diminui na aposentadoria para muitas pessoas, alguns podem se surpreender ao ver o aumento deles.


Se você planeja fazer muitas viagens ou prevê ter custos médicos que não serão cobertos pelo seguro, convém economizar mais.

Usando investimentos e juros compostos a seu favor

Tenha em mente que a quantidade total de dinheiro que você precisará e quanto você precisa economizar são dois números diferentes, desde que você esteja investindo seu dinheiro através de contas de aposentadoria como um 401(k) ou um IRA.

Os juros compostos permitem que seu dinheiro cresça; você rende juros sobre o dinheiro que investe na conta, e então esse dinheiro mais os juros que você já ganhou rende juros e assim por diante. A quantidade de dinheiro que você gerará dependerá das taxas de retorno dos diferentes veículos de investimento em que você coloca seu dinheiro, como ações ou títulos.

Vejamos um exemplo:

Digamos que você guarde US$ 50.000 em uma conta de investimento e a deixe crescer por 30 anos. Você não faz nenhum depósito adicional na conta. Os retornos que você verá dependerão de sua alocação de ativos e do que a economia está fazendo, mas vamos supor que você tenha uma taxa de juros constante de 7% – a taxa comumente usada em projeções de investimento.

Se essa taxa se mantiver estável, após 30 anos, seu investimento original de US$ 50.000 poderá crescer para US$ 380.000.

Aqui está outro exemplo:

Digamos que você está apenas começando sua carreira e sua empresa oferece um 401(k) com uma correspondência de 50% do empregador. Você faz um investimento inicial de apenas $ 1.000 e se compromete a contribuir com $ 100 por mês. Com a correspondência do empregador, são US $ 150 por mês para suas economias de aposentadoria. Você tem cerca de 45 anos para crescer esse dinheiro.

Com uma taxa média de retorno de 7%, quando estiver pronto para se aposentar, você terá $ 535.000. Ainda está longe do mítico US $ 1 milhão, mas também não é nada para desprezar.

Agora, isso supondo que nada mude. Se você receber aumentos ou conseguir empregos mais bem remunerados ao longo de sua carreira que lhe permitam economizar mais, poderá se aposentar com mais de US $ 1 milhão no banco.

Estou economizando o suficiente para a aposentadoria?

Então, quanto você precisa guardar a cada mês para estar no caminho certo para a aposentadoria? A resposta para isso depende muito de quanto tempo você tem antes de se aposentar.


Muitos especialistas sugerem colocar cerca de 15% do seu salário em suas economias de aposentadoria a cada ano, mas isso geralmente é para pessoas que começam a economizar aos 20 anos.


Se você está mais perto da aposentadoria e ainda não começou a poupar, vai querer poupar de forma mais agressiva, se puder.


Se você não economizou nada para a aposentadoria, ter algo é melhor do que não ter nada. Se 15% for muito alto para o seu orçamento, economize o máximo que puder.


Além disso, certifique-se de aproveitar uma correspondência de empregador 401(k) se sua empresa a oferecer. Se você tiver dinheiro para contribuir para o seu 401(k), uma correspondência de empregador é uma maneira fácil de aumentar significativamente suas economias, sem nenhum custo extra para você.

Gerenciando sua renda de aposentadoria

Tão importante quanto economizar para a aposentadoria é garantir que você tenha um plano para esse dinheiro na aposentadoria, para não acabar queimando seu pecúlio antes de precisar dele.


Será necessário um pouco de planejamento e matemática básica, mas os futuros aposentados devem reservar um tempo para se sentar e mapear seus gastos esperados com a aposentadoria e quanto dinheiro terão para trabalhar a cada ano.


Pense em quais são seus objetivos para a aposentadoria. Por exemplo:

• Você quer viajar pelo mundo?
• Você passará muito tempo com seus netos?
• Você vai se mudar para algum lugar novo para passar seus anos dourados?

Certifique-se de levar em consideração seus objetivos em seu planejamento de aposentadoria.


Embora não seja tão divertido quanto pensar em todas as viagens que planeja fazer na aposentadoria, você também deve pensar em quanto deseja alocar como parte de um fundo de emergência, quanto acha que pode precisar para custos de saúde e quanto tempo suas economias provavelmente durarão (para que você não acabe sobrevivendo às suas economias).

Primeiros passos

Se você está apenas começando no mercado de trabalho ou está trabalhando há algum tempo, mas não conseguiu economizar, não há tempo como o presente para começar a se preparar para sua futura aposentadoria.


É como aquele velho provérbio diz:“A melhor época para plantar uma árvore foi há 20 anos. O segundo melhor momento é agora."


Comece a colocar dinheiro em seu 401(k). Se sua empresa não oferece nenhum tipo de conta de aposentadoria, você pode abrir seu próprio IRA com vários consultores diferentes, incluindo consultores robóticos que fazem todo o trabalho para você automaticamente.


Se você não pode suportar a parte com 15% do seu salário, comece com uma porcentagem menor e tente aumentar gradualmente suas contribuições ao longo do tempo.


Não deixe que números grandes e assustadores (como US$ 1 milhão) o intimidem tanto que você nem se preocupe em tentar economizar.


Ter um ninho de ovos é melhor do que não ter nada e, a partir de hoje, você está um passo mais perto de alcançar seus objetivos de aposentadoria.